Инвестиции

Краудлендинг: что это такое и в чем его преимущества для инвестора

Рассказываем, почему инвесторам стоит рассмотреть краудлендинг, в чем его привлекательность, и насколько это безопасный инструмент.
Краудлендинг: что это такое и в чем его преимущества для инвестора

Краудлендинг — это механизм кредитования бизнес-проектов физическими или юридическими лицами по договорам займа. Когда бизнесу требуются средства для развития, запуска или расширения производства, компания может обратиться к инвестиционной платформе. Платформа позволяет инвесторам вкладывать средства в различные проекты и инициативы. Благодаря тщательному отбору проектов перед их размещением на платформе, риски инвесторов снижаются. 

Начинающим инвесторам стоит рассмотреть краудлендлендинговые платформы для диверсификации своих активов. 

Понятный способ инвестирования. Есть определенная сумма денежных средств, фиксированная процентная ставка по займу, дата возврата инвестиций. Инвестору понятно, какая доходность ожидает его в конце срока инвестирования. 

Наличие скоринга заемщиков. Платформы проводят скоринг, чтобы убедиться, что инвестор получит качественное инвестиционное предложение. Все права участников защищены и прописаны в правилах пользования каждой отдельной платформой.

Контроль Банка России. Банк России контролирует все платформы, которые входят в реестр операторов инвестиционных платформ (ОИП) и имеют лицензию. Платформы готовят и подают в Банк России ежемесячные, ежеквартальные, полугодовые, годовые отчеты. В июне 2024 года в реестре Центрального Банка России числится 71 ОИП.

Возможность напрямую инвестировать в бизнес. Этим рынок краудленинга привлекателен для опытных инвесторов. То есть на краудплатформах инвестор может выбрать интересующую его компанию, ознакомиться с подробной информацией о ней и инвестировать в ее развитие. Также на платформах возможно самостоятельно проверить финансовую отчетность компании.

Привлекательная доходность по краудпроектам. Уровень ставок в инвестиционных проектах конкурентоспособный. То есть можно инвестировать в проекты, в которых доходность выше в сравнении с некоторыми другими инвестиционными инструментами. Именно по этой причине опытные инвесторы, рассматривающие перспективы диверсификации своего портфеля, могут найти на рынке краудлендинга достаточно большое количество вариантов. 

Начинающий инвестор в большинстве случаев полагается на скоринг заемщиков краудплатформы. Поэтому инвесторам с малым опытом стоит заходить на классические платформы, которые проводят скоринг перед выдачей займов малому и среднему бизнесу. Лучше инвестировать небольшие суммы, диверсифицировать свои активы между категориями заемщиков. Например, грузоперевозки, торговля, промышленность, строительный сектор.

Подписывайтесь на телеграм-канал «ТаланИнвест», чтобы узнать больше об инструментах инвестирования.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Комментарии

10
    • Шустова Анастасия

      Краудлендинг — это коллективные инвестиции, когда много инвесторов складывают вместе небольшие суммы, получается крупная сумма, которую бизнес берёт взаймы под процент. По итогу заёмщик возвращает инвестору основную сумму долга и проценты.

      Есть заёмщики — это бизнес (чаще всего малый и средний), инвесторы — население, компании или предприниматели, и посредник — оператор инвестиционной платформы. Все операции проходят через инвестиционную (краудлендинговую) платформу, а оператор инвестиционной платформы помогает встретиться заёмщику и инвестору.

      Например, инвестиционная платформа ТаланИнвест специализируется на строительном секторе. И у инвесторов есть возможность инвестировать деньги под проценты в строительство многоквартирных жилых домов без покупки объектов недвижимости. А застройщики могут привлекать частное финансирование для развития бизнеса, покупки земельных участков и пополнения оборотных средств.

      • happy@

        А вы прям настоящий директор?

      • happy@

        А почему на мой вопрос никто не отвечает?

  • А какие категории заемщиков сейчас наиболее актуальны и выгодны?

    • Шустова Анастасия

      Не совсем понимаю, что имеется ввиду «актуальны», но отвечу так. В инвестициях работает правило: чем выше доходность, тем выше риски. Соответственно, выбирать нужно не только по актуальности сектора, а исходить из собственной толерантности к риску, то есть насколько инвестор готов к убыткам. Не концентрировать весь капитал на одном секторе.  

      Смотреть на рейтинг заемщика и ставки: чем ниже ставка, тем менее рискованным является заемщик. Изучить опыт привлечения инвестиций этим заемщиком на краудлендинговой платформе: были ли просрочки или заемщик дисциплинированный. 

      Если у инвестора агрессивная стратегия, то можно выбирать любые проекты на краудлендинговых платформах, в которых максимальная доходность. Но нужно понимать, что кредитный рейтинг у таких заемщиков ниже BBB (средний уровень кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости) по шкале АКРА. То есть шансы, что заемщик уйдет в дефолт, достаточно высоки.

      Чаще всего на платформах встречаются инвестиционные предложения от заемщиков из сектора торговли на короткий срок под сравнительно высокий процент, но в этой сфере есть отраслевые риски (снижения спрос или покупательной способности, дебиторская задолженность, высокая конкуренция, сезонность и т.д.), макроэкономические факторы, форс-мажоры. Нужно понимать, что эта отрасль достаточно подвижна и непредсказуема.

      Или грузоперевозки — одна из наиболее популярных сфер для предпринимательства (эта тенденция наблюдается последние 5 лет), но при этом в этой же сфере достаточно ликвидаций компаний, так как отрасль подвержена рыночным рискам. 

      Рынок коммерческой недвижимости растет, то есть можно говорить, что эта отрасль интересна для инвестиций. Например, по итогам I квартала 2024 года было введено в эксплуатацию 389 тыс. кв. м складских площадей, это наиболее высокий показатель среди аналогичных периодов за последние 8 лет. Инвестиции в коммерческую недвижимость могут быть выгоднее, чем в жилую, но и риски у заемщиков-застройщиков жилья ниже. Строительство жилой недвижимости жестко регулируется со стороны государства, поэтому меньше вероятность, что застройщик не выполнит свои обязательства перед инвесторами.

      Ответ носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

  • Как краудлендинг справляется с проблемой мошенничества? Ведь в таких проектах есть риск, что информация о компаниях может быть искажена, а инвестор может потерять свои деньги.

    • Сергей Верещагин

      Вот прям на чуть-чуть меня опередили.

      Боюсь, что такие платформы быстренько начнут использовать, как ранее банки, страховые компании и пр. для сбора денег с населения и последующего растворения в неизвестном направлении.

    • Шустова Анастасия

      Заключение договоров инвестирования  с использованием инвестиционной платформы является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объёме. Об этом инвестиционные платформы всегда предупреждают инвесторов.

      Одна из задач оператора инвестиционной платформы — повышать надёжность этого вида инвестирования и вести работу над обеспечением возвратности средств инвестора. Так, инвестиционная платформа ТаланИнвест проводит скоринг заёмщиков с целью размещения на платформе наиболее надёжных инвестиционных предложений. Платформа перед размещением заявки заёмщика определяет его кредитоспособность и вероятность выполнения своих обязательств перед инвесторами.

      При скоринге применяется структурная модель, которая основывается на:

      1️⃣доступных статистических данных;

      2️⃣оценке динамики кредитоспособности;

      3️⃣репутации заёмщика.

      Проверка проводится частично в автоматизированной системе платформы, частично экспертным путём — сотрудниками платформы.

      Существуют определённые стоп-факторы, которые уже на этапе предварительной оценки могут привести к отказу — и заёмщик получит соответствующее уведомление.
      Например, регистрация компании менее 12 месяцев, размер среднемесячной безналичной выручки за последние 12 месяцев ниже установленного, отрицательная кредитная история, есть текущие задолженности по налогам и сборам, арбитражи в качестве ответчика и непогашенные исполнительные листы, отрицательная деловая репутация руководителей и собственников бизнеса.

      Согласно нашей политике отбора заявок, заёмщики будут предоставлять инвесторам дополнительное обеспечение возвратности инвестиций (залог, поручительство).

15 курсов бренд-менеджера для начинающих 

Бренд-менеджер — это специалист в области маркетинга, который занимается продвижением бренда. Его задача: сформировать мнение у покупателей по продукту, услуге или самой компании, склонить их к приобретению. На всех этапах он должен следить за репутацией компании и торговой марки.

15 курсов бренд-менеджера для начинающих 
ПСН

Как совместить патент с УСН и что делать, если ИП превысил лимиты

Индивидуальный предприниматель теряет право на применение патентной системы налогообложения, когда его совокупный доход превышает 60 млн рублей. В таком случае нужно применять только УСН и пересчитать весь налог.

ЭДО

Хранение документов. На бумаге или в электронном виде? Затраты и риски

Документооборот — это настоящее и прошлое любой организации. В данном материале рассмотрим варианты форм хранения документа, сравним, какие затраты на это потребуются, обозначим преимущества того или иного метода хранения и возможные риски.

Хранение документов. На бумаге или в электронном виде? Затраты и риски

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Охрана труда

Новый порядок оказания первой помощи с 1 сентября 2024 года. Что нужно знать работодателю

С 1 сентября 2024 года вступает в силу новый порядок оказания первой помощи.

Новый порядок оказания первой помощи с 1 сентября 2024 года. Что нужно знать работодателю

Жителям ЕС запретили участвовать в обмене заблокированными акциями

Власти Евросоюза призвали инвесторов и компании не участвовать в обмене заблокированных ценных бумаг, поскольку в этом механизме участвует подсанкционный Национальный расчетный депозитарий.

НДС на УСН, выбор СНО, топ претензий от ФНС, и господдержка бизнеса — какие вебинары пройдут в августе 2024 года

Подготовили для вас анонс предстоящих вебинаров в августе.

НДС на УСН, выбор СНО, топ претензий от ФНС, и господдержка бизнеса — какие вебинары пройдут в августе 2024 года
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
УСН

В законе о налоговой реформе-2025 в части УСН есть спорные моменты

Федеральный закон от 12.07.2024 № 176-ФЗ о совершенствовании налоговой системы России с 2025 года содержит много изменений и новшеств по УСН. Уже сейчас возникают вопросы, как их применять и трактовать на практике.

Куда не движется движимость

Рассуждение на одну из вечных тем в налоговом праве: переквалификация налоговыми органами движимого имущества в недвижимое.

Куда не движется движимость

Что такое амортизация облигаций и зачем инвестору про нее знать

Облигация — это долговая ценная бумага, по которой эмитент (тот, кто выпускает такую ценную бумагу) получает денежные средства в долг от инвестора. Взамен эмитент гарантирует, что выплатит инвестору в определенный срок стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход) в будущем. Величина прибыли, которую инвестор получает в результате вложений в облигации, называется доходностью облигаций.

Что такое амортизация облигаций и зачем инвестору про нее знать
ПСН

Отказ от патента не отменить, как считать лимит для ПСН, особенности учета при переходе с УСН: что нужно знать бухгалтеру и ИП

ПСН на первый взгляд простой режим, но есть много нюансов. Разбираем три ситуации, в которых путаются бухгалтеры и ИП.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Прямые и косвенные расходы: пересмотрите их перечень, чтобы законно экономить на налоге на прибыль

Проверьте, верно ли вы классифицировали расходы на прямые и косвенные. Основная сложность в том, что Налоговый кодекс позволяет самостоятельно определять их перечень. Причем неверное распределение, а также некорректные положения учетной политики, могут привести к многомиллионным доначислениям. В статье рассказали, на что обратить внимание при распределении затрат с учетом актуальной судебной практики.

Прямые и косвенные расходы: пересмотрите их перечень, чтобы законно экономить на налоге на прибыль

На Новый год-2025 каникулы продлятся 11 дней

Вышел проект постановления Минтруда о праздничных днях в 2025 году. На майских россияне будут отдыхать восемь дней, а в Новый год — 11 дней.

ФСБУ

Поступление аренды в 1С отражают как услугу или услугу аренды: от чего зависит

Заполнение в 1С поступления предметов аренды как просто услуг или услуг аренды зависит от статуса компании и сдачи их в субаренду.

ОСАГО

На маркетплейсе Сбера водители купили 534 тысячи полисов ОСАГО

Водители могут застраховать машину онлайн за несколько минут. Достаточно ввести данные документов и выбрать страховщика на маркетплейсе.

Общество

Для автопутешественников подготовили 50 маршрутов

К 2030 году число туристических поездок на автомобилях вырастет с 26 млн до 50 млн.

Где юридической компании мониторить отзывы в интернете

Порядка 77% пользователей мониторят отзывы перед тем, как обращаться в юридическую компанию. Поэтому юридическим компаниям необходимо следить за упоминаниями в сети интернет и работать с отзывами клиентов. Выделю несколько основных интернет-площадок, на которые стоит обращать внимание.

Криптовалюта

Как перевести деньги в Дубай

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) были и остаются одним из самых популярных направлений для россиян, и в прошлом году сюда из РФ было совершено более 1,2 миллиона поездок. При этом самым популярным городом является Дубай — финансовый центр всего Ближнего Востока. Как переводить деньги в Дубай, если «официальные» способы заблокированы? Этот вопрос интересует многих россиян, и на него есть простой ответ!

Как перевести деньги в Дубай

Какие сигналы заставляют кандидатов отказаться от офера

Соискатели не готовы работать с компанией, представитель которой уходит от ответа на вопросы о зарплате.

Работодателю не всегда нужно согласие работника на передачу персональных данных

Роструд разъяснил, может ли работодатель сообщить персональные данные работника третьей стороне. И когда нужно письменное согласие, а когда нет.

Интересные материалы

Как отразить в бухучете переход доли выбывшего участника ООО

Когда участник выходит из ООО, то его долю необходимо распределить. Ее можно передать оставшимся участникам или продать третьим лицам. Разбираемся, как отразить переход доли в бухгалтерском учете.

Как отразить в бухучете переход доли выбывшего участника ООО