Банк России ввeл новые методические рекомендации для банков для контроля внесения наличных на карты и счета

С 20 мая 2026 года Банк России ввёл новые методические рекомендации для банков, направленные на усиление контроля за операциями по внесению наличных денежных средств. Документ (Методические рекомендации Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами, №1-МР от 20 мая 2026 года) опубликован на официальном сайте регулятора. 

Рекомендации основаны на Федеральном законе от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Согласно этому закону, банки вправе запрашивать у клиентов информацию об источниках происхождения средств, а при сомнениях — отказывать в проведении операций. 

Также документ согласуется с Рекомендациями ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). 

Банкам рекомендовано ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на признаки, которые могут указывать на отмывание денег. При выявлении подозрительных операций кредитным организациям следует:

• запросить у клиента информацию об источниках происхождения наличных средств;

• повысить оценку риска совершения клиентом подозрительных операций;

• рассмотреть вопрос о квалификации операций и действий клиента в качестве подозрительных и своевременно информировать об этом уполномоченный орган;

• рассмотреть возможность отказа в проведении операции. 

Банки также могут углублённо проверять клиента, его деятельность, представителей, выгодоприобретателей и бенефициарного владельца, анализировать общедоступные сведения в интернете, включая активность в социальных сетях. 

К таким операциям относятся:

1. Значительный объём внесения наличных на счёт (например, не менее 5 млн рублей за 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учёта переводов собственных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путём совершения в значительном объёме (например, не менее 70% от объёма внесённых наличных средств) переводов за рубеж. 

2. Большое количество операций по внесению наличных (например, не менее 10 операций, каждая на сумму свыше 100 тыс. рублей в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение 10 дней) путём совершения в значительном объёме (не менее 70% от объёма внесённых наличных средств) переводов за рубеж. 

3. Значительный объём операций физлица, являющегося плательщиком, по переводу денежных средств без открытия банковского счёта посредством предоставления наличных для зачисления на банковский счёт юрлица (например, в совокупном объёме не менее 5 млн рублей в течение 30 дней) в случае наличия у банка оснований полагать, что действительной целью является оплата по договору за третье юрлицо (например, оплата за нерезидента в пользу российского юрлица). 

Для них критериями являются:

1. Внесение на счёт клиента-юрлица, являющегося нерезидентом, в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей. 

2. Внесение на счёт клиента-юрлица, являющегося резидентом, или индивидуального предпринимателя в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента за предшествующие 3 месяца. 

3. Внесение на счёт клиента-юрлица, являющегося резидентом, или индивидуального предпринимателя на свой счёт в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 млн рублей, при условии, что ранее операции по счетам данного клиента осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо осуществляемая юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем деятельность не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчётов. 

Меры не коснутся физических лиц, в отношении которых банк располагает документально подтверждёнными сведениями о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения средств и (или) иного имущества. 

Представьте, что человек получил в наследство 5 млн рублей и решил положить их на свой банковский счёт. Если в течение 10 дней после этого он переведёт за рубеж 3,5 млн рублей (то есть более 70% от внесённой суммы), банк может расценить это как подозрительную операцию. В таком случае клиенту придётся объяснить происхождение средств и цель перевода.

Регулятор рекомендует банкам не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций. 

Минфин России в начале 2026 года предлагал ввести ограничение на пополнение физическими лицами счетов и вкладов наличными через банкоматы — не более 1 млн рублей в месяц. Однако на момент мая 2026 года это предложение ещё не было реализовано в законодательстве.