Личные финансы

6 шагов, чтобы привести в порядок личные финансы предпринимателя и финдира. Часть 1

Внимание предпринимателя и корпоративного финансиста часто направлено исключительно на развитие компании. Они постоянно думают, как увеличить рентабельность, оптимизировать долговую нагрузку, привлечь дополнительный оборотный капитал, а также наладить учёт.
6 шагов, чтобы привести в порядок личные финансы предпринимателя и финдира. Часть 1

При системной работе с финансами бизнеса всё плюс-минус понятно и предсказуемо, а вот с личными деньгами ситуация обратная. Зачастую у предпринимателя все средства крутятся в бизнесе и нет даже личной подушки безопасности хотя бы на три месяца. А у финансиста в лучшем случае есть небольшие накопления, и хранятся они на вкладе в банке, ставка по которому существенно ниже реальной инфляции.

Однако к своим финансам можно применить бизнес-подход. Для этого важно сформировать личный бюджет движения личных денежных средств, провести анализ получившегося документа и принять правильные решения. Финансовый директор Валентина Смирнова рассказала, как этот метод поможет навести порядок в своём бюджете и остаться в выигрыше.

Автор: Валентина Смирнова, финансовый директор «Глобус-Сталь», независимый финансовый советник, инвестор.

Бизнес-подход в личных финансах вначале вызвать неоднозначные эмоции. Однако, если всё детально оцифровать и быть честным с самим собой, то следование шагам в этой статье поможет быстро получить приятные результаты.

Шаг № 1. Составьте личный БДДС

Для начала следует составить личный бюджет движения денежных средств (БДДС) на предстоящий год с разбивкой по месяцам. Поскольку он имеет форму таблицы, удобно это сделать в Excel или Google Таблицах. Документ должен содержать привычные для финансового директора и предпринимателя три блока.

1. Операционная деятельность

Основной раздел документа, с которого нужно начинать анализ. Для финдиров в доходы от операционной деятельности входят зарплата, премии или поступления от фриланса, в расходы — покупка продуктов, квартплата, обслуживание автомобиля и многое другое. К доходам от операционной деятельности у предпринимателей можно также отнести получение дивидендов от собственного бизнеса. При этом важно разделять личные деньги и деньги компании.

2. Инвестиционная деятельность

В этот блок следует включить, например, расходы на покупку квартиры под сдачу в аренду, акции и облигации, а также пополнение инвестиционного счёта на краудлендинговой платформе. Доходы в этой категории — это полученные выплаты по инвестициям: проценты, дивиденды и рента.

Если при первой итерации личного БДДС этот раздел будет пустым, ничего страшного.

3. Финансовая деятельность

В этот блок нужно отнести обслуживание существующих кредитов и получение новых, в том числе ипотеки.

Этот раздел также может быть пустым, если у вас нет долговых обязательств.

Значения в первом месяце в БДДС — это ваша отправная точка «А», цифры в последнем месяце — точка «Б». Поэтому следует спрогнозировать, как поведёт себя ваш денежный поток в течение года.

Что нужно учесть при составлении личного БДДС

Во время заполнения таблицы важно, чтобы не только прогнозный остаток на конец каждого месяца оставался в плюсе, но и денежный поток по операционной деятельности был положительным. Это означает, что текущими регулярными доходами вы полностью покрываете ежемесячные траты без привлечения дополнительного финансирования в виде кредитных карт, потребительских кредитов и займов у родственников и друзей.

Предприниматели часто закрывают личный кассовый разрыв деньгами своей компании. Если это дивиденды не в ущерб бизнесу — это нормальная ситуация. Намного хуже, когда это спонтанные переводы в виде займа учредителю или оплаты с расчётного счёта личных расходов собственника.

Если в личном БДДС по операционной деятельности вы увидели положительный денежный поток — это хорошо. Свободные средства можно вкладывать в формирование подушки безопасности, инвестиции или направлять на погашение «плохих» кредитов. О них мы расскажем ниже.

Если вы увидели отрицательный денежный поток — это сигнал, что нужно оперативно принимать меры и выводить операционную деятельность в плюс. Есть два основных пути, как этого достичь.

1. Увеличить активный доход. Предприниматели могут подумать, как можно увеличить свой доход без ущерба для основного бизнеса. Финансист может взять проект на аутсорс или согласовать с руководством новую систему мотивации. Дополнительным источником дохода могут стать партнёрские и агентские программы.

2. Временно сократить необязательные расходы. Предпринимателям и финансистам следует сократить траты на кафе и рестораны, а также, например, отказаться от персонального фитнес-тренера.

Шаг № 2. Разберитесь с личными тратами

Навести порядок в личных расходах помогут мобильные приложения, такие как «Дзен-мани», CoinKeeper и другие. Разделите свои ежемесячные траты на 7−12 статей и внесите их в справочник в приложении, а затем продублируйте в личном БДДС. Синхронизируйте свои банковские карты с приложением и настройте автоправила. Это поможет почти автоматически собирать информацию по вашим регулярным расходам.

Пример подсчёта личных расходов в «Дзен-мани».

Если в первой редакции БДДС у вас всего один источник дохода, он не меняется, есть кредиты и нет инвестиций, то вы можете оказаться уязвимым перед экономическими колебаниями. Поэтому нужно укрепить финансовое положение.

Шаг № 3. Оптимизируйте долги, если они у вас есть

Кредиты можно разделить условно на «хорошие» и «плохие».

«Хорошие» кредиты

Их используют для покупки активов, которые могут приносить в будущем доход. Например, ипотека на покупку квартиры для сдачи в аренду.

При правильной реализации такого проекта рента полностью перекроет ипотечные платежи, и у вас ещё останутся свободные средства. Сегодня до сих пор есть ряд льготных программ с господдержкой, которые сделают этот проект ещё выгоднее.

К «хорошему» кредиту также можно отнести займ на образование, если это позволит вам значительно увеличить свой профессиональный доход или после окончания курса развить бизнес. Пользуйтесь беспроцентными рассрочками, если есть такая возможность.

«Плохие» кредиты

Их берут на покупку имущества, которое не может приносить доход. Например, займ на личный автомобиль. Вы не только тратите деньги на его покупку и обслуживание, но ещё и выплачиваете проценты банку. Такое имущество можно назвать пассивом.

Кредит на отпуск — тоже «плохой». Путешествие быстро закончится, а вам ещё несколько лет выплачивать долг с процентами.

Кредитные карты — хороший инструмент только в течение беспроцентного периода — грейс-периода. Если вы не успели погасить задолженность вовремя, кредитка моментально превращается в «плохой» займ с высокими процентами.

Микрофинансовые организации лучше вообще обходить стороной.

«Хорошие» кредиты полезны и не несут явной угрозы. От «плохих» нужно избавляться, начиная с самых дорогих. Заложите это в свой личный БДДС.

Действующие кредиты можно рефинансировать на более выгодных условиях. Снижение ставки даже на 1% годовых даёт существенную экономию.

Во второй части материала расскажем про следующие три шага: достижение краткосрочных и долгосрочных целей, инвестирование, а также управление финансовыми рисками.

Есть мысли и дополнения по поводу темы? Делитесь в комментариях.

Подписывайтесь на Telegram-каналы «Финансиста», чтобы узнать больше о финансовом менеджменте и автоматизации.

Начать дискуссию

Как будут проводиться проверки деклараций по НДФЛ с 2025 года

В Бухгалтерии Ада появился третий автор - Валюшка. Это нейросеть, потому и Валя, хз девочка оно или мальчик.Сегодня Валюшке дали первое задание - просмотреть последние новости в области налогообложения и написать текст в блог.

Как будут проводиться проверки деклараций по НДФЛ с 2025 года

Курсы повышения
квалификации

19
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

НК РФ не устанавливает какой-нибудь перечень документов, которые подтверждают фактическое нахождение лиц на территории РФ

В качестве доказательства нахождения человека на территории РФ могут приниматься любые документы, удостоверяющие фактическое количество дней его пребывания в РФ

Бухгалтеры выбирают лучший сервис для сдачи отчетов, Роструд объяснил, как внести в трудовую книжку запись об увольнении по собственному. 👩‍💻«Ночной бухгалтер» № 1706

Бухгалтеры обсуждают, какой из сервисов сдачи отчетов лучший. И мы решили провести опрос на эту тему. Роструд объяснил, какая формулировка в трудовой книжке при увольнении по собственному желанию будет корректной. Больше половины россиян продолжают работать и в свое личное время. Стоит ли паниковать из-за падения акций.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Можно будет узнать реальные цены товаров на внутреннем рынке

Дмитрий Григоренко провел рабочую встречу с руководителем ФАС Максимом Шаскольским, который анонсировал создание в России системы ценовых рыночных индикаторов.

Россия и Белоруссия будут согласовывать налоговую политику и создавать общий финансовый рынок

Утверждены планы мероприятий по исполнению Основных направлений реализации положений Договора о создании Союзного государства между Россией и Белоруссией на 2024–2026 годы.

Налоговики уточнили дату несения расходов в виде компенсации за авто сотрудника

Расходы на компенсацию за использование для служебных поездок личных легковых автомобилей в пределах норм относят к прочим расходам для целей налога на прибыль.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Отпуска

Отпуск работников детсадов могут увеличить

Первый зампред комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова предложила увеличить продолжительность отпуска для работников детсадов с 42 до 56 дней.

Глава комитета Госдумы по бюджету и налогам объяснил причины увеличения дефицита федерального бюджета-2024

Андрей Макаров заявил, что финансирование нужно на ряд вопросов, которые были озвучены президентом Владимиром Путиным.

7 шагов к эффективному контент-плану для блога или сайта

Хороший контент-план — это не просто перечень тем для публикаций, это карта, которая поможет ориентироваться в материалах сайта или блога и двигаться в правильном направлении. Без такого плана легко заблудиться среди множества тем и форматов.

Бесплатно с Отчетность в СФР

ЕФС-1 при увольнении сотрудника: образец заполнения

Увольнение сотрудника — это процесс, который требует внимания к деталям. В этой статье мы даем пошаговую инструкцию и образец заполнения ЕФС-1 при увольнении работника. Вы узнаете, какие разделы нужно заполнить, какие данные указать и какие нюансы учесть.

ЕФС-1 при увольнении сотрудника: образец заполнения

Можно ли вернуть деньги за товар, если недостаки в нем выявлены спустя несколько лет

В основном недостатки в купленном товаре обнаруживаются в первые дни после покупки. И вопрос по поводу некачественного товара решается с продавцом достаточно быстро. А как быть, если недостатки были выявлены спустя несколько лет? Вот реальный пример из судебной практики.

Можно ли вернуть деньги за товар, если недостаки в нем выявлены спустя несколько лет

💥 Шесть вебинаров по налоговой реформе-2025: готовимся к новым НДФЛ, НДС, налогу на прибыль и УСН уже сейчас

С 2025 года все изменится, и половина НК будет переписана. Поэтому важно уже сейчас понять, какими будут новые правила игры и как организовать свою работу. «Клерк» проводит серию вебинаров с ведущими экспертами: налоговыми консультантами, юристами, адвокатами, аутсорсерами. Не пропустите!

💥 Шесть вебинаров по налоговой реформе-2025: готовимся к новым НДФЛ, НДС, налогу на прибыль и УСН уже сейчас
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Санкции 2022-2024

Санкции США против НРД. Позиция EUROCLEAR

12 июня 2024 года США расширили санкционные списки в отношении российских субъектов. В числе прочих ограничения введены против Национального расчетного депозитария (НРД).

Санкции США против НРД. Позиция EUROCLEAR

За продажу детям энергетиков санкции будут, скорее всего, как за крепкий алкоголь

Вячеслав Володин поручил проработать меры ответственности для нарушителей запрета продавать энергетики несовершеннолетним.

Из-за новых ставок по НДФЛ с 2025 года Госдума приняла поправки в федеральный бюджет

Изменения связаны в том числе с реформой в налоговой системе с 2025 года. Завтра депутаты рассмотрят еще три законопроекта из этого пакета.

Родителей уравняли в правах при получении документов в госорганах

Госдума приняла в третьем окончательном чтении закон об обеспечении равенства прав родителей, действующих в интересах своих несовершеннолетних детей, при получении госуслуг и документов в органах исполнительной власти.

⚡️ Итоги дня: на Wildberries можно колеровать краску, «Вкусно — и точка» выплатила компенсацию пострадавшему в «Макдоналдсе», а Nvidia стала крупнейшей компанией в США

Подготовили обзор главных событий дня — 19 июня 2024 года. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Как систематизировать обучение в компании

В современном корпоративном обучении царит хаос: расписание — непредсказуемо, отчеты — заполняются вручную, аналитика — отсутствует. Это реальность, с которой сталкиваются многие компании. Однако, есть способы изменить ситуацию к лучшему.

Как систематизировать обучение в компании

Вакансии

Новые вакансии для бухгалтеров и финансистов Добавить вакансию

Кому будет выгодна налоговая амнистия за дробление бизнеса

Не каждый готов добровольно сдаться ФНС и признать дробление. Рассказываем, кому налоговая амнистия за дробление бизнеса будет выгодна.

Кому будет выгодна налоговая амнистия за дробление бизнеса

Интересные материалы

Пенсии

МРОТ привяжут с будущего года к медианной зарплате, а работающим пенсионерам с 1 февраля возобновят индексацию пенсий

Узнайте, как изменится МРОТ в 2025 году, как на него влияет медианная зарплата и что изменилось в индексации пенсий. В нашем руководстве вы найдете подробную информацию о планируемых изменениях и их влиянии на доходы граждан.

МРОТ привяжут с будущего года к медианной зарплате, а работающим пенсионерам с 1 февраля возобновят индексацию пенсий