Банки

Прибыли убыли

Прибыль банковского сектора по итогам апреля 2014 года оказалась минимальной за последние два с половиной года. По оценкам экспертов, это результат стагнации экономики и ужесточения регулирования ЦБ. Улучшения ситуации в среднесрочной перспективе не ожидается.
278 1

Прибыль банковского сектора по итогам апреля 2014 года оказалась минимальной за последние два с половиной года. По оценкам экспертов, это результат стагнации экономики и ужесточения регулирования ЦБ. Улучшения ситуации в среднесрочной перспективе не ожидается.

Прибыль банковского сектора в апреле 2014 года составила 58 млрд рублей, что стало минимальным значением с октября 2011 года, говорится в ежемесячном обзоре банковского сектора Института экономической политики (ИЭП) им. Гайдара. Как считают эксперты института, главной причиной сокращения прибыли стал рост резервов на возможные потери, которые за месяц (апрель к марту. – Прим. ред.) увеличились на 79 млрд рублей. Для сравнения: в I квартале этого года в среднем за месяц в резервы отчислялось 74 млрд рублей, а за аналогичный период 2013-го – 34 млрд. В итоге рентабельность собственных средств банковского сектора в апреле составила лишь 10,9% годовых, что является худшим месячным результатом с июля 2010 года. По данным обзора ИЭП, с начала текущего года рентабельность собственных средств банковского сектора составила 13,7% годовых, тогда как за 12 месяцев с мая 2013 года – 15,7% годовых, приводятся данные в исследовании.

Рекордсменами по прибыли являются госбанки и несколько крупных частных кредитных организаций. Что касается убыточных банков, по итогам I квартала этого года из 880 кредитных организаций, размещающих отчетность на сайте ЦБ, убыточными оказались 180. Общая сумма убытков по банковской системе составила 16,6 млрд рублей, на топ-20 лидеров приходится 74% от этой суммы. Для сравнения: по итогам I квартала 2013 года в России было 124 убыточные кредитные организации, а совокупная сумма их убытков составляла почти вдвое меньше — 9,9 млрд рублей. Это при том, что действующих на рынке банков за год стало на 66 меньше.

Вообще, прибыль — один из самых колеблющихся показателей, но вялотекущая тенденция к ее снижению в банковской системе наблюдается еще с 2011 года, говорит руководитель направления Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олег Солнцев. По большей части это действительно связано с формированием резервов, отмечает Солнцев. «Формирование резервов связано с перегревом кредитного рынка, с замедлением экономики, с повышением Банком России ключевой ставки. Последнее – один из главных негативных факторов, который влияет на устойчивость банковской системы, так как приводит к подорожанию заемных ресурсов и в итоге снижает кредитоспособность заемщиков», — перечисляет причины сложившейся ситуации эксперт.

Начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков отмечает, что важным фактором, который значительно влияет на финансовый результат любого банка, являются расходы на обеспечение деятельности кредитной организации, в первую очередь – на персонал.

В целом такие показатели критичным назвать нельзя, однако тревогу они вызывают, говорит директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. По словам Олега Солнцева, бить тревогу нужно в том случае, если прибыль банковской системы скатится до 10 млрд рублей в месяц.

Чтобы минимизировать негативные внешние факторы, влияющие на прибыль, банкирам необходимо сокращать активы, советует Олег Солнцев. Причем акцентировать внимание в первую очередью нужно на физических лицах. С юридическими также стоит быть аккуратными. «Это приведет к повышению достаточности капитала и к подорожанию стоимости кредита для клиента. Таким образом, хотя формально прибыль будет меньше, однако прибыльность банка возрастет. Одним словом, сейчас не время для расширения доли на рынке. Впрочем, сокращение активов может быть благотворно для отдельно взятого банка, но не для системы в целом», — уточняет Солнцев.

Как добавляет Игорь Николаев, банки могут сейчас начать активнее зарабатывать на разнице курса валют, что у них и так неплохо получается.

Наличие прибыли желательно, но не обязательно для характеристики устойчивости конкретного банка, считает руководитель аналитического отдела портала Банки.ру Вячеслав Путиловский. Главное, чтобы у банка не было масштабных убытков и связанного с ними падения достаточности капитала. С этим согласен и Дмитрий Феденков из Нордеа Банка: «Прибыль не является залогом устойчивости; а вот устойчивая убыточность вкупе с низкой достаточностью капитала и невозможностью поддержки со стороны акционеров может быть предвестником финансовых проблем».

На прибыль банка смотрят его собственники и инвесторы, особенно если акции банка торгуются. Центробанку, в принципе, все равно, с какой прибыльностью работает банк, объясняет ситуацию управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федотова. «Регулятор больше беспокоит устойчивость кредитной организации и защищенность контрагентов, поэтому пристальное внимание уделяется достаточности капитала. А вот последняя зачастую и поддерживается за счет прибыли».

Прогнозы экспертов по поводу возможностей роста прибыли в российской банковской системе в обозримом будущем не слишком оптимистичны. По словам Олега Солнцева, из-за увеличения ключевой ставки ЦБ сектор прошел точку невозврата и сейчас находится в ситуации, когда вряд ли удастся обойтись без потерь капитала у банков.

Как считает главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин, в ближайшее время улучшения ситуации едва ли стоит ожидать, так как впереди нас ожидают введение Базеля III» и возможная рецессия экономики. «Прибыль в среднесрочной перспективе не будет радовать банкиров. Улучшение ситуации может наступить через годы», — полагает Надоршин. «Если станет совсем плохо, государство начнет помогать банковскому сектору. Но вот только эта помощь не будет такой объемной, как в 2008 году. О масштабном сворачивании бизнеса можно будет говорить тогда, когда даже государство не станет спасать сектор», говорит Игорь Николаев из ФБК.

В свою очередь Евгений Надоршин отмечает, что снижение рентабельности банков уже приводит к реакции собственников, часть из которых, видя такие перспективы, не спешат поддерживать кредитные организации. А поскольку в банки в ближайшей и более отдаленной перспективе придется вливать значительный капитал, некоторые собственники просто предпочтут уйти из этого бизнеса и переключиться на другой, полагает Надоршин.

Начать дискуссию

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Автоматизация для многих бухгалтеров кажется чем-то сложным и непонятным, но компания Северсталь ЦЕС в своем блоге докажет, что цифровые продукты и IT-сервисы существенно облегчают бизнес-процессы.

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Можно ли удержать с сотрудников стоимость обучения

Работодатели готовы оплачивать учебу, но встает вопрос и о защите средств. Часто — если сотрудник увольняется преждевременно, с него пытаются возместить стоимость. Законно ли это?

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Штрафы за неправильное ведение кадрового делопроизводства достигают в некоторых случаях 200–500 тыс. руб., а проверки ГИТ в последнее время происходят все чаще. 

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода
Лучшие спикеры, новый каждый день

Верховный суд: ВТБ будет платить НДС за лицензии Microsoft

Поставщик программного обеспечение выиграл суд с банком ВТБ. После изменения налогового законодательства ему пришлось заплатить НДС по сублицензионному договору. Теперь программный НДС будет возмещать ВТБ.

25

Часть команды, часть корабля? Как теперь сотрудничать с самозанятыми без штрафов и доначислений в налоговую: 3 совета от юриста

С первого марта вступил в силу новый приказ Минтруда, и он серьезно затронет ваш бизнес, если вы работаете с самозанятыми. Государство решило заняться теми, кто пытается обходить налоги, и ваши отношения с самозанятыми исполнителями будут под особым контролем.

До 1 апреля надо сдать бухотчетность за 2023 год

Организации на всех режимах налогообложения должны сдавать бухгалтерскую отчетность не позднее 3-х месяцев после окончания отчетного года. Крайний срок сдачи за 2023 год – 01.04.2024 включительно.

36
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
ПСН

🔨 ИП на ПСН должен сам оказывать услуги, а не перезаказывать их у других ИП. Эксперт: достаточно спорная позиция Минфина

Заключение предпринимателем договоров субподряда с другими ИП не вписывается в рамки патента.

115

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

В 2023 году количество малых и средних предприятий в России увеличилось на 500 тыс. — до 6,3 млн. Это стало рекордом за всю историю существования реестра МСП.

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году

В этой статье мы собрали платные и бесплатные курсы по 1С:Документообороту.

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году
Банки

Клиенты ВТБ будут получать кешбэк в рублях

ВТБ по программе мультибонусов будет начислять кешбэк в реальных рублях. Клиенты могут установить избранные категории товаров для получения повышенных бонусов до 25% с покупок.

49

🏃 Какие выплаты положены работнику при увольнении переводом. Эксперт: допвыплаты на уровне закона были бы странными

Если сотрудник увольняется переводом к другому работодателю, то никаких выходных пособий и компенсаций в ТК за это не предусмотрено.

152

Руководители рассказали, почему готовы отказаться от должности. Исследование

Больше трети руководителей в России готовы отказаться от своей должности, чтобы начать строить карьеру в новой профессии.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Инвесторы жалуются на «Лукойл» из-за сокрытия финансовой отчетности

Компания в отчетности по МСФО за 2023 год не сравнила результаты с прошлым годом, ссылаясь на постановление, которое перестало действовать.

37

Электронный документооборот в сфере строительства: зачем он нужен современному предприятию 

Перевод бизнес-процессов в цифровое поле — больше, чем просто тренд. Это принятие вызовов времени и необходимость для тех компаний, которые ориентированы на масштабирование и активное развитие.

Электронный документооборот в сфере строительства: зачем он нужен современному предприятию 

Верховный Суд поддержал рекомендации Роспотребнадзора обеспечивать водой и спецодеждой работающих в жару

ВС РФ признал законными Рекомендации по работе в условиях сильной жары и повышенных температур, изданные Роспотребнадзором.

Бесплатно с Кадры

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обо всех изменениях кадрового законодательства, нововведениях в ТК, нюансах заполнения ЕФС-1 и новых формах налоговой отчетности рассказываем в мини-курсе.

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обновления на «Клерке». Все уже заметили?

Даже самый качественный сайт со временем устаревает. Нужны обновления и модернизация. Сегодня на «Клерке» все это произошло. Кто самый наблюдательный? Кто заметил? Что бы вы еще хотели поменять?

Обновления на «Клерке». Все уже заметили?
3
59

Прокуратора может изъять акции «Макфы» в пользу государства

Прокуроры доказывают в суде, что производство макаронных изделий под брендом «Макфа» имеет коррупционное происхождение. Их бенефициары вели бизнес, работая в органах госвласти.

122
ЭДО

Минтранс хочет провести эксперимент с переходом на ЭДО грузоперевозок на всех видах транспорта

Проведение эксперимента по переходу на электронный документооборот затронет грузоперевозки автомобильным, морским, речным, железнодорожным и воздушным видами транспорта.

Интересные материалы

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов

Лекарство от негатива. Тирамису — самый популярный в мире десерт.

Что ест бухгалтер. Давно не ели десертов
142