Интернет-банкинг

Бонус за расстояние

Возможность открыть вклады через интернет-банк или банкомат появилась в России относительно недавно. С каждым годом такие депозиты завоевывают все большую популярность у потребителей. Портал Банки.ру сравнивал онлайн-предложения крупнейших банков и разбирался, насколько они популярны.
222 0

Возможность открыть вклады через интернет-банк или банкомат появилась в России относительно недавно. С каждым годом такие депозиты завоевывают все большую популярность у потребителей. Портал Банки.ру сравнивал онлайн-предложения крупнейших банков и разбирался, насколько они популярны.

Наиболее крупные и продвинутые кредитные организации стараются не отставать от трендов рынка, поэтому у каждой из них в продуктовой линейке присутствует хотя бы один вклад, который можно открыть через интернет-банк или банкомат.

В ногу со временем

Так, Сбербанк предлагает сразу три онлайн-вклада, ставка по которым варьирует от 5,05% до 9,25% годовых (в рублях) — без капитализации процентов. Таким образом, выгода клиента составляет дополнительные 0,5% годовых по сравнению с аналогичными вкладами базовой линейки при их открытии в офисах банка. Правда, столь высокая ставка (9,25%) доступна лишь тем, кто внес на депозит «Сохраняй ОнЛ@йн» от 2 млн рублей сроком на три года.

Несмотря на то что линейка онлайн-вкладов существует в «Сбере» всего год, в пресс-службе кредитной организации отмечают, что популярность данного продукта растет стремительными темпами. «Это обусловлено несколькими факторами, — убеждены в банке. — Во-первых, более выгодными условиями этих вкладов в сравнении с теми, которые можно открыть в отделении банка. А во-вторых, ростом проникновения Интернета в повседневную жизнь, что значительно упрощает процесс совершения операций по вкладам».

В ВТБ 24 можно открыть дистанционно четыре вклада, один из которых — через банкомат. Ставки по таким вкладам доходят до 9,3% годовых (в рублях) — без учета капитализации процентов. При этом наибольшую процентную ставку банк предлагает по вкладу «ВТБ 24 — Свобода выбора», оформляемому в офисе, — до 9,75% в рублях. Но здесь опять-таки все зависит от сроков и первоначальных взносов. Если клиент может себе позволить разместить средства от 1 млн рублей на депозит свыше 546 дней, тогда имеет смысл открыть онлайн-вклад «ВТБ 24 — Доходный — Телебанк» под 9,3% годовых. А если у клиента имеются свободные средства в размере от 3,5 млн рублей, то он может их положить в офисе банка на депозит «ВТБ 24 — Свобода выбора» на срок от 395 дней. Однако повышенная ставка 9,75% будет действовать по этому вкладу только для Москвы и Московской области,Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Ростовской, Тюменской и Иркутской областей, а также Пермского и Красноярского края. Для всех остальных регионов максимальная годовая ставка по данному вкладу составит 8,75%. Также клиент может положить деньги на депозит «ВТБ 24 — Растущий доход», ставки по которому доходят до 12% годовых (в рублях), но это предложение также действует лишь для некоторых регионов, а 12% «накапливаются» лишь к третьему году. Ставка по «Банкоматному» депозиту доходит до 7,75% в рублях. 

«Сейчас в ВТБ 24 20% от всех вкладов открывается через интернет-банк, а еще 3% — через банкомат, — рассказывают в банке. — В марте 2012 года процент вкладов, открытых через «Телебанк», был 17% от общего количества вкладов, а в марте 2011 года — и вовсе 13,2%».

В ВТБ 24 отмечают, что активно растет не только количество вкладов, открываемых через «Телебанк», но и количество людей, пользующихся интернет-банком вообще. Например, в конце 2011 года количество пользователей «Телебанка» составляло 837 тыс. человек, а сейчас их больше 1,14 млн.

В Альфа-Банке открыть вклад дистанционно могут только клиенты, оформившие один из пакетов услуг. Тем не менее и здесь отмечают повышенную заинтересованность клиентов. «За последние два года заметен высокий рост депозитов, открываемых в интернет-банке, — говорит начальник отдела развития депозитных продуктов Альфа-БанкаМарина Надточий. — Главная причина — это удобство. Воспользоваться данной услугой можно круглосуточно, при этом не тратя время на поездку в офис. На данный момент доля вкладов, открываемых в нашем интернет-банке, составляет около 30%».

Треть клиентов также открывают вклады через интернет-банк Промсвязьбанка, по которым процентная ставка увеличена на 0,3% в рублях, долларах и евро по сравнению с «недистанционными» вкладами. Таким образом, наибольшую годовую ставку можно получить по вкладу «Моя выгода», открытому онлайн: 10,3% в рублях. Но для этого придется положить в банк не менее 300 тыс. рублей на срок 1095 дней. Кроме того, в кредитной организации можно открыть вклад «Банкоматный», самая высокая ставка по которому будет равняться 7,3% годовых (в рублях), а первоначально можно внести всего тысячу рублей.

«Услугу по открытию онлайн-вкладов мы предоставили нашим частным клиентам в апреле 2011 года, — напоминает начальник управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Ирина Игнаткина. — За первые полгода незначительно выросло само проникновение — лишь 5% от общего объема наших вкладов были открыты дистанционно. На данный момент эта цифра уже достигла 30%, и такого роста удалось достичь во многом именно за счет повышенной процентной ставки по вкладу, открываемому онлайн».

Вклад «СБ — Доходный Онлайн» является самым выгодным из линейки дистанционных депозитов Судостроительного банка. Максимальная ставка по нему равняется 11,5% (в рублях) при условии, что клиент вносит от 1 млн рублей на срок от одного года. Следует отметить, что такая же ставка и условия у обычного депозита «СБ — Доходный». Но если вклад оформлен в интернет-банке, то почти все операции по нему могут быть совершены как в офисе банка, так и онлайн. При этом наиболее выгодным вкладом в банке является «СБ — Индивидуальный», открываемый в офисе кредитной организации. Ставки по нему доходят до 12% годовых (в рублях). Для ее получения на депозит нужно положить от 3 млн рублей на год, а забрать проценты — по окончании действия вклада. 

«Доля вкладов, открытых удаленно в нашем банке, — более 15% от общего объема, — рассказывает директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус. — Рост количества клиентов, пользующихсяинтернет-банком, с января 2011 года составил более 50%, почти в таких же пропорциях увеличивается количество вкладов, размещаемых удаленно».

Не всегда вклад, открытый дистанционно, предоставляет потребителю наибольший процент. Например, по рублевому вкладу «Моментальный» банка «Возрождение» можно получить максимально 8,5% годовых, в то время как по вкладу «Возрождение — Доходный», открываемому в офисе, годовая ставка может доходить до 9,75% (в рублях) по окончании срока действия вклада, но только при условии отсутствия довложений и частичных снятий по депозиту. Зато минимальный размер первоначального взноса по «Моментальному» вкладу составляет всего 100 рублей, по «Доходному» минимальная сумма начинается от 3 тыс рублей, а для получения максимальной ставки нужно внести от 10 млн рублей. Вполне возможно, что именно низкий порог открытия вклада «Моментальный» помог ему снискать популярность у клиентов банка «Возрождение».

«У нас приблизительно 20 тысяч клиентов активно пользуются вкладом «Моментальный», который можно открыть через банкоматы, интернет- и мобильный банк, — комментирует зампред правления банка «Возрождение» Марк Нахманович. — За этот год объем «Моментальных» депозитов вырос на 60%, при том что мы не меняли ставки с февраля 2012 года. Просто люди все больше и больше находят удобной возможность дистанционного открытия вклада».

Новые реалии

Пока другие банки только вводят единичные депозитные продукты, которые можно открыть онлайн, Смоленский Банк решил сделать «оптовую закупку». С 3 декабря в Московском филиале кредитной организации начинает действовать новый зимний онлайн-вклад «Снежный.com», по которому ставка будет достигать 12% годовых (в рублях). Но банк не собирается останавливаться на достигнутом. По словам начальника службы маркетинга Московского филиала Смоленского Банка Виталия Степанова, в первой половине декабря большую часть вкладов банка можно будет открыть дистанционно.

Несмотря на бурный рост популярности депозитов, открываемых дистанционно, проблемы, связанные с ними, остаются все те же. Так, чтобы открыть онлайн-вклад, чаще всего необходимо уже являться клиентом банка либо же им стать, посетив офис банка для заполнения необходимых документов — подписать заявление на открытие вклада, открыть соответствующие счета, а также получить логин и пароль для подключения к интернет-банкуи таблицы переменных кодов к нему.

Онлайн-будущее

Опрошенные Банки.ру эксперты склонны полагать, что с каждым годом количество онлайн-вкладчиков будет только расти. Тем более что на смену поколению, не привыкшему работать с Интернетом, приходит продвинутая молодежь.

«Часть клиентов, в основном пенсионного возраста, ни при каких обстоятельствах не станет осуществлять открытие вклада через Интернет, так как у них есть свои сложившиеся традиции, — убежден Виталий Степанов. — Зато молодежь и люди среднего возраста охотно пользуются возможностью дистанционного открытия вкладов. Однако более склонны к накоплениям как раз люди старшего поколения. По нашим прогнозам, примерно через три-пять лет около 30% операций по открытию и переоформлению депозитов частными вкладчиками будет осуществляться дистанционно».

Чуть более оптимистичные прогнозы у Ирины Игнаткиной из Промсвязьбанка. «Так как интернет-банк нацелен на продвинутый и прогрессивный клиентский сегмент до 45 лет, то в течение ближайших двух-трех лет я ожидаю роста объема онлайн-вкладов на 20—30% по всему банковскому сектору России, — говорит она. — При том что сейчас их доля не превышает 15%».

«На текущий момент, по исследованиям, проведенным консалтинговой фирмой McKinsey, уровень проникновенияинтернет-банкинга в России составляет 8%, — констатирует начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов. — Для сравнения: в Англии этот показатель равен 45%, во Франции — 51%, а лидером в Евросоюзе является Швеция — 78%. То есть перспективы развития данного направления в России более чем благоприятные».

Банкиры отмечают, что в открытии депозитов онлайн клиентов привлекают и существенная экономия времени, и удобство удаленной работы со счетом, и максимальная оперативность по проведению операций. Тем не менее более высокая ставка по депозиту стоит для потребителя среди основных преимуществ на первом месте.

«В целом практика показывает, что никакие подарки (игрушки, кружки, зонты) не привлекут вкладчика так, как надбавка по ставке, — подчеркивает Игнаткина. — Люди все больше понимают, что вклад — это в первую очередь средство сохранения и приумножения их денежных средств».

Начать дискуссию

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

20
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
12
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
Бесплатно с Взносы на травматизм

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец

Работодатели обязаны уплачивать страховые взносы за своих сотрудников. Тарифы по взносам от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний различаются в зависимости от класса профриска и составляют от 0,2% до 8,5%.

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец
ВЭД

Центробанк смягчил валютный контроль по внешнеторговым контрактам

Участники внешней торговли могут не сдавать в банки документы по сделкам с иностранными партнерами, если объем операций не превышает 1 млн рублей.

Что изменится в заполнении баланса по новому ФСБУ 4/2023: обзор поправок от Минфина

Недавно утвердили новый ФСБУ 4/2023 «Бухгалтерская отчетность». Меняют бланки бухотчетов и правила их заполнения.

Торгово-промышленная палата хочет создать единую базу со всеми видами поддержки бизнеса

Чтобы предприниматели получали меньше отказов в финансировании, ТПП создаст единую базу, где будут перечислены доступные и актуальные меры поддержки. Там же будут публиковать критерии отбора и сколько средств осталось в бюджете на финансирование бизнеса.

Интересные материалы

✅ Будут изменения по имущественным налогам: обзор от ФНС. Эксперт: вектор цифровизации — правильный

В НК внесут поправки, направленные на повышение эффективности налогообложения имущества.

4
285