Вся фейсбучечка воет по поводу штрафа при закрытии счета в банке Тинькофф. Мол, они 20% денег забирают себе у честных коммерсов, если их в каких-то махинациях заподозрят. Вон, добрый хлебопек-ИП Иван Петрович снимал себе по карточке в банкомате деньги на расходы (в размере 100% выручки), а Тинькофф, гады, его в блок.
Всем кажется, что в этот раз прокатит, а блочат других.
Ко мне стукнулся старый знакомый. Рассказал, что сберовцы пытаются дернуть у него деньги с технички. Много, около 15 млн.
В который раз убеждаюсь в том, что на тему банковской безопасности бизнеса надо писать, писать и снова переписывать.
Возможно, нет ни одного предпринимателя, который не почувствовал на себе требования закона 115-ФЗ. Этот закон в числе лидеров по вносимым в него изменениям. На сегодняшний день, в закон внесено более 60 изменений.
Количество платежей с карты на карту резко возросло, средняя сумма перевода сейчас составляет 10 тысяч рублей, а максимальная сумма перевода в зависимости от банка составляет от 140 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом банк может заблокировать перевод даже в 1 тыс. рублей.
Чек-лист для юристов, бухгалтеров и так называемых «иных лиц» по 115-ФЗ.
Как выстроить хорошие клиентские отношения со своим банком.
Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.
WebMoney информирует об изменении работы с R-кошельками, в связи с требованиями регулятора во исполнение Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Закон 115-ФЗ не обошел своим вниманием и рынок недвижимости.
115-ФЗ: очень больно и неизбежно.
Спасибо антиотмывочному закону.
Типы платежей и виды деятельности, которые в первую очередь попадают под контроль служб безопасности банков с точки зрения соблюдения антиотмывочного законодательства
Все самое важное в налоговой сфере за прошлую неделю: новости, разъяснения, судебная практика, изменения законодательства.
У Росфинмониторинга может появиться единая база данных о суммах сделок с недвижимостью.
Пять советов от ЦБ для бизнеса.
Действительно ли банки стали интересоваться, откуда у клиентов средства на открытие депозита и как они собираются тратить их после.
Кредитные организации стали интересоваться, на что клиенты-физлица тратят снятые со счета деньги, а также каким образом они заработали на открытие вклада.
Об этом «Известиям» рассказали клиенты Сбербанка и МКБ, у которых кредитные организации поинтересовались судьбой сбережений. За непредоставление запрашиваемой информации банки грозят заблокировать счет или вклад.
Один из клиентов копил деньги в МСП Банке, а затем решил перевести их на вклад в МКБ. Вскоре после открытия депозита банк потребовал объяснить происхождение средств, в том числе выписками из кредитной организации, в которой они хранились ранее. Кроме того, банк запросил письменное пояснение по дальнейшему использованию денег. Клиент опасается, что его вклад может быть заблокирован.
Подобная история произошла и с другим человеком. Он копил деньги на крупную покупку на вкладе в одном банке, но вывести их было удобнее через счет в другом — Сбербанке. Спустя неделю после снятия средств в кассе госбанк заблокировал счет, потребовав от клиента предоставить документы о происхождении средств и разъяснить, на что они были потрачены. Он предоставил документы, но банк пообещал принять решение только в течение трех недель. Пользователь решил не оставлять жалобу в специальных органах, поскольку на счету еще оставалась небольшая сумма.
В Сбербанке «Известиям» объяснили, что при выявлении необычных операций банк обращается к клиенту за пояснениями об источнике происхождения средств в соответствии с законодательством. Требования для финансовых организаций по контролю за доходами, сделками и денежными операциями клиентов прописаны в «антиотмывочном» законе № 115-ФЗ. В Сбербанке отметили, что не раскрывают пороговые суммы и критерии операций, которые кажутся службе безопасности подозрительными. Но по закону они должны проверять все операции от 600 тыс. рублей. Пакет документов, который требуется для разблокировки счета, может быть индивидуальным для каждого случая. Например, могут понадобиться договоры об оказании услуг или документы дарения, уточнили в Сбербанке.
Банки из топ-30, опрошенные «Известиями», подтвердили, что постоянно проводят мониторинг операций клиентов на предмет соответствия законодательству об отмывании средств и легализации преступных доходов. Анализ происходит независимо от суммы денег, отметили в Альфа-банке. В ВТБ рассказали, что в процессе мониторинга учитывается ряд факторов, среди них — общий портфель клиента, предыдущие операции, история взаимодействия с банком, профиль контрагента.
В финансовых организациях отметили, что стараются не навредить добросовестным гражданам, поэтому блокировки проводятся только после тщательного многофакторного анализа. Главное для клиента — это своевременно отреагировать на запрос о предоставлении дополнительных сведений и документов, заверили в пресс-службе банка Ак Барс.
Однако эксперты говорят, что в последние несколько лет случаи блокировок счетов стали массовыми. Причина тому — непродуманность требований Росфинмониторинга и Центрального банка, которые позволяют блокировать все подозрительные операции без достаточных оснований.
Зачастую строительные организации, заключив договор подряда с заказчиком или генподрядчиком, поручает эту работу субподрядным организациям.
Таким образом подрядчик оставляет себе некоторую маржу, а все хлопоты по производству работ перекладываются на субподрядчика.
Именно такой принцип работы применяется в компании, где работает участница нашего форума.
Между тем банку, обслуживающему организацию, экономический смысл проводимых операций показался неясным. В этой связи банкиры просят клиента разъяснить, в чем смысл такой схемы бизнеса и почему операции производятся именно так, а не иначе.
Организация осуществляет строительно-монтажные работы для заказчика и получает денежные средства от него. Для осуществления СМР для заказчика организация нанимает субподрядчиков и , соответственно расплачивается с ними.А вас при привлечении субподрядчиков банк не просить разъяснить суть такого бизнеса?
Банк требует пояснить:
1.Экономический смысл операций.
2.Причины необходимости проведения подобных расчетов.Ума не приложу, что написать. Может, у кого-то были подобные ситуации?
— Жужелица
Обсуждение происходит в теме форума «Пояснения для банка».
