Вклады

Лето как бонус

Лето в разгаре, и все больше банков предлагают сезонные вклады. Портал Банки.ру разбирался, какие летние депозиты могут порадовать потребителей своими выгодными условиями и интересными подарками.
276 0

Лето в разгаре, и все больше банков предлагают сезонные вклады. Портал Банки.ру разбирался, какие летние депозиты могут порадовать потребителей своими выгодными условиями и интересными подарками. 

Как всегда, банки подготовились к наступлению лета, введя в свои продуктовые линейки сезонные депозиты. Конечно, это не зимние новогодние сюрпризы, но ставки могут быть весьма приятными. 

Самую высокую годовую процентную ставку по вкладам в рублях — 12% — предлагают Межтрастбанк и Джей энд Ти Банк. Для получения максимальной ставки по вкладу «Юбилейный» (в конце срока) Межтрастбанка необходимо внести от 10 тыс. рублей на 730 дней. Правда, депозит приурочен не столько к началу лета, сколько к юбилею самого банка. Получение ставки в 12% потребует внесения на вклад «Ручеек — Онлайн» Джей энд Ти Банка от 100 тыс. рублей на 367 дней. Следует поспешить: депозит можно будет открыть только до 30 июня. Также есть смысл внести на счет сумму побольше, ведь данный вклад является непополняемым, при этом и расходные операции по нему не предусмотрены.

В пятерку лучших летних предложений с соответствующими названиями входят депозит «Летние каникулы» от Эргобанка (11,75% при минимальном взносе от 15 тыс. рублей на год), вклад «Жаркое лето — 2013» от Строительно-Коммерческого Банка для жителей Санкт-Петербурга и Архангельска (11,65% при взносе от 30 тыс. рублей на 366 дней), «Летний» от Росбанка (11,6% от 4 млн рублей на три года), а также вклады «Новый уДачный» от Инвестиционного Республиканского Банка и «Сахарный арбуз» от банка «Агросоюз» (11,5% с минимальным взносом от тысячи рублей на год).

По данным руководителя сектора аналитики депозитов Банки.ру Юлии Косецкой, средняя ставка по рублевым летним вкладам равняется 10,3% годовых. Минимальную же доходность предлагают Дон-Тексбанк из Ростовской области по вкладу «Счастливое лето!» (7,25%), банк «Спутник» из Оренбургской области по депозиту «Солнечный» (7% с выплатой в конце срока действия вклада) и Кузнецкбизнесбанк из Кемеровской области по депозиту «Летний» (6,75%).

«Большинство банков, предлагавших весенние вклады, заменили названия на «летние». То есть, по сути, срок, минимальный взнос, процентная ставка по вкладу остались те же, поменялись лишь названия», — отмечает Косецкая.

Как оказалось, не все банкиры считают правильным пролонгировать сезонные вклады «из зимы в лето». «Продлевать зимний или весенний сезонный вклад — признак дурного тона для банка, — полагает директор департамента маркетинговых коммуникаций Московского филиала Смоленского Банка Юлия Романова. — Рекламировать, например, «Рождественский» вклад летом по меньшей мере несерьезно. Обычно, если банк использует в своей продуктовой линейке сезонные вклады, то на каждый сезон у него свое предложение. Хотя достаточно большое количество банков на рынке сезонные вклады не запускают, обходятся стандартной линейкой».

Эксперты Банки.ру говорят, что с учетом наметившихся тенденций летние вклады сейчас — действительно выгодное вложение средств. «Начиная с третьей декады апреля максимальная ставка топ-10 банков по вкладам продолжает снижаться. За первую декаду июня, по данным Центробанка, она составила 9,4%, — говорит Юлия Косецкая. — Стоит отметить, что вслед за Сбербанком и Россельхозбанком, которые снизили в мае доходность по депозитам населения, свои ставки по вкладам в сторону понижения откорректировали в июне еще четыре банка, входящие в топ-10: ВТБ 24, Альфа-Банк, Банк Москвы и Райффайзенбанк».

По мнению Косецкой, говорить о явной тенденции на рынке к понижению ставок по вкладам пока рано, но предпосылки к этому имеются. «Поэтому, учитывая вышесказанное, а также то, что сезонные вклады, как правило, обладают лучшей доходностью по сравнению с «постоянными», сейчас самое подходящее время воспользоваться летним предложением с высокой ставкой, причем на длинный срок, — рекомендует эксперт. — Долгосрочный вклад позволит зафиксировать хорошую доходность на длительный период и застрахует в течение него от снижения ставок».

Вклады на гриле 

В рамках летних акций можно получить и подарки. Причем среди кредитных организаций, готовых их дарить, есть банки, чьи ставки входят в число наилучших в рамках спецпредложений. 

Так, Эргобанк предлагает к своему вкладу «Летние каникулы» символический подарок — 50-процентную скидку на аренду индивидуального банковского сейфа на один месяц. При открытии депозита «Жаркое лето — 2013» от Строительно-Коммерческого Банка на сумму не менее 150 тыс. рублей клиент получит флеш-карту, а на сумму от 500 тыс. рублей — фотоаппарат.

Инвестиционный Республиканский Банк, пожалуй, отличился наибольшей креативностью за последние сезонные акции. Он дарит набор сверл, фонарь или набор цветовода при открытии депозита «Новый уДачный» на сумму от 100 тыс. рублей; набор садовода, электролобзик, электропростыню или электроплиту на одну конфорку — на сумму от 500 тыс. рублей; цепную пилу, мангал, сумку-холодильник, набор шампуров, аккумуляторную дрель либо аэрогриль — от миллиона рублей.

Некоторые банки остались верны своим традициям и решили не менять подарки, предлагаемые ими в рамках других сезонных акций. К примеру, Смоленский Банк вручает часы-будильник клиенту, открывшему вклад «Стремительный» (минимальная сумма вклада — 30 тыс. рублей, максимальная годовая процентная ставка — 11,5% на срок от года). Банк «Софрино» дарит золотое украшение, а также чай или кофе при внесении на депозит «Лето по максимуму — 2013» от 100 тыс. рублей на срок от двух месяцев. Годовая ставка по вкладу составляет 10—11,3% при размещении средств на 61—730 дней соответственно.

Если поторопиться до 30 июня, то можно «перехватить» презенты, которые кредитные организации раздают еще с акций прошлых сезонов. Квота-Банк дарит телевизор к вкладу «Плюс TV», на счете которого размещено от 400 тыс. рублей, Банк Проектного Финансирования — сертификат на оплату страхового полиса ОСАГО (при открытии одноименного вклада) или скидку 25% на КАСКО (при открытии любого вклада), а Мико-Банк — мобильный телефон при размещении от 100 тыс. рублей на одном из депозитов, на который распространяются условия акции.

«На мой взгляд, клиент всегда обращает внимание на подарок, который предлагает банк, — комментирует начальник департамента маркетинга Кредит Европа Банка Юлия Алексеева. — При этом, если речь идет о незначительном сувенире (зонт или кружка), подарок не слишком мотивирует, а просто является приятным дополнением. Однако если при открытии вклада дарят ценный подарок — телефон, телевизор или даже компьютер, — это может стимулировать клиента не только открыть вклад, если у него есть деньги, но и даже переложить туда средства из другого банка».

Сумма вклада для получения дорогого подарка, продолжает Алексеева, бывает значительно выше, чем средняя сумма депозита на рынке. «Например, с 10 июня наш банк запустил акцию «Открой вклад — получи Айпад», в рамках которой клиентам вручается iPad mini, iPhone 5 или Macbook Air. При этом клиент должен открыть вклад на срок не менее года, а сумма должна составлять не менее 3 миллионов рублей (либо эквивалент этой суммы в долларах США или евро), — рассказывает эксперт. — Есть мнение, что состоятельные вкладчики невосприимчивы к подаркам. Однако, по нашему опыту, мы видим, что это не так: они очень довольны, когда получают подарки, обращаются к нам снова, рекомендуют нас друзьям. Например, этой весной мы дарили вкладчикам авиабилеты и очень довольны результатами проведенной акции».

Как бы то ни было, Алексеева уверена, что специальные летние предложения с подарком или ставкой, выгодно отличающейся от предлагаемой конкурентами, могут привлечь в банк лишь тех новых клиентов, которые и ранее задумывались об открытии вклада.

Цена воображения

Юлия Романова из Смоленского Банка отмечает, что, несмотря на тот факт, что летний период — самый скромный из сезонов по объемам привлеченных денежных средств, значительная часть клиентов в этот период предпочитаетвсе-таки хранить свои сбережения в банке, а не дома.

«На рынке существует определенная тенденция к снижению ставок по вкладам, в большей степени это связано со снижением максимальной разрешенной ставки Банком России на протяжении длительного периода (со второй декады апреля), и банкам приходится «креативить» в данных условиях, — говорит Романова. — Подарок или лотерея с интересным имиджем продукта (упаковкой) выделяют вклад из общей массы однородных предложений банков-конкурентов».

«Я бы не говорил о меньшей эффективности летних предложений по сравнению с предложениями других сезонов, — отмечает начальник управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин. — Хотя поведение клиентов летом существенно отличается от других сезонов, возможности для привлечения средств в банки не так уж малы. Оригинальное название или рекламный образ, а также подарки в первую очередь создают информационный повод для обращения к клиентам, возможность создания красочных баннеров и других материалов или целой рекламной кампании. Я бы даже сказал, что такой креатив больше нужен банку как «поле деятельности». Клиенты же обратят на новое название столько же внимания, сколько и на старое, представленное столь же ярко».

По убеждению председателя совета директоров Банка Расчетов и Сбережений Александра Островского, летние вклады могут быть не такие «урожайные», как, например, новогодние, но «если стоять на месте, то ничего и не будет происходить», а если банк постоянно обновляет линейку вкладов, то свой клиентскийдепозитный портфель он соберет и летом, пусть и не такой большой. «Креативность, особенно в банковском секторе (а это наиболее консервативная и зарегулированная отрасль рынка) особенно важна! — уверен банкир. — Креативное название вклада или другого продукта, безусловно, увеличивает интерес клиента к банку, а подарок является неким «якорем», который возвратит клиента в банк».

Что же касается креативного подхода, то этим летом, помимо перечисленных кредитных организаций, отличились Региональный Коммерческий Банк с вкладом «Подсолнухи», Европейский Индустриальный Банк с «Путевкой в лето», Волжский Социальный Банк, предложивший «Ягодное лето», Сургутнефтегазбанк с «Новой волной», банк «Огни Москвы» с «Ароматом лета», а также Геленджик-Банк и его «Фруктовый микс».

Начать дискуссию

Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

23
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
14
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
Бесплатно с Взносы на травматизм

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец

Работодатели обязаны уплачивать страховые взносы за своих сотрудников. Тарифы по взносам от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний различаются в зависимости от класса профриска и составляют от 0,2% до 8,5%.

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец
ВЭД

Центробанк смягчил валютный контроль по внешнеторговым контрактам

Участники внешней торговли могут не сдавать в банки документы по сделкам с иностранными партнерами, если объем операций не превышает 1 млн рублей.

Что изменится в заполнении баланса по новому ФСБУ 4/2023: обзор поправок от Минфина

Недавно утвердили новый ФСБУ 4/2023 «Бухгалтерская отчетность». Меняют бланки бухотчетов и правила их заполнения.

Интересные материалы

Торгово-промышленная палата хочет создать единую базу со всеми видами поддержки бизнеса

Чтобы предприниматели получали меньше отказов в финансировании, ТПП создаст единую базу, где будут перечислены доступные и актуальные меры поддержки. Там же будут публиковать критерии отбора и сколько средств осталось в бюджете на финансирование бизнеса.