Банки

Вклады

Все материалы

В Госдуму внесен законопроект № 1077516-7 с множеством поправок в банковское законодательство.

Одна из поправок предусматривает введение безотзывных вкладов.

Возвращать деньги по такому вкладу банк будет через 3 месяца после получения соответствующего уведомления от вкладчика.

Авторы проекта — депутаты от КПРФ.

Поэтапное внедрение безотзывных вкладов необходимо для стабильной работы кредитных организаций, отмечается в пояснительной записке.

 

Российские банки обяжут информировать вкладчиков-граждан об условиях вклада и его доходности по особым правилам.

Законопроект, принятый Госдумой в первом чтении, уточняет, что должны указывать в договоре с гражданином, когда он открывает вклад в банке. Начиная с первой страницы должны разместить таблицу, где крупным шрифтом укажут сумму и валюту вклада, возможность и условия его пополнения, срок возврата, процентную ставку и нюансы её начисления.

Также в таблице должны прописать, можно ли продлить вклад и забрать часть средств до окончания срока вклада без потери дохода, и каким способом гражданин и банк станут обмениваться информацией. Как должна выглядеть таблица, определит Центробанк.

В правом верхнем углу первой страницы договора должно быть указано значение минимальной гарантированной процентной ставки по вкладу. Информация должна быть напечатана самым крупным шрифтом из используемых в договоре и помещена в квадратную рамку, занимающую не меньше пяти процентов площади страницы. Если вклад мультивалютный, ставку укажут в каждой валюте.

Если гражданин подписывает договор удалённо, например с помощью электронной подписи, кредитная организация обязана отправить ему эту информацию и получить от него подтверждение об ознакомлении.

Перечисленные условия по вкладам банк также должен публиковать на своём сайте и размещать в клиентском офисе. А условия вклада, которые пропишут в договоре, не должны отличаться от тех, которые кредитная организация указала на информационном стенде или в Интернете.

Если закон примут, он вступит в силу через 270 дней со дня официального опубликования, пишет «Парламентская газета».

Семь процентов россиян планируют забрать свои вклады из банков. А большинство планируют вкладывать дальше.

Об этом говорится в результатах исследования в исследовании «Росгосстрах банка» и НАФИ.

«Срочные вклады теряют свою популярность. Из тех, кто пользовался ими ранее, 7% не планируют это делать в будущем», — выяснили аналитики.

16% респондентов отметили, что начали пользоваться новыми сберегательными инструментами. Еще 5% опрошенных стали больше делать накоплений в валюте, 4% — в рублях, а 3% — начали создавать мультивалютную сберегательную корзину.

Около 3% россиян приняли решение вложиться в акции и ценные бумаги, а 2% опрошенных изменили тактику сбережений, так как банковские продукты стали для них невыгодными.

Остальные же 67% россиян за последние два года либо ничего не меняли в своем сберегательном поведении, либо открывали вместо привычного вклада, накопительного счета или дебетовой карты аналогичный продукт на более выгодных условиях.

По материалам «РИА Новости»,

Подавляющее большинство (79%) российских вкладчиков имеют только рублевые сбережения. 17% хранят сбережения в долларах, а 9% в евро.

Совместное исследование провел РГС Банк и аналитический центр НАФИ, сообщает «ТАСС».

«По данным исследования, 79% вкладчиков российских банков имеют только рублевые сбережения, 2% — исключительно валютные, а каждый пятый опрошенный вкладчик (19%) имеет как рублевые, так и валютные сбережения», — отмечается в исследовании.

При этом у большинства опрошенных российских вкладчиков (98%) открыты рублевые счета и вклады для хранения свободных средств.

Свои банковские накопления хранят:

  • в долларах — 17% вкладчиков,
  • в евро — 9%,
  • а сберегательные продукты одновременно в двух валютах есть у 6% опрошенных.
Другие валюты практически никто не использует. К примеру, только молодая аудитория в возрасте от 21 до 35 лет в качестве альтернативной валюты сбережений отметила английские фунты (1%). Отмечается, что молодежь в возрасте от 21 до 35 лет чаще остальных хранит деньги в долларах (19%) и реже в евро (8%).

Единой европейской валюте больше отдают предпочтение люди старшего возраста — 46-55 лет (12%) и 56 (10%).

1 января 2021 года вступают в силу положения Федерального закона от 01.04.2020 № 102-ФЗ, изменяющие порядок налогообложения доходов граждан в виде процентов, получаемых по вкладам в российских банках.

В соответствии с законом новый порядок налогообложения будет применяться к доходам, полученным вкладчиками начиная с 1 января 2021 года. Иными словами, процентные доходы по вкладам начнут облагаться налогом только с 2021 года, и данная мера не коснется процентов, полученных по вкладам в текущем, 2020 году.

Однако в нормах закона отсутствует прямой ответ на вопрос о том, каким будет порядок налогообложения доходов по вкладам, открытым до 1 января 2021 года, и предусматривающим выплату процентов в конце срока действия договора вклада.

В связи с этим Ассоциация российских банков обратилась в Минфин с просьбой предоставить официальное разъяснение, какие действия следует предпринимать банкам в ситуации, когда договором вклада предусмотрено единовременное начисление (выплата) процентов сразу за весь период действия договора в 2021 году.

В ответ на указанный запрос Минфин разъяснил, что доходы в виде процентов по вкладам в банках учитываются при определении налоговой базы по НДФЛ за тот налоговый период, в котором указанные доходы были фактически получены.

В случае же, если по условиям договора проценты не выплачиваются клиенту банка, а зачисляются банком в счет пополнения того же вклада клиента, доход в виде таких процентов учитывается в целях налогообложения в том налоговом периоде, в котором это произошло.

350 ЦБ РФ

В августе россияне забрали вкладов с валютных счетов на 400 миллионов долларов. В последний раз пиковый отток валютных вкладов был в коронавирусный апрель.

Такую статистику приводит ЦБ, пишут «РБК».

На 1 сентября объем средств населения на валютных вкладах сократился до $89,2 млрд. При этом, с мая на июль объем вкладов в валюте увеличился на $1,36 млрд. До этого в марте со счетов забрали $5 млрд, а в апреде — $1 млрд.

Объем вкладов физлиц в рублях в августе вырос на 23,58 млрд руб., до 25,56 трлн руб., следует из статистики ЦБ. Однако без учета счетов эксроу, на которых хранятся вложения покупателей квартир по договорам долевого участия, российские банки в августе зафиксировали отток рублевых сбережений граждан, подчеркивал регулятор.

По данным ЦБ, вкладчики забирали средства в основном из крупных банков из топ-100.

С 1 января 2021 года вступает в силу Федеральный закон № 102-ФЗ от 01.04.2020, согласно которому проценты по вкладам будут облагаться НДФЛ при превышении определенного предела.

Как считать налог на проценты по вкладам: пример

В Ассоциации российских банков выразили обеспокоенность по поводу некоторых нюансов, которые в законе четко не прописаны.

Речь идет о вкладах, по условиям которых все проценты зачисляются единовременно сразу за весь период действия. То есть в 2021 году люди получат проценты, которые фактически начислены за 2020 год.

По мнению АРБ, раз процентные доходы по вкладам начнут облагаться налогом только с 2021 года, то данная мера не должна касаться процентов, полученных по вкладам в текущем, 2020 году.

Так, если вклад начал действовать до 2021 года, а закончится в 2021 году, то может возникнуть риск, что на проценты, причитающиеся за период до 2021 года и не подлежащие налогообложению, также будет начислен налог, поскольку проценты будут фактически начислены и выплачены единовременно, сразу за весь период действия договора вклада в 2021 году.

Принимая во внимание как необходимость защиты интересов вкладчиков, так и важность снижения регуляторных рисков банков, Ассоциация обратилась в Минфин с просьбой предоставить официальное разъяснение.

Между тем отметим, что недавно Минфин выпустил письмо № 03-04-06/74320 от 25.08.2020, в котором говорится, что доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках учитываются при определении налоговой базы по НДФЛ за тот налоговый период, в котором указанные доходы были фактически получены.

То есть значение имеет дата зачисления процентов на счет вкладчика.

Как известно, со следующего года вводится налогообложение процентов по вкладам.

Налоговая база будет определяться как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных гражданином в течение года по всем вкладам и остаткам на счетах в банках РФ, над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн руб. на ключевую ставку ЦБ, действующую на первое число налогового периода.

Исключение – проценты по вкладам, выплаченные в валюте РФ, ставка по которым в течение всего периода не превышает 1 % годовых, и по счетам эскроу. Освобождения от налогообложения для отдельных категорий налогоплательщиков не предусмотрено.

Пример расчета налога приводит ФНС в журнале «Налоговая политика и практика».

Доход с суммы вклада налогоплательщика за 2021 год составил 86 800 руб. (1 400 000 руб. × 6,2 %).

Необлагаемый процентный доход — 45 000 руб. (1 000 000 руб. × 4,5 %).

Предположим, что на 1 января 2021 года ключевая ставка ЦБ сохранится на сегодняшнем уровне. Тогда НДФЛ к уплате с суммы процентов составит 5 434 руб. – это (86 800 – 45 000) × 13 %.

Если у налогоплательщика несколько вкладов в банках, то ставка 13 % применяется к разнице между суммой доходов по всем вкладам за год и необлагаемым процентным доходом, который остается неизменным — для этого примера 45 000 руб.

Не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным налоговым периодом, банки будут представлять в ФНС информацию для расчета НДФЛ. На основании этих сведений будет формироваться сводное налоговое уведомление для уплаты налога вместе с имущественными налогами.

То есть декларирование такого дохода не требуется.

Таким образом, НДФЛ с процентов по вкладам и остаткам на счетах в банках РФ за налоговый период 2021 года фактически необходимо будет уплатить не позднее 1 декабря 2022 года на основании сводного налогового уведомления, присланного в 2022 году.

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам первой декады августа вернулась к снижению — опустилась до рекордно низкого уровня в 4,52% с 4,58% в третьей декаде июля, следует из материалов Банка России.

По итогам третьей декады июля ставка подросла до 4,58% с рекордно низких 4,549% во второй декаде, продемонстрировав положительную динамику впервые с мая. Рассчитываемая Центробанком средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов.

Банк России рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс 2 процентных пункта.

В список банков, по которым проводится мониторинг, входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

По материалам «Прайм».

В соответствии с Федеральным законом от 01.04.2020 № 102-ФЗ доход по банковским вкладам (депозитам) свыше 1 млн. рублей с 1 января 2021 года облагается налогом в размере 13 %.

Сегодня в Госдуму внесен законопроект № 1000006-7, который предусматривает более высокий размер вклада (5 миллионов рублей), который будет подпадать под налогообложение.

Авторы законопроекта, депутаты от ЛДПР, отмечают, что введение нового налога с доходов по вкладам свыше 1 млн. рублей в условиях кризиса затронет многих пенсионеров и лиц предпенсионного возраста, которые долгие годы копили на старость и разместили свои сбережения в банках для получения дополнительного дохода к пенсии, а также граждан среднего достатка, которые держат деньги на депозитах для улучшения в дальнейшем жилищных условий, покупки машины, обучения детей и других целей.

Введение нового налога может привести к оттоку вкладов из банков, переводу сбережений в иностранную валюту и хранению ее дома.

Предлагаемое введение с 1 января 2021 года налога на доходы по вкладам свыше 5 млн. рублей затронет только высоко обеспеченных граждан, что является социально справедливым, считают авторы проекта.

Банки хотят получить право списывать комиссии и кредитные платежи со счетов клиентов, данные которых не удалось обновить, в случае если они не вышли на связь. 

Инициаторы такого предложения – ряд крупных банков.

Отмечается, что это поможет клиентам избежать штрафов и неустоек, если они вовремя не сообщили о замене паспорта, а банкам — предотвратить мошенничества со «спящими счетами», передают «Известия».

Поясним, сейчас банки не вправе списывать деньги со счетов клиентов, по которым более года не обновлялись идентификационные данные.

Согласно 115-ФЗ банк обязан обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год. Положением ЦБ № 499-П устанавлено, что на момент проведения операции сведения о клиенте должны быть обновлены. В противном случае любые трансакции проводить нельзя.

Сейчас же банки хотят получить право списывать деньги за обслуживание счета или в пользу кредита в том случае, если у клиента поменялись идентификационные данные (например, паспорт), но он не сообщил об этом в течение года, а на звонки кредитной организации не отвечал.

Банкиры отмечают, что не имея формальной возможности списывать текущие платежи, банк вынужден формировать просрочку, хотя все основания и поручения на списания от клиента у него имеются. Это создает неудобства как для кредитной организации (на просрочку приходится формировать резервы), так и для клиента (поскольку копится задолженность, на которую начисляются штрафные проценты),

Количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но и операции по которым проводить нельзя из-за устаревших данных о владельце, постоянно увеличивается.

Внесенный в Госдуму законопроект о раскрытии ставок по депозитам поможет избежать дезинформирования вкладчиков, манипуляций и злоупотреблений со стороны сотрудников банков, заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Она отметила, что большого масштаба в нарушении прав потребителей по обычным вкладам не наблюдается. Между тем указанные в законопроекте меры будут особенно актуальны для различных акционных «праздничных» или событийных вкладов, сезонных предложений и мультивалютных вкладов.

«Также прозрачность важна в тех случаях, когда условия по вкладу меняются. Например, по вкладам с плавающей ставкой. Изменения условий, которые не отвечают ожиданиям потребителя, часто вынуждают его искать иные инструменты доходности, и, к сожалению, не всегда эти инструменты предлагают добросовестные участники рынка, да и сами эти инструменты – не всегда легальные», – пояснила она.

«Очень важный пункт инициативы – порядок обмена информации между банком и вкладчиком. Именно здесь обычно кроется недопонимание. Если вовремя и подробно информировать, то конфликтов между банком и клиентом не будет. Между банком и потребителем важны прозрачные отношения, особенно когда людей, склонных к сберегательной активности, остается немного в условиях сложной экономической ситуации», – подчеркнула Лазарева.