Ипотека

Ипотека «под ноль»

Ипотека с нулевым первоначальным взносом снова становится популярной, однако не такой доступной, как раньше. Сейчас большинство банков, предлагающих гражданам улучшить жилищные условия без наличия собственных средств, требуют дополнительного обеспечения в виде уже имеющегося имущества.
499 0

Ипотека с нулевым первоначальным взносом снова становится популярной, однако не такой доступной, как раньше. Сейчас большинство банков, предлагающих гражданам улучшить жилищные условия без наличия собственных средств, требуют дополнительного обеспечения в виде уже имеющегося имущества.

С оживлением рынка ипотеки многие банки начали уменьшать размер первоначального взноса. Как выяснил портал Банки.ру, некоторые кредитные организации даже предлагают оформить ипотечный кредит на полную стоимость приобретаемой недвижимости, то есть заемщику не нужно вносить собственные средства. Но условия большинства таких кредитов содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения, помимо приобретаемой недвижимости.

Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость. На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др. В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье») дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль. «Залоговая стоимость дополнительного обеспечения должна составлять не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры», — рассказали в банке «Зенит».

Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.

«Банк в первую очередь интересует соотношение суммы кредита к сумме обеспечения (LTV), — поясняет директор департамента ипотечного кредитования НОМОС-Банка Сергей Арзянцев. — Обычно этот показатель составляет не более 80—85%».

По его словам, когда банк рекламирует нулевой первоначальный взнос, то чаще всего он требует предоставить два залога, чтобы минимизировать свои риски. «До кризиса на рынке были предложения с LTV 100%, но многие банки на этом «обожглись», поэтому сейчас таких ипотечных кредитов практически нет», — добавляет он.

Впрочем, ряд банков все же готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога. Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица. По словам директора департамента розничных и корпоративных продаж Транскапиталбанка Жанны Паниной, это условие не является обязательным. «Банк может запросить его в индивидуальном порядке», — уточнила она.

В Запсибкомбанке требуется поручительство супруга (супруги). Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.

Как поясняют в Транскапиталбанке, для минимизации рисков ведется работа с каждым заемщиком и после выдачи кредита: оценивается платежная дисциплина, остаток задолженности по кредиту, динамика цен на недвижимость. В случае резкого падения стоимости залогового жилья, но при стабильном финансовом положении заемщика он продолжает платить по кредиту в прежнем режиме. «Если же у банка появляются сомнения в погашении кредита, то в качестве дополнительного обеспечения возможно предоставление либо другого залога (более дорогой недвижимости, дополнительного имущества), либо поручительство физического или юридического лица. Но в нашей практике такого еще не было», — рассказывает Панина.

Банки, проводящие более консервативную политику ипотечного кредитования, считают, что без первоначального взноса риски весьма существенны. «Наличие первоначального взноса — это своеобразный «тест» для клиента, проверка его умения управлять деньгами и важной для банка финансовой дисциплины», — утверждает заместитель начальника управления Абсолют Банка по работе с сегментом розницы Антон Павлов.

Основные риски, напоминают представители банков, заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений. «Кроме того, увеличивается риск убытка при потере заемщиком работы или снижения его доходов: если это произойдет в самом начале срока кредита, то, с учетом издержек по реализации залогового имущества, средств от продажи недвижимости может не хватить для погашения задолженности», — добавляет Павлов.

Что касается поручительства, то, по мнению Сергея Арзянцева, его можно считать формальностью и риски с ним такие же, как и при отсутствии дополнительного обеспечения при ипотечном кредитовании в массовых масштабах. Альтернативу залоговому обеспечению банки видят в страховании финансовой ответственности заемщика. «Страховка покроет убытки банка на случай реализации заложенного имущества на сумму ниже размера предоставленного кредита», — считает Арзянцев.

Начать дискуссию

Модульбанк удвоил вознаграждение для партнеров

До конца марта Модульбанк платит двойное партнерское вознаграждение за каждую подключенную облачную кассу от Модулькассы.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Ozon изменил принцип расчета сервисного сбора с ПВЗ

Теперь дорогие товары, которые выдает ПВЗ, будут гораздо меньше влиять на оборот и размер сервисного сбора.

Приказ Минтруда от 1 марта 2024 года: рассказываем о новых рисках при работе с самозанятыми и способах их избежать

С 1 марта контроль за сделками между бизнесом и самозанятыми стал строже — теперь ФНС не только анализирует формат сотрудничества, но и передает полученные сведения в межведомственные комиссии и органы Роструда. Особое внимание уделят компаниям, которые массово привлекают внештатный персонал. В этой статье разбираемся с новыми требованиями и объясняем, как нивелировать возможные риски.

Приказ Минтруда от 1 марта 2024 года: рассказываем о новых рисках при работе с самозанятыми и способах их избежать
Лучшие спикеры, новый каждый день
Отпуска

Сотрудник вправе взять накопленный за прошлые годы дополнительный отпуск

Дополнительные отпуска за прошлые годы не сгорают. Сотрудник, у которого накопились дни, может уйти в дополнительный отпуск и взять сразу все дни.

47
Общество

Какой дом выбрать: панельный, кирпичный или монолитный

При выборе недвижимости чаще всего смотрят на планировку квартир и район застройки. Однако соотношение цена–качество напрямую зависит и от вида строительства. Разберемся, на что стоит обратить внимание.

Иллюстрация: m2.ru
52
3-НДФЛ

Если ошиблись в 3-НДФЛ, сдайте уточненку

Бывают случаи, когда человек сдал декларацию 3-НДФЛ с ошибкой, в результате которой неправомерно претендует на возврат или, наоборот, начисляет себе налог к уплате.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

ООО «КСК АУДИТ» включено в реестр аудиторских компаний

ООО «КСК АУДИТ» — в реестре компаний, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям (ОЗО).

Пятое Правило Волшебника. Хроники перехода с 7-ки на 8-ку

Учитывай то, что люди делают, а не только то, что говорят, ибо деяниями выявляется ложь.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
Банки

9 тысяч клиентов банка «Киви» получили страховое возмещение от Агентства по страхованию вкладов

Около 20 000 вкладчиков банка «Киви» должны получить свои средства после отзыва лицензии у кредитной организации. АСВ выплатила уже 85% страховой ответственности.

Иностранные компании потеряли больше 107 млрд долларов от ухода с российского рынка

Предприятия, которые перестали работать в России, несут убытки от списания активов и недополучают доходы.

9 ключевых правил оформления статьи. Как оформить статью, чтобы ее дочитали

Контент — инструмент для получения заявок на юридические услуги. Однако он не будет работать, если статья неправильно оформлена и ее сложно воспринимать. Как создавать тексты не только полезные по содержанию, но и читабельные? Делюсь основными правилами.

1
11

Не открывайте бизнес с нуля. Купите готовый

❗️Покупая готовый бизнес, вы минимизируете риски потери денег и времени. Покупая готовый бизнес, вы приобретаете платформу, которая генерирует деньги уже с 1 дня, + вы можете внедрить множество полезных фишек, тем самым увеличить прибыль и капитализацию бизнеса.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

🚖 У работодателей будет новая обязанность. Возможно придется оплачивать сотрудникам такси + опрос

Оплату такси в ночное время могут признать производственной необходимостью, поскольку сотрудники не могут пользоваться общественным транспортом.

1
227

Узнай звезду! Бухгалтер, оторвись от работы, перегрузи мозги

Время послеобеденного отдыха! Давайте на 10 минут дадим себе отдохнуть и поиграем. Перезагрузка тоже важна.

Создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина, Клерк
243

Мошенники выдают себя за сотрудников ФНС и требуют прислать налоговые декларации

Сотрудники ФНС не рассылают электронные сообщения о задолженности и не требуют оплатить ее онлайн. Такие схемы применяют только мошенники. Декларации физлица и компании должны подавать самостоятельно.

Этапы регистрации кабинета в ЕГИСЗ (а также подсистемах ФРМР и ФРМР)

В статье даем пошаговую инструкцию по регистрации кабинета в ЕГИСЗ и подсистемах ФРМР и ФРМО для медорганизаций.

Этапы регистрации кабинета в ЕГИСЗ (а также подсистемах ФРМР и ФРМР)

«Тинькофф» стал оператором по выпуску цифровых финансовых активов

Теперь банк «Тинькофф» может обеспечивать заключение сделок с ЦФА по купле-продаже активов, их обмену и другим операциям.

Понятие «ключевая разовая проблема». Для чего нужно её искать?

Раннее я указал, что только найдя ключевую разовую проблему низкой производительности интеллектуального труда, мы сможем разработать действенный способ по её преодолению.

Понятие «ключевая разовая проблема». Для чего нужно её искать?
55

Вышел рейтинг операторов фискальных данных — 2024

Опубликован официальный ежегодный рейтинг операторов фискальных данных России.

Вышел рейтинг операторов фискальных данных — 2024

Интересные материалы

Стало известно, на сколько выросла выручка ИТ-компаний в России

По предварительным данным Минцифры выручка ИТ-компаний составила 5,5 трлн рублей и увеличилась на 43% за 2023 год.