Экономика России

Банк Нищеты

Согласно предварительной оценке Росстата, по итогам I квартала 2015 года 16% россиян жили с доходами ниже прожиточного минимума. Их стало на 3 млн больше, чем год назад. И эта цифра, по прогнозам экономистов, будет увеличиваться. Портал Банки.ру разбирался, как растущее количество бедных в России влияет на финансовый сектор.
442 2

Согласно предварительной оценке Росстата, по итогам I квартала 2015 года 16% россиян жили с доходами ниже прожиточного минимума. Их стало на 3 млн больше, чем год назад. И эта цифра, по прогнозам экономистов, будет увеличиваться. Портал Банки.ру разбирался, как растущее количество бедных в России влияет на финансовый сектор.

Численность граждан, живущих за чертой бедности, по оценкам Росстата, в I квартале 2015 года достигла 22,9 млн человек, увеличившись более чем на 3 млн по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда бедняков, по официальным данным было 19,8 млн, или 13,8% населения. 

Величина прожиточного минимума в России в расчете на душу населения в январе — марте составила 9 662 рубля. Из-за бурной инфляции этот показатель вырос на 25,7% по сравнению с данными за I квартал прошлого года и на 17,3% к октябрю — декабрю. В свою очередь, среднедушевые денежные доходы населения в I квартале составили 25 210 рублей в месяц.

Как говорит главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин, если принять во внимание не только доходы, необходимые для удовлетворения базовых физиологических потребностей, уровень бедности окажется даже выше, чем тот, что определяется относительно прожиточного минимума Росстата. По словам партнера ФБК Игоря Николаева, Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) использует более точную методику подсчета, согласно которой бедными считаются граждане с доходами ниже 50—60% от медианного дохода. «Если бы мы применили данную модель подсчета к России, то число бедных возросло бы до 1,5 раза и достигло бы примерно 30 миллионов человек. Понятно, что 22,9 миллиона – это не уровень начала 2000-х годов, когда таких граждан было около 40 миллионов, однако все равно много», — говорит экономист. 

Рост бедности в России в последний год связан с ухудшением экономической ситуации, высокой инфляцией, которая приводит к обесценению доходов, делает их ниже прожиточного минимума. «Когда все нормально в экономике, число бедных не увеличивается. Поэтому перспективы роста или снижения числа бедных зависят от того, что будет в экономике. По нашим прогнозам, восстановления не стоит ожидать еще на горизонте 4—5 лет», — рисует пессимистичную картину Игорь Николаев. 

Вообще, чем выше достаток семьи, тем больше потребление непродовольственных товаров и услуг, чем меньше — тем доля потребления продовольствия выше, отмечает Евгений Надоршин. По его словам, рост числа и доли граждан, получающих доходы ниже прожиточного минимума, — это отражение динамичного роста цен в I квартале продовольственных товаров из-за российских продовольственных антисанкций и удешевления рубля. «Во втором квартале можно наблюдать небольшое смягчение ситуации, однако общая тенденция к росту числа людей с доходами ниже прожиточного минимума по сравнению с аналогичным периодом прошлого года будет сохраняться и в этом, и в 2016 году. Причина – прекратившийся рост располагаемых доходов населения. Если первый шок был связан с локальными событиями, то вторая волна менее приятная, потому что она будет скорее не резкой, а продолжительной», — говорит Надоршин. 

Банки практически не кредитуют клиентов с зарплатой ниже прожиточного минимума, однако некоторые кредитные учреждения все же обслуживают таких граждан. «В качестве основных продуктов для категории граждан с невысокими доходами являются решения, закрывающие основные финансовые потребности: получение заработной платы и пенсий на пластиковые карты, оплата коммунальных услуг», — говорит директор департамента маркетинга Бинбанка Михаил Семиков. 

Ранее банк «Восточный Экспресс» обслуживал низкообеспеченные слои населения. Однако в рамках новой стратегии «Восточный Экспресс» планирует выходить в верхнемассовый сегмент. «Это не означает, что мы намерены полностью заместить клиентскую базу, но постепенно в структуре клиентского портфеля будут происходить такие изменения», — говорит директор Дальневосточного территориального управления «Восточного экспресс банка» Анна Высоцкая.

Что касается микрофинансовых организаций, по словам главного исполнительного директора МФО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, в портфеле компании около 50% заемщиков имеют доход менее 15 тыс. рублей, доля клиентов с доходом менее 10 тыс. рублей – порядка 10%. «Таким клиентам мы предлагаем наш стандартный потребительский заем, но с обязательным условием: лимит определяется исходя из еженедельного платежа, который заемщика способен обслуживать. Например, при сумме займа в 10 тысяч рублей еженедельный платеж составит 526 рублей», — говорит Бахвалов. 

Среди клиентов MoneyMan, оформивших займы в 2015 году, есть около 2,6% заемщиков, доход которых не превышает 9 662 рублей, то есть нынешнего официального прожиточного минимума. По словам директора по управлению рисками MoneyMan Екатерины Казак, в модели онлайн-кредитования доход клиента не является главным фактором, на основании которого компания принимает решение о выдаче заемных средств. «Чаще всего заемщики с доходами до 9 662 рублей оформляют заем как раз на небольшие суммы и сроки до 14 дней. Таким образом, стоимость пользования заемными деньгами для них составляла от 160 до 1 000 рублей», — говорит Казак. 

«Не стоит забывать о том, что существенная доля экономики страны и доходов населения остается в тени. Например, часть заработной платы россияне в регионах все еще получают в конвертах, другие не могут или не хотят подтверждать свои полные доходы. Поэтому отказать таким гражданам в займе только по сумме официального дохода было бы не только не справедливым по отношению к таким клиентам, но и невыгодным компаниям-кредиторам», — утверждает Екатерина Казак. 

Увеличение доли граждан с доходами ниже прожиточного минимума, безусловно, влияет на финансовый сектор, хотя и косвенно. Если человек бедный, то, вполне естественно, он не так нуждается в услугах финансового сектора, живет на те небольшие доходы, которые получает. Чем больше бедных, тем менее развит финансовый сектор, говорит Игорь Николаев. Не исключено также, что существенная часть кредитов розничных банков и МФО была выдана тем, кто не мог предоставить хорошую справку о доходах. «Понятно, что платежеспособность падает вместе со снижением официальных доходов», — заключает Евгений Надоршин.

Начать дискуссию

🔥 Последние горячие новости по УСН и взносам

Собрали самые обсуждаемые и важные для бухгалтера новости по УСН, фиксированным взносам ИП и взносам за сотрудников. Кстати, сдать декларацию по УСН организации должны до 25 марта, а ИП до 25 апреля. Времени осталось совсем мало!

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Вклады

Страховое возмещение по вкладам теперь можно получить дистанционно

Заявление на получение страхового возмещения по вкладу с 19 марта 2024 года можно подать дистанционно на сайте госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) или через портал Госуслуг.

Можно ли получить электронную подпись дистанционно? Рассказываем про все законные способы

В УЦ Айтиком можно приобрести все виды электронных подписей для личных и рабочих задач, средства криптографической защиты, сертифицированные носители ключевой информации (токены) от ведущих российских производителей. Выпускаем подписи в ускоренном режиме, а значит в день обращения при оплате счета вы получите саму подпись и все необходимое для работы с ней.

Можно ли получить электронную подпись дистанционно? Рассказываем про все законные способы
Лучшие спикеры, новый каждый день

⚡Срочный вебинар по самозанятым и комиссиям для работодателей. Уже завтра, не пропустите!

Минтруд установил лимиты на работу с самозанятыми. Нужно срочно подготовиться к мониторингу Минтруда и привести в соответствие свои показатели работы с внешними исполнителями.

НДФЛ

Минфин: нужно устранить налоговую оптимизацию по НДФЛ и в интернет-торговле

В ходе расширенного заседания коллегии ФНС замминистра финансов Алексей Сазанов заявил, что видит несколько схем налоговой оптимизации в обложении НДФЛ, а также в интернет-торговле. С такими схемами необходимо бороться.

Где отчеты, Лебовски? Как бухгалтерам на аутсорсе использовать Клерк.Премиум, чтобы получить максимум выгоды

Работа на аутсорсе позволяет бухгалтеру вести не одну фирму, а сразу несколько. Некоторые наши подписчики ведут сразу по 50 ИП. Это много! Но, и запросы у клиентов разные. Если не считать постоянно меняющегося законодательства, то основной проблемой бухгалтеры на аутсорсе считают трату времени на поиск нужной информации. Как решить этот вопрос?

Где отчеты, Лебовски? Как бухгалтерам на аутсорсе использовать Клерк.Премиум,  чтобы получить максимум выгоды
34
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

И все за одного: два уведомления по НДФЛ в месяц — как бухгалтеру с этим жить

Ноябрьское нововведение потрясло всех: раньше сдавали одно уведомление по НДФЛ в месяц, — а с 2024 года нужно два. И платить, соответственно, тоже дважды.

И все за одного: два уведомления по НДФЛ в месяц — как бухгалтеру с этим жить

Почему важно интегрировать CRM-систему в бизнес-процессы. Что дает CRM

В современном бизнесе системы управления отношениями с клиентами, или CRM, стали неотъемлемым элементом успешной стратегии. Понимание клиентов, качественное обслуживание и эффективные продажи — всё это приходит благодаря правильно интегрированной CRM. В этой статье рассмотрим ключевые моменты и преимущества такой системы в бизнес-процессы предприятия.

Банки

ЦБ запретил банкам ограничивать переводы граждан самим себе в пределах 30 млн рублей в месяц

Центробанк выпустил новые разъяснения об онлайн-переводах граждан самим себе.

107

Универсальный корректировочный документ. В каких случаях может применяться УКД?

Универсальный корректировочный документ (УКД) совмещает в себе данные корректировочного счета-фактуры и бланка об изменении стоимости товаров. В статье расскажем о том, как и в каких случаях применяется УКД.

❗❗❗ Будет 3 разных срока для сдачи единой упрощенной декларации

Срок сдачи ЕУД вместо декларации по налогу на прибыль будет один, вместо других налогов – другой, а для новых компаний – третий. И правила камералки этой декларации тоже изменят.

185
Банки

Большинство банков Армении прекратят принимать и обслуживать карты «Мир»

Слухи про проблемы российских карт «Мир» в Армении подтвердились: с 30 марта большинство банков этой страны прекратит их приём в банкоматах и POS-терминалах. Исключением будет «ВТБ Армения».

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Как выстроить работу компании и избавиться от кассовых разрывов

Кассовые разрывы являются одной из самых частых проблем в бизнесе. Ситуация возникает, когда в конкретный период обязательства компании превышают её возможности. Такая угроза приводит к серьёзным финансовым трудностям и даже к банкротству. Рассказываем, в каких компаниях чаще всего возникают такие проблемы и что нужно сделать для их предотвращения.

Как выстроить работу компании и избавиться от кассовых разрывов
59

Телеграм взял курс на ускоренное развитие за счет облигаций

Основатель мессенджера Телеграм Павел Дуров сообщил, что выпустил облигации на 300 млн долларов, чтобы гарантировать, что Telegram сможет продолжать расширяться ускоренными темпами.

55

Станут ли звонки от ФНС с напоминаниями о НДФЛ регулярными?

Всем здравствуйте! Благодаря всем новшествам, ФНС теперь звонит несколько раз в месяц с вопросами сначала «а почему это вы не отправляете уведомление по НДФЛ по такому-то сроку?».

116
НДФЛ

Для ИП меняют срок уплаты НДФЛ

Когда устанавливали единый срок уплаты налогов 28 число, забыли про ИП на ОСНО. Теперь это исправят.

4
421

Экспериментально-правовых режимов станет больше

С 2022 года экспериментально-правовые режимы (ЭПР) за 2 года позволили более 83 000 граждан России участвовать в тестировании цифровых и не только инноваций.

Какие налоги платят блогеры в 2024 году 

Прошедший год запомнился рядом громких уголовных дел, фигурантами которых стали известные блогеры. Государство не досчиталось порядка 2 млрд руб. неуплаченных налогов. 

Какие налоги платят блогеры в 2024 году 
2
248
Кадры

Новый тренд: не карьера, а дайте больше полномочий

Аналитики выявили на российском рынке труда новый тренд — все больше сотрудников предпочитают не идти вверх по карьерной лестнице, а расширять горизонты уже имеющихся должностных полномочий.

189

Интересные материалы

Пополнил ИИС на 200 000 в марте. Что купил?

Тает снег, с каждым днём всё теплее и теплее, в том числе на душе, а значит можно потянуться, улыбнуться и пополнить ИИС. Собственно, именно это и было мной проделано. ИИС в этом году пополнен на целевую сумму, половину которой я внёс за январь и февраль, а оставшуюся половину в марте.

Пополнил ИИС на 200 000 в марте. Что купил?