Взыскание задолженности: от возникновения долга до возврата средств

1. Что такое взыскание задолженности? Понятие, основания и цели.

Взыскание задолженности, это комплекс мер, направленных на принудительное получение денежных средств или имущества с лица, не исполнившего обязательство в установленный срок. Если говорить юридическим языком, то звучит это следующим образом: «неуплата задолженности по договору подряда (кредитному, поставки) при наличии подтверждающих документов является безусловным основанием для обращения взыскания».

Основания для начала процедуры взыскания:

• Неисполнение обязательств по договору (кредит, займ, поставка, подряд, оказание услуг). При рассмотрении вопроса по взысканию задолженности по договору займа (возьмем как пример), то в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

• Наличие подтверждающих документов: договор, расписка, акты выполненных работ, товарные накладные, акты сверки. Как указано в Постановлении Арбитражного суда Дальневосточного округа от 19.09.2018 № Ф03-4049/2018, «акт сверки — это документ бухгалтерского оформления, который отражает движение продукции (работ, услуг) и денежных средств между двумя контрагентами; сам по себе без первичных учетных документов акт сверки не является бесспорным доказательством наличия задолженности», но, данный документ является отличным дополнением к имеющимся материалам, а самое главное, позволяет дополнительно зафиксировать исковую давность для обращения в суд (т.к. при его подписании, он фактически позволяет восстановить данный срок).

• Просрочка возврата очередного платежа. Возвращаясь к нормам закона в отношении договора займа (решил его взять за основу, учитывая количество споров в последнее время по данному направлению), то согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока возврата очередной части кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами (схожие нормы можно найти и в отношении иных областей права по различным договорам, не идентичные, но для формирования позиции подойдет).

Цели взыскания задолженности:

• Возврат основного долга, процентов за пользование денежными средствами и штрафных санкций (неустойка, пени).

• Обеспечение имущественных интересов кредитора, включая возмещение судебных расходов (госпошлина, оплата услуг представителя).

2. Этапы процесса взыскания задолженности.

2.1. Этап 1. Досудебное взыскание (комплекс мер по мирному урегулированию):

Досудебный этап, это попытка урегулировать спор без участия суда. Его обязательность зависит от категории спора и состава сторон.

Суть и сроки досудебного взыскания:

• Для арбитражных споров (юрлица и ИП) досудебный порядок обязателен. Согласно ч. 5 ст. 4 АПК РФ, гражданско-правовые споры о взыскании денежных средств по требованиям из договоров могут быть переданы на разрешение арбитражного суда только после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении 30 календарных дней со дня направления претензии, если иные сроки не установлены законом или договором (по статистике, в договорах обычно идет отсылка на АПК).

• Для споров с участием граждан (суды общей юрисдикции) досудебный порядок обязателен только в случаях, прямо предусмотренных федеральным законом. Однако направление претензии рекомендуется в любом случае (это может помочь разрешить спор без суда и зафиксировать позицию кредитора (и будем честны, суды лояльнее рассматривают данные споры)).

Инструменты досудебного воздействия:

1. Переговоры и уведомления (телефонные звонки, SMS, e‑mail, очные встречи с переговорами), но рекомендую дополнительно указанное тем или иным образом фиксировать и сохранять.

2. Направление официальной досудебной претензии: письменное требование с указанием суммы долга, периода просрочки, расчёта процентов/неустойки, срока для добровольного погашения и предупреждением о судебном взыскании. В претензии рекомендую подробно указать все свои будущие исковые требования. Укажите сумму, которую вы требуете уплатить, и разъясните, как вы ее рассчитали. В эту сумму помимо основного долга вы можете включить, в частности, проценты по ст. 395 ГК РФ и (или) неустойку, если она предусмотрена договором.

3. Предложение о реструктуризации: новый график платежей, отсрочка, списание части долга (обычно на указанное кредитор соглашается, если должник обещает в короткий срок погасить большую часть тело долга). Это может побудить должника к добровольному погашению и снизить судебные издержки (редкость в последнее время, но как отдельный инструмент занимает свое место, т.к. при помощи него есть возможность дополнительно подтвердить задолженность, продлить сроки для предъявления требований в суд, а также установить иную (дополнительную) ответственность за нарушение в части невозврата задолженности уже с учетом заключенного соглашения).

Результаты досудебной стадии:

• Добровольное погашение долга полностью или частично.

• Заключение соглашения о реструктуризации (фиксирует новые условия).

• Переход к следующему этапу, судебному взысканию (если должник не ответил или отказал).

2.2. Этап 2. Судебное взыскание (принудительный порядок).

Если досудебные меры не привели к возврату долга, кредитор обращается в суд. В зависимости от суммы, характера требований и наличия спора о праве судопроизводство может быть приказным или исковым.

А) Приказное производство (судебный приказ):

Судебный приказ выдается без вызова сторон, единолично мировым судьей (в судах общей юрисдикции) или арбитражным судом (в АПК — приказное производство).

Условия для выдачи судебного приказа:

• Требование бесспорно, основано на документах, подтверждающих денежную задолженность.

• В судах общей юрисдикции — цена иска не более 500 тыс. руб. (ст. 121 ГПК РФ).

• В арбитражном суде — сумма не превышает 750 тыс. руб. (ст. 229.2 АПК РФ).

Срок: 10 дней со дня поступления заявления.

Особенность: судебный приказ одновременно является исполнительным документом. Должник вправе в течение 10 дней со дня получения копии приказа представить возражения. Если возражения поступят, судья отменяет приказ, и кредитор может обратиться с иском в порядке искового производства (обоснованность возражений, это отдельный конечно вопрос, но если у должника много судов, то можно попробовать в общей массе быстро проскочить и просудиться, но буду честен, это редкость в наше время, особенно, если в штате есть юрист).

Б) Исковое производство (исковое заявление):

Полноценный судебный процесс с вызовом сторон, представлением доказательств и вынесением решения.

Когда применяется:

• Судебный приказ был отменён по возражениям должника.

• Сумма требований превышает лимиты для приказного производства.

• Спор не является бесспорным (например, оспаривается факт оказания услуг, подлинность документов – это возвращаемся фактически к вопросу возражений на судебный приказ).

Срок рассмотрения: в арбитражном суде до 4–6 месяцев, в суде общей юрисдикции — до 4–8 месяцев, с возможным продлением (сроки указываю реальные, а не те, что установлены в АПК РФ и ГПК РФ, т.к. в указанные сроки рассмотрение дела редкость и скорее исключение из правил).

Необходимые действия:

1. Составление искового заявления с соблюдением требований ст. 125, 126 АПК РФ (или ст. 131, 132 ГПК РФ). В исковом заявлении вы должны указать: наименование суда, данные о сторонах (для физиков отдельные требования, но если нет полной информации, то всегда можно отдельно с иском подать соответствующее ходатайство), цену иска, обстоятельства, на которых основаны требования, доказательства, расчет взыскиваемой суммы (советую расчет приложить в виде отдельного приложения к иску), ссылки на законы и иные правовые акты.

2. Приложение документов: договор, акты, претензия с доказательствами направления, квитанция об уплате госпошлины, уведомление о вручении копии иска ответчику (как примечание: отправка иска по электронной почте возможно, но только в том случае, если об этом стороны изначально согласовали и в договоре, и после его заключения постоянно использовали электронную переписку).

3. Уплата госпошлины. Размер зависит от цены иска.

Результат судебного разбирательства:

• Положительное судебное решение в пользу кредитора (полностью или частично) (взыскание суммы долга, процентов, неустойки (отдельно не стоит забывать, что начисление неустойки может быть по дату фактического взыскания), судебных расходов).

• Выдача исполнительного листа (при исковом производстве) или судебного приказа (он уже является исполнительным документом), но при условии, что должником не будет обжаловано в вышестоящую инстанцию (.

2.3. Этап 3. Принудительное взыскание и исполнительное производство (работа с ФССП).

Даже после вынесения судебного акта должник может не платить добровольно (за свою практику, видел такое буквально несколько раз), а на его счетах пусто (или должник начинает открывать много разных счетов и денежные средства постоянно циркулируют между ними, и самостоятельно путем предъявления листа в банки, не дает возможности взыскать задолженность). Тогда в дело вступают судебные приставы-исполнители.

Что такое исполнительное производство:

Это стадия принудительного исполнения судебных решений, которая регулируется Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон № 229‑ФЗ). Судебный пристав-исполнитель принимает меры к реальному взысканию денег или имущества.

Порядок действий взыскателя для начала производства:

1. Получить исполнительный лист в суде после вступления решения в законную силу (или использовать судебный приказ).

2. Подать заявление о возбуждении исполнительного производства в территориальный отдел ФССП по месту жительства/нахождения должника либо по месту нахождения его имущества. В заявлении о возбуждении исполнительного производства на основании исполнительного документа, содержащего требование о взыскании денежных средств, указываются реквизиты банковского счета взыскателя, открытого в российской кредитной организации. Отсутствие соответствующих реквизитов является основанием для отказа в возбуждении исполнительного производства (ч. 2.2 ст. 30 Закона № 229‑ФЗ).

3. Альтернативный вариант: направить исполнительный лист непосредственно в банк, где у должника открыт счет (ст. 8 Закона № 229‑ФЗ), или по месту работы должника для удержаний из зарплаты (ст. 9 Закона № 229‑ФЗ) (но о данном варианте и его недостатках, указывал выше).

Срок на добровольное исполнение и последствия:

• По общему правилу должнику даётся 5 дней со дня получения постановления о возбуждении исполнительного производства для добровольного погашения долга.

• При неисполнении в этот срок взыскивается исполнительский сбор — 12% от суммы долга, но не менее 2000 рублей с гражданина и 20 000 рублей с организации (ст. 112 Закона № 229‑ФЗ) (да, с этого года суммы выросли, и тут необходимо быть внимательным должникам).

Меры принудительного воздействия со стороны приставов:

Судебный пристав-исполнитель вправе применять следующие меры (ст. 68 Закона № 229‑ФЗ):

• Арест счетов и обращение взыскания на денежные средства в рублях и иностранной валюте, находящиеся на счетах должника в банках.

• Арест и изъятие имущества должника (движимого и недвижимого) с последующей реализацией на торгах.

• Ограничение на выезд за пределы РФ очень редкая ситуация, но встречается в практике (если мы говорим про взыскания именно по договорам).

• Удержания из заработной платы и иных доходов, не более 50% дохода, а по алиментам, возмещению вреда здоровью и ущерба до 70% (ст. 99 Закона № 229‑ФЗ).

Согласно нормам, указанным в законе, содержащиеся в исполнительном листе требования должны быть исполнены судебным приставом-исполнителем в 2-месячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Однако истечение указанного срока не является основанием для прекращения или окончания исполнительного производства» (ч. 8 ст. 36 Закона № 229‑ФЗ) (в реальности исполнительное производство может длиться крайне долго).

 3. Ключевые роли и участники процесса.

3.1. Кредитор (взыскатель):

Физическое или юридическое лицо, чьи права нарушены, инициирующее взыскание долга. Кредитор вправе:

• самостоятельно вести досудебную и судебную работу;

• привлекать представителей (юристов, коллекторские агентства, но последние крайне аккуратно стоит использовать) на основании агентского договора или договора цессии (уступки права требования);

• контролировать ход исполнительного производства, обжаловать бездействие приставов.

3.2. Должник:

Лицо, имеющее просроченную задолженность. Должник вправе:

• представить возражения на судебный приказ (в 10-дневный срок);

• участвовать в судебных заседаниях, приводить свои доводы;

• заявлять о несоразмерности неустойки и ходатайствовать о её снижении по ст. 333 ГК РФ;

• заключить мировое соглашение на любой стадии судебного процесса;

• обжаловать постановления и действия судебного пристава-исполнителя.

3.3. Судебный пристав-исполнитель:

Должностное лицо Федеральной службы судебных приставов (ФССП), обеспечивающее принудительное исполнение судебных актов. Полномочия пристава включают:

• возбуждение исполнительного производства;

• направление запросов в банки, налоговую инспекцию, ГИБДД, Росреестр;

• наложение ареста на имущество и счета;

• организацию торгов по реализации арестованного имущества;

• вынесение постановлений о временном ограничении выезда должника из РФ.

 5. Заключение и ключевые выводы.

5.1. Резюме по порядку взыскания:

Взыскание задолженности — многоступенчатый процесс, включающий три основных этапа:

1. Досудебный, это переговоры и претензия. Обязателен для арбитражных споров, рекомендуется для всех остальных.

2. Судебный, это приказное производство (быстрое, для бесспорных долгов до 500–750 тыс. руб.) или исковое производство (полноценный процесс с вызовом сторон, ели не затрагивать упрощенное судопроизводство).

3. Исполнительное производство, принудительное взыскание через ФССП или напрямую в банк / по месту работы должника.

5.2. Рекомендации для кредиторов:

• Своевременно собирайте доказательственную базу (договоры, акты, переписку, платёжные поручения, при этом отдельное внимание уделяйте переписке в мессенджерах, т.к. она может быть стерта второй стороной, и у вас тогда не будет доказательств).

• Не пренебрегайте досудебной претензией, т.к. её отсутствие может привести к возврату иска в арбитражном процессе.

• Выбирайте оптимальную форму судопроизводства: приказной порядок — для бесспорных неоспоримых долгов; исковой — для сложных споров.

• Активно участвуйте в исполнительном производстве: представляйте приставу информацию об имуществе должника, ходатайствуйте о применении обеспечительных мер, обжалуйте бездействие (учитывая как порой затягивается данный процесс, то настоятельно советую составлять и направлять жалобы).

5.3. Рекомендации для должников:

• Не игнорируйте требования кредитора и судебные уведомления. Пассивность ведёт к дополнительным санкциям (неустойка, судебные расходы, исполнительский сбор, арест счетов).

• Пользуйтесь правом на возражение для отмены судебного приказа, для этого установлен 10-дневный срок с момента получения копии приказа.

• Заключайте мировое соглашение на стадии суда или исполнительного производства, т.к. указанное может уменьшить общую сумму долга и дать рассрочку.

• Контролируйте законность действий пристава и при нарушении прав обращайтесь в суд или к вышестоящему должностному лицу.

Уважаемые читатели, если после ознакомления с материалом у вас остались дополнительные вопросы или потребовались разъяснения, буду рад помочь. Обращайтесь ко мне в личные сообщения или в Telegram, постараюсь оперативно ответить.