Интернет-банкинг для юридических лиц всегда отличался от аналогов, предназначенных для частных клиентов. Причем не всегда в выгодном свете. Однако в последнее время наметилась тенденция по сближению этих двух систем и формированию единого окна, при котором клиент в одном интерфейсе может работать как со счетами своей компании, так и со своими личными.
Что у вас с лицом?
Юридическое лицо, как точно подметил руководитель экспертной группы банковских технологий СБ Банка Максим Волков, не в пример физическому, в банк прийти не может. Действительно, от компании — клиента кредитной организации обращается уполномоченный представитель. Этот факт и определяет основные отличия в приложениях для физических и юридических лиц.
Корпоративным клиентам требуется создавать в системе «Интернет-банк» настраиваемые профили, чтобы различные сотрудники компании могли оптимально организовать свое взаимодействие с финучреждением. В зависимости от того, работает сотрудник в бухгалтерии или курирует специальный проект в регионе, компания может зарегистрировать для него соответствующий аккаунт.
Понятно, что банковское приложение должно предусматривать обмен документами между бухгалтерскими и управленческими системами внутри организации-клиента. Не менее важна возможность оперативного предоставления банку (в электронном виде) необходимых документов, подтверждающих проведение различных операций.
Популярные операции
По данным аналитиков Промсвязьбанка, по количеству проводимых трансакций клиентами-юрлицами абсолютное лидерство удерживают безналичные переводы, далее следуют конверсионные операции, операции валютного контроля и расчеты, осуществляемые с помощью корпоративных карт.
В НОМОС-Банке добавляют, что на долю платежных поручений в рублях приходится 94% всех операций, 3% занимают реестры перечислений зарплаты, 2% — произвольные документы в банк, оставшийся 1% — другие типы документов.
Директор по информационным технологиям НОМОС-Банка Владимир Иванов поясняет, что функционал интернет-банка для юридических лиц значительно шире, чем у системы, обслуживающей физических лиц.
В основе систем ДБО для юрлиц, помимо общего с интернет-банком для частных клиентов информационного сервиса (данные по счетам и остаткам), а также расчетных операций в рублях и валюте, лежат следующие специфические операции: перевод, покупка, продажа и конверсия иностранной валюты; получение справок о валютных операциях и подтверждающих документов; формирование паспортов сделок по контракту (кредитному договору); создание документов произвольного формата, а также прием и обработка реестров перечислений заработной платы.
Директор департамента развития продуктов корпоративного бизнеса Промсвязьбанка Герман Харченко отмечает еще одну особенность функционала интернет-банка для юридических лиц — он ориентирован на профессионалов, в то время как решение для физических лиц — на массового пользователя, имеющего зачастую весьма поверхностное представление о банковских операциях. Не секрет, что простота использования системы ИБ физлицами достигается за счет максимальной стандартизации операций и минимизации количества параметров, необходимых для их проведения.
Я не трус, но я боюсь
Риски корпоративных клиентов, осуществляющих денежные операции в режиме онлайн, выше, чем у физических лиц. Ответственность в компаниях «размыта» между сотрудниками, что нередко приводит к халатности в отношении организации доступа к интернет-банку. К тому же у компаний, как правило, более крупные, чем у частных клиентов, суммы на счетах.
Клиентов — физических лиц банки в большинстве случаев ограничивают в максимальной сумме операции, для юридических лиц такой планки нет. Все это не может не привлекать к корпоративным счетам многочисленных профессиональных мошенников и хакеров. Риски юрлиц в определенной мере учтены в российском законодательстве. Оно обязывает их любую операцию в ИБ подтверждать электронной цифровой подписью (ЭЦП). Кроме того, распространенной практикой для юрлиц является (в рамках дополнительного соглашения с банком) ограниченный доступ к интернет-банку только с фиксированных IP-адресов.
В случае использования интернет-банкинга физическими лицами кредитные организации не настаивают на обязательном использовании цифровой подписи, предлагая защищать операции с помощью одноразовых СМС-паролей, которые в ДБО для корпоративных клиентов не очень популярны.
Начать дискуссию