Банки

Банкиры снимают галстук. Чтобы кредитовать малых предпринимателей

Совладелец московской фирмы "Корса АС" Александр Ермошин брал банковский кредит один раз в жизни, в 1991 г. Он гордится тем, что не пользуется заемными средствами. "Мы представляем собой саморазвивающуюся компанию. Мы делали это без копейки чужих денег и с нуля. В этом тоже есть элемент творчества", - говорит он. Основанная в 1997 г. фирма "Корса АС" - лидер на нишевом рынке аксессуаров для бани и сауны, ее месячный оборот - около 9 млн руб. Пока "Корса АС" может себе позволить развиваться за счет собственных средств: у нее есть конкурентное преимущество. Московский кредитный банк, в котором у "Корсы" счет, как раз сейчас проводит рекламную кампанию кредитов для бизнеса на ТВ и радио, но предприниматель даже не наводил справки у своих банкиров об условиях финансирования. Хотя в будущем, чтобы сделать рывок, без кредитов не обойтись, признает Ермошин.
733 282

Ольга Промптова
21 апреля 2003

Совладелец московской фирмы "Корса АС" Александр Ермошин брал банковский кредит один раз в жизни, в 1991 г. Он гордится тем, что не пользуется заемными средствами. "Мы представляем собой саморазвивающуюся компанию. Мы делали это без копейки чужих денег и с нуля. В этом тоже есть элемент творчества", - говорит он.
Основанная в 1997 г. фирма "Корса АС" - лидер на нишевом рынке аксессуаров для бани и сауны, ее месячный оборот - около 9 млн руб. Пока "Корса АС" может себе позволить развиваться за счет собственных средств: у нее есть конкурентное преимущество. Московский кредитный банк, в котором у "Корсы" счет, как раз сейчас проводит рекламную кампанию кредитов для бизнеса на ТВ и радио, но предприниматель даже не наводил справки у своих банкиров об условиях финансирования. Хотя в будущем, чтобы сделать рывок, без кредитов не обойтись, признает Ермошин.

Российские предприниматели не очень привыкли рассматривать банк как место, где можно взять деньги для развития бизнеса. По данным исследования, проведенного Ресурсным центром малого предпринимательства по заказу Всемирного банка, не прибегают к банковским кредитам более 2/3 (67% ) предпринимателей (исследование проводилось на 150 предприятиях с численностью персонала до 250 человек).

Если требуются деньги, небольшим предприятиям удобнее занимать их у друзей, родственников или таких же предпринимателей. По данным Российского независимого института социальных и национальных проблем, в 2001 г. брал взаймы у физических лиц почти каждый третий предприниматель (29,3% ).

Неформальный кредитный рынок в глазах малых предпринимателей имеет ряд важных преимуществ перед банками: не требуется залога, не обязательна экспертиза проекта, более низкий процент по кредиту, наконец, простота оформления.

Банки пытаются по возможности устранить недостатки в своей работе. Московский кредитный банк, например, разработал новинку, которая, по словам руководства банка, уже стала хитом - экспресс-кредит. Для его получения не требуется залога, достаточно предоставить справку об инкассированной выручке. Впрочем, Алексей Крюков, вице-президент МКБ, говорит, что сейчас даже этот документ в состоянии предоставить не все предприниматели. "Рынок - это множество палаток. Вы думаете, они все вечером несут выручку в банк? " - рассуждает он.

Хотя вообще, по словам Крюкова, рынок кредитов малым предпринимателям (МКБ к ним относит суммы от $50 000 до $150 000) - это "новое эльдорадо". "Чтобы массово работать с малым бизнесом, нужна технология быстрого обслуживания. Мы ее утвердили буквально на этой неделе", - говорит Крюков. С новой технологией банк рассчитывает выдавать кредитов малому бизнесу на сумму не менее $1 млн в месяц.

Между тем дело не только в условиях и простоте получения кредита. Пока многие предприниматели даже не думают о самой возможности занять деньги в банке. Анжела Супонина, владелица самарской фирмы "Супонинский хлеб", отчасти объясняет это еще не ушедшим страхом перед дефолтом. Анатолия Германа, владельца воронежской фирмы, производящей одежду и головные уборы под маркой Herman Line, пугают формальности: брать деньги он будет где угодно, но "по крайней мере не в банке".

Проблема психологического барьера у малых предпринимателей существует не только в России. Консультанты Европейского банка реконструкции и развития, работающего по программам кредитования малого бизнеса в России с 1994 г. , советуют своим партнерам - местным банкам выглядеть более открытыми. То, что "многие банки позиционируют себя как солидные, респектабельные", способно отпугнуть мелких предпринимателей, говорит кредитный консультант ЕБРР Нина Векслер. Их может смущать большой стеклянный офис, охрана внизу, необходимость выписывать пропуск, иногда даже слишком формальная одежда персонала. Для кредитования малых предпринимателей иногда полезно создать образ "банкира без галстука", говорит Векслер.

Чтобы создать такой образ, банки применяют различные инструменты. В Румынии, например, где тоже работает ЕБРР, оказалась очень успешной презентация кредитных продуктов, устроенная среди таксистов - с тем чтобы те стали рассказывать об услуге своим пассажирам.

В России пока пользуются менее оригинальными методами. КМБ-банк ( "дочка" ЕБРР) год назад начал устраивать дополнительные офисы - система, уже практикуемая в России банками, выдающими потребительские кредиты. Дополнительный офис - это один (иногда два) консультант, сидящий за обычным столом с компьютером в местах скопления потенциальных клиентов. Это прежде всего торговые центры, оптовые рынки и т. п. С тех пор как КМБ стал вводить такие офисы, количество выдаваемых кредитов выросло вдвое - до 3000 (на $21 млн).

Дополнительные офисы начал устраивать и Нижегородский банковский дом (НБД). Кроме того, в этом банке большое внимание уделяется психологическому подходу. Сотрудник банка старается говорит на языке клиента, употребляя, в частности, соответствующий слэнг. "Это стопроцентно работает", - говорит Вадим Кряжов, начальник отдела кредитования малого бизнеса НБД.

Начать дискуссию

НДФЛ

Оплата вынужденного прогула облагается НДФЛ

Если увольнение сотрудника было признано незаконным и через суд он добился восстановления и оплаты вынужденного прогула, то такая оплата – это облагаемый НДФЛ доход.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

❗ Компания может попасть на штраф, если при переходе на ЕНС переплату по одному налогу ФНС зачла в счет долга по другому

За неумышленную неуплату налога из-за занижения базы или иного неправильного исчисления предусмотрен штраф 20% от суммы налога (по п. 1 ст. 122 НК).

Объявления об онлайн-продаже табака могут заблокировать без решения суда

Чтобы заблокировать интернет-ресурс с информацией о дистанционной продаже табачной продукции, понадобится больше 3-х месяцев. Власти хотят ввести механизм внесудебной блокировки — такой же, какой сейчас действует в отношении алкоголя.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент

Маяковский считал, что театр — это не отображающее зеркало, а увеличительное стекло. Если продолжить эту мысль поэта, то юмор — это не отображающее зеркало и даже не увеличительное стекло.

Почему не существует шутки, которая нравится всем? Проведем эксперимент
6
109

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
НДС

Уточнят нормы НК об НДС 0% при экспорте

Торгово-промышленная палата России (ТПП) предложила исключить двойное толкование норм о международной перевозке с точки зрения налогового законодательства.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

За уклонение от исправительных работ будут чаще сажать под стражу

Минюст разработал законопроекты, регулирующие вопрос заключения под стражу осужденных, которые уклоняются от принудительных работ.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть

Обновил дивидендный календарь, оставил дивиденды, которые утверждены на апрель, а также известные дивиденды на май, а то в апреле дивидендов совсем уж мало. Возможно, ещё появятся, ведь начинается главный дивидендный сезон, когда компании начинают выплачивать финальные годовые дивиденды, у многих из которых нет промежуточных.

Дивиденды апреля. Ну вот, опять богатеть
46

«Утренний бухгалтер» № 5608. Будут изменения по имущественным налогам

Законопроект уже внесен в думу.

УСН

⚡ Срочное разъяснение ФНС: как заполнить уведомление о переходе на УСН

В форме 26.2-1 ювелиры должны ставить код налогоплательщика — 4, но можно и 3.

138

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
333
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

476
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
372

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

164

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

3
213

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Импорт

С 1 апреля 2024 порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых нормативных документов не началась.

231
УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Интересные материалы

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
147