Все материалы

По данным ЦБ в апреле население вывело с валютных вкладов 1,1 миллиард долларов.

На 1 мая объем иностранной валюты на вкладах физлиц составил $88,2 млрд, снижение за месяц составило 1,2 %.

Тенденция к оттоку иностранной валюты сохраняется уже четвертый месяц, однако ее пик пришелся на март текущего года, передает РБК.

Эксперты высказывают мнение, что отток валютных вкладов связан со снижением курса рубля.

«Отток валютных вкладов может означать, что люди пользуются ослаблением российской валюты, чтобы конвертировать свои валютные сбережения в рубли. Поэтому сам по себе факт сокращения валютных вкладов не является каким-то признаком драматичности. Просто при курсе 75—80 за доллар они резонно меняли валюту, потому что многие покупали ее, когда курс был ?60 или чуть выше», — прокомментировала главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах, говоря о причинах оттока валюты с вкладов, указал на нарастание неопределенности, начавшееся в конце марта, а также радикальное снижение ставок.

Кроме того, эксперты высказывают мнение, что одной из причин оттока вкладов может быть введение налога на доход с процентов, а также опасение, что вклады могут национализировать.

В прошлом году прирост сбережений россиян снизился почти на 14% — с 2,5 трлн до 2,1 трлн рублей, следует из годового отчета Банка России.

При этом денежные доходы россиян выросли на 6,2% и составили почти 62 трлн рублей против 58,5 трлн годом ранее, пишут «Известия». Как следует из документа, эти средства граждане получили в виде оплаты труда, социальных выплат, доходов от собственности и вложений во вклады, ценные бумаги и т.п. При этом в прошлом году россияне потратили практически всё, что им удалось заработать.

Самые большие траты пришлись на потребительские цели, доля которых в доходах увеличилась с 80,7% до 81,3%. Также рост наблюдался и в категории обязательных платежей. Их доля в доходах увеличилась по сравнению с 2018-м с 12,4% до 12,9%. В итоге нарастить сбережения россиянам не удалось: в 2019-м они отложили на черный день почти на 400 млрд рублей меньше, чем годом ранее.

Добавим, что по оценкам экспертов прирост сбережений по итогам 2020 года в сравнении с 2019 годом может сократиться на 30–40%, до уровня 1,3–1,5 трлн рублей.

В марте вклады физлиц в российских банках сократились на 315 млрд рублей (или на 1% без учета валютной переоценки).

В основном произошло сокращение по вкладам в иностранной валюте, рублевые депозиты были стабильны, говорится в комментарии ЦБ о развитии банковского сектора.

Отток вкладов в системно значимых банках был выражен в меньшей степени (-0,8%). В другие крупных банках отток составил 1,6%, передает «Интерфакс».

В ЦБ отмечают, что сокращение пришлось на третью неделю месяца и было связано с рядом разовых факторов, в том числе с тем, что люди активно совершали покупки на случай необходимости самоизоляции, а некоторые крупные вкладчики делали крупные отложенные покупки (автомобили, бытовая техника) в ожидании роста цен.

Федеральный закон от 01.04.2020 № 102-ФЗ установил ставку НДФЛ в размере 13 % в отношении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках.

Налогообложению подлежат доходы, превышающие доход в виде процентов, рассчитанный как произведение 1 миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ, действующей на первое число налогового периода.

Минфин в письме от 9.04.2020 № 03-04-09/28278 разъяснил, что декларирование доходов гражданами не потребуется.

Уплата налога в соответствии с принятым порядком осуществляется на основании уведомления ИФНС после окончания года, в котором получены доходы в виде процентов по вкладам.

В документе также подчеркивается, что суммы непосредственно вклада в банке не являются объектом обложения НДФЛ. То есть облагаются только проценты.

845 ЦБ РФ

Глава ЦБ отвергла возможность введения на вклады россиян в банках. По ее словам, такое в принципе невозможно.

«Это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения», – подчеркнула Набиуллина.

Кроме того, в подобном шаге в принципе нет необходимости, поскольку банковская система обладает достаточной ликвидностью, отметила глава ЦБ (по материалам РГ).

Читайте на «Клерке» интересный рейтнг банков, в котором отражено, сколько им платит бизнес за обслуживание.

Налог на процентный доход может распространяться и на вкладчиков, чьи депозиты в сумме не превышают миллион рублей.

Соответствующие расчеты провели в «Эксперт РА» и «БКС Премьер».

Таким образом НДФЛ может затронуть 2–3 % инвесторов, а не 1 %, как предполагалось, пишут «Известия».

Напомним, с 2021 года необлагаемый процентный доход рассчитывается как произведение суммы в 1 миллион рублей и ключевой ставки ЦБ на 1 января соответствующего года. В условиях 2020-го он составил бы 60 тыс. рублей. То есть НДФЛ нужно уплачивать с дохода, который превышает эту сумму.

Между тем существуют долгосрочные депозиты, по которым доход начисляется в конце срока. Сам депозит может быть меньше 1 млн. рублей, но проценты по нему за несколько лет, начисленные единовременно, окажутся больше 60 тыс. рублей и попадут под налогообложение.

Например, в апреле 2020-го гражданин открывает вклад на сумму 700 тыс. рублей под 6,5 % на срок два года с выплатой всех процентов в конце. Доход по такому вкладу в апреле 2022-го должен составить 91 тыс. рублей.

Предположим, ключевая ставка на 1 января 2022 года будет на уровне 5 %. В этом случае налогооблагаемая база по вкладу составит 41 тыс. рублей. Таким образом, в 2023 году человек заплатит налог (с дохода по вкладу, полученному в 2022 году) в размере 5330 рублей.

По всем вкладам, срок действия которых заканчивается в период с 30 марта по 5 мая, Сбербанк будет начислять проценты по текущим ставкам вплоть до 6 мая. Об этом сообщает сегодня пресс-служба кредитной организации.

Такая мера принята в связи с режимом самоизоляции, чтобы клиенты не приходили в банковские отделения для переоформления документов.

Автоматическая пролонгация переносится на первый рабочий день — 6 мая.

Если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, но не дожидаясь 6 мая, то смогут сделать это без ограничений, в любой день в Сбербанк Онлайн или в отделении банка в соответствии с графиком работы. Проценты по вкладу будут начислены за все дни до даты закрытия.

3215 НДФЛ

Как пояснил глава кабмина Михаил Мишустин, зарплатные счета граждан не будут приниматься в расчет при расчете налога по вкладам.

Напомним, сегодня приняли законопроект о налогобложении процентов по вкладам.

Напомним, при определении налоговой базы будут суммироваться все проценты по всем вкладам во всех банках.

Однако есть исключение — в расчет не попадут проценты, если сумма размещена на счете по ставке не более 1% годовых.

В эту категорию, в частности попадают зарплатные счета.

«Текущие банковские счета, ставка по которым не превышает 1%, в частности это зарплатные счета граждан, вообще исключаются из расчета налога», — заявил Мишустин на совещании по экономическим вопросам.

Премьер-министр также добавил, что первые 60 тыс. руб. процентного дохода облагаться налогом не будут и под налог попадут только суммы, превышающие этот уровень, передает РБК.
 

Банки с 25 марта столкнулись с ростом заявлений клиентов о закрытии вкладов и выдаче наличных денег со счетов.

Это связано с заявлением Владимира Путина о налогообложении процентов по вкладам. Люди не разобрались, в чем суть будущего нововведения, и кинулись на всякий случай закрывать свои вклады.

«Отсутствие в публичном пространстве комментариев, разъясняющих порядок, сроки, а главное — информацию о плательщиках этого налога, создало почву для распространения различных версий и слухов его реализации. И может спровоцировать „набег“ на банки, первые признаки которого уже видны», — говорится в письме, направленном Ассоциацией банков России в адрес главы ЦБ.

Банки просят регулятора дать людям исчерпывающие разъяснения. Кроме того, АБР просит ЦБ на 6 месяцев открыть беззалоговые кредитные линии для банков, не входящих в число системно значимых, передает РБК.

Напомним, планируется обложить НДФЛ доход от процентов по вкладам, если сумма вложений превышает 1 млн. рублей.

Всего россияне хранят на вкладах 31,47 трлн. рублей. На вклады от 1 млн руб. приходится порядка 57% от этой суммы (17,95 трлн руб.), но таких счетов всего 1% (5,9 млн единиц).

Специалисты зафиксировали рост банковских вкладов в России в этом году по сравнению с 2018 годом.

Средний размер банковского вклада россиян сейчас составляет 200 тысяч рублей, пишет «Российская газета». Общий прирост банковских вкладов в РФ в период с первого октября 2018 года по первое октября 2019-го увеличился на 9 процентов или 2,4 триллиона рублей, свидетельствуют данные рейтинга, составленного РИА Новости.

Первая в списке — Москва (822 тысячи рублей). Второе место в рейтинге осталось за Санкт-Петербургом (420,6 тысячи рублей). Тройку лидеров замкнула Магаданская область с показателем в 317,8 тысячи рублей.

Самые скромные вклады обнаружились в Дагестане, где люди в среднем делают вклад только на 22,1 тысячи рублей, Ингушетии (9,1 тысячи рублей), а также Чечне (8,5 тысячи рублей).

Госдума в третьем чтении приняла законопроект № 802511-7 о дальнейшей приостановке (до конца 2022 года) выплат компенсаций в полном объеме сбережений, помещенных во вклады в Сбербанк России в период до 20 июня 1991 года.

Напомним, в 1995 году был принят закон, согласно которому государство гарантирует восстановление и обеспечение сохранности сбережений граждан, помещенных во вклады Сбербанка РФ до 20 июня 1991 года, во вклады по договорам личного страхования и в государственные ценные бумаги СССР и РСФСР на территории России до 1 января 1992 года.

Восстановление сбережений должно осуществляться переводом их в целевые долговые обязательства РФ с использованием долгового рубля. Стоимость одного долгового рубля определяется исходя из изменения соотношения контрольной стоимости необходимого социального набора и базовой стоимости данного набора и применяется при использовании и обслуживании целевых долговых обязательств России.

Приостановка компенсаций продлевается ежегодно с 2003 года в связи с тем, что правительство до сих пор не разработало законы, регламентирующие порядок применения долгового рубля и перевод вкладов в целевые долговые обязательства России, а также порядок их обслуживания. Кроме того, в правительстве констатируют отсутствие финансовых источников полной компенсации советских вкладов. У государства нет на это денег.

Депутат Госдумы от «Справедливой России» Олег Нилов, выступая на заседании, заявил, что речь идет о сумме в 45 триллионов рублей. Это долг перед гражданами.

Он напомнил, что бюджет России сейчас профицитный.

«Как же не отдавать долги, хотя бы самым нуждающимся людям, у кого проблемы колоссальные со здоровьем, с жильём, которые попали в кабалу к этим, в том числе государственным и негосударственным банкам, микрофинансовым организациям. Почему этим людям не начинаем выплачивать? Я абсолютно не понимаю, как смотреть людям в глаза», — сказал депутат.

Добавим, недавно на сайте РОИ была опубликована инициатива с требованием взыскать со Сбербанка в пользу вкладчиков советских детских вкладов сумму, эквивалентную стоимости золота или палладия.

Женщина подсчитала, что 1000 рублей в 1990 году — это 92,75 долларов или 6,5466 тройских унций палладия. В 2019 году такой объем драгметалла в пересчете сначала в доллары, а потом в рубли стоит 702 тыс. рублей. Если учесть еще и процент за 30-летнее пользование деньгами населения, то Сбербанк должен вернуть не менее 1 млн. рублей за каждую 1000 рублей, вложенную гражданами в 1990 году.

Это предложение вызвало бурную реакцию читателей нашего канала на «Яндекс. Дзен».

Больше половины российских банков за последний год столкнулись с чистым оттоком средств населения. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» этот показатель растет последние несколько лет, и впервые за пять лет превысил 50%.

В целом из российской банковской системы компании и физические лица не забирают деньги: за 2018 год объем средств населения в банках составил 28,6 трлн руб. (рост 6,5% год к году). Это значит, что их средства концентрируются на счетах в крупнейших банках. За последние пять лет темпы прироста средств населения в топ-10 российских банков лишь дважды — в 2016–2017 и 2018–2019 годах — опускались ниже 20%, пишет РБК.

Дефицит привлеченных средств повышает риск банковских дефолтов, и аналитики предсказывают ускорение отзывов лицензий в ближайшие полгода.

Август огорчил вкладчиков массовым снижением банками ставок вкладов и в рублях, и в валюте

За первую половину месяца доходность рублевых депозитов уменьшили по меньшей мере 19 из 30 крупнейших банков по величине портфеля вкладов населения, а долларовых — почти треть кредитных организаций. О ситуации со вкладами пишут «Ведомости».

Рублевые ставки для вкладчиков за минувшие дни августа успели снизить Альфа-банк, Россельхозбанк, «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, «Юникредит», «Тинькофф банк», МИнБ, «Хоум кредит», «Уралсиб», УБРиР, «Возрождение», «Ренессанс кредит», Связь-банк, «Ак Барс», «Абсолют», Ситибанк. Они опустились в среднем на 0,25 процентного пункта (п. п.), а в ряде случаев — и на полпункта.

В результате только за первые 10 дней августа средняя максимальная ставка топ-10 банков по портфелю рублевых вкладов упала с 7,05 до 6,82% годовых (ее исторический минимум — 6,05% — наблюдался в июне 2018 г.; тогда ключевая ставка ЦБ находилась на том же уровне, что и сейчас, — 7,25%).

Треть крупных розничных банков в августе также снизила ставки валютных вкладов, в том числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ. Доходность их розничных долларовых депозитов опустилась в среднем на 0,1 п. п. до 1,25% и 1,1% соответственно. Так же уменьшил долларовые ставки Ситибанк. Ставки других банков упали еще сильнее: например, у Росбанка и «Ренессанс кредита» — на 0,2–0,3 п. п., Совкомбанка — на 0,3–0,9 п. п., «Уралсиба» — на 0,6 п. п., «Восточного» — на 0,4–1 п. п.

Представители банков объясняют коррекцию условий вкладов возобновившимся этим летом снижением ключевой ставки, «рыночной тенденцией» и конкуренцией.