Самозанятые смогут брать потребительские кредиты на развитие бизнеса

Физлица, зарегистрировавшие статус самозанятого, могут работать без оформления ИП. Предприниматели-плательщики НПД все чаще обращаются в микрофинансовые организации для получения потребительских кредитов с целью развития бизнеса.
98 25
Самозанятые смогут брать потребительские кредиты на развитие бизнеса

В таких ситуациях перед кредиторами встает проблема выбора – выдавать заем самозанятому как физическому лицу или оформлять кредит на бизнес и проводить соответствующие проверки.

Потребительский кредит – деньги, которые выданы на покупку товаров и услуг для личного пользования заемщика.

Основной закон, регулирующий процедуру выдачи потребительских кредитов (ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите») не указывает точно определенный порядок проверки и оформления таких займов самозанятым.

Действие этого закона не распространяется на случаи кредитования предпринимателей-плательщиков НПД, если они указывают в качестве цели потребительского займа развитие бизнеса.

Чтобы урегулировать такие ситуации на законодательном уровне, ЦБ РФ составил и утвердил отдельный пункт в письме от 01.12.2022 г. № 59-8-2/54230, где указывается: «Самозанятые имеют право подавать в микрофинансовые организации заявления на получение потребительских кредитов, которые будут потрачены не на приобретение товаров и услуг для личного пользования, а на развитие своего бизнеса».

Получение ссуд в рамках потребительского кредитования на осуществление предпринимательской деятельности выгодна заемщикам.

Оформление такой ссуды переводит отношения «кредитор-заемщик» в отдельную правовую плоскость, в которой получатель ссуды может пользоваться значительным объемом гарантий со стороны МФО.

Заявление самозанятого на получение займа для потребительских целей считается правомерным, потому что сама деятельность физлица-плательщика НПД считается в правовом поле не предпринимательской, а профессиональной деятельностью.

Индивидуальная профессиональная деятельность требует затрат, которые самозанятый не всегда в состоянии компенсировать из собственного бюджета.

В процессе принятия решения о выдаче ссуды кредитор имеет право затребовать информацию и документы, которые подтверждают, что займ необходим самозанятому для покупки товаров и услуг, с помощью которых он осуществляет деятельность.

После подтверждения необходимости и получения гарантий кредитор принимает решение о выдаче потребительской ссуды для развития бизнеса.

ЦБ РФ указывает, что для принятия решения о кредитовании микрофинансовая организация должна получить подтверждение следующих условий:

  1. Актуальный статус самозанятости будущего заемщика и факты своевременной оплаты им НПД.

  2. Факты ведения бизнеса ссудополучателем в соответствии с признаками предпринимательской деятельности, указанной в ГК РФ.

  3. Планирование целевого расходования получаемого кредита на ведение и развитие бизнеса.

Договор, по которому самозанятому предоставляется потребительский кредит, может быть дополнен пунктом о целевом расходовании ссуды.

Если МФО обнаруживает несоответствие траты кредита с заявленными целями, она может потребовать досрочного погашения долга и отказаться от предоставления финансовых услуг, прописанных в договоре.

Начать дискуссию

РЖД объявили о запуске нового мобильного суперприложения: что оно дает

Замгендиректора РЖД Евгений Чаркин на конференции Data Fusion заявил, что «Российские железные дороги» (РЖД) планируют запустить новое мобильное суперприложение (SuperApp) в начале 2025 года.

381

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Маркетплейсы

Законодатели взялись за трудовые права работников маркетплейсов

Работодатели скрывают трудовые отношения с сотрудниками маркетплейсов под договорами с самозанятыми. Из-за этого работники не получают отпускных и больничных.

367

Как привлечь к работе иностранного сотрудника из дальнего зарубежья 

Оформление иностранного работника из визовой страны — достаточно трудоемкий процесс. Любое упущение может обернуться для компании штрафом до 1 млн руб. за одного человека. Расскажем, как нанять персонал из дальнего зарубежья и избежать самых распространенных ошибок. 

Как привлечь к работе иностранного сотрудника из дальнего зарубежья 
1
787
Лучшие спикеры, новый каждый день

Топ-11 инструментов для SEO-анализа сайта

Есть здесь SEO-специалисты? Мы сделали для вас подборку из 11 бесплатных инструментов для SEO-анализа по продвижению сайта. Новичок вы или нет — неважно, эти сервисы помогут оптимизировать работу и сэкономить время.

Топ-11 инструментов для SEO-анализа сайта
Банки

Европа вынуждает крупный банк быстрее свернуть бизнес в России

Raiffeisen Bank International ждет требования от ЕЦБ ускорить процесс сокращения бизнеса в России.

2
369
Бухгалтеры

Акция ко Дню главбуха! Онлайн-курсы по учету на маркетплейсах, финмоделированию, ФСБУ и зарплате за 3690 рублей!

21 апреля — День главного бухгалтера. Мы поздравляем коллег и делаем скидку на онлайн-курсы, которые помогут вам продолжать профессиональное развитие! До 22 апреля включительно онлайн-курсы по учету на маркетплейсах, ФСБУ, зарплате и финмоделированию за 3690 рублей!

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Банкротство

Долги банкротов побили антирекорд

За 2023 год суд признал порядка 7,3 тысяч компаний несостоятельными. Их задолженность достигла 3,98 трлн рублей.

УК РФ

Следователи смогут получать доступ к телефонным переговорам до санкции суда

МВД в рамках выполнения поручений правительства разработало изменения в Уголовно-процессуальный кодекс.

Роспотребнадзор разъяснил, что считается вынужденным отказом пассажира от полета и тогда вернут деньги

В связи с периодическими сообщениями о задержках или отменах авиарейсов авиаперевозчиками Роспотребнадзор без привязки к причинам таких задержек и отмен обратил внимание на ряд моментов.

Инвестиции

Мартышкин портфель. Итоги восьмого месяца инвестиционного эксперимента

Закончился восьмой месяц эксперимента с мартышкиным портфелем против народного портфеля. В нём смотрим, получится ли портфелю из случайных 10 акций РФ обогнать портфель из 10 самых популярных у частных инвесторов «народных» акций.

Мартышкин портфель. Итоги восьмого месяца инвестиционного эксперимента

Статистика Яндекса помогла оспорить упущенную выгоду

Между организацией и индивидуальным предпринимателем был заключен договор франшизы, в рамках которого ИП получил право использования товарного знака в целях открытия бутиков для реализации косметической продукции.

О госзакупках простым языком

Сегодня, как и было обещано, хочу поделиться с вами обновлениями в системе государственных закупок.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
УК РФ

МВД хочет приостанавливать денежные переводы в рамках уголовного преследования

Силовые структуры смогут приостанавливать такие переводы на 10 дней.

Банки

Банки обяжут за 24 часа предоставлять в МВД данные о переводе электронных денег

Министерство внутренних дел разработало проект соответствующего федерального закона.

306
Банки

Киргизский Finca Bank приостановит зачисление переводов из «Сбера» и «Тинькофф»

Ограничения начнут действовать в мае.

285

⚡️Меняем тарифы на «Клерке». Успейте подключить безлимитные консультации

У нас молния. С понедельника на «Клерке» произойдут изменения. Тарифов с безлимитными консультациями больше не будет. Хотите безлимит? Подключайте тариф на год или на полтора прямо сейчас.

Иллюстрация: Вера Ревина / «Клерк»
Самозанятые

👵 Чтобы заработать пенсию, самозанятые должны платить добровольные взносы. Но не обязаны, уточняет наш эксперт

В стаж для пенсии идет период работы, если за этот период начисляют и уплачивают взносы. За работников взносы платит работодатель, ИП сами платят свои взносы. А самозанятые не платят.

Экономика России

Официально: сколько в России ресторанов, кафе и баров

Росстат привел статистику за 2023 год по местам общепита.

Налоговая подсмотрит за вами через камеры, если понадобится. 🎥«Ночной бухгалтер» № 1668

Улыбнитесь, вас скрывает скрытая камера! А может и не скрытая, а просто камера наблюдения на улице. Корреспондент «Клерка» узнала о любопытном способе налоговиков проверять ваш бизнес.

Иллюстрация: создана при помощи ИИ playground.com / Елена Балаклицкая

Интересные материалы

КС РФ: иногда УК должна продолжать управление домом и после прекращения договора

Конституционный Суд уточнил порядок прекращения обязательств компании (УК) по управлению многоквартирным домом.