Банки

Цель 2016 года: остаться на плаву

По словам многих прогнозистов, 2016 год будет напряженным как для экономики в целом, так и для отдельных отраслей, в том числе и для финансового сектора.
906 0
Цель 2016 года: остаться на плаву
Фото Бориса Мальцева. Клерк.Ру

По словам многих прогнозистов, 2016 год будет напряженным как для экономики в целом, так и для отдельных отраслей, в том числе и для финансового сектора. Портал Zaim.com выяснил у экспертов финансового рынка, каким будет наступивший год для банков и микрофинансовых компаний.

В каких реалиях будут работать финансовые компании

Структурный кризис российской экономики, который усугубился из-за падения цен на нефть, существенного снижения курса национальной валюты, ухудшения геополитического климата и других факторов, привел к падению ВВП по официальным данным на 3,7%, снижению экспорта на 32%, импорта – на 38,5%, сокращению инвестиций на 5,3%. Более трети организаций в 2015 году продемонстрировали убыточные результаты.  

Ослабление экономической ситуации обусловило падение реальных доходов россиян и переход населения на сберегательную модель поведения. По итогам года потребительский спрос просел практически на 10%. Наметившиеся негативные тенденции сохранятся и в 2016 году.

Для банков год будет непростым

«Для банковской отрасли ближайший год будет непростым», - отмечают эксперты. Фундаментальные факторы существующего банковского кризиса не устранены, и перспектив к улучшению в горизонте ближайших месяцев не прослеживается. Рынок розничного кредитования будет стагнировать, хотя усилия отдельных банков по снижению процентных ставок могут вызвать локальное оживление на рынке. Положительной динамики по депозитам не предвидится, в связи с дефицитом свободных средств у населения.

Коммерческий директор платежной системы Моби.Деньги Наиля Замашкина прогнозирует, что в 2016 году банки будут стараться снизить свои текущие расходы разными методами, в том числе возможны сокращения персонала, а также дополнительных отделений и филиалов.

«При строгих требованиях к подтверждению материального положения заемщика, банки не могут предложить им низкие ставки по потребкредитам, - заметила начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева. - Если деньги нужны на достаточно короткий срок, и ставки можно считать сопоставимыми, заемщики вполне могут обратиться за займом в МФО. При этом надо понимать, что на длинные сроки клиенты вряд ли будут занимать у МФО средства – это слишком дорого для них, учитывая сложившуюся политику ставок в сегменте».

Снижение объемов кредитования розничного сектора и МСБ на фоне ужесточения принципов кредитной политики, по оценкам специалистов, приведет к усилению ограничения доступа населения и бизнеса к кредитным ресурсам.

В МФО прогнозы более оптимистичные

Прогнозы развития микрофинансового сектора более оптимистичны по сравнению с прогнозами по экономической ситуации в стране и банковского сектора. Директор СРО «МиР» Андрей Паранич прогнозирует некоторый рост спроса на микрозаймы со стороны физических лиц, который будет обусловлен как потребностью населения в заемных средствах, так и повышением информированности граждан об услугах МФО.

По прогнозам главного исполнительного директора АО «ФИНОТДЕЛ» Андрея Кузнецова, рынок микрофинансирования в 2016 году вырастет на 20-25%. При этом спикер отметил, что в 2014 году объем рынка составил 100 млрд руб., по итогам 2015 года сектор МФО вырос на 25% до 125 млрд руб.

По оценкам генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, рост рынка МФО по итогам 2015 года составил не менее 15%, в 2016 году эксперт также прогнозирует рост.

Практически все опрошенные уверены, что драйвером роста рынка МФО в новом году будет сектор онлайн-кредитования. Борис Батин отметил, что доля компаний онлайн-кредитования среди МФО составляет 9-10%, за год этот показатель вырос практически вдвое. По мнению эксперта, к концу 2016 года доля онлайн-компаний может увеличиться до 20% в совокупном портфеле займов МФО. Сохранение такой динамики прогнозируется в ближайшие несколько лет, пока онлайн-кредиты не займут главенствующее положение на рынке небанковского нецелевого беззалогового кредитования.

В 2016 году усилится конкуренция между МФО как в рамках стоимости займов, так и в сервисной составляющей. По оценкам экспертов, более сильными будут выглядеть высокотехнологичные компании, которые смогут внедрить лучшие решения, в том числе с других рынков.

В текущих условиях микрофинансирование существенно повышает шансы малого бизнеса на выживание и дальнейшее развитие, отмечает главный исполнительный директор АО «ФИНОТДЕЛ» Андрей Кузнецов. В 2015 году по сравнению с 2014 годом доля малых предпринимателей, допускающих обращение за займами в МФО, увеличилась на 25%, что подтверждает рост привлекательности микрозаймов. При этом спрос предпринимателей также проявился на цели, связанные с государственным заказом. Доля таких обращений в общем количестве заявок составила 9%. В 2015 году 78% предпринимателей обращались за кредитом в банк и 38% получили отказ.

Дыхание регулятора

Политика регулирующих органов, во всяком случае в первой половине года, будет такой же, как и в прошлом году, считает руководитель программы МВА «Банковский менеджмент» Института МИРБИС Владимир Григорьев. На помощь регулятора смогут рассчитывать банки с государственным участием и системно-значимые частные банки, включая региональные банки, связанные с местными властями и бизнесом. «Сектор МФО будет сам решать свои проблемы, потому что это не самый масштабный сектор экономики, кроме того он не является социально значимым и вряд ли может рассчитывать на помощь государства».

Эксперты отмечают, что Банк России в отношении МФО ведет сбалансированную, последовательную политику, что, безусловно, положительно влияет на рынок – его прозрачность и инвестиционную привлекательность.

Для МФО в 2016 году одним из значимых событий станет разделение рынка на микрофинансовые и микрокредитные компании. Главным требованием к микрофинансовым компаниям является наличие капитала не менее 70 млн руб. Для этих компаний станут доступны инвестиции от населения, юрлиц, а также МФО, в отличие от микрокредитных организаций, получат возможность выпускать ценные бумаги (напомним, что сейчас все микрофинансовые компании могут выпускать ценные бумаги). Наряду с расширением свобод к МФО будут предъявляться повышенные требования со стороны регулятора.

Для МФО, работающих с МСБ, главным событием года станет продвижение законопроекта об увеличении предельного размера микрозайма для бизнеса до 3 млн руб.

Что будет с просрочкой

В настоящее время около 7 млн российских семей имеют проблемы с выполнением своих кредитных обязательств. Генеральный директор компании «Кредитный Айболит» Павел Анисимов прогнозирует к концу 2016 года увеличение данного показателя на 10-15%, при этом замечает, что радикального роста просроченного кредитного портфеля NPL 90+ удастся избежать ввиду того, что в 2015 году банки снизили аппетиты к риску и пересмотрели кредитную политику, что положительно сказалось на качестве портфелей.

Директор СРО «МиР» Андрей Паранич заметил, что, по данным кредитных бюро, в 2015 году наметилась тенденция к стабилизации уровня просроченной задолженности. Эксперт прогнозирует сохранение данной тенденции и в наступившем году.

Без сомнений, 2016 год будет сложным как для страны и отраслей экономики, так и для населения. Для МФО ухудшение экономического состояния может сыграть на руку и повлечь повышение спроса на микрофинансовые продукты. Однако МФО с целью предупреждения банкротства стоит с большей осторожностью подходить к формированию кредитного портфеля, а также работать не только над привлечением новых клиентов, но и над удержанием уже имеющихся посредством разработки программ лояльности. Также большое внимание стоит уделять технологическому развитию процессов обслуживания заемщиков.

Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов охарактеризовал 2016 год для микрофинансовых компаний как динамичный и очищающий. «Динамичный, потому что сектор остается самым растущим: в следующем году рост составит 25-30%. Очищающим он будет в силу активных действий регулятора: начало работы закона о потребительском кредитовании, ограничение ПСК, разделение рынка МФО на два сегмента – микрофинансовый и микрокредитный, принятие законопроекта «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков». На рынке сокращается количество игроков, и главное, что останутся именно те игроки, чья задача создавать и поддерживать цивилизованный рынок», - подытожил эксперт.

Комментарии

1

👫 На одну штатную единицу можно принять двух полставочников. Эксперт: запрета нет, и Верховный Суд это косвенно подтверждает

Ранее Роструд заявлял, что одну должность не могут делить между собой два человека по полставки каждый, должно быть 2 должности. Теперь поступили новые вводные.

253

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

ФНС объяснила, какой ОКТМО указывать в ЕНП-уведомлении по налогу на имущество

В уведомлении по ЕНП при указании кода ОКТМО надо учитывать особенности исчисления и уплаты налогов.

🎓 Уже завтра бухгалтеры узнают, как Минтруд и ФНС будут бороться со скрытыми сотрудниками

Подготовьтесь к проверкам и запросам по сотрудникам и уберегите себя от штрафов.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Клиенты Сбера могут разблокировать карту после блокировки из-за криптовалют

Чтобы снизить риск блокировки карт из-за сомнительных операций, клиенты Сбербанка могут подтвердить свои криптовалютные доходы, сделав скриншот с сайтов криптобирж.

УСН

📌 Как ИП на УСН «доходы» в 2024 году уменьшать налог на фиксированные взносы: таблица

Чтобы уменьшать налог по УСН за 2024 год на взносы ИП за 2024, их не нужно платить. А вот на взносы 1% за 2024-й налог за 2024 год уменьшить нельзя независимо от того, платили вы их или нет.

НДФЛ

За подаренную двоюродным братом квартиру придется платить НДФЛ

За подаренную недвижимость не надо платить НДФЛ, если даритель и одаряемый являются членами семьи или близкими родственниками по Семейному кодексу. Двоюродный брат – это не близкий родственник.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

💰 Зарплату иностранным работникам надо платить только безналом

Выплата денег валютным резидентом (российской компанией) нерезиденту (сотруднику-иностранцу) в наличной форме не входит в перечень разрешенных валютных операций.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Устойчивое развитие бизнеса можно поставить под сомнение, если руководство на основе целей не составляет планы, а управленческий учёт заключается только в фиксировании фактических данных. И наоборот, планирование помогает находить резервы для роста компании, координировать все службы, чётко рассчитывать денежные потоки, поставки сырья и материалов.

Как составить прогнозный баланс на основе управленческой отчётности. 5 шагов

Минстрой утвердил официальную стоимость 1 кв. м жилья на II квартал

Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства России установило показатели средней рыночной стоимости 1 квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ на II квартал 2024 года.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

За 2023 год объем финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в рамках Национальной гарантийной системы вырос: кредитов под поручительства — на 47%, льготных микрозаймов — на 3,4%.

МСП получили 500 млрд руб. поддержки в рамках льготных микрозаймов и поручительств

Означает ли запрос ИФНС документов у контрагентов предстоящую проверку?

Добрый день! ИФНС запросила документы у наших заказчиков (4 разных контрагента) по некоторым договорам с нашей организацией вне рамок налоговой проверки. Коллеги, кто сталкивался, означает ли это, что нам самим в скором времени следует ожидать проверку?

62

Песков: Telegram не будут блокировать

Дмитрий Песков посоветовал Павлу Дурову уделять больше внимания тому, что Telegram используют в том числе и террористы.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

💥 Сегодня — последний день уплаты текущих налогов и за прошлый год без последствий

До 28 марта надо уплатить налоги за 2023 год, а также налоги за текущий период. Смотрите список, чтобы ничего не пропустить.

Для «профессиональных дропов» могут ввести свою уголовную ответственность

Начальник Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга Александр Курьянов рассказал, что мошенники стали чаще вовлекать в свои схемы молодых людей в качестве «дропов» - подставных лиц.

НДФЛ 35% вместо 13%. Новые изменения законодательства

Опубликован законопроект, прошедший второе чтение. Он направлен на изменение налоговых ставок для физических лиц, работающих по трудовому и гражданско правовому договору (договора оказания услуг и оказания работ) и ИП, применяющих общую систему налогообложения (ОСНО).

НДФЛ 35% вместо 13%. Новые изменения законодательства
302

Новые налоговые вычеты на долгосрочные сбережения: разбираемся как работает схема

Принятый 23 марта 2024 года закон[1] предусматривает введение единого налогового вычета по взносам в программу долгосрочных сбережений, по договору негосударственного пенсионного обеспечения и вложений на ИИС типа III.

Новые налоговые вычеты на долгосрочные сбережения: разбираемся как работает схема

Нулевая ставка по НДС: порядок применения в 2024 году

Налог на добавленную стоимость может рассчитываться по разным ставкам, в том числе — 0%. В этой статье расскажем о том, когда и как применять такую ставку, а также об изменениях 2024 года.

Нулевая ставка по НДС: порядок применения в 2024 году

Сделан очередной шаг по допуску обычных физлиц на биржу

Брокеры считают, что автоследование станет одним из шагов к допуску физических лиц на Мосбиржу.

15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом

Пока ставка ЦБ стабильно высокая, инвесторы пристально смотрят на облигации с купонами, которые зависят от ключевой ставки или RUONIA. Выбрал 15 интересных флоатеров, которые дают доход ежемесячно.

15 флоатеров с ежемесячным купоном и высоким рейтингом

Интересные материалы

«Утренний бухгалтер» № 5607. Будут новые бланки для выплаты больничных

На федеральном портале опубликован проект.