Все материалы

Специалисты зафиксировали рост банковских вкладов в России в этом году по сравнению с 2018 годом.

Средний размер банковского вклада россиян сейчас составляет 200 тысяч рублей, пишет «Российская газета». Общий прирост банковских вкладов в РФ в период с первого октября 2018 года по первое октября 2019-го увеличился на 9 процентов или 2,4 триллиона рублей, свидетельствуют данные рейтинга, составленного РИА Новости.

Первая в списке — Москва (822 тысячи рублей). Второе место в рейтинге осталось за Санкт-Петербургом (420,6 тысячи рублей). Тройку лидеров замкнула Магаданская область с показателем в 317,8 тысячи рублей.

Самые скромные вклады обнаружились в Дагестане, где люди в среднем делают вклад только на 22,1 тысячи рублей, Ингушетии (9,1 тысячи рублей), а также Чечне (8,5 тысячи рублей).

Госдума в третьем чтении приняла законопроект № 802511-7 о дальнейшей приостановке (до конца 2022 года) выплат компенсаций в полном объеме сбережений, помещенных во вклады в Сбербанк России в период до 20 июня 1991 года.

Напомним, в 1995 году был принят закон, согласно которому государство гарантирует восстановление и обеспечение сохранности сбережений граждан, помещенных во вклады Сбербанка РФ до 20 июня 1991 года, во вклады по договорам личного страхования и в государственные ценные бумаги СССР и РСФСР на территории России до 1 января 1992 года.

Восстановление сбережений должно осуществляться переводом их в целевые долговые обязательства РФ с использованием долгового рубля. Стоимость одного долгового рубля определяется исходя из изменения соотношения контрольной стоимости необходимого социального набора и базовой стоимости данного набора и применяется при использовании и обслуживании целевых долговых обязательств России.

Приостановка компенсаций продлевается ежегодно с 2003 года в связи с тем, что правительство до сих пор не разработало законы, регламентирующие порядок применения долгового рубля и перевод вкладов в целевые долговые обязательства России, а также порядок их обслуживания. Кроме того, в правительстве констатируют отсутствие финансовых источников полной компенсации советских вкладов. У государства нет на это денег.

Депутат Госдумы от «Справедливой России» Олег Нилов, выступая на заседании, заявил, что речь идет о сумме в 45 триллионов рублей. Это долг перед гражданами.

Он напомнил, что бюджет России сейчас профицитный.

«Как же не отдавать долги, хотя бы самым нуждающимся людям, у кого проблемы колоссальные со здоровьем, с жильём, которые попали в кабалу к этим, в том числе государственным и негосударственным банкам, микрофинансовым организациям. Почему этим людям не начинаем выплачивать? Я абсолютно не понимаю, как смотреть людям в глаза», — сказал депутат.

Добавим, недавно на сайте РОИ была опубликована инициатива с требованием взыскать со Сбербанка в пользу вкладчиков советских детских вкладов сумму, эквивалентную стоимости золота или палладия.

Женщина подсчитала, что 1000 рублей в 1990 году — это 92,75 долларов или 6,5466 тройских унций палладия. В 2019 году такой объем драгметалла в пересчете сначала в доллары, а потом в рубли стоит 702 тыс. рублей. Если учесть еще и процент за 30-летнее пользование деньгами населения, то Сбербанк должен вернуть не менее 1 млн. рублей за каждую 1000 рублей, вложенную гражданами в 1990 году.

Это предложение вызвало бурную реакцию читателей нашего канала на «Яндекс. Дзен».

Больше половины российских банков за последний год столкнулись с чистым оттоком средств населения. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» этот показатель растет последние несколько лет, и впервые за пять лет превысил 50%.

В целом из российской банковской системы компании и физические лица не забирают деньги: за 2018 год объем средств населения в банках составил 28,6 трлн руб. (рост 6,5% год к году). Это значит, что их средства концентрируются на счетах в крупнейших банках. За последние пять лет темпы прироста средств населения в топ-10 российских банков лишь дважды — в 2016–2017 и 2018–2019 годах — опускались ниже 20%, пишет РБК.

Дефицит привлеченных средств повышает риск банковских дефолтов, и аналитики предсказывают ускорение отзывов лицензий в ближайшие полгода.

Август огорчил вкладчиков массовым снижением банками ставок вкладов и в рублях, и в валюте

За первую половину месяца доходность рублевых депозитов уменьшили по меньшей мере 19 из 30 крупнейших банков по величине портфеля вкладов населения, а долларовых — почти треть кредитных организаций. О ситуации со вкладами пишут «Ведомости».

Рублевые ставки для вкладчиков за минувшие дни августа успели снизить Альфа-банк, Россельхозбанк, «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, «Юникредит», «Тинькофф банк», МИнБ, «Хоум кредит», «Уралсиб», УБРиР, «Возрождение», «Ренессанс кредит», Связь-банк, «Ак Барс», «Абсолют», Ситибанк. Они опустились в среднем на 0,25 процентного пункта (п. п.), а в ряде случаев — и на полпункта.

В результате только за первые 10 дней августа средняя максимальная ставка топ-10 банков по портфелю рублевых вкладов упала с 7,05 до 6,82% годовых (ее исторический минимум — 6,05% — наблюдался в июне 2018 г.; тогда ключевая ставка ЦБ находилась на том же уровне, что и сейчас, — 7,25%).

Треть крупных розничных банков в августе также снизила ставки валютных вкладов, в том числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ. Доходность их розничных долларовых депозитов опустилась в среднем на 0,1 п. п. до 1,25% и 1,1% соответственно. Так же уменьшил долларовые ставки Ситибанк. Ставки других банков упали еще сильнее: например, у Росбанка и «Ренессанс кредита» — на 0,2–0,3 п. п., Совкомбанка — на 0,3–0,9 п. п., «Уралсиба» — на 0,6 п. п., «Восточного» — на 0,4–1 п. п.

Представители банков объясняют коррекцию условий вкладов возобновившимся этим летом снижением ключевой ставки, «рыночной тенденцией» и конкуренцией.

В первом полугодии объем валютных депозитов россиян вырос на 9%, до $96 млрд.

Это почти в четыре раза больше увеличения по рублевым вкладам, сообщили «Известиям» в Центробанке. В первом полугодии 2018-го динамика валютных депозитов была отрицательной.

В крупнейших российских банках ставки по вкладам в иностранных денежных единицах значительно ниже, чем по рублевым. По статистике регулятора, в июне 2019 года в среднем проценты по счетам в российской денежной единице составили 5,7%, в долларах — 1,5%, в евро — 0,24%. Ранее «Известия» писали о том, что банк «Авангард», входящий в топ-100, и вовсе прекратил прием вкладов в европейской валюте и ввел комиссии на остатки по текущим и карточным счетам для сумм, превышающих €10 тыс.

В связи с изменением валютного курса в последние годы интерес клиентов к вкладам в долларах и евро повысился , рассказали в крупнейших российских банках, которые опросили «Известия». Там отметили, что депозиты в других денежных единицах россияне считают более надежными. В УБРиР поделились статистикой, что в первом полугодии 2019-го количество открываемых валютных вкладов выросло на 12% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а их объемы увеличились на 10%

Хотя процесс дедолларизации в большей степени затрагивает международные расчеты и крупные инвестиции, регулятор также постепенно дестимулирует рост валютных обязательств банков. Например, с 1 июля нормативы обязательных резервов по вкладам в других денежных единицах повысили до 8%, тогда как по рублевым вкладам они меньше 5%, рассказал Александр Бахтин из «БКС Премьер». Сокращение использования иностранных валют в экономике действительно позволяет снижать ее зависимость от санкционных и рыночных рисков, пояснил он. С другой стороны, этот процесс несет вероятность дефицита иностранной валюты, который при усилении рыночной нестабильности способен значительно усилить девальвацию рубля, как это было в 2014—м, опасается Александр Бахтин. По его словам, введение прямых запретов на использование иностранных денежных единиц и ограничений в этой сфере маловероятно.

Швейцарские банки не хотят выплачивать проценты своим вкладчикам — напротив, заставляют их платить за размещение средств на своих счетах. Отрицательные процентные ставки начинают внедрять и российские банки для валютных вкладов, пишут «Известия».

Так, в июле стало известно, что банк «Авангард», входящий в первую сотню, решил в принципе отказаться от вкладов в евро. Прием соответствующих депозитов с 8 июля был закрыт, а гражданам, у которых истекает срок размещения средств, предложено продлить его но на условиях выплаты банку процента.

В кредитной организации объяснили такое решение тем, что Банк России увеличивает требования к резервированию валютных вкладов, а также расширяет страхование депозитов на предприятия малого и среднего бизнеса.

Средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру портфеля средств населения в первой декаде июля составила 7,135% годовых.

Это следует из отчета ЦБ РФ, котором написали «Ведомости». По сравнению с третьей декадой июня показатель снизился на 0,136 процентного пункта (п. п.). Сейчас он находится на уровне ноября 2018 г.

Этот показатель ЦБ рассчитывает по данным Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Совкомбанка, «ФК Открытие» и Московского кредитного банка (МКБ). Регулятор рекомендует банкам, которые не входят в топ-10 по сумме привлеченных вкладов, не увеличивать ставки более чем на 2 п. п. по сравнению со средней максимальной.

С конца июля прошлого года ставка практически непрерывно росла, достигнув своего наивысшего значения почти за два года в марте: во второй его декаде она составила 7,72% годовых. С тех пор банки из первой десятки предпочитали снижать ставки, лишь иногда предлагая сезонные вклады с повышенной доходностью. Эксперты объясняли это ожиданиями снижения ключевой ставки ЦБ (индикатора для банков при установлении своих ставок).

С 17 июня ЦБ впервые более чем за год снизил ключевую ставку на 0,25 п. п. до 7,5%. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина допустила еще одно снижение ключевой ставки уже на июльском заседании совета директоров Центробанка.

Банк «Авангард» решил полностью отказаться от вкладов в евро. Нынешним вкладчикам, если они захотят после истечения срока их депозитов оставить сбережения в евро, придется доплачивать банку за хранение средств вместо получения процентов.

Сообщение об этом размещено на официальном сайте банка.

Решение банка об отказе от приема депозитов в евро и введении комиссий связано с сохраняющимися с 2014 г. отрицательными ставками по депозитам в евро Европейского Центрального Банка, повышением нормативов обязательных резервов по обязательствам в иностранной валюте и мерами Банка России по снижению доли валютных активов/пассивов кредитных организаций, а также расширением системы страхования вкладов на предприятия микро- и малого бизнеса.

Прием срочных вкладов физических лиц «Базовый», «Базовый-Интернет», «Рантье» и «Мультивалютный-Интернет» в евро будет прекращен с 8 июля 2019 года, с этой же даты не будет осуществляться пролонгация по открытым ранее вкладам в евро. По окончании срока вкладов в евро денежные средства будут переводиться на текущий счет клиента.

С 1 августа 2019 года банк вводит ежемесячную комиссию за ведение текущих счетов физических лиц в евро. Размер комиссии зависит от суммы среднемесячного остатка по всем текущим и карточным счетам клиента в евро и составляет:

  • от 0 до 10 000 евро (включительно) — 0 рублей;
  • от 10 001 до 100 000 евро — 1 900 рублей;
  • свыше 100 001 евро — 0,1 % от суммы остатка.
«Авангард» в первом квартале 2019 года занимал 55-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-100».

Сбербанк ухудшил условия вкладов для населения. Доходность его розничных вкладов в рублях и валюте снижена в среднем на 0,5 процентного пункта (п. п.). Новые ставки опубликованы на сайте банка.

«С 08.07 Сбербанк снизил процентные ставки по вкладам в рублях и долларах США. Основные причины снижения: снижение ключевой ставки ЦБ с 17 июня (рубли), повышение норматива обязательных резервов с 7 до 8% с 1 июля (для валюты), а также общий тренд на снижение ставок на рынке. Ставки по базовой линейке для массовых клиентов снижены на разные величины: от 0,45 до 0,55 п. п. в рублях и от 0,05 до 0,75 п. п. в долларах США в зависимости от срока, суммовой градации и наличия опций пополнения и снятия средств», — цитирует газета «Ведомости» сообщение пресс-службы банка.

Теперь ставка розничного вклада в рублях не превышает 5,05% годовых (при вложении от 400 000 руб. на срок 6–36 месяцев). Ранее она составляла 5,6% годовых без учета капитализации дохода. Максимальная розничная ставка в долларах упала с 1,75 до 1,35% годовых — такой доход банк начисляет при вложении от $20 000 на срок 1–2 года.

Снижение ставок Сбербанком может привести к дальнейшему падению доходности вкладов в других банках, полагают эксперты.

Средняя максимальная процентная ставка по вкладам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов, снизилась до минимального уровня с начала года и в третьей декаде апреля составила 7,493 %.

Банки приступили к снижению ставок по вкладам в конце марта, когда Сбербанк досрочно прекратил действие сезонного вклада «Лови выгоду» под 7,65% годовых, пишет РБК.

Вслед за крупнейшим банком в начале апреля остальные крупные банки начали снижать ставки по рублевым депозитам в массовом сегменте.

Пик роста вкладов был пройден в первом квартале, теперь банки ждут снижения ключевой ставки (сейчас она 7,75%) и меняют политику по привлечению вкладов, отмечают эксперты.

Сбербанк досрочно прекратил действие сезонного промовклада «Лови выгоду» с рекордной для него ставкой до 7,65% годовых. В субботу, 23 марта, информация о вкладе исчезла с сайта госбанка. В колл-центре банка «Ведомостям» подтвердили, что открытие вклада, который предлагался в рамках акции, прекращено.

«Решение о приостановлении приема денежных средств по вкладу „Лови выгоду“ было принято банком в связи с досрочным достижением бизнес-показателей по данному продуктовому предложению», — объяснила пресс-служба Сбербанка.

Этот вклад вводился в депозитную линейку госбанка на период с 1 февраля по 31 марта включительно, говорилось ранее в условиях вклада.

После его отмены максимальная ставка розничного депозита в Сбербанке опустилась на 1,9 процентного пункта (п. п.) до 5,75% годовых. Столько госбанк начисляет на базовый вклад «Сохраняй онлайн» сроком 1–3 года при вложении не менее 400 000 руб. Доходность этого вклада достигает 6,26% годовых при капитализации процентов в течение трех лет.

Последний раз Сбербанк менял рублевые ставки базовых вкладов также 1 февраля, тогда они были повышены на 0,15–0,6 п. п.