У российских банков недостает средств

Банк России, оценивая нынешнее состояние отечественного банковского сектора как в целом устойчивое, беспокоится по поводу негативных тенденций, способных эту устойчивость подорвать. Качество и размер собственных средств кредитных организаций – предмет тревог руководства ЦБ. С другой стороны, Центробанк и сам прикладывает руку к тому, чтобы капиталы банков «сдувались».
383 146

Центробанк беспокоится из-за снижения достаточности банковских капиталов, но и сам прикладывает к этому руку

Отдел финансовых рынков

Владимир Федорцов

Банк России, оценивая нынешнее состояние отечественного банковского сектора как в целом устойчивое, беспокоится по поводу негативных тенденций, способных эту устойчивость подорвать. Качество и размер собственных средств кредитных организаций – предмет тревог руководства ЦБ. С другой стороны, Центробанк и сам прикладывает руку к тому, чтобы капиталы банков «сдувались».

«Настораживает продолжающаяся тенденция к снижению средней достаточности капитала, – заявил на минувшей неделе председатель Центробанка России Сергей Игнатьев. – Тенденция... говорит о том, что рост капиталов отстает от роста объемов осуществляемых операций. Наш вывод состоит в том, что это может увеличить риски стабильности как отдельных банков, так и банковской системы в целом».

По оценке Центробанка, на 1 мая средняя достаточность капитала российских банков составила 20,9%. Правда, не известно в точности, каким этот показатель был раньше, посему сложно оценить динамику процесса. С другой стороны, норматив достаточности капитала установлен ныне на уровне 2%. Его рост до 10%-й отметки лишь предполагается к 2005 г. для «мелких» кредитных организаций и к 2007 г. – для всех банков, независимо от их размера. То есть банковский сектор в целом от нехватки собственных средств не страдает.

Однако «средние по палате» показатели в данном случае не показательны. В банковском бизнесе все находятся «в одной лодке», кризис одного банка может повлечь далеко идущие последствия для системы в целом. Подобное уже наблюдалось и в мире, и в России.

Необходимо отметить также, что беспокоящая Сергея Игнатьева тенденция сформировалась во многом из-за проводимой денежно-кредитной политики. У капитала, по большому счету, два крупных источника пополнения – нераспределенная прибыль и взносы учредителей. Но рентабельность банковского бизнеса снижается по мере падения доходности финансовых рынков и роста издержек, обусловленного ужесточением конкуренции. Банки стали больше тратиться на развитие розничных услуг, на конкурентную оплату персонала, на внедрение новых программ, да и довольно-таки дорогостоящий переход на МСФО стоит уже на повестке дня. С другой стороны, значительное число компаний-владельцев банков сталкивается с теми же объективными трудностями.

По оценке председателя АРБ Гарегина Тосуняна, рентабельность банковского бизнеса, рассчитываемая как отношение прибыли к активам, не превышает 2%. Правда, прибыльность капитала на порядок выше. Но в условиях, когда пассивы становятся все более дорогими, а активы – менее доходными, неизбежно снижение и нормы, и массы прибыли.

Сергей Игнатьев также заявил, что он лично будет следить за выполнением банками принятой весной инструкции, обязывающей кредитные организации вычитать из величины собственного капитала «ненадлежащие» активы. Первые жертвы нового документа уже появились. По словам директора департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Алексея Симановского, из 60 проверенных ЦБ кредитных организаций «чистыми» оказались собственные средства лишь у 22 банков. Остальные признались, что в той или иной степени пользовались схемами «накачки». Двое, правда, попытались поспорить, но безуспешно. ЦБ их капиталы «чистыми» не находит и заставит их пересчитать все «по-честному», заявил Алексей Симановский. Он не исключил, что после того, как эти два банка вынуждены будут "сдуть" капитал, они могут столкнуться с проблемами по другим показателям.

В целом же руководство Центробанка взяло курс на укрупнение кредитных организаций. По прогнозу первого зампреда Банка России Андрея Козлова, через десять лет в России останется не больше сотни банков вместо нынешних 1200. Из них пять-шесть наиболее крупных будут участвовать в экспансии на международные рынки, около двух десятков кредитных организаций будут работать в странах ближнего зарубежья. На внутреннем рынке будут действовать два-три десятка крупных универсальных многофилиальных банка. Но окажется ли такая система более устойчивой, пока абсолютно неясно.

Начать дискуссию

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

Лучшие спикеры, новый каждый день

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
4
66

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

40
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
41
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Интересные материалы

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.