Банки

Интервью: Андрей Костин, президент Внешторгбанка

Президент и председатель правления Внешторгбанка (ВТБ) Андрей Костин, не стесняясь, признается в том, что не знает деталей той или иной сделки банка. Он предпочитает заниматься стратегией и кадрами. “Если рядовые решения доходят до правления, для меня это всегда укол”, — объясняет руководитель второго по величине банка России.
942 364

Президент Внешторгбанка Андрей Костин мечтает создать фабрику по производству банковских продуктов

ПЕКИН — Президент и председатель правления Внешторгбанка (ВТБ) Андрей Костин, не стесняясь, признается в том, что не знает деталей той или иной сделки банка. Он предпочитает заниматься стратегией и кадрами. “Если рядовые решения доходят до правления, для меня это всегда укол”, — объясняет руководитель второго по величине банка России.

Вопреки расхожему представлению о повальном авторитаризме в госкомпаниях, он стремится привить ВТБ “систему правильных процедур” и распределить ответственность по всей вертикали. О своих методах управления, а также о планах проведения IPO, развития сети заграничных филиалов и строительства башни “Федерация” в Москве Андрей Костин рассказал “Ведомостям” во время своей поездки в Китай в составе делегации премьер-министра Михаила Фрадкова.

“Нам нужно максимально быстро строить сеть”

— Вы настойчиво обживаете китайский рынок, недавно подписали соглашения с местными банками. О чем они?

— Одно соглашение принципиально новое. Речь идет о работе с кредитными картами Union Pay. Таких карт, по нашим данным, в Китае выпущено порядка 900 млн. Наше соглашение с процессинговой компанией China Union Pay интересно тем, что оно предусматривает проведение расчетов карточками Union Pay в России, а также позволяет нам выпускать эти карты.

— А кому в России нужны китайские карты?

— Ими могут пользоваться как представители бизнеса, так и путешественники. А поток их немаленький: 1,4 млн россиян посещают ежегодно Китай, и примерно 800 000 китайцев приезжают в Россию.

Получивший у нас такую карту может обслуживаться в Китае практически всюду в отличие от владельцев карт Visa и Master Card, которые принимаются не везде. Это соглашение лишний раз подчеркивает, что мы несколько сместили акцент в деятельности ВТБ с корпоративных клиентов на клиентов розничных. Эта система в конечном итоге будет заведена на “ВТБ-24”. Таким образом, мы переходим в другую нишу.

— Из какой?

— Начинали мы в Китае с финансирования военных поставок, сооружения и строительства крупных предприятий при участии государства, а сейчас вошли в нишу розницы, пытаясь развивать бизнес и на этом уровне.

До конца этого года мы получим контроль над российскими загранбанками, в том числе над “Моснарбанк Сингапур”. Отсюда наш интерес к азиатским рынкам. Планируем наряду с торговым финансированием и кредитными линиями активно работать на финансовых рынках этого региона. Надо сказать, что из $20 млрд оборота ВТБ на Китай приходится примерно $1,5 млрд. Это немало, но мы хотели бы сейчас посильнее залезть в сферу, которая включает как финансовые рынки, так и рынок взаимных расчетов.

— Вы упомянули покупку российских загранбанков. А почему ВТБ продал 7% из 15% в “ЕврофинансМоснарбанке”? Не логичнее было бы докупить пакет до контрольного и уже его продать гораздо дороже?

— Если брать Моснарбанк и “Еврофинанс”, то они в основном организовывались как некие руки загранбанков в Москве. Нам видится другая конфигурация: есть ядро ВТБ в Москве, для которого западная сеть представляет собой дополнительный ресурс для выхода на международные рынки.

В силу этого “ЕврофинансМоснарбанк”, по профилю банк инвестиционный, не имеющий развитой сети, не представляет для нас стратегического интереса. Доплачивать за контроль над ним нерационально.

Мы покупаем сетевые банки, потому что ВТБ — достаточно мощный по российским стандартам с точки зрения капитала и активов — имеет ограниченное число точек продаж. Поэтому в развитии бизнеса, прежде всего розничного, нам нужно максимально быстро строить сеть.

На базе загранбанков мы хотим в течение трех лет построить эффективную систему под единым брэндом и с единой системой управления. Головная контора скорее всего будет в Лондоне.

— А что будет с оставшимся пакетом “ЕврофинансМоснарбанка”?

— Если будет желание других акционеров, мы допродадим эти 8%.

— Почему, выходя на ритейловый рынок Украины, вы предпочли банк “Мрия”, а не Укрсоцбанк?

— Совершенно разные цены. По этому параметру у нас была определенная планка. Мы считаем, что нужно покупать прежде всего сеть. У “Мрии” порядка 140 отделений, а Укрсоцбанк имеет что-то около 250, но принципиальной разницы все равно нет. То есть “Мрия” и такие же банки с балансами от $300 млн до $700 млн имеют 100-200 точек продаж и работают во всех областях Украины. При этом цены на Украине после покупки банка “Аваль” сильно подскочили. Сделка эта возбудила банковское сообщество, но мы считали неправильным переплачивать.

— А разброс в цене “Мрии” и Укрсоцбанка был большой?

— Очень — в 10 раз и выше. Точную цифру не назову, потому что мы не завершили сделку. Встретившись с президентом Украины Виктором Ющенко, я сказал, что итог мы объявим в течение 2-3 недель. Идет скрупулезная юридическая работа, юркоманды вовсю трудятся. Это своего рода правовой due diligence. Сумма сделки может корректироваться. Или произойдет что-то такое, и мы не сможем “Мрию” купить.

“Создание страхового бизнеса с нуля — задача почти невыполнимая”

— Зато практически предрешен переход на единую акцию с Промстройбанком (ПСБ). Что будет с долей миноритариев ПСБ?

— Мы их не обидим, если они, конечно, не применят тактику гринмейла, как порой делают западные миноритарии. А вот будем ли мы покупать доли миноритариев ПСБ или обменивать их на акции объединенного банка, говорить рановато.

Пока мы не завершили сделку по выкупу контрольного пакета ПСБ. Когда у нас появится квалифицированное большинство, мы рассмотрим все варианты. Нам представляется целесообразным перевести акционеров ПСБ на единую акцию. Но важна для нас и позиция акционера — директива правительства.

Вообще, у нас есть понимание, что надо провести ребрэндинг и подвести все наши банки, включая зарубежные, под единый брэнд. Точнее говоря, сохранить полтора брэнда, потому что “ВТБ-24” ассоциируется очень близко, но обладает своей спецификой.

— Вы уже договорились о совместном развитии бизнеса с немецким страховщиком Allianz?

— Переговоры еще не на завершающей стадии. Я считаю, что сегодня создание страхового бизнеса с нуля — задача почти невыполнимая. Или крайне трудновыполнимая с учетом наших амбициозных планов по расширению банковского бизнеса. В одиночку сконцентрироваться на нескольких отраслях, пусть и смежных, мне представляется практически невозможным.

Наша компания “Страховой капитал” очень мала, по существу это кэптивная компания. Поэтому некоторое время назад я дал поручение посмотреть, какие есть варианты сотрудничества с иностранными и российскими страховщиками. Считаю, что такое партнерство может быть выгодным ВТБ, поскольку развивает розницу, да и корпоративный бизнес. Мы могли бы предложить нашим клиентам готовый страховой продукт и таким образом обеспечить их комплексное обслуживание.

Мы еще не обсудили форму вхождения в капитал. Думаю, что скорее всего объединятся “Страховой капитал” и российская страховая компания — без вхождения иностранного участника напрямую. Ближе к Рождеству мы будем в состоянии объявить нашего партнера и базовые условия соглашения.

— Какая-то непонятная история с “Пермскими моторами”. То вы будто бы собираетесь до середины будущего года продать их за $300 млн, то опровергаете эти намерения.

— Поясню. Акции “Пермских моторов”, доставшиеся ВТБ по наследству от “Гуты”, находятся сегодня на балансе “ВТБ-24”. Естественно, его председатель Михаил Задорнов бьет тревогу, потому что иметь на розничном банке акции крупного промышленного предприятия некомфортно. Во всяком случае, аудиторы этого не одобряют. Чтобы не обременять баланс “ВТБ-24”, мы сейчас занимаемся этим вопросом. Если хотите, перевешиваем акции “Пермских моторов” на созданное дочернее предприятие ВТБ.

А шумиха насчет продажи акций случилась из-за того, что в консолидированной отчетности ВТБ по международным стандартам акции “Пермских моторов” оказались в разделе как “отдельно учитываемые и готовые к продаже”.

В принципиальном же плане мы заинтересованы работать с “Пермскими моторами” вдолгую. Хотя это и непрофильный актив, мы хотим добиться определенных результатов, для чего ведем переговоры прежде всего с “Газпромом”, который является крупным покупателем газовых турбин. В перспективе, может быть, 2-3 лет мы рассчитываем улучшить ситуацию на “Пермских моторах”, а потом найти стратегического инвестора и реализовать пакет.

“IPO — единственный путь для дальнейшей капитализации”

— Планы ВТБ провести IPO осенью следующего года не изменились?

— У меня сегодня нет мандата правительства на проведение этой сделки. Вместе с тем правление считает целесообразным все взвесить. Мы хотим провести тендер и нанять консультантов для IPO. Возможно, это будут три западных банка, которые согласятся работать с нами на следующей основе: они предоставляют консультационные услуги и готовят IPO, заранее понимая, что окончательного решения у нас сегодня нет.

— Когда объявите тендер?

— В самое ближайшее время. Мы примерно знаем условия тендера, у нас есть партнеры, готовые в нем участвовать. Они согласны с тем, что IPO для ВТБ — единственный путь для дальнейшей капитализации.

Мы знаем о планах других российских банков делать IPO в ближайший год. И нам кажется, что это хорошо. Хотя меня уже в прессе ругали, называя апологетом крупных и обидчиком маленьких банков. Но посудите сами. У нас есть соглашение с Банком Китая — вторым в стране, как и мы, по капиталу. Но у него капитал $25 млрд, и активы близки к $600 млрд. А у ВТБ капитал $4 млрд, и активы группы даже с новыми банками будут примерно $30 млрд. Разница ощутимая. Поэтому IPO, на мой взгляд, магистральный путь развития нашей капитальной базы — без всякой идеологии, потому что идеология государственная.

Сегодня перед государством не стоит задача приватизировать банк, потому что проблем с наполнением бюджета нет. Нет, надеюсь, и проблемы с эффективностью ВТБ. Претензий к нам правительство не предъявляет. Но наращивать капитальную базу после недавнего вливания оно, думаю, не спешило бы. В пользу IPO говорит также объявленный план “Роснефти”. Если крупная государственная нефтяная компания выходит на IPO, почему бы и банку не идти в том же направлении?

Публичная компания имеет преимущества по сравнению с компанией частной, потому что у нее возможности капитализации практически неограниченны. Более того, пример Сбербанка, акции которого сильно выросли, показывает, что это является важным ресурсом для роста капитализации. Все эти плюсы делают целесообразным IPO Внешторгбанка.

— Когда же все-таки можно ожидать его проведения?

— По оценке правления и наших консультантов, это можно сделать в течение года, если приступить к работе немедля.

Для нас сегодня важно завершить сделки по ПСБ и загранбанкам, успеть консолидировать группу. Если правительство решение по IPO примет, объемы сделки могли бы поставить примерно 15-20% от капитала банка. То есть до блокпакета.

Это и по размеру было бы для рынка правильно, и по доле участия инвесторов в управлении. Мы за то, чтобы банк был более транспарентным и открытым.

Мы этого не боимся, поэтому в общем-то готовы предложить IPO правительству. Но я считаю, что мы сейчас должны проработать более детально эту схему и затем выходить на утверждение.

Могу сказать, что предварительно председатель нашего наблюдательного совета, министр финансов Алексей Кудрин уже высказался за это. Беседовал я на эту тему с премьером Михаилом Фрадковым.

— Какая реакция?

— Хорошая. Сказал работать дальше.

— А с руководителем ФСФР Олегом Вьюгиным говорили? Он, как вы, наверное, знаете, давно тревожится, что наши компании предпочитают размещаться на западных площадках, а не в России.

— Консультации [с ФСФР] были. Но беспокоиться незачем. Мы обязательно будем размещаться сначала на российском рынке. Потом, думаю, и на лондонской бирже. Наши с Вьюгиным интересы совпадают. Развитие российского фондового рынка — прямая задача для всех нас.

Сегодня на рынке какой-то приличный оборот, по существу, имеется только у акций Сбербанка. Это совсем ненормально, мне кажется.

Мы стремимся к IPO, чтобы и наши граждане могли покупать акции, быть участниками фондового рынка, как это происходит за рубежом. Поэтому мы союзники с ФСФР.

— В каком соотношении будут размещаться акции ВТБ на российской и лондонской бирже?

— Ответа пока нет. Это как раз задача для консультантов IPO.

“Кредитная линия в $100 млн не является чем-то необычным”

— РАО ЕЭС привлекает кредит в 3,5 млрд руб. для покупки акций “Силовых машин”. На каких условиях ВТБ готов предоставить такой кредит?

— Деталей не знаю. Сделка проходит в русле нашей общей работы с РАО ЕЭС. Я даже не знаю, это целевое использование кредита или простое заимствование в рамках лимита на РАО. В этой операции нет ничего необычного. Мы кредитуем “Газпром”, “Роснефть”, РЖД. Условия кредитования мы не комментируем, но могу вас уверить, что они рыночные.

— А каков у вас сегодня кредитный портфель?

— Свыше $10 млрд. Для нас кредитная линия в $100 млн не является чем-то необычным. Поэтому я не держу в голове все сделки. Я не являюсь даже членом кредитного комитета. Вообще, я мечтаю сделать банк машиной, фабрикой по производству банковских продуктов.

Если рядовые решения доходят до правления, для меня это всегда укол, указание на неэффективность. Я отвечаю за стратегию группы, кадровую политику, создание системы правильных процедур. А когда процедура есть, люди должны работать.

Я могу не знать детали вопроса, для этого есть огромное число специалистов — кредитный департамент, рисковики, юристы, клиентщики. Каждый должен отвечать за свою часть.

— А какое сейчас финансовое состояние у банка?

— За девять месяцев активы ВТБ, без группы, выросли на 26% и превысили 500 млрд руб. Чистая прибыль — 8,7 млрд руб. Кредитный портфель ВТБ достиг 283 млрд руб., и почти половина выдается в регионах. А если брать группу, то ее активы по МСФО за первое полугодие 2005 г. выросли на 24% и составили $22 млрд. Собственные средства — $2,65 млрд.

— Каков объем просроченной задолженности?

— Просрочку мы считаем где-то в районе 2,2%. Мы ее существенно снижаем. Сейчас мы закрываем просрочку, образовавшуюся в 1994-1996 гг., и делаем это достаточно успешно.

Честно скажу, и с новыми займами надо держать ухо востро. Потому что расширение кредитного портфеля и круга предприятий, с которыми мы работаем, а сегодня это и средний бизнес, требует постоянного мониторинга. Тем не менее мы хотим удержать просрочку в рамках 2%.

“Возведение башни "Федерация" мы кредитуем полностью”

— По некоторым признакам вы собираетесь разместить головной офис ВТБ в башне “Федерация” комплекса “Москва-Сити”.

— Мы финансируем это строительство. И при кредитной линии в $250 млн часть средств мы уже выдали. Возведение башни “Федерация” мы кредитуем полностью. Рассчитываем перенести туда в 2008 г. головную контору, которая находится сегодня в четырех зданиях Москвы.

— Это будет аренда площадей или собственность?

— Возьмем в собственность. Мы хотим, чтобы у нас было хорошее, удобное, красивое здание, соответствующее перспективам ВТБ.

БИОГРАФИЯ

Андрей Леонидович Костин родился 21 сентября 1956 г. в Москве. В 1979 г. окончил экономический факультет МГУ по специальности “экономист-международник”. C 1979 по 1992 г. работал в Министерстве иностранных дел: в 1979-1982 гг. — в Генеральном консульстве СССР в Австралии, в 1985-1990 гг. — в посольстве СССР в Великобритании. В 1992 г. Костин стал одним из основателей Российской инвестиционно-финансовой компании (РИФК), работавшей на рынках ценных бумаг и долговых обязательств. В 1993-1995 гг. работал заместителем начальника управления иностранных инвестиций банка “Империал”. В 1995 г. избран первым заместителем председателя Национального резервного банка (НРБ). В октябре 1996 г. назначен председателем Внешэкономбанка. В июне 2002 г. назначен на должность президента — председателя правления Внешторгбанка.

О КОМПАНИИ

ОАО “Внешторгбанк” основано в 1990 г. По итогам 2004 г. банк занял 2-е место среди банков России по размеру активов (404,1 млрд руб., рост за год — на 54%), собственного капитала (68,2 млрд руб., рост — 10%) и размерам вкладов физических лиц (52 млрд руб., рост — 94%). Основной акционер — Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом (99,953% акций).

Начать дискуссию

Как нанять толкового бухгалтера в компанию: рекомендации экспертов

Ошибки бухгалтера приводят организацию к лишним затратам и огромным штрафам, а в особенно тяжелых случаях могут довести до ликвидации компании. Как же не допустить этого и нанять хорошего специалиста? Составили инструкцию для руководителей с комментариями наших экспертов.

Как нанять толкового бухгалтера в компанию: рекомендации экспертов

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Меняются правила работы с госзакупками: что такое цифровой контракт, кто и в какой форме должен его составлять

С 1 апреля у заказчиков на госзакупках появляются новые обязательства. Теперь после проведения тендера они должны заключать цифровой контракт в единой информационной системе.

Иллюстрация: Вера Ревина, Клерк.ру

Верховный Суд защитил недвижимость предпринимателя от притязаний церкви

Коммерсант много лет добросовестного использовал для сельского хозяйства арендованный земельный участок, на который вдруг стала претендовать РПЦ.

Лучшие спикеры, новый каждый день

🔥 Четыре новые онлайн-курса этой весны уже в подписке Клерк.Премиум!

Оформите годовую подписку Клерк.Премиум со скидкой 50% за 9 900 рублей и получите доступ к самым свежим материалам и курсам!

Российский экологический оператор: нужно отказаться от пластиковых бонусных карт и бумажных чеков

В РЭО создали концепцию по сокращению отходов. Экологи, Минприроды и ФНС поддерживают идею перейти на электронные чеки и не печатать бумажные.

36

Какие проблемы может решить управленческий баланс в финансовом анализе

Собственник бизнеса, который хочет уйти из операционной деятельности компании, должен научиться читать управленческий баланс. Из него можно понять, что происходит с предприятием, развивается оно или угасает.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

О том, как налоговая со своим уставом в чужой монастырь залезла. Судебная практика

Все более увеличивающееся желание налоговых органов пополнить бюджет (а иногда, просто показать принципиальность налогоплательщику) заставляет инспекторов открывать для себя новые грани неизведанного и пытаться разбираться в тех отраслях права и знаний, которые для них всегда были чуждыми.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк

Для замены лет при оплате больничных будет специальная форма бланка

В общем случае при расчете больничных берут зарплату за 2 предыдущих года. Но если там был отпуск по беременности и родам или уходу за ребенком, эти годы можно заменить. Для такой замены сотрудница должна написать заявление.

Кассовая дисциплина 2024: основные нарушения, последствия и риск–ориентированный подход ФНС

Как работает риск-ориентированный подход регулятора (об этом говорил Президент в своем Послании к Федеральному собранию) при контроле пользователей касс и ОФД ? Каковы правила и как устроена система кассовой дисциплины. Что ждет нарушителей, рассказываем в обзоре.

Кассовая дисциплина 2024: основные нарушения, последствия и риск–ориентированный подход ФНС

Оставленная в рабочем компьютере флешка с электронной подписью «стоила» коммерсанту 2+ млн рублей

Благодаря оперативно принятым мерам полицейскими Красноярского края свыше 2 млн рублей не попали в руки мошенников.

Если вы ошиблись в сумме уведомления по ЕНП, обнулять ее не надо

Ошибка в сумме налога в уведомлении по ЕНП исправляется подачей нового уведомления с правильной суммой.

Банки

Клиенты Райффайзенбанка не могут отправить деньги в приложении

Пользователи жалуются, что в приложении Райффайзенбанка не работают денежные переводы по номеру телефона и между счетами.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

❓Что выбрать: переподготовку, повышение квалификации или онлайн-курсы? Разберемся, что подойдет именно вам

Мы сделали разбор по нашим основным обучающим продуктам. Объясним, чем курсы повышения квалификации или переподготовки отличаются от онлайн-курсов. Из поста вы поймете, какое обучение подходит именно вам. Забирайте в закладки, чтобы не потерять.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
11
78

Обновления Telega.in, и как они вам помогут сделать рекламу еще эффективнее

Это вы удачно зашли — тут про обновления в Telega.in рассказывают.

Обновления Telega.in, и как они вам помогут сделать рекламу еще эффективнее

4 признака, которые говорят, что пора автоматизировать бизнес

Чаще всего собственники и руководители замечают, когда в бизнесе что-то идет не так. Но так как они погружены в решение оперативных задач, то не сразу могут увидеть, что многие вопросы можно решить с помощью автоматизации. В итоге менеджмент борется с симптомами, а проблема остается. Разбираемся, какие признаки говорят о том, что вам пора автоматизировать бизнес.

4 признака, которые говорят, что пора автоматизировать бизнес

В судах на 60% выросло число дел о применении искусственного интеллекта

Большинство споров связаны с использованием технологии искусственного интеллекта для взыскания долгов, с проблемами по грантам и договорам на разработку IT-продуктов на базе ИИ.

Статья 187 — укус гадюки. Опасно, может быть смертельно

Такой заголовок относительно вроде бы неналоговой статьи 187 Уголовного кодекса был на нашем старом канале. И, в целом, я собираюсь повторить то, что уже писал ранее. Потому, что за полтора года актуальности информация не потеряла, а даже добавились новые поводы.

Как сделать возврат или зачет суммы излишне уплаченного налога в 2024: новая форма заявления 

Суммы налогов, которые излишне уплачены в составе ЕНП, по сути переплата в бюджет, они образуют на ЕНС положительного сальдо. Такую переплату можно вернуть на расчетный счет или зачесть в счет будущей задолженности, которая будет сформирована. 

Как сделать возврат или зачет суммы излишне уплаченного налога в 2024: новая форма заявления 

Директора подразделения «Росатома» арестовали за взятку

Топ-менеджера структурного подразделения ГК «Росатом» заключили под стражу до 26 мая 2024 года. Его подозревают в получении взятки в особо крупном размере.

Интересные материалы

Фиктивная сотрудница, ничего не делая, за год «заработала» более 500 000 рублей

В Сочи направлено в суд уголовное дело о мошенничестве при трудоустройстве.

4
220