Кредитование

Вход воспрещен: можно ли открыть МФО за сто тысяч рублей?

Эксперты заявляют, что золотые времена для МФО прошли: рынок насыщен, растет уровень конкуренции, правила ужесточаются, регулятивное давление возрастает. Портал Zaim.com решил выяснить, легко ли сейчас открыть микрофинансовый бизнес, и что ждет новичков.
642 4
Вход воспрещен: можно ли открыть МФО за сто тысяч рублей?
Эксперты заявляют, что золотые времена для МФО прошли: рынок насыщен, растет уровень конкуренции, правила ужесточаются, регулятивное давление возрастает. Портал Zaim.com решил выяснить, легко ли сейчас открыть микрофинансовый бизнес, и что ждет новичков.

Количество новых игроков сокращается

По итогам января-сентября и первой половины октября 2016 года количество исключенных из госреестра МФО в два раза превысило количество новых компаний. Причем в ближайшее время ожидается новая волна сокращения госреестра, в том числе ввиду несоблюдения компаниями требования об обязательном членстве в СРО. Сокращение количества новых игроков обусловлено высоким порогом входа.

Эксперты отмечают, что рынок микрофинансов трансформируется из категории «малого и среднего бизнеса» в высокотехнологичный финтех. Что требует от новичков хорошего знания продукта, целевой аудитории и приличных инвестиций.

«Время сверхдоходов и дикого капитализма прошло, - отметил глава ГК Агентства финансовой и правовой безопасности Павел Бородкин. - Правила стали более жесткие, ставки законодательно ограничены, привлекать инвестиционные деньги с рынка теперь могут только серьезные игроки. Все это сказывается на доходности и приводит к уменьшению числа активных игроков, хотя рынок и остается высококонкурентным».

С 2017 года МФО лишатся возможности зарабатывать на больших просрочках, так как вводятся ограничения на размер начисляемых процентов на тело кредита. По мнению экспертов, это существенно сократит доходы и увеличит риски компаний с небольшим количеством постоянных и проверенных клиентов.

По мнению директора по региональному развитию МигКредит Татьяны Чувилкиной, достаточно жесткая конкуренция наблюдается в крупных городах. «Но там клиентов больше, они более платежеспособны, кроме того, там сосредоточено наибольшее число компаний. Небольшие населенные пункты охвачены по большей части онлайн-выдачами», - добавила эксперт.

Микрофинансовый бизнес не для людей с улицы

Практики считают, что заниматься микрофинансовым бизнесом может не каждый, так как это специфичная модель бизнеса, которую нужно хорошо знать и понимать, исходя из практического опыта. Для многих предпринимателей создание МФО кажется пустяковым делом, однако на практике выясняется, что данный вид бизнеса требует глубокого и постоянного анализа, так как это не только продажи, но и скрупулезный контроль рисковой составляющей.

«Если у предпринимателя есть опыт работы в смежных отраслях - создание успешной МФО возможно, но если опыта работы в финансовой сфере нет, вероятность успеха крайне мала. Также стоит заметить, что рынок МФО считается низкомаржинальным, средний доход на вложенные средства оценивается в 5-6% годовых», - отметил генеральный директор сервиса онлайн-займов Сергей Седов.

«Теоретически, при достаточном количестве средств, можно открыть микрофинансовый бизнес и предпринимателю без опыта работы в финансовой сфере. Но опять же, нужно понимать, что тяжело будет работать без опыта ведения бизнеса, без знания скоринговых процессов. Соответственно, стоимость входа будет дороже, чем у опытного предпринимателя», - заметил основатель компании ООО «Столичный залоговый дом» (CarMoney) Антон Зиновьев. Однако, как отмечают эксперты, предприниматель может нанять опытного руководителя из микрофинансовой сферы, но это увеличивает размер инвестиций в бизнес, так как хороший специалист стоит недешево.

Можно ли создать МФО, имея 100 тысяч рублей

Бывалые игроки рынка утверждают, что создать успешную микрофинансовую организацию за 100 тыс. руб. невозможно. Этих денег хватит только на создание серой или «околосерой» компании, которая не имеет адекватной системы оценки рисков и внятного продукта, а следовательно, не является жизнеспособной.

Стоит учесть следующие расходы:

  • на регистрацию бизнеса: как минимум 10 тыс. руб. на уставной капитал (это для микрокредитных компаний, для микрофинансовых компаний законодательно установлен минимум уставного капитала в 70 млн руб.), госпошлина на регистрацию ООО - 4 тыс. руб., услуги нотариуса еще как минимум 2-3 тыс. руб. Уже выходит около 17 тыс. руб.;
  • если предприниматель может сам подготовить учредительные документы и документы для регистрации, это хорошо, если нет, нужно будет заплатить консалтинговой компании - около 4-5 тыс. руб.;
  • вступление в СРО (напомним, что в рамках российского законодательства все МФО должны состоять в саморегулируемой организации). Например, вступительный взнос в СРО МФО «Единство» составляет 1 тыс. руб., плюс членский взнос и взнос в компенсационный фонд по 3 тыс. руб.; в СРО «МиР» вступительный взнос составляет 10 тыс. руб., членские взносы зависят от портфеля микрозаймов и варьируются от 9 тыс. до 90 тыс. руб.;
  • аренда помещения: эти расходы зависят от региона, населенного пункта, месторасположения и т. д. Например, в небольшом региональном центре в ЦФО можно арендовать помещение для МФО за 30 тыс. руб. в месяц;
  • ремонт, покупку оргтехники и мебели - еще не менее 40 тыс. руб.;
  • зарплату работникам (в бизнес-план стоит закладывать зарплату сразу на несколько месяцев, плюс все отчисления);
  • стоит обратить внимание, что немалую долю в затратах займет покупка программного обеспечения, так как микрофинансовый бизнес вести «в тетрадке» невозможно, и др.

Перечисленные выше расходы уже превышают 100 тыс. руб., к тому же нужно учесть сумму займов, которые МФО будет выдавать, расходы на работу с проблемной задолженностью и т. п. Эксперты отмечают, что на открытие маленькой микрокредитной компании нужно как минимум 1 млн руб.

Для формирования серьезного микрофинансового бизнеса необходимо вложиться в грамотную организацию бизнес-процессов, покупку программного обеспечения, разработку и внедрение скоринга, организацию процесса работы с проблемной задолженностью. Например, организация МФО в федеральных масштабах, предоставляющей займы под залог, обойдется примерно в 400 млн руб. И это только сумма инвестиций на этапе запуска проекта.

В нынешних условиях выживут более мобильные компании, которые смогут подстроиться под новые вызовы, а также те, кто сможет оперативно находить и реализовывать новые возможности. Следует заметить, что микрофинансовый рынок находится под пристальным контролем не только регулятора, но и правоохранительных органов, общественности и СМИ. Эксперты считают, что не все компании готовы работать в условиях полной прозрачности и законопослушности.

Предприниматели, которые планируют «попробовать» микрофинансовый бизнес, должны учитывать, что создание МФО требует серьезного подхода и серьезных инвестиций. «Срубить» быстрых денег уже не получится, считают эксперты, а для выхода на стабильный заработок придется попотеть не один месяц.

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справиться ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
83

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
147
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

41
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
41
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.