кредит

Госдума приняла в первом чтении законопроект об отсрочке платежей по долгам для пенсионеров, а также для малого и среднего бизнеса, включенного в реестр отраслей экономики, наиболее пострадавших от последствий распространения коронавирусной инфекции.

В документе, в частности, предусматривается, что пенсионеры, получающие пенсии по старости, по инвалидности или пенсии по случаю потери кормильца в размере менее 2 МРОТ и не имеющие иных источников доходов и иного имущества, смогут получить отсрочку по кредитным договорам в пределах 1 млн рублей.

Для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей законопроектом предлагается годовая рассрочка взыскания задолженности по налогам, сборам, страховым взносам или кредитному договору, если сумма задолженности не превышает 15 млн рублей.

Кроме того, в случае принятия законопроекта до 1 октября 2020 года в отношении должников — граждан и должников — индивидуальных предпринимателей «не будут применяться меры принудительного исполнения, связанные с арестом и изъятием имущества должника, находящегося по месту их жительства (пребывания), за исключением транспортных средств», сказано в пояснительной записке.

Госдума в ближайший четверг рассмотрит новый правительственный законопроект с поправками в Налоговый кодекс. Основная тема документа — освобождение от налогов за 2 квартал.

Но есть там и другие поправки в НК. В частности, освобождение от НДС безвозмездной передачи имущества, используемого для предупреждения и предотвращения распространения, а также диагностики и лечения коронавирусной инфекции. При этом ранее принятый к вычету налог восстанавливать не потребуется. Кроме того, затраты на приобретение указанного такого имущества и переданного безвозмездно можно будет учесть в расходах по налогу на прибыль и УСН.

Люди, которые оказывают социальные услуги, будут освобождены от НДФЛ в части доходов в виде денежной выплаты стимулирующего характера за особые условия труда и дополнительную нагрузку.

Кроме того, от налогов освободят доходы в виде списанной задолженности по кредитам, взятым на поддержку занятости, и начисленным по ним процентов.

В Сбербанке не подтвердили сообщения о том, что для получения зарплатного кредита под 0% требуется предоставлять «33 документа».

Для получения такого кредита нужно максимум десять документов, а для компаний, выплачивающих зарплату сотрудникам через Сбербанк, — ни одного, сообщили в пресс-службе банка. Ранее о таком требовании в Facebook рассказала предпринимательница из Санкт-Петербурга, поясняет РБК.

Речь идет о совладелице предприятия «Север-Метрополь» (производит и продает кондитерские изделия). На своей странице в Facebook она написала, что Сбербанк уже месяц мучает списком необходимых документов из 32 пунктов (на приведенной в сообщении фотографии их 33), чтобы получить возвратный кредит из расчета 1 МРОТ на 1 сотрудника.

В пресс-службе Сбербанка на это ответили, что для тех компаний, которые не обслуживаются «активно» в этой финансовой организации, процедура действительно удлиняется, поскольку «необходимо провести все банковские процедуры андеррайтинга». Однако там указали, что в связи с непростой ситуацией существует упрощенная технология получения кредита, узнать о которой можно в ходе консультации.

«Пакет документов может составлять максимум десять наименований в зависимости от организационно-правовой формы организации, а в большинстве случаев меньше», — объяснили в Сбербанке.

В банке также сообщили, что по данной госпрограмме на текущий момент им уже получены заявки на выдачу кредитов на зарплаты под 0% на сумму 42 млрд руб. Кредиты на сумму 21,2 млрд руб. одобрены.

В Сбербанке уточнили, что для зарплатных клиентов подобный кредит является предодобренным. Им для получения денег достаточно только нажать специальную кнопку в интернет-банкинге.

Почти треть неплательщиков по кредитам ссылаются на потерю работы. Об этом сообщили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) 

В апреле доля должников, которые отказываются платить по кредитам из-за финансовых трудностей, выросла на 10 п.п., до 60%, подсчитали в НАПКА на основе статистики коллекторских агентств. Если год назад только 18% таких клиентов объясняли неплатежи потерей работы, то в апреле их стало 30%. Кроме того, до 40% выросла доля тех, кто связывает свои финансовые трудности с падением доходов (плюс 10 п.п.).

«Несмотря на то что сами должники прямо ссылаются на коронавирус по факту лишь в единичных случаях – не более 1% – мы понимаем, что пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на должниках», – говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев.

«Статистика коллекторских агентств отражает поведение заемщиков, которые уже испытывали проблемы с выплатами кредитов. Но режим самоизоляции повлиял и на клиентов, которые ранее не допускали просрочек», – добавляет он.

Использованы материалы «РБК».

32% предпринимателей не смогли получить кредит на заработные платы при нулевой ставке, а 62% и не пробовали его получить.

Опрос проведела Торгово-промышленная палата с 20 по 27 апреля среди 21 600 бизнесменов в 83 регионах, о его результатах пишет «Интерфакс».

17% предпринимателей получили от банка ответ, что у того нет нормативных документов на выдачу такого кредита. 9% опрошенных получили от банка отказ, а 6% — информацию, что банк не уполномочен выдавать такие кредиты. Кроме того, 62% участников опроса утверждают, что не обращались и не планируют обращаться в банк за беспроцентным кредитом на выплату заработных плат своим сотрудникам.

Больше всего претензий от бизнесменов ТПП получила на работу Альфа-банка, ВТБ, Газпромбанка, банка «Тинькофф» и Сбербанка. Предприниматели, обратившиеся в банк за льготными кредитами, отмечают, что те вместо субсидируемых государством кредитов предлагали свои банковские продукты со ставкой от 7 до 28% годовых.

Более 50% опрошенных бизнесменов не смогли воспользоваться мерами кредитно-финансовой поддержки, так как их компании не попали в перечень наиболее пострадавших отраслей, свидетельствуют результаты опроса. Как отмечают в ТТП, банки отказали трети опрошенных предпринимателей в предоставлении кредитных каникул, кредитов на зарплату, реструктуризации кредитов и выдаче новых кредитов, не объясняя причины.

Сбербанк запускает массовый прием заявок на кредиты для индивидуальных предпринимателей на заработную плату под 0%, сообщила пресс-служба банка.

Программа предназначена для поддержки бизнеса, пострадавшего от распространения COVID-19.

Ставка по кредиту, как и в рамках аналогичной программы для ООО, составляет 0,0% годовых в первые шесть месяцев. Если кредит за этот срок не погашен, она повышается до 4% годовых.

По условиям программы срок ведения деятельности ИП должен быть не менее одного года, срок кредитования до 12 месяцев. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников, трудоустроенных у предпринимателя, по которым он делает официальные отчисления в Пенсионный фонд РФ, и размера МРОТ.

В эти выходные было подписано решение ВЭБ.РФ, которое утвердило возможность предоставления Внешэкономбанком поручительств для кредитования индивидуальных предпринимателей по государственной программе под 0% годовых.

Правительство установило размеры кредитов, по которым заемщики вправе обратиться к кредитору с требованием о приостановлении оплаты.

  • Для потребительских кредитов «физикам» – 250 тысяч рублей.
  • Для потребительских кредитов для ИП – 300 тысяч рублей.
  • Для потребительских кредитов с лимитом кредитования для «физиков» – 100 тысяч рублей.
  • Для автокредита с залогом авто – 600 тысяч рублей.
  • Для ипотеки «физикам» – 1,5 миллиона рублей.
Источник: Постановление Правительства от 3 апреля 2020 г. № 435

Оформить страховку, получить потребкредит или обзавестись банковской картой скоро можно будет прямо на кассе в магазине. Такую услугу в торговых точках сельской местности до конца этого года планирует запустить Сбербанк, сообщил «Известиям» сам банк.

Банкам невыгодно содержать офисы в регионах, клиентов помогают удержать магазины. В прошлом году в небольших удаленных поселениях запустили пилот: снимать наличные, а также проводить платежи ( в том числе коммунальные) через кассу магазина. Сервис действует уже в 3 тыс. сельских магазинов. При этом в самом магазине необязательно что-либо покупать.

Что другие? Татарстанский Ак Барс Банк в этом году собирается запустить проект по оплате коммунальных услуг на кассах в селах. Visa запустила сервис «наличные с покупкой» в ряде точек бренда «ВкусВилл». Сервис действует в более 2 тыс. магазинов. MasterCard совместно с Райффайзенбанком организовала работу проекта во всех магазинах Billa и в более чем 500 магазинах «ВкусВилл», где можно снять деньги с карт порядка 10 банков-эмитентов.

В платежной системе «Мир» сообщили, что также запустили пилот по снятию наличных на кассах магазинов, при условии, что один и тот же банк обслуживает точку и выступает эмитентом карты.

Центробанк выявил новую схему работы кредиторов-мошенников, заявил директор департамента противодействия недобросовестным практикам регулятора Валерий Лях.

Как стало известно, кредиторы выдают средства гражданину или ИП, а затем пропадают на длительный период времени, пишет «РГ». При оформлении кредита оговаривается процентная ставка, пени и сумма долга. Затем кредитор может пропасть на неопределенный срок. В итоге должник, который рассчитывал погасить всю сумму быстро, не может этого сделать. Конечно, по условиям договора процентная ставка растет, бытро увеличивая задолженность.

Как отмечает Лях, спустя какое-то время кредиторы появляются, но только лишь для того, чтобы подать в суд на должника с требованием сразу погасить всю сумму с процентами.

Представитель Центробанка уточнил, что любое взыскание задолженности через суд в пользу «черных» кредиторов запрещено. Однако часто при этом заключается не кредитный договор, а договор гражданско-правового характера, как между двумя физическими лицами. Также Лях пояснил, что ряд мошеннических организаций маскируются под законно действующие компании, ведущие деятельность под надзором Банка России.

Черные кредиторы в основном промышляют на юге страны, а также на Урале и в Центральном федеральном округе.

Совкомбанк собирается подавать в правоохранительные органы заявление о мошенничестве на десятки своих клиентов, которые сумели заработать на акции «Халва исполняет желания», пишет «banksta».

Источник поясняет: клиентка Совкомбанка Панченко внезапно обнаружила, что по карте «Халва» у нее появилась задолженность в размере 30 000 рублей за счет списания необоснованно начисленных бонусов. На задолженность тут же начали начисляться проценты. Женщина участвовала в новогодней акции Совкомбанка.

Для участия в ней нужно было зарегистрироваться и совершать покупки на сумму от 2000 рублей в магазинах-партнерах. За каждую такую покупку клиент мог получить подарок – дополнительный срок рассрочки или промокод на кешбэк в размере до 20% в разных категориях. Согласно условиям акции, клиент мог получить максимум пять подарков. Но возможность использования большего количества промокодов сотрудники банка заблокировать забыли и возникшей дырой воспользовались клиенты. При этом некоторые даже получили на это одобрение в колл-центре Совкомбанка. Утекающие деньги во время акции в банке не замечали.

В итоге банк решил не наказывать за дыру своих сотрудников, а наказать клиентов за нарушение правил акции в стиле 90-х – у них отобрали бонусы, навесили кредиты на сумму бонусов, заблокировали карты и грозят уголовным преследованием по делу о мошенничестве.

Например, Александру удалось активировать около 160 промокодов (часть их них купил на форуме) и получить 425 000 бонусов, их которых около 190 000 бонусов он успел перевести в рубли и потратить. К моменту блокировки карты на текущем счете был ноль, а на бонусном – больше 200 000 рублей. В итоге ему был выставлен овердрафт на 425 000 рублей и списаны все бонусы. Александр вернул 190 000 рублей на счет, но долг не закрылся, и каждый день на него продолжают начисляться проценты из расчёта 36% годовых. Закрыть долг нельзя, так как банкиры заблокировали карту без объяснения причин.

Если жадность клиентов объяснить можно – они воспользовались технической оплошностью Совкомбанка, то банк сложно. Они не хотят договариваться с клиентами, выставляют фиктивные кредиты без договора на заблокированной карте, не дают их погасить. Это откровенное самоуправство и обогащение за счет клиента. При этом банкиры могли бы обратиться в суд, но вместо этого грозят уголовным делом.