Клерк.Ру

Количество обнаруженных «черных кредиторов» за год выросло вчетверо

Фото Элеоноры Грандж, Кублог

По данным Центробанка, число выявленных «черных кредиторов» за 2016 год выросло в четыре раза. Впрочем, участники рынка МФО считают, что о победе над рынком нелегальных микрофинансовых организаций говорить пока рано.

Об итогах борьбы ЦБ с нелегальными кредиторами в 2016 году со ссылкой на данные регулятора сообщила газета «Известия».

Согласно этим данным, в 2016 году ЦБ обнаружил 1600 «черных кредиторов», что в четыре раза превышает показатели 2015 года. Информация об этих компаниях была передана в прокуратуру, Министерство внутренних дел (МФД) и Федеральную антимонопольную службу (ФАС). В первом полугодии 2016 года ЦБ направил в правоохранительные и иные уполномоченные органы РФ порядка 340 обращений в отношении около 630 организаций, предположительно, нелегально выдающих микрозаймы населению, а 220 писем в отношении 440 МФО было направлено в органы прокуратуры.

Банк России уже несколько лет последовательно борется с нелегальным микрокредитованием. К борьбе с ними привлекаются правоохранительные органы, легальные участники рынка МФО, а также технологичные компании, например «Яндекс». Весной 2016 года ЦБ заявлял о создании с «Яндексом» совместной платформы по выявлению «черных кредиторов». Кроме того, борьбу планируется продолжать и на законодательном уровне, постепенно ужесточая ответственность за нелегальную работу на рынке микрозаймов.

Сейчас для того, чтобы иметь возможность легально выдавать займы гражданам, МФО должна состоять в специальном реестре Банка России. Кроме того, МФО должны сдавать ЦБ ежеквартальную отчетность, выдавать микрозаймы по ставкам не выше предельно допустимых (ежеквартально рассчитываются ЦБ), соблюдать требования по резервированию и другие правила. Если МФО не состоит в реестре ЦБ, то права выдавать займы населению она не имеет.

Отключить рекламу

Впрочем, это не мешает компаниям маскироваться под легальных игроков и работать с гражданами. Участники рынка МФО указывают, что в основном «черные кредиторы» работают в небольших населенных пунктах с неразвитой инфраструктурой — там, куда у проверяющих органов не всегда доходят руки. По оценкам гендиректора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, «большая часть нелегальных МФО пока находится в традиционном сегменте офлайна, так как налаживание интернет-направления — дело не столь быстрое и очень специфичное». «Однако работа в интернете все же выглядит более удобной с точки зрения нелегальных организаций (проще спрятаться от ответственности, завуалировать свою незаконность от заемщика), поэтому незаконный онлайн-бизнес наверняка вырос в процентном отношении по сравнению с 2015 годом на 20–25%»,— считает Сергей Седов.

Основное отличие бизнеса «черных кредиторов» от обычных МФО — возможность не придерживаться принятых на рынке правил игры. «Нелегальные кредиторы не ограничивают себя ни размером процентной ставки, ни размером неустойки, ни периодом начисления процентов, ни формой договора, не размещают информацию о себе на сайте и в офисе, не соблюдают требования к рекламе своих услуг»,— поясняет директор по правовым и корпоративным вопросам ГК «Быстроденьги» Александра Новицкая.

Нелегальные компании не боятся привлекать к работе «черных коллекторов», либо использовать незаконные методы взыскания. Также «нелегалы» зачастую предлагают высокие ставки по вкладам — на порядок выше, чем в среднем по рынку, естественно без последующего возвращения, уточняет Сергей Седов. «Большая часть таких компаний не только выдает займы, но и привлекает инвестиции. Они заманивают клиентов ставками, которые значительно выше рыночных, а также обещаниями, что все инвестиции застрахованы, но это не так. После какого-то времени они просто исчезают»,— соглашается гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Отключить рекламу

Впрочем, для того чтобы снизить свои риски и не вызывать подозрений у заемщиков и контролирующих органов, многие «черные кредиторы» наверняка привели свои ставки в максимальное соответствие с законодательством, полагает Сергей Седов. Но это не означает, что нелегальные игроки начинают работать вбелую. Так как у них есть возможность выдавать займы, не оглядываясь на требования по резервам и качество риск-систем, не исключено, что уровень NPL по таким займам будет высоким, считают эксперты. «Дабы не работать себе в убыток, особый упор им придется делать на коллектинг, включая его агрессивные, ныне запрещенные по закону формы»,— опасается Сергей Седов.

Несмотря на усиление борьбы с рынком серого микрокредитования, победить его не так просто, указывают участники рынка. По мнению Александры Новицкой, наиболее эффективный способ выявления «черных кредиторов» — через рекламу в интернете, однако для привлечения к ответственности компании сначала нужно зарегистрировать сам факт выдачи займа этой компанией. Поэтому нужна либо жалоба потерпевшего, либо «тайный покупатель», рассказывает Александра Новицкая.

Основная сложность состоит в том, что значительная часть нелегальных кредиторов рекламирует свои услуги офлайн: расклеивают рекламу на столбах, заборах, остановках. «С этой информацией должны работать местные подразделения МВД, саморегулируемые организации, Роспотребнадзор — эффективная борьба возможна только на системном уровне»,— указывает Александра Новицкая. Еще одна проблема — слишком мягкое наказание. «Существующая система санкций не пугает „черных кредиторов”, так как экономя — десятки миллионов рублей (на программном обеспечении для создания отчетности в ЦБ РФ, взаимодействии с БКИ, переходе на единый план счетов, скоринге и т. п.), они рискуют максимум полумиллионным штрафом»,— отмечает Александра Новицкая.

Отключить рекламу

Проблема осложняется тем, что рынок нелегальных кредиторов постоянно пополняется новыми игроками, указывают участники рынка. «В начале 2016 года число нелегалов оценивалось в 25–30% от рынка, ко второй половине года оно снизилось. Но сейчас, в связи с массовыми исключениями из реестра, можно говорить о тех же цифрах. Дальнейшее сокращение реестра МФО, в связи с нововведениями регулятора, продолжит пополнение „серого” сегмента пропорционально до введения существенного ужесточения наказания за нелегальную деятельность»,— резюмирует Сергей Седов.

Обучающий курс от команды «Клерка»
«Налоговые проверки. Тактика защиты»
Способы защиты, проверенные на практике, от Ивана Кузнецова, налогового эксперта, работавшего в ОБЭП.
  • Первое видео — бесплатно.
  • Даем сертификат в конце обучения.
  • Дистанционное обучение.
Записаться на курс за 5 500 руб.
Отключить рекламу