Исполнительный лист в банк без приставов: что банк обязан сделать сам и за что ответит

Если известно, в каком банке у должника счет, лист можно предъявить туда напрямую, минуя приставов (ч. 1 ст. 8 Закона № 229-ФЗ). Это знают многие. Меньше знают другое: у банка в этой схеме много обязанностей, и за их нарушение он отвечает рублем. Разбираю по обзору Верховного Суда от 16.06.2021, где собраны споры взыскателей с банками.

В законе сказано, что банк исполняет лист в течение трех дней со дня получения (ч. 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ). Верховный Суд уточнил: если требование подлежит незамедлительному исполнению, начать списание банк должен не позднее первого рабочего дня после поступления листа (п. 6 обзора).

Задержать исполнение банк может, только если есть обоснованные сомнения в подлинности листа или сведений взыскателя, и не больше чем на семь дней (ч. 6 ст. 70).

К листу прикладывают заявление взыскателя: реквизиты счета в российском банке, а для организации — наименование, ИНН, ОГРН и адрес (ч. 2 ст. 8). Представитель добавляет доверенность (ч. 3 ст. 8).

Все, что сверх этого, банк требовать не может. Если он вернул лист, потому что не приложили, например, выписку из ЕГРЮЛ, это необоснованно и влечет судебный штраф по ч. 1 ст. 332 АПК РФ (п. 5 обзора). Для организации штраф до 100 тыс. руб. (ч. 1 ст. 119 АПК РФ). Заявление о штрафе подают в арбитражный суд, выдавший лист.

Достаточно указать один известный счет должника. Банк вправе списать деньги и с других его счетов, не защищенных исполнительским иммунитетом (п. 7 обзора). Узнать, где у должника счета, можно через налоговую: взыскатель с действующим листом запрашивает сведения о банках и счетах, ответ дают в течение семи дней (ч. 8–10 ст. 69 Закона № 229-ФЗ).

Если суд присудил неустойку по день фактической оплаты, ее итоговую сумму в листе не указать. Верховный Суд прямо возложил расчет на банк: он обязан посчитать неустойку на дату списания (п. 9 обзора). Взыскатель не обязан приходить с собственным расчетом, хотя приложить его к заявлению полезно, чтобы потом было проще сверить списанное.

Наличие листа не означает, что деньги придут первыми. Списание идет в очередности ст. 855 ГК РФ. Раньше требований кредитора-организации по обычному долгу исполняются, в частности, требования по зарплате и выходным пособиям, а также поручения налоговых органов. Обычный коммерческий долг — в последней, четвертой очереди, в порядке поступления документов. Если у должника висят налоговые поручения, деньги сначала уйдут в бюджет.

При отсутствии или недостаточности денег банк помещает лист в картотеку и исполняет по мере поступлений, а по заявлению взыскателя возвращает без исполнения (п. 16 обзора, ч. 8 и 9 ст. 70). Пока лист в банке, срок предъявления не течет: он прерывается предъявлением (ч. 1 ст. 22). Если лист вернули из-за невозможности исполнения, три года считаются заново со дня возврата (ч. 3 ст. 22).

По заявлению взыскателя банк обязан сообщить, сколько уже перечислено и по какой конкретной причине лист не исполняется (п. 13 обзора). Сослаться на банковскую тайну и отказать он не может: в деле из обзора суд такой отказ отменил и обязал банк выдать сведения. Эту справку стоит запросить, прежде чем решать, забирать ли лист к приставам.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение листа может стать основанием для взыскания с банка убытков (п. 14 обзора). Частый случай — отказ исполнять лист со ссылкой на то, что договор счета с должником расторгнут. Если на момент отказа счет фактически не был закрыт, банк рискует возместить взыскателю убытки (п. 17 обзора).

Пока решение не исполнялось, присужденная сумма обесценивалась. Разницу взыскивают заявлением об индексации в тот же суд, госпошлины нет (ст. 183 АПК РФ). Заявление подают после исполнения решения (п. 8 обзора ВС от 18.12.2024), срок — год со дня исполнения, а при оплате частями он считается по каждой части.

Поэтому выписки с датой каждого поступления по листу стоит сохранить сразу: от них зависят и сумма индексации, и срок на ее заявление.