Предприниматели стали чаще брать кредиты не для развития бизнеса. И это тревожный сигнал

Еще несколько лет назад кредит для бизнеса чаще всего был инструментом роста.

Компания открывала новый магазин.

Закупала оборудование.

Расширяла производство.

Увеличивала складские запасы.

Сегодня ситуация постепенно меняется.

Все чаще заемные деньги используют не для развития, а для того, чтобы сохранить привычную работу компании.

Именно это, на мой взгляд, стало одной из самых тревожных тенденций последнего времени.

Сам по себе заем — обычный инструмент бизнеса.

Но многое зависит от того, на что именно идут деньги.

Если кредит помогает увеличить прибыль, он работает как инвестиция.

Совсем другая ситуация возникает, когда заем нужен, чтобы:

• выплатить зарплату;

• заплатить налоги;

• рассчитаться с поставщиками;

• закрыть предыдущий кредит;

• оплатить аренду.

В этом случае деньги уже не развивают бизнес, а позволяют ему просто продолжать работу.

Причины у каждой компании свои.

У кого-то выросла стоимость логистики.

У кого-то снизилась маржинальность.

Кто-то столкнулся с задержкой оплаты от крупных клиентов.

Кто-то работает на маркетплейсах, где деньги поступают не сразу, а расходы возникают значительно раньше.

В результате собственных оборотных средств начинает не хватать.

И тогда кредит становится способом закрыть временный дефицит.

На первых порах проблема почти незаметна.

Компания продолжает работать.

Клиенты есть.

Продажи идут.

Но новый кредит уже не приносит дополнительных доходов.

Он лишь позволяет исполнить обязательства, которые возникли раньше.

Если такая ситуация повторяется несколько месяцев подряд, финансовая нагрузка постепенно увеличивается.

А запас прочности — наоборот, уменьшается.

Стоит внимательнее посмотреть на финансовое состояние бизнеса, если:

• кредиты используются для текущих расходов;

• следующая закупка зависит от нового займа;

• прибыль уменьшается, несмотря на стабильные продажи;

• свободных денег после обязательных платежей почти не остается;

• любое снижение выручки становится серьезной проблемой.

  

Каждый из этих признаков сам по себе еще не говорит о кризисе.

Но вместе они показывают, что привычная модель финансирования бизнеса перестает работать.

Практика показывает, что серьезные финансовые трудности редко возникают неожиданно.

Им почти всегда предшествует период, когда компания постепенно начинает жить за счет будущих поступлений или новых заимствований.

Именно в этот момент особенно важно понять, носит ли проблема временный характер или бизнес уже требует пересмотра финансовой модели.

Если этого не сделать, со временем пространство для решений становится значительно меньше.

Кредит сам по себе не является проблемой.

Но если заемные деньги перестают работать на развитие и начинают использоваться для поддержания обычной деятельности компании, это повод внимательно посмотреть на финансовое состояние бизнеса.

Иногда именно такой момент становится первой точкой, с которой начинается длительный финансовый кризис.

Чем раньше предприниматель это замечает, тем больше возможностей изменить ситуацию без серьезных последствий.

✔ Сохраните статью, если ведете бизнес. Иногда важно задать себе всего один вопрос: кредит помогает компании расти или просто позволяет пережить еще один месяц?

В нашем Telegram-канале мы разбираем судебную практику, изменения законодательства и реальные ситуации, связанные с финансовыми рисками бизнеса, ответственностью руководителей и урегулированием задолженности.