Кредитование

Эксперты оценили своевременность введения надзора в сфере Р2Р-кредитования

ЦБ вводит мониторинг деятельности проектов Р2Р-кредитования и намерен подготовить предложения по регулированию данного сегмента.
652 2
Эксперты оценили своевременность введения надзора в сфере Р2Р-кредитования
Фото Евгения Смирнова, ИА «Клерк.Ру»

Банк России заявил, что с июля текущего года будет введена процедура мониторинга деятельности проектов Р2Р-кредитования (кредитование peer-to-peer, т.е. «от человека человеку»). Целью мониторинга станет углубленное изучение происходящих на рынке процессов, а также подготовка предложений по регулированию данного сегмента. Эксперты разошлись во мнениях – одни считают введение мониторинга своевременным, а другие полагают, что эта мера безнадежно запоздала.

Во всем мире спрос на услуги Р2Р-кредитования набирает обороты, сообщил Андрей Паранич, директор СРО «МиР». «В последний год наблюдается высокий интерес инвесторов к сегменту Р2Р-кредитования на рынке США, европейских и других стран. Мы ожидаем, что услуги Р2Р-кредитования будут востребованы и в нашей стране. Но у нас этот сегмент только начинает формироваться. И текущая законодательная база его прямо не регулирует», – указал эксперт, комментируя для Клерк.Ру решение Банка России подробнее изучить этот вид кредитования.

«В то же время существуют некоторые опасения, что в отсутствии правильного регулирования данный сегмент может стать источником рисков. Вполне возможны нарушения прав потребителей, а также мошеннические схемы, строительство финансовых пирамид и т.д. Безусловно, надзор и регулирование нужны, но регулирование должно учитывать реальные особенности бизнеса», – пояснил Андрей Паранич.

Инициативу ЦБ по осуществлению мониторинга поддержал и Александр Дунаев, управляющий директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan. «Регулирование во всем мире, и Россия здесь не исключение, несколько отстает от рыночного развития. В США сначала появились сервисы Lending Club, Prosper, в Великобритании Zopa, а уже затем местные регуляторы стали предпринимать действия, направленные на формирование правового поля вокруг Р2Р. Так же происходит и у нас. Новация есть, а регулирования пока нет. Сегодня Р2Р-кредитование находится в «серой» зоне с точки зрения законодательства, тем не менее, очевидно, что это полезный сервис. То, что Центробанк идентифицирует этот сегмент, формализует надзор за такими площадками, а не запрещает их, является признаком цивилизованного подхода к регулированию», – отметил эксперт.

По его словам, в России этот сегмент кредитования воспринимается пока либо как часть сегмента микрофинансирования, либо как конкурент МФО. «Хотя во всем мире Р2Р-сервисы конкурируют скорее с банками. Например, средняя сумма займа в Lending Club составляет около 30 тысяч долларов», – уточнил Александр Дунаев.

Речь идет о мониторинге деятельности, а не о надзоре, подчеркнул Юлиан Лазовский, член совета директоров интернет-площадки «Город Денег». «Целью мониторинга является подготовка предложений по регулированию. Посмотрите на зарубежный опыт: правительство Великобритании уже давно финансирует малый бизнес через площадку Р2Р-кредитования Funding Circle. Поэтому мониторинг Банка России – это закономерный этап, способствующий развитию рынка Р2Р. Разумеется, если весь объем рынка регулятор сочтет незначительным, то никакого регулирования не будет», – считает эксперт.

«Не стоит думать, что на новом рынке регулятор немедленно приступит к закручиванию гаек – его политика, например, в сегменте микрофинансирования отличается относительной мягкостью и взвешенностью. Но, безусловно, на рынке P2P-кредитования есть аспекты, которые сразу же привлекут внимание ЦБ. В первую очередь, это вопросы возмещения потерь кредиторов и соблюдения прав заемщиков при просрочке или невозврате займа», – отметил Алексей Лазутин, президент Национального Объединения Ломбардов.

Эксперт обратил внимание на технологию, при помощи которой ЦБ будет осуществлять изучение происходящих процессов. «Многие системы P2P-кредитования расположены за пределами России и проводят операции через платежные интернет-системы или МПС. Обычные для регулирования российского рынка шаги, такие как лицензирование деятельности и необходимость отчитываться перед ЦБ, скорее всего, не встретят понимания со стороны операторов систем. А без блокировки сайтов и введения ответственности для заемщиков, Банк России вряд ли сможет заставить их сотрудничать», – пояснил он.

Очень своевременной мерой назвала введение мониторинга Ольга Святченко, генеральный директор ООО «Финмейтс». «Явление P2P как таковое доказало свою состоятельность в мире, где рынок развивается с 2005 года и на сейчас его объем достиг 9 млрд. долларов. В России P2P развивается в течение 3-4 лет и вышел на этап развития, когда необходимо ввести регулирование, – отметила она. – P2P выполняет важную социальную функцию: позволяет получить кредит на своих условиях, а также позволяет кредитовать заемщиков, живущих вне регионов обслуживания кредитных организаций».

Иного мнения придерживается адвокат Святослав Пац. «К сожалению, данная инициатива безнадежно запоздала. Тревожные звоночки о появлении различных организаций, зарабатывающих на проектах Р2Р-кредитования, раздаются с 2010 года, но регулятор не обращал на них особого внимания. Лишь ряд резонансных публикаций в прессе во втором квартале, очевидно, побудили провести мониторинг деятельности таких проектов», – заявил он.

По словам адвоката, в настоящее время несколько организаций из этого сегмента агрессивно рекламируют себя на российском рынке. «Но мы не имеем ни одного подтверждения регулятором достоверности распространяемой ими информации или квалификации лиц, сопровождающих проекты. Один из самых рекламируемых проектов не стесняется ни проводить операции в валюте, ни хранить денежные средства граждан на своем счете, ни использовать для проведения расчетов иностранные финансовые организации, не имеющие права оказывать финансовые услуги на территории России», – отметил Святослав Пац, уточнив, что это нарушает российское законодательство и порождает существенные риски для клиентов проектов. Кроме того, нарушаются и положения Протокола от 16.12.2011 «О присоединении Российской Федерации к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации от 15.04.1994».

Эксперт ожидает, что принятие решения о регулировании рынка Р2Р-кредитования и утверждение правил игры для него произойдет как можно быстрее и не займет еще 5 лет. «Тем более, что американский опыт регулирования деятельности операторов таких проектов широко известен и может быть относительно быстро адаптирован к реалиям российской финансовой системы», – резюмировал он.

«Подобные заявления ЦБ ставят в некоторое недоумение: «На сегодняшний день регулирование и надзор за участниками рынка Р2Р-кредитования отсутствует». Остается надеяться, что внимание ЦБ России было привлечено в сектор P2P не лозунгом «Долой банки!», – прокомментировал инициативу регулятора Александр Трифонов, главный эксперт «Онлайн правовой сервис 48Prav.ru».

Антон Тарасов, генеральный директор «Вдолг.ру», считает необходимым разработать отраслевой закон. «Мы не стали дожидаться регулирования, а разработали юридическую конструкцию в рамках уже действующего закона о потребительском кредитовании. На совещании, проводимом ЦБ по теме P2P-кредитования, мы подробно рассказали регулятору о юридической и технологической схемах работы сервиса «Вдолг.ру», также предложив начать разработку отраслевого закона. Собственно мониторинг рынка – это самое правильное первое действие, с котрого стоит создавать отраслевой закон. Со своей стороны мы пообещали ЦБ оказать полную поддержку в части предоставления информации по нашему сервису», – сообщил он Клерк.Ру.

Комментарии

2
  • Alina
    ммм только в ином формате )))
  • varo

    Аноним, Вы писали:

    Был у меня опыт с Вдолг.ру в качестве инвестора. Их операторы никогда не перезванивают, не могут ответить на простые вопросы - куда делись деньги. Так что теперь в p2p кредитование ни ногой.

    И много денег вы подарили ВДОЛГ.Ру? Или все таки вернули? Чем кончилась история-то? Смотрю, рынок p2p в России начинает расти.

Этапы регистрации кабинета в ЕГИСЗ (а также подсистемах ФРМР и ФРМР)

В статье даем пошаговую инструкцию по регистрации кабинета в ЕГИСЗ и подсистемах ФРМР и ФРМО для медорганизаций.

Этапы регистрации кабинета в ЕГИСЗ (а также подсистемах ФРМР и ФРМР)

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

«Тинькофф» стал оператором по выпуску цифровых финансовых активов

Теперь банк «Тинькофф» может обеспечивать заключение сделок с ЦФА по купле-продаже активов, их обмену и другим операциям.

Понятие «ключевая разовая проблема». Для чего нужно её искать?

Раннее я указал, что только найдя ключевую разовую проблему низкой производительности интеллектуального труда, мы сможем разработать действенный способ по её преодолению.

Понятие «ключевая разовая проблема». Для чего нужно её искать?
14
Лучшие спикеры, новый каждый день

Вышел рейтинг операторов фискальных данных — 2024

Опубликован официальный ежегодный рейтинг операторов фискальных данных России.

Вышел рейтинг операторов фискальных данных — 2024

Стало известно, на сколько выросла выручка ИТ-компаний в России

По предварительным данным Минцифры выручка ИТ-компаний составила 5,5 трлн рублей и увеличилась на 43% за 2023 год.

Акцизы

В декларации по акцизам появятся новые коды для алкоголя

Для заполнения декларации по акцизам с 1 мая нужно указывать новые коды для алкогольной продукции с содержанием спирта.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Как предпринимателю не подставить себя перед налоговой

Предприниматели часто по незнанию допускают бухгалтерские ошибки, которые ведут к печальным последствиям: штрафам, доначислениям, пеням и даже закрытию бизнеса. Рассказали в статье о четырех самых актуальных правилах, которых следует придерживаться в сегодняшних реалиях и что предпринять, если их нарушили.

Как предпринимателю не подставить себя перед налоговой

Для НКО продлят пониженные тарифы страховых взносов

Минфин предлагает на 2 года продлить пониженные тарифы страховых взносов, которые могут применять некоммерческие организации.

Принят закон о свободном доступе провайдеров в многоквартирные дома

Теперь жители могут свободно выбирать нужного им провайдера и заключать индивидуальный договор.

1
105

Расходы на ремонт служебных автомобилей выросли на 25%

Общая сумма госконтрактов по ремонту и обслуживанию автомобилей выросла до 30 млрд рублей, а число торгов увеличилось на 5%.

УСН

Минфин: при торговле через маркетплейсы на УСН агентское вознаграждение тоже идет в доход

При УСН есть закрытый перечень доходов, которые не учитывают для налогообложения. Эта норма не предусматривает уменьшение доходов принципалов на вознаграждение, которое они платят агентам.

Основные изменения по НДС в 2023–2024 

Большинство последних новаций по налогу на добавленную стоимость являются «отраслевыми». Поправки касаются застройщиков, экспортеров, рестораторов, туроператоров, продавцов детских товаров и даже перекупщиков б/у авто. В статье собрали для вас самые важные изменения на 2023–2024 гг.

Основные изменения по НДС в 2023–2024 
1
51
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Будут изменения по имущественным налогам: обзор от ФНС

В НК внесут поправки, направленные на повышение эффективности налогообложения имущества.

Верховный суд РФ может изменить практику назначения выездных налоговых проверок

Мнение налогового адвоката о судебном иске к ФНС о незаконности налоговой проверки.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
4
98

Бухотчетность составляют в тысячах рублей. Опрос про ошибки из-за округлений

До 1 апреля компании должны сдать бухотчетность за 2023 год.

201
Кадры

Четверть компаний отказывают в найме соискателям с долгами

Чаще всего кредитную историю проверяют у менеджеров по работе с клиентами, специалистов по продажам и закупкам.

111

💥Госзакупки. Как компании не попасть в реестр недобросовестных поставщиков

Компания выиграла тендер на госзакупку, но по каким-то причинам не смогла выполнить контракт — это прямая дорога в реестр недобросовестных поставщиков (РНП). Расскажем, какие аргументы и обстоятельства помогут избежать реестра, сохранить репутацию и деньги компании. Забирайте подсказки от редакции.

Иллюстрация: Вера Ревина/«Клерк»
7
137

В сервис «Прозрачный бизнес» ФНС добавила спецрежим ИП. Пользователи: наконец-то! + опрос

Теперь через сервис ФНС «Прозрачный бизнес» любой желающий может узнать, какие специальные налоговые режимы применяет ИП.

Нашлась биржа, которая сфокусируется на IPO попавших под санкции промышленных компаний

СПБ Биржа начала заниматься IPO российских промышленников, попавших в те же санкционные списки, что и СПБ Биржа.

Интересные материалы

Шведский бизнес Avito переехал в Калининградскую область

Шведская компания Avito AB провела редомициляцию и теперь будет зарегистрирована как международная компания в специальном административном регионе.