Заблокировали счет по 161-ФЗ? Почему это произошло и как действовать

Человек может даже не подозревать, из-за какого перевода возникла проблема. Особенно часто с такой ситуацией сталкиваются участники P2P-расчетов, продавцы на маркетплейсах, самозанятые и предприниматели, которые регулярно получают переводы от разных лиц.

Разберемся, почему возникает такая блокировка и можно ли ее снять.

Меня зовут Андрей Мильский, я адвокат, кандидат юридических наук. В своей практике я регулярно сталкиваюсь со спорами, связанными с банковскими ограничениями, финансовым мониторингом и защитой клиентов при необоснованной блокировке счетов.

Сам по себе Федеральный закон № 161-ФЗ регулирует работу национальной платежной системы. Однако для клиентов банков этот закон стал известен по другой причине.

Если банк получает сведения о том, что перевод мог быть совершен без согласия отправителя, информация о получателе может попасть в специальную базу Банка России. После этого банки начинают применять ограничения к операциям по счету.

Важно понимать, что такая запись еще не означает, что человек признан мошенником или совершил преступление. Это лишь сигнал для банков о наличии спорной операции. Но последствия могут оказаться весьма серьезными.

Самая распространенная причина — заявление отправителя о том, что деньги были переведены без его согласия.

Однако на практике подобных ситуаций значительно больше.

Например, человек ошибся реквизитами, затем попросил вернуть деньги. Получатель добросовестно перечислил средства обратно, но первоначальная информация уже поступила в банковскую систему.

Нередко ограничения возникают после операций с криптовалютой, P2P-обмена, большого количества переводов между физическими лицами или иных операций, которые банковские алгоритмы сочли подозрительными.

Эти ситуации часто путают.

При применении 115-ФЗ банк обычно связывается с клиентом и запрашивает документы, подтверждающие происхождение денежных средств и экономический смысл операции.

При блокировке по 161-ФЗ банк, как правило, никаких документов не требует. Клиент просто обнаруживает, что операции ограничены или вовсе недоступны.

Именно поэтому многие начинают собирать документы не по тому основанию и теряют время.

Первое, что необходимо выяснить, касается характера ограничений.

Если установлен лимит на операции, ситуация чаще всего находится исключительно в банковской плоскости.

Если же счет фактически полностью заблокирован, существует вероятность, что информация уже поступила в правоохранительные органы. В этом случае речь идет не только о взаимодействии с банком, но и о необходимости выяснить, имеется ли заявление о преступлении.

Именно от этого зависит дальнейший алгоритм защиты.

Практика показывает, что эмоциональные обращения в банк редко дают результат.

Гораздо эффективнее последовательно установить, какой банк передал сведения, имеется ли информация со стороны МВД и какие именно операции стали основанием для ограничений.

После этого необходимо собрать документы, подтверждающие законность получения денежных средств: договоры, переписку, счета, подтверждение оказания услуг, документы по сделке.

Если ограничения возникли исключительно по инициативе банка, вопрос иногда удается решить в досудебном порядке.

Если же сведения уже попали в систему Банка России, а банк отказывается их отзывать, зачастую остается только судебное обжалование.

Распространенное заблуждение заключается в том, что достаточно вернуть спорный перевод, и проблема автоматически исчезнет.

На практике это далеко не всегда так.

Если информация уже передана в Банк России или ею заинтересовались правоохранительные органы, одного возврата денежных средств может оказаться недостаточно. Запись в базе продолжит существовать, а ограничения сохранятся.

Именно поэтому важно работать не только с последствиями перевода, но и с причиной появления сведений о нем.

Блокировка по 161-ФЗ — это не приговор, но и не формальность.

Чем раньше установить источник ограничений и собрать доказательства своей добросовестности, тем выше вероятность снять ограничения без длительных судебных разбирательств.

Самая распространенная ошибка — ждать, что ситуация разрешится сама собой. На практике без активных действий запись может сохраняться длительное время, а последствия способны затронуть не только банковское обслуживание, но и дальнейшую предпринимательскую деятельность.