Банки

Проблема года

Банкам придется полагаться на внутренние ресурсы, повышать эффективность и бороться за прибыльные сегменты, чтобы обеспечить себя капиталом и продолжить развитие.
260 0

Банкам придется полагаться на внутренние ресурсы, повышать эффективность и бороться за прибыльные сегменты, чтобы обеспечить себя капиталом и продолжить развитие.

В уходящем году банкиры неоднократно заявляли, что в условиях достаточно жесткого прессинга, возникшего в результате введения санкций против России, мегарегулятору следовало бы смягчить свою позицию и уменьшить надзорную нагрузку. Однако Центробанк неоднократно давал понять, что не планирует это делать, как не планирует снижать темпы процесса очищения рынка от недобросовестных игроков и тех, кто по каким-то причинам не в состоянии справиться с выполнением нормативов, например с требованием к капиталу кредитных организаций. Кстати, с 1 января 2015 года эта планка переместится с нынешней отметки 180 млн рублей на отметку 300 млн рублей (как минимально допустимый показатель).  

Кредитная организация, как поясняет регулятор, может остаться без лицензии на осуществление банковских операций в том случае, если в течение трех месяцев подряд начиная с 1 января 2015 года размер ее собственных денежных средств, который рассчитывается в соответствии с новыми нормативами, будет меньше 300 млн рублей. Единственным способом остаться на рынке станет ходатайство перед Банком России о присвоении компании статуса небанковской кредитной организации. Как ожидается, ЦБ намерен дать «недоросшим» время на устранение выявленного недостатка капитала, но только в том случае если его сокращение связано с изменениями в методике расчета. 

Напомним, что норматив достаточности капитала (Н1) – один из ключевых показателей надежности банка. Он характеризует способность кредитной организации нивелировать возможные финансовые потери за свой счет, а не за счет клиентов. Фактически это соотношение капитала и активов с учетом риска по ним. Значение норматива Н1 в соответствии с действующим пока банковским законодательством должно быть не ниже 10%.

Вместе с тем эксперты констатируют, что подавляющее большинство российских игроков без проблем преодолеют – да что там, уже преодолели – новую планку. 

Проблема капитализации сложнее: в 2014 году она стала злободневной не только для отдельных кредитных организаций, но и для системы в целом. По экспертным оценкам, весь банковский сектор показал серьезное отставание в темпах намеченной капитализации. В уходящем году увеличение роста капиталов составило всего 4,3%, тогда как в 2013 году – 7,4%. Показатель прибыльности в 2014 году снизился по сравнению с 2013 годом на 10,5% – до 513 млрд рублей. Что касается рентабельности, то снижение составляет примерно 2%. Так что общая картина, конечно, далека от идеала. Возможность банков наращивать капитал за счет собственных источников сдерживается снижением прибыльности. 

«Санкционное давление со стороны некоторых стран на крупнейшие российские банки и ухудшающаяся операционная среда в России на фоне неблагоприятных макроэкономических перспектив существенно усложняет привлечение капитала. В краткосрочной перспективе банковский сектор располагает достаточным объемом ликвидности для обслуживания своих внешних обязательств. В частности, в 2015 году банкам необходимо будет погасить около 36 млрд долларов, еще около 65 млрд долларов придется на погашение долгов корпоративного сектора. В принципе, российские игроки смогут справиться с возросшим давлением на их ликвидность в краткосрочной перспективе, поскольку их зависимость от международного фондирования ограничена», – говорит заместитель директора группы «Рейтинги финансовых институтов» Standard & Poor’s Сергей Вороненко. 

Эксперты уверены, что ситуация некритична: дефицит внешних источников заимствований можно компенсировать за счет механизмов привлечения средств на внутреннем рынке. На данный момент это  долларовые средства у населения, доллары, составляющие золотовалютные резервы Банка России, и, наконец, средства Фонда национального благосостояния, которые также входят в золотовалютные резервы.

Наряду с этим существует довольно большая часть мировой финансовой системы, которая не блокирует Россию. Жизнь подталкивает наш финансовый сектор и банки двигаться на Ближний Восток и в Юго-Восточную Азию. Но уповать на его безграничную емкость было бы чересчур оптимистично.

По оценкам аналитиков, в сложившейся макроэкономической и политической ситуации банкам все же больше придется полагаться на внутренние ресурсы, повышать эффективность и бороться за прибыльные сегменты, чтобы обеспечить себя капиталом и продолжить развитие. 

Начать дискуссию

Экспорт

Урежут госсубсидии экспортерам на транспорт и логистику

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

⚡️ Итоги дня: дачники начали скупать рассаду, Кустурица задумался о гражданстве РФ, Москва продает помещения в исторических зданиях

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Набиуллина: цель Центробанка — защита реальных доходов людей

Жесткая денежно-кредитная политика Центробанка направлена на то, чтобы защитить доходы людей от инфляции, а также обеспечить сбалансированный рост экономики страны.

Лучшие спикеры, новый каждый день
Реклама

Местные власти станут активнее убирать незаконные рекламные конструкции

Заместитель руководителя ФАС Карина Таукенова на заседании экспертного совета по вопросам законодательства о рекламе заявила, что контролировать демонтаж незаконных рекламных конструкций органы должны местного самоуправления.

По какой ставке ЦБ надо рассчитывать неустойку за несданный вовремя строительный объект

После длительных судебных разбирательств Верховный суд РФ занял сторону ответчика-застройщика, который нарушил срок передачи жилья по ДДУ, из-за неправильно указанной истцом ключевой ставки ЦБ.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Бесплатно с Отчетность в СФР

Как легко узнать регистрационный номер страхователя в СФР по ИНН. Мини-курс

Для чего нужен регистрационный номер в СФР и как его узнать, рассказываем в сегодняшнем мини-курсе.

Как легко узнать регистрационный номер страхователя в СФР по ИНН. Мини-курс
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Правительство, регионы и инвесторы готовятся к созданию круглогодичных морских курортов России

Заместитель председателя правительства Дмитрий Чернышеко заявил, что «Пять морей и озеро Байкал» — это сейчас самый масштабный туристический проект в новейшей истории России.

56

Как инвестору проводит проверку бизнеса перед заключением договора инвестирования

Инвестиции в бизнес путем предоставления займа — один из способов пополнения оборотных средств для заемщика, приобретение новой линии оборудования или открытие нового филиала в другом регионе без изъятия финансов из оборота.

Как ИП не слететь с патента и другие хитрости, связанные с патентной системой налогообложения

Как ИП не оказаться на грани лишения преимуществ патентной системы налогообложения. Узнайте из статьи, как соблюдать установленные лимиты и о возможностях сэкономить. А также выясните как оптимально снижать размер платежей по патенту на страховые взносы.

Как ИП не слететь с патента и другие хитрости, связанные с патентной системой налогообложения
6
67

Роскомнадзор дал 3 памятки, как настроить приватность и ограничить сообщения от незнакомцев

При общении в мессенджерах и социальных сетях Роскомнадзор рекомендует проявить особую осторожность, так как их часто используют злоумышленники для вовлечения в противоправные действия: террористическую деятельность и другие серьезные преступления.

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Автоматизация для многих бухгалтеров кажется чем-то сложным и непонятным, но компания Северсталь ЦЕС в своем блоге докажет, что цифровые продукты и IT-сервисы существенно облегчают бизнес-процессы.

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Можно ли удержать с сотрудников стоимость обучения

Работодатели готовы оплачивать учебу, но встает вопрос и о защите средств. Часто — если сотрудник увольняется преждевременно, с него пытаются возместить стоимость. Законно ли это?

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Штрафы за неправильное ведение кадрового делопроизводства достигают в некоторых случаях 200–500 тыс. руб., а проверки ГИТ в последнее время происходят все чаще. 

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Верховный суд: ВТБ будет платить НДС за лицензии Microsoft

Поставщик программного обеспечение выиграл суд с банком ВТБ. После изменения налогового законодательства ему пришлось заплатить НДС по сублицензионному договору. Теперь программный НДС будет возмещать ВТБ.

64

Часть команды, часть корабля? Как теперь сотрудничать с самозанятыми без штрафов и доначислений в налоговую: 3 совета от юриста

С первого марта вступил в силу новый приказ Минтруда, и он серьезно затронет ваш бизнес, если вы работаете с самозанятыми. Государство решило заняться теми, кто пытается обходить налоги, и ваши отношения с самозанятыми исполнителями будут под особым контролем.

До 1 апреля надо сдать бухотчетность за 2023 год

Организации на всех режимах налогообложения должны сдавать бухгалтерскую отчетность не позднее 3-х месяцев после окончания отчетного года. Крайний срок сдачи за 2023 год – 01.04.2024 включительно.

80
ПСН

🔨 ИП на ПСН должен сам оказывать услуги, а не перезаказывать их у других ИП. Эксперт: достаточно спорная позиция Минфина

Заключение предпринимателем договоров субподряда с другими ИП не вписывается в рамки патента.

154

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

В 2023 году количество малых и средних предприятий в России увеличилось на 500 тыс. — до 6,3 млн. Это стало рекордом за всю историю существования реестра МСП.

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году

В этой статье мы собрали платные и бесплатные курсы по 1С:Документообороту.

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году

Интересные материалы

Банки

Клиенты ВТБ будут получать кешбэк в рублях

ВТБ по программе мультибонусов будет начислять кешбэк в реальных рублях. Клиенты могут установить избранные категории товаров для получения повышенных бонусов до 25% с покупок.

72