Лизинг и банкротство физического лица: что спишут, а что придется платить
При банкротстве физлица долг по лизингу можно списать, но текущие платежи придется платить — иначе лизингодатель заберет имущество. Разбираем, что идет в реестр, что — в текущие, и как сохранить предмет лизинга.
Банкротство гражданина не означает автоматического списания всех долгов, особенно если речь идёт о лизинге. В отличие от обычного кредита, при лизинге имущество остаётся в собственности лизингодателя до момента полного выкупа. Это порождает два разнонаправленных эффекта: обязательства по лизингу в принципе можно списать, но только если они возникли до возбуждения дела, а текущие платежи придётся платить в любом случае. Ниже — разбор механизма.
1. Два типа долгов по лизингу
Главное, что нужно понять: момент возникновения обязательства определяет, спишут его или нет.
Тип обязательства | Момент возникновения | Судьба при банкротстве |
|---|---|---|
Просроченные платежи (реестровые) | До даты возбуждения дела о банкротстве | Включаются в реестр требований кредиторов → подлежат списанию |
Текущие платежи | После даты возбуждения дела | Не списываются, подлежат оплате в полном объёме |
Этот подход закреплён в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ и прямо применяется к лизинговым обязательствам.
2. Текущие платежи: платить обязательно
Если гражданин продолжает пользоваться имуществом в процедуре банкротства, он обязан вносить лизинговые платежи в полном объёме. Неуплата текущих платежей даёт лизингодателю право расторгнуть договор и изъять предмет лизинга вне рамок дела о банкротстве.
Очерёдность погашения текущих платежей закреплена в ст. 213.27 Закона о банкротстве:
Очередь | Какие текущие платежи |
|---|---|
1-я очередь | Алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему |
2-я очередь | Выходные пособия, оплата труда по трудовым договорам |
3-я очередь | Плата за жилое помещение, коммунальные услуги, взносы на капремонт |
4-я очередь | Иные текущие платежи (сюда попадают лизинговые платежи) |
Платежи по лизингу относятся к четвёртой очереди как «иные текущие платежи». Это означает, что их погасят только после удовлетворения требований первых трёх очередей.
3. Реестровые долги по лизингу: подлежат списанию
Просроченная задолженность по лизингу, возникшая до возбуждения дела о банкротстве, включается в реестр требований кредиторов. После завершения процедуры такие обязательства считаются погашенными.
Однако есть важные условия:
Лизингодатель должен заявить свои требования в установленный срок. Если не заявит — потеряет право на удовлетворение.
Долг должен носить денежный характер и быть подтверждён документами.
Если имущество возвращается лизингодателю (например, при отказе от договора), невыплаченная сумма признаётся денежным обязательством и включается в конкурсную массу на общих основаниях.
4. Что происходит с предметом лизинга
Предмет лизинга — собственность лизингодателя. В конкурсную массу должника-банкрота он не включается. Лизингодатель вправе:
расторгнуть договор и изъять имущество, если должник не платит текущие платежи;
продолжить договор на прежних условиях (по согласованию с финансовым управляющим).
Если договор предусматривает выкуп имущества после внесения всех платежей, право выкупа может быть признано имущественным правом должника — тогда оно подлежит оценке и включению в конкурсную массу.
5. Практическая схема: что делать должнику
Этап | Действие | Последствия |
|---|---|---|
До подачи заявления | Оценить, нужен ли предмет лизинга | Если нужен — готовиться платить текущие платежи всю процедуру |
При подаче заявления | Указать договор лизинга в перечне обязательств | Лизингодатель узнаёт о банкротстве и решает, заявлять ли требования |
В ходе процедуры | Продолжать платить текущие лизинговые платежи | Сохраняется право пользования имуществом |
При невозможности платить | Договориться с лизингодателем о возврате имущества | Оставшийся долг становится денежным обязательством → списывается |
После завершения | Получить освобождение от оставшихся обязательств | Реестровая часть долга по лизингу считается погашенной |
6. Можно ли взять новый лизинг после банкротства
Да, такая возможность существует, но она не является массовой. Некоторые лизинговые компании, особенно работающие в сегменте физических лиц, готовы рассматривать заявки от граждан с любым статусом, включая прошедших банкротство. Их решение основывается не столько на кредитной истории, сколько на текущем финансовом состоянии: стабильность дохода, размер первоначального взноса, общая закредитованность на текущий момент.
Однако банкротство налагает долгосрочные ограничения:
В течение 5 лет при получении кредита или займа свыше 500 тыс. руб. необходимо сообщать кредитору о факте банкротства.
Информация о банкротстве хранится в БКИ 10 лет.
7. Резюме
Вопрос | Ответ |
|---|---|
Спишут ли долг по лизингу? | Только реестровую часть (платежи до банкротства). Текущие платежи — нет |
Может ли лизингодатель забрать имущество? | Да, если должник не платит текущие платежи |
Можно ли сохранить предмет лизинга в процедуре? | Да, если исправно платить текущие платежи |
Что делать, если платить нечем? | Вернуть имущество лизингодателю — остаток долга спишут |
Возьмут ли в лизинг после банкротства? | Да, отдельные компании рассматривают такие заявки, но условия жёстче |
Банкротство — не панацея от лизинговых обязательств. Ключевой водораздел проходит по дате возбуждения дела: всё, что до неё, потенциально списывается; всё, что после — подлежит оплате, если должник хочет сохранить имущество. Игнорирование текущих платежей ведёт к изъятию предмета лизинга, но оставшаяся задолженность после возврата имущества может быть списана.
Информации об авторе
Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно .