Меня признали банкротом. Оформление новых кредитов невозможно? Разбираем главный миф

Когда человек задумывается о банкротстве, его часто останавливает страх перед будущим. Один из самых распространённых мифов звучит так: «После банкротства мне больше никогда не дадут кредит».

Из-за этого многие продолжают жить под давлением долгов, терпят звонки коллекторов и ежемесячно вносят платежи, которые уже не могут себе позволить.

Но соответствует ли этот страх действительности? Разберёмся, что говорит закон и как обстоят дела на практике.

Банкротство действительно влияет на кредитную историю гражданина. После завершения процедуры информация о банкротстве отражается в кредитных бюро и становится доступной банкам при рассмотрении заявок на кредит.

Из-за этого многие делают вывод, что финансовые организации автоматически отказывают бывшим банкротам в выдаче займов. Но на практике ситуация совсем иначе.

В российском законодательстве нет нормы, которая запрещала бы гражданину брать кредиты после завершения процедуры банкротства.

После списания долгов человек сохраняет право:

• оформлять потребительские кредиты;

• пользоваться кредитными картами;

• получать ипотеку;

• оформлять рассрочку на товары и услуги;

• пользоваться всеми банковскими продуктами на общих основаниях.

Банкротство не лишает гражданина статуса заёмщика и не накладывает пожизненных ограничений на финансовую деятельность.

После завершения процедуры существует одно важное правило.

В течение пяти лет при обращении за кредитом или займом гражданин обязан сообщать кредитору о факте своего банкротства.

Это не означает автоматический отказ. Банк просто получает дополнительную информацию для оценки рисков и самостоятельно принимает решение по заявке✅

На практике всё зависит от конкретной ситуации. Банк рассматривает не только факт банкротства, но и другие показатели:

• размер дохода;

• наличие официального трудоустройства;

• семейное положение;

• текущую долговую нагрузку;

• кредитную историю после завершения процедуры;

• наличие имущества и накоплений.

Для банка важно понимать, способен ли человек выполнять свои обязательства сейчас, а не только то, что происходило несколько лет назад.

На первый взгляд это кажется странным. Однако логика здесь довольно проста.

До банкротства человек может иметь:

• десятки просрочек;

• исполнительные производства;

• постоянный рост задолженности;

• высокую кредитную нагрузку.

После завершения процедуры эти долги списываются. Финансовое положение становится более прозрачным и стабильным.

Поэтому некоторые банки рассматривают бывшего банкрота как клиента, который уже решил свои старые финансовые проблемы и начинает жизнь с чистого листа.

Это ещё одно распространённое заблуждение.

Закон не запрещает бывшим банкротам оформлять ипотечные кредиты.

Конечно, получить ипотеку сразу после завершения процедуры может быть сложно. Но спустя несколько лет при наличии стабильного дохода, официального трудоустройства и положительной кредитной истории банки вполне могут одобрить заявку.

На практике существует немало случаев, когда граждане после банкротства успешно приобретали жильё с использованием ипотечного кредита.

После списания долгов важно показать банкам свою финансовую надёжность.

Для этого рекомендуется:

Наличие постоянной работы и подтверждённого дохода значительно повышает доверие кредиторов.

Дебетовые карты, вклады и накопительные счета помогают сформировать положительную финансовую историю взаимодействия с банками.

Даже небольшие задержки по обязательным платежам могут негативно сказаться на оценке заёмщика.

Некоторые банки готовы выдавать бывшим банкротам кредитные карты с небольшим лимитом или небольшие потребительские кредиты. Своевременное погашение таких обязательств помогает восстановить кредитную историю.

Важно понимать, что определённые последствия процедуры всё же есть.

Например:

• в течение трёх лет нельзя занимать должность руководителя юридического лица;

• существуют специальные ограничения для руководителей финансовых организаций;

• при оформлении кредита в течение пяти лет необходимо сообщать о факте банкротства.

Но среди этих ограничений нет запрета на получение новых кредитов.

Многие воспринимают процедуру как финансовый «чёрный список» на всю жизнь. На самом деле банкротство — это законный механизм восстановления платёжеспособности гражданина.

Его цель не наказать человека, а помочь ему выйти из долгового кризиса и начать финансовую жизнь заново.

Парадоксально, но после завершения процедуры многие граждане становятся более привлекательными для банков, чем до неё.

До банкротства человек может иметь многочисленные просрочки, исполнительные производства и высокую долговую нагрузку. После списания долгов финансовое положение становится более стабильным: отсутствуют старые обязательства, прекращается давление со стороны кредиторов, появляется возможность планировать бюджет и формировать накопления.

Именно поэтому некоторые банки готовы рассматривать заявки бывших банкротов уже спустя относительно короткое время после завершения процедуры.

Утверждение о том, что после банкротства нельзя брать кредиты, является мифом.

Процедура не лишает гражданина права пользоваться банковскими услугами и оформлять новые кредитные продукты. Да, первое время банки могут более внимательно оценивать заёмщика, а вероятность одобрения может быть ниже. Однако при ответственном отношении к финансам кредитную историю можно постепенно восстановить.

Если вы рассматриваете банкротство как способ решения долговых проблем, важно опираться не на распространённые слухи, а на реальные нормы закона и профессиональную юридическую консультацию.

Банкротство — это не финансовый приговор, а законный инструмент для начала новой финансовой жизни без непосильных долгов.

✅Сохрани пост, чтобы не потерять полезную информацию

Переходи в наш Telegram-канал, там больше полезной информации от юристов.