Банки

Перевод с межбанковского на русский

Межбанковскими денежными переводами время от времени пользуются все. И не всегда удачно – случается, деньги задерживаются или вовсе не поступают на счет получателя. Банки.ру разбирался, как работают переводы денег между банками и от чего зависит успешность и скорость их выполнения.
825 35

Межбанковскими денежными переводами время от времени пользуются все. И не всегда удачно – случается, деньги задерживаются или вовсе не поступают на счет получателя. Банки.ру разбирался, как работают переводы денег между банками и от чего зависит успешность и скорость их выполнения.

Отнесли вы платежку в отделение банка или оформили перевод через интернет-банк – ваши деньги пойдут непростым маршрутом, и получатель увидит их далеко не сразу. Уже хорошо, что никакому курьеру не придется срочно нестись с указанной вами суммой наличными в банк получателя: фактически перевод денег из банка в банк заключается в обмене финансовыми сообщениями и взаимными расчетами банков через корреспондентские счета.

В большинстве случаев переводы идут через Банк России. Для этого банки должны быть подключены к расчетным системам ЦБ и иметь в Банке России корреспондентский счет. ЦБ предлагает банкам несколько различных сервисов для перевода денег, различаются они по тарифам и скорости прохождения платежей. Банк выбирает наиболее удобный для себя.

Получив ваше платежное поручение, банк проверяет его. В частности, контролируется корректность реквизитов платежа, определяется его срочность, проверяется наличие достаточной суммы на счете и отсутствие ограничений по счету (например, вызванных поступлением исполнительных документов от Федеральной службы судебных приставов). Обработка платежа автоматизируется не полностью, в ключевых точках производится операционный контроль, что позволяет избежать дорогостоящих накладок. Но и обработка перевода занимает определенное время, причем выполняется только в рабочее время. Зато надежно.

В итоге обработки банк формирует финансовое сообщение, которое отправляет в Банк России по одному из каналов, которых у ЦБ три на выбор.

Сервис срочного перевода в режиме реального времени (он же БЭСП) – самый быстрый и дорогой способ отправления перевода, в основном используется для перевода крупных сумм.

Cервис направления распоряжений для расчета в режиме поступления позволяет отправлять финансовые сообщения в любой момент времени (в рамках работы расчетной системы ЦБ, с 7:00 до 21:00 по Москве). Аналогично и прием осуществляется в произвольный момент времени, по поступлению сообщения.

Cервис направления распоряжений для расчета в дискретном режиме принимает пакеты финансовых сообщений в рамках пяти временных периодов – рейсов. Сформировав пакет сообщений, банк отправляет их в ЦБ в один из рейсов и получает в ответ пакет сообщений с входящими переводами, отправленными через тот же сервис.

Для Московского региона расписание рейсов выглядит так (время московское):

Номер рейса

Период приема пакетов

Период обработки пакетов

Время выдачи результатов

Первый рейс

с 10:00 до 11:00

с 11:00 до 12:00

с 12:00

Второй рейс

с 11:15 до 14:00

с 14:00 до 15:00

с 15:00

Третий рейс

с 14:15 до 16:00

с 16:00 до 17:00

с 17:00

Четвертый рейс

с 16:15 до 18:00

с 18:00 до 20:00

с 20:00

Окончательный рейс

с 19:00 до 21:00

с 21:00 до 22:00

с 22:00

Чаще всего переводы физических лиц идут в дискретном режиме, из-за чего возникают определенные ограничения. Банки ограничивают время приема платежей на текущий день, причем некоторые из них еще и не пользуются последним рейсом. Таким образом, если время приема платежей на текущий день установлено до 15:00, а вы отправили перевод в 15:15, он уйдет первым рейсом следующего дня. Также имеет место разница в комиссии ЦБ за обработку платежей, отправленных разными рейсами.

«Комиссия ЦБ дифференцирована по рейсам, причем утренние рейсы ощутимо дешевле, – рассказала порталу Банки.ру начальник операционного управления Райффайзенбанка Наталья Воеводина. – Но я не вижу смысла для банка задерживать дневные переводы так, чтобы отправлять их утренним рейсом. Банку не выгодно экономить на этом. Гораздо важнее обеспечить ликвидность по счету ностро внутри дня и максимально быстро провести переводы. Ликвидность стоит гораздо дороже, чем копейки экономии на комиссии, а быстрота переводов повышает конкурентоспособность».

Банк-получатель, обработав входящее финансовое сообщение, может обнаружить, что реквизиты в части номера счета или имени получателя перевода некорректны. В этом случае деньги вернутся на счет отправителя, но эта процедура может занять до пяти рабочих дней.

Начальник управления организации розничных услуг банка «Авангард» Константин Гринглоз рассказал, как в банке организованы межбанковские переводы: «В банке «Авангард» межбанковские переводы отправляются в режиме реального времени по факту поступления. Статус «исполнено» означает, что платеж не только проверен и отправлен в межрегиональный центр обработки информации Банка России (МЦОИ), но и зачислен на корреспондентский счет банка-получателя. Этим наша практика существенно отличается от сохранившейся практики некоторых банков, которые работают с переводами следующим образом: банк-отправитель отправляет клиентские платежи в конце дня, банк получателя получает перевод на следующий день и фактически зачисляет на счет только утром следующего дня. Банк «Авангард» не только отправляет, но и зачисляет переводы также в режиме реального времени».

По словам Гринглоза, из факторов, зависящих от самого клиента, на скорость зачисления может повлиять время подачи расчетного документа в банк. Особенно актуально это для интернет-банка, где сформировать платежный документ можно круглосуточно. В «Авангарде» для клиентов, которым важно отправить платеж именно сегодня, существует услуга продления операционного дня: после 17:30 по местному времени и до 20:30 по московскому времени при совершении платежа в интернет-банке будет автоматически предложено провести платеж текущим операционным днем.

Основная причина задержки перевода – несовпадение рейсов, используемых банком-получателем и банком-отправителем, и различные операционные проволочки. «У разных пар банк-отправитель/банк-получатель скорость получается разная, – поясняет председатель правления Росгосстрах Банка Александр Фалев. – По мере накопления опыта можно понять, когда наступает последний срок отправки денег, чтобы они пришли к нужному времени».

В Тинькофф Банке порталу Банки.ру рассказали: «Ускорить уже заведенный денежный перевод клиент не может, но он может подобрать срок заведения платежа с учетом рейсов ЦБ. Например, клиент может выполнить перевод ко второму рейсу ЦБ в 12:30, который в идеале будет отправлен до 14:00, обработан ЦБ до 15:00 и зачислен на счет получателя до 15:30. Однако стопроцентной гарантии нет.

Приведем самый распространенный пример: клиент переводит деньги в пятницу вечером после завершения пятого заключительного рейса. В этом случае средства списываются на консолидированный счет банка, но фактическая отправка денег произойдет не раньше ближайшего понедельника. В понедельник банк-отправитель посылает платеж вторым рейсом, а банк-получатель обрабатывает его на следующий рабочий день. В итоге срок перевода составит четыре календарных дня и два банковских дня».

Начать дискуссию

ООО «КСК АУДИТ» включено в реестр аудиторских компаний

ООО «КСК АУДИТ» — в реестре компаний, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям (ОЗО).

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Банки

9 тысяч клиентов банка «Киви» получили страховое возмещение от Агентства по страхованию вкладов

Около 20 000 вкладчиков банка «Киви» должны получить свои средства после отзыва лицензии у кредитной организации. АСВ выплатила уже 85% страховой ответственности.

Иностранные компании потеряли больше 107 млрд долларов от ухода с российского рынка

Предприятия, которые перестали работать в России, несут убытки от списания активов и недополучают доходы.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Не открывайте бизнес с нуля. Купите готовый

❗️Покупая готовый бизнес, вы минимизируете риски потери денег и времени. Покупая готовый бизнес, вы приобретаете платформу, которая генерирует деньги уже с 1 дня, + вы можете внедрить множество полезных фишек, тем самым увеличить прибыль и капитализацию бизнеса.

🚖 У работодателей будет новая обязанность. Возможно придется оплачивать сотрудникам такси + опрос

Оплату такси в ночное время могут признать производственной необходимостью, поскольку сотрудники не могут пользоваться общественным транспортом.

Узнай звезду! Бухгалтер, оторвись от работы, перегрузи мозги

Время послеобеденного отдыха! Давайте на 10 минут дадим себе отдохнуть и поиграем. Перезагрузка тоже важна.

Создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина, Клерк
153
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Мошенники выдают себя за сотрудников ФНС и требуют прислать налоговые декларации

Сотрудники ФНС не рассылают электронные сообщения о задолженности и не требуют оплатить ее онлайн. Такие схемы применяют только мошенники. Декларации физлица и компании должны подавать самостоятельно.

Этапы регистрации кабинета в ЕГИСЗ (а также подсистемах ФРМР и ФРМР)

В статье даем пошаговую инструкцию по регистрации кабинета в ЕГИСЗ и подсистемах ФРМР и ФРМО для медорганизаций.

Этапы регистрации кабинета в ЕГИСЗ (а также подсистемах ФРМР и ФРМР)

«Тинькофф» стал оператором по выпуску цифровых финансовых активов

Теперь банк «Тинькофф» может обеспечивать заключение сделок с ЦФА по купле-продаже активов, их обмену и другим операциям.

Понятие «ключевая разовая проблема». Для чего нужно её искать?

Раннее я указал, что только найдя ключевую разовую проблему низкой производительности интеллектуального труда, мы сможем разработать действенный способ по её преодолению.

Понятие «ключевая разовая проблема». Для чего нужно её искать?
47

Вышел рейтинг операторов фискальных данных — 2024

Опубликован официальный ежегодный рейтинг операторов фискальных данных России.

Вышел рейтинг операторов фискальных данных — 2024

Стало известно, на сколько выросла выручка ИТ-компаний в России

По предварительным данным Минцифры выручка ИТ-компаний составила 5,5 трлн рублей и увеличилась на 43% за 2023 год.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Акцизы

В декларации по акцизам появятся новые коды для алкоголя

Для заполнения декларации по акцизам с 1 мая нужно указывать новые коды для алкогольной продукции с содержанием спирта.

Как предпринимателю не подставить себя перед налоговой

Предприниматели часто по незнанию допускают бухгалтерские ошибки, которые ведут к печальным последствиям: штрафам, доначислениям, пеням и даже закрытию бизнеса. Рассказали в статье о четырех самых актуальных правилах, которых следует придерживаться в сегодняшних реалиях и что предпринять, если их нарушили.

Как предпринимателю не подставить себя перед налоговой

Для НКО продлят пониженные тарифы страховых взносов

Минфин предлагает на 2 года продлить пониженные тарифы страховых взносов, которые могут применять некоммерческие организации.

Принят закон о свободном доступе провайдеров в многоквартирные дома

Теперь жители могут свободно выбирать нужного им провайдера и заключать индивидуальный договор.

3
182

Расходы на ремонт служебных автомобилей выросли на 25%

Общая сумма госконтрактов по ремонту и обслуживанию автомобилей выросла до 30 млрд рублей, а число торгов увеличилось на 5%.

УСН

Минфин: при торговле через маркетплейсы на УСН агентское вознаграждение тоже идет в доход

При УСН есть закрытый перечень доходов, которые не учитывают для налогообложения. Эта норма не предусматривает уменьшение доходов принципалов на вознаграждение, которое они платят агентам.

Основные изменения по НДС в 2023–2024 

Большинство последних новаций по налогу на добавленную стоимость являются «отраслевыми». Поправки касаются застройщиков, экспортеров, рестораторов, туроператоров, продавцов детских товаров и даже перекупщиков б/у авто. В статье собрали для вас самые важные изменения на 2023–2024 гг.

Основные изменения по НДС в 2023–2024 
2
76

Интересные материалы

Будут изменения по имущественным налогам: обзор от ФНС

В НК внесут поправки, направленные на повышение эффективности налогообложения имущества.