Как сохранить автомобиль при банкротстве: 3 законных способа

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в 2025 году судебными банкротами были признаны 568 тысяч физических лиц — на 31,5 процента больше, чем в 2024 году.

В первом квартале 2026 года процедуру прошли ещё 137,5 тысячи граждан, а совокупный объём долгов банкротов достиг 239,1 миллиарда рублей. Среди имущества, включаемого в конкурсную массу при процедуре реализации, автомобиль занимает особое место: это одновременно и наиболее ликвидный актив, и социально значимое имущество, необходимое для повседневной жизни должника и членов его семьи.

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ всё имущество гражданина составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определённого пунктом 3 этой же статьи.

Однако закон не является абсолютным — Верховный Суд Российской Федерации в нескольких ключевых определениях 2023–2025 годов сформировал практику, позволяющую сохранить автомобиль при наличии обоснованных социальных или профессиональных обстоятельств.

Материал адресован физическим лицам с долговой нагрузкой, имеющим в собственности автомобиль и рассматривающим процедуру банкротства, но опасающимся утраты транспортного средства.

Анализ актуален для заёмщиков банков и микрофинансовых организаций, индивидуальных предпринимателей с просроченными обязательствами, а также для специалистов финансового сектора — арбитражных управляющих, кредитных юристов и сотрудников коллекторских агентств, работающих в правовом поле Федерального закона № 127-ФЗ.

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. В подпункте 2 пункта 1 этой статьи прямо указано: «средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество».

Пункт 3 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ корреспондирует эту норму: из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Таким образом, закон формулирует одно безусловное основание для сохранения автомобиля: инвалидность должника или члена его семьи, нуждающегося в транспортном средстве.

Однако пункт 2 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ устанавливает дополнительное основание: по мотивированному ходатайству гражданина арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Общая стоимость такого имущества ограничена 10 тысячами рублей — цифра, введённая в 2020 году и существенно снизившая практическую применимость этого механизма для автомобилей.

Коллизия между законом и практикой заключается в следующем. Буквальное толкование пункта 2 статьи 213.25 ограничивает дискреционное исключение 10 тысячами рублей, что делает невозможным исключение автомобиля по этому основанию.

Однако Верховный Суд в Определении № 306-ЭС23-17596 от 18.12.2023 по делу № А06-4099/2020 расширительно истолковал норму, указав, что исключение имущества свыше 10 тысяч рублей допустимо, когда лишение должника и членов его семьи этого имущества приведёт к нарушению их прав и справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника.

Это создало второе законное основание — сохранение автомобиля по семейным обстоятельствам (многодетная семья, удалённость от инфраструктуры, необходимость перевозки детей в образовательные учреждения).

Третьим основанием является выбор процедуры реструктуризации долгов вместо реализации имущества.

Глава X Федерального закона № 127-ФЗ предусматривает процедуру реструктуризации сроком до 3 лет, при которой имущество должника не подлежит реализации, а погашение требований кредиторов осуществляется за счёт будущих доходов.

При утверждении плана реструктуризации автомобиль остаётся у должника.

Сохранение автомобиля при банкротстве формируется на пересечении трёх правовых институтов.

Банкротное право (глава X Федерального закона № 127-ФЗ) устанавливает общую структуру конкурсной массы и процедуры реализации имущества.

Статья 213.25 определяет, какое имущество включается в массу, а какое исключается.

Статья 213.19 регулирует процедуру реструктуризации долгов, при которой реализация имущества не производится.

Гражданское процессуальное право (статья 446 ГПК РФ) формирует перечень имущества с исполнительским иммунитетом. Этот перечень является исчерпывающим и не подлежит расширительному толкованию, за исключением случаев, прямо установленных Верховным Судом. Транспортные средства попадают в перечень только при наличии инвалидности у должника или члена его семьи.

Конституционное право (Постановление Конституционного Суда РФ № 15-П от 14.05.2012) закрепляет принцип недопустимости умаления человеческого достоинства при исполнении судебных актов.

Этот принцип служит основанием для расширительного толкования исполнительского иммунитета в случаях, когда реализация имущества приведёт к нарушению фундаментальных прав должника и его семьи.

Ключевым изменением, определяющим правовую среду в августе 2026 года, стала консолидация судебной практики Верховного Суда РФ по делам об исключении автомобилей из конкурсной массы.

Определение № 306-ЭС23-17596 от 18.12.2023 (дело № А06-4099/2020) об исключении Ford Transit VAN в многодетной семье стало прецедентным:

Суд впервые прямо указал, что принцип справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника позволяет исключать имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей.

В 2024 году эта практика получила развитие в Определении по делу № А07-35027/2022 от 20.08.2024, где Верховный Суд исключил из конкурсной массы автомобиль Lifan, 2011 года выпуска.

В декабре 2025 года арбитражный суд по делу № А19-19010/2025 исключил из конкурсной массы автомобиль Toyota TANK, подтвердив тенденцию к расширению оснований для сохранения транспортных средств.

Одновременно статистика Федресурса зафиксировала продолжение роста банкротств: в первом квартале 2026 года количество банкротств достигло 137,5 тысячи, а объём долгов — 239,1 миллиарда рублей.

Рост составил 13,7 процента и 20,3 процента соответственно по сравнению с первым кварталом 2025 года.

Это означает, что вопрос сохранения автомобиля при банкротстве становится актуальным для всё большего числа граждан.

Краткосрочный тренд (6–12 месяцев)

Дальнейшее формирование практики исключений из конкурсной массы по социальным основаниям. Суды всё чаще учитывают фактическое положение должника — наличие иждивенцев, удалённость места работы от места жительства, состояние здоровья членов семьи.

Среднесрочный тренд (1–3 года)

Возможная законодательная инициатива об увеличении предельной стоимости имущества, исключаемого по пункту 2 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ, с 10 тысяч рублей до более реалистичной суммы.

Действующий лимит в 10 тысяч рублей был установлен в 2020 году и не индексировался, что делает его практически неприменимым в текущих экономических условиях.

Долгосрочный тренд (3–5 лет)

Развитие внесудебного банкротства через МФЦ, которое по итогам 2025 года охватило 68 300 граждан. Внесудебная процедура не предполагает реализации имущества, что автоматически сохраняет автомобиль у должника. Однако максимальный размер долга для этой процедуры ограничен 1 миллионом рублей.

Практика Верховного Суда по вопросам исключения имущества из конкурсной массы прошла несколько этапов.

Первый этап (2015–2020 годы) характеризовался формальным подходом: суды строго придерживались лимита в 10 тысяч рублей по пункту 2 статьи 213.25 и не выходили за пределы перечня статьи 446 ГПК РФ.

Второй этап (2020–2023 годы) связан с принятием Постановления Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 и формированием практики применения пункта 3 статьи 213.25 в части исключения имущества для инвалидов. Верховный Суд последовательно подтверждал право инвалидов на сохранение транспортных средств.

Третий этап (с декабря 2023 года) ознаменован Определением № 306-ЭС23-17596, которое расширило основания для исключения имущества за пределы инвалидности.

Суд впервые прямо указал, что семейные обстоятельства — наличие несовершеннолетних детей, необходимость их перевозки в образовательные учреждения, удалённость от инфраструктуры — являются самостоятельным основанием для исключения автомобиля стоимостью свыше 10 тысяч рублей.

В контексте сохранения автомобиля при банкротстве налоговый аспект играет второстепенную, но значимую роль.

Налоговые льготы по статье 381 Налогового кодекса РФ не влияют на процедуру формирования конкурсной массы, поскольку транспортный налог относится к текущим платежам и не включается в реестр требований кредиторов при банкротстве.

Нулевые налоговые ставки для индивидуальных предпринимателей на упрощённой системе налогообложения в отдельных регионах учитываются при расчёте дохода должника в процедуре банкротства. Если должник — индивидуальный предприниматель, использующий автомобиль для профессиональной деятельности, налоговые льготы повышают его чистый доход, что может стать основанием для утверждения плана реструктуризации долгов вместо реализации имущества.

Налоговые вычеты (имущественные, социальные, инвестиционные) могут быть применены и после банкротства, поскольку не относятся к ограничениям статьи 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ. Для должника, сохранившего автомобиль, это означает возможность легально снизить налоговую нагрузку при продаже имущества в будущем.

Следует учитывать, что требования ФНС России включаются в реестр требований кредиторов при банкротстве на общих основаниях, и списание налоговой задолженности отражается в кредитной истории аналогично списанию кредитных обязательств.

Перед принятием решения о банкротстве с целью сохранения автомобиля гражданину необходимо провести проверку по семи пунктам:

1. Определить статус автомобиля в собственности: единственное ли это транспортное средство в семье, находится ли в залоге (автокредит), какова его рыночная стоимость на дату подачи заявления.

2. Оценить наличие оснований для исключения по статье 446 ГПК РФ: наличие инвалидности у должника или члена его семьи, справка МСЭ, заключение о необходимости транспортного средства по медицинским показаниям.

3. Оценить наличие оснований для исключения по пункту 2 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ с учётом Определения ВС РФ № 306-ЭС23-17596: наличие несовершеннолетних детей, удалённость места жительства от образовательных и медицинских учреждений, отсутствие альтернативных способов передвижения.

4. Подготовить пакет доказательств: справки о составе семьи, справки из образовательных учреждений, медицинские документы, справки о доходах, характеристики с места работы, выписки из ГИБДД о регистрации автомобиля.

5. Оценить возможность выбора процедуры реструктуризации долгов вместо реализации имущества: наличие стабильного дохода, возможность погашения требований кредиторов в течение 3 лет, отсутствие судимостей в экономической сфере.

6. Проверить отсутствие сделок с автомобилем за 3 года до подачи заявления: любые сделки по отчуждению, дарению, заниженной стоимости могут быть оспорены финансовым управляющим.

7. Оценить альтернативные варианты: возможность выкупа автомобиля на торгах через третьих лиц (родственников, знакомых), если исключение из конкурсной массы окажется невозможным.

Вопрос № 1. Можно ли сохранить автомобиль, если он является единственным источником дохода?

До 2020 года статья 446 ГПК РФ допускала сохранение имущества, необходимого для профессиональных занятий, стоимостью до 100 МРОТ (около 1,2 миллиона рублей на тот момент).

В 2020 году лимит был снижен до 10 тысяч рублей, что сделало этот механизм практически неприменимым для автомобилей.

В 2026 году суды крайне редко исключают автомобили по основанию «единственный источник дохода», требуя документального подтверждения того, что должник профессионально использует автомобиль для заработка (трудовой договор водителя, договор с агрегатором такси, справка о доходах от перевозок).

Простого наличия водительского удостоверения недостаточно — это подтверждено Определением Верховного Суда РФ, где Суд указал, что наличие права на управление транспортным средством не является доказательством факта осуществления профессиональной деятельности.

Вопрос № 2. Сохранят ли автомобиль, если в семье есть ребёнок-инвалид?

Да, это наиболее сильное основание. Статья 446 ГПК РФ прямо указывает, что средства транспорта, необходимые гражданину-должнику в связи с его инвалидностью, не подлежат взысканию.

Верховный Суд расширительно истолковал эту норму: автомобиль может быть исключён не только при инвалидности самого должника, но и при инвалидности члена его семьи, нуждающегося в регулярных поездках в медицинские учреждения, на реабилитацию, в образовательные учреждения.

Ключевое условие — документальное подтверждение необходимости автомобиля: справка МСЭ об инвалидности, медицинские заключения о необходимости регулярных поездок, справка о расстоянии до медицинских учреждений, отсутствие альтернативных способов передвижения.

Вопрос № 3. Можно ли сохранить автомобиль в многодетной семье?

Да, это основание подтверждено Определением Верховного Суда РФ № 306-ЭС23-17596 от 18.12.2023 по делу № А06-4099/2020. Суд исключил из конкурсной массы автомобиль Ford Transit VAN в семье с четырьмя несовершеннолетними детьми, указав, что реализация автомобиля приведёт к нарушению прав детей и нарушению справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника.

Для успешного ходатайства необходимо доказать:

• Наличие нескольких несовершеннолетних детей.

• Использование автомобиля для перевозки детей в образовательные учреждения.

• Удалённость места жительства от инфраструктуры.

• Отсутствие альтернативных способов передвижения.

• Что автомобиль не является предметом роскоши.

Вопрос № 4. Что будет с автомобилем в залоге (автокредит)?

Залоговый автомобиль реализуется в любом случае — это прямое требование статьи 213.31 Федерального закона № 127-ФЗ. Залоговый кредитор (банк) имеет приоритетное право на получение денежных средств от реализации автомобиля.

Исключение из конкурсной массы залогового автомобиля невозможно, поскольку залог обременяет имущество и не прекращается при банкротстве.

Единственный способ сохранить залоговый автомобиль — выбрать процедуру реструктуризации долгов до введения реализации имущества и договориться с залоговым кредитором о локальном плане реструктуризации, как это было сделано, например, в деле № А55-25160/2025.

Вопрос № 5. Можно ли выкупить свой автомобиль на торгах через родственников?

Сам должник не может участвовать в торгах по продаже своего имущества — это прямое ограничение. Однако третьи лица (родственники, знакомые) вправе участвовать в торгах и выкупить автомобиль по рыночной цене.

Это законный механизм, но он требует предварительной подготовки: родственник должен иметь денежные средства, зарегистрироваться на электронной торговой площадке, подать заявку в установленные сроки.

Следует учитывать, что торги проводятся по начальной цене, определённой оценщиком, и могут включать этап снижения цены. Риск: если автомобиль будет выкуплен по цене ниже рыночной, кредиторы могут оспорить сделку как недобросовестную.

1. В 2025 году судебными банкротами были признаны 568 000 физических лиц, а в первом квартале 2026 года — ещё 137 500 граждан.

2. Статья 446 ГПК РФ устанавливает одно безусловное основание для сохранения автомобиля: инвалидность должника или члена его семьи.

3. Пункт 2 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ ограничивает дискреционное исключение 10 тысячами рублей, но Определение ВС РФ № 306-ЭС23-17596 расширило практику на семейные обстоятельства.

4. Первый законный способ: исключение автомобиля по инвалидности (ст. 446 ГПК РФ, п. 3 ст. 213.25 ФЗ-127).

5. Второй законный способ: исключение по семейным обстоятельствам (многодетная семья, удалённость от инфраструктуры) — на основании Определения ВС РФ № 306-ЭС23-17596.

6. Третий законный способ: выбор процедуры реструктуризации долгов вместо реализации имущества (глава X ФЗ-127).

7. Залоговый автомобиль (автокредит) реализуется в любом случае — исключение из конкурсной массы невозможно.

8. До 2020 года лимит для исключения профессионального оборудования составлял 100 МРОТ; после изменений — 10 000 рублей, что сделало механизм неприменимым для автомобилей.

9. Сокрытие автомобиля, фиктивные сделки, занижение стоимости ведут к отказу в списании долгов и возможной уголовной ответственности по статье 195 УК РФ.

10. Успешное сохранение автомобиля строится на документальном подтверждении социальных обстоятельств: справки МСЭ, справки о составе семьи, документы о перевозке детей в образовательные учреждения, медицинские заключения.

Формирование практики исключения автомобилей из конкурсной массы трансформирует рынок банкротств физических лиц в России. С превышением отметки в 2,2 миллиона банкротов с 2015 года суды сталкиваются с необходимостью балансировать между имущественными интересами кредиторов и личными правами должников.

Определение Верховного Суда № 306-ЭС23-17596 от 18.12.2023 стало поворотным моментом:

Суд прямо указал, что принцип справедливого баланса позволяет исключать имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей при наличии обоснованных социальных обстоятельств.

Это создаёт прецедент для дальнейшего расширения исполнительского иммунитета и возможной законодательной инициативы об увеличении лимита с 10 тысяч рублей до более реалистичной суммы.

Для финансовой системы в целом это означает постепенное снижение ликвидационной стоимости конкурсной массы и формирование специализированных кредитных продуктов для заёмщиков с автомобилями, учитывающих риск исключения транспортного средства из реализации.

Аналитические материалы по теме банкротства физических лиц и актуальные разборы судебной практики публикуются в нашем Telegram-канале.