Банки

С 1 апреля ЦБ потребует ежедневного выполнения нормативов

В этом году 1 апреля нашим банкирам будет не до смеха: ЦБ завершил подготовку нового варианта Инструкции N 1 и с этой даты собирается требовать от российских банков ежедневного выполнения нормативов.

В этом году 1 апреля нашим банкирам будет не до смеха: ЦБ завершил подготовку нового варианта Инструкции N 1 и с этой даты собирается требовать от российских банков ежедневного выполнения нормативов. Правда, регулятор подсластил для своих подопечных заготовленную пилюлю, уменьшив число обязательных нормативов более радикально, чем планировал.

В среду вечером совет директоров Центробанка утвердил новую редакцию ключевого для банкиров документа - Инструкции N 1, которая теперь будет называться "Об обязательных нормативах банков". Документ еще не зарегистрирован Минюстом, но ЦБ вчера распространил довольно подробное сообщение о запланированных им новациях. Главная - требование о соблюдении обязательных нормативов на постоянной основе. То есть ежедневно, а не только на отчетные даты, как сейчас. Банки по-прежнему будут отчитываться перед ЦБ о выполнении нормативов лишь ежемесячно, но теперь регулятор сможет проверять своих подопечных в любой день.

Соблюдать ежедневно все нормативы затруднительно, а порой и нереально, признается предправления банка "Электроника" Владимир Романов. Многие банки традиционно под конец месяца рисуют баланс и проводят специальные операции, чтобы привести свои показатели к требованиям ЦБ. Неудивительно, что планы регулятора, озвученные осенью, вызвали волну протеста банкиров. А Ассоциация региональных банков "Россия" даже направила письмо в Центробанк, охарактеризовав его инициативу как нецелесообразную.

В ответ ЦБ подсластил пилюлю и исключил из числа обязательных десять нормативов, хотя планировал лишь пять. Теперь банкам придется следить лишь за достаточностью капитала, ликвидностью, крупными кредитными рисками и суммой приобретенных ими акций за счет собственных средств.

"Некоторые предложения поступили от банковских ассоциаций, целесообразность ряда других была подвергнута сомнению специалистами Центробанка, - поясняет директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. - Поскольку любые нормативы ограничивают деятельность кредитной организации, их число должно быть по возможности минимальным".

Этим послабления не ограничились: минимальная планка по нормативу мгновенной ликвидности (Н2) снижается с 20% до 15% , а текущей ликвидности (Н3) - с 70% до 50%. Романов считает, что Н2 можно снизить до 10% или совсем отменить. Симановский говорит, что это следующий этап совершенствования надзора: сначала банкам нужно создать надежную систему оценки качества управления ликвидностью, а уж потом можно ставить вопрос об отмене нормативов ликвидности.

Пока же ЦБ планирует к нарушителям применять санкции не сразу, а только если хоть один из обязательных нормативов не выполняется банком шесть из 30 операционных дней. "Для нормального банка для исправления ситуации достаточно дня-двух. Так что дается возможность для трех-пяти сбоев, а это очень даже много", - уверен Симановский.

По оценке вице-президента Международного банка "Санкт-Петербург" Геннадия Мещерякова, несмотря на все послабления, "для многих банков будет проблематично" ежедневно выполнять прежде всего нормативы ликвидности (Н2 и Н3) , риска на одного заемщика (Н6) и достаточности капитала (Н1). Но он сомневается, что ЦБ в состоянии проконтролировать соблюдение нормативов более 1000 банков на постоянной основе. "Думаю, прежде всего под новые требования подпадут банки с какими-то проблемами, а чтобы ЦБ взял банк на контроль, нужны будут определенные основания", - полагает Мещеряков.

Первый вице-президент ассоциации "Россия" Александр Хандруев также считает, что ЦБ "не обязательно будет каждый день проверять каждый банк". По его мнению, ЦБ не сразу (с 1 апреля) начнет карать банки, а даст время для адаптации к новым требованиям и уже тогда будет вводить санкции. И хотя банкам надо будет поставить новое программное обеспечение для оперативного расчета показателей и это, конечно, повысит их издержки, ЦБ движется в правильном направлении, усиливая контроль за нормативами, которые действительно характеризуют устойчивость банков, считает эксперт.

На повышение устойчивости всей банковской системы рассчитывают и в ЦБ. "Ежедневный контроль со стороны как самих банков, так и Центробанка позволяет лучше видеть ситуацию. Теперь банки в большей степени должны будут стремиться к реальному соблюдению пороговых значений нормативов", - убежден Симановский.

Василий Кудинов
Светлана Петрова

Начать дискуссию

ФНС будет сокращать количество своих онлайн-сервисов

Налоговики будут сокращаться количество мелких электронных сервисов, чтобы создать крупный продукт для налогового администрирования. Например, такой как приложение «Мой налог» для самозанятых.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Суд не арестовал директоров по делу об отравлении готовой едой

Под стражу взяли только повара компании «Савон-К», который не соблюдал санитарные требования во время приготовления еды.

Кадровый учет

Справка о доходах сотрудника: по какой форме выдавать в 2024 году

В 2024 году справку о доходах и суммах налога физлицам выдавайте по новой форме. Рассказываем, когда и как оформлять такую справку.

Справка о доходах сотрудника: по какой форме выдавать в 2024 году
Лучшие спикеры, новый каждый день

ЕФС-1 подают на членов совета директоров, даже если нет выплат

Закон о персонифицированном учете обязывает подавать сведения не о факте заключения гражданско-правового договора (ГПД, ГПХ), а о дате его заключения и прекращения.

Отпуска

Чтобы отправить сотрудника в отпуск, нужен график, уведомление и приказ: таблица с перечнем документов

Лето – традиционно пора отпусков. В общем случае в отпуск сотрудники должны ходить по графику, который на текущий год утверждают в конце прошлого года. Но если работодатель не против, можно дать отпуск и вне графика.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
НДФЛ

💥 ФНС откажется от декларации 3-НДФЛ. Но полного упразднения самостоятельного декларирования дохода пока не будет — налоговый консультант

Налоговики автоматически рассчитают НДФЛ на основании данных, которые они получат в процессе межведомственного взаимодействия. Подавать декларации будет не нужно.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Брокеры просят Минфин внести поправки к налоговой реформе

Участники фондового рынка не согласны, что инвесторы должны платить налоги при продаже акций, которые они держали в портфеле больше пяти лет.

Бесплатно с Индивидуальный предприниматель

Какие отчеты может сдавать ИП через свой личный кабинет на сайте ФНС. Мини-курс

Какие формы отчетности может сдать ИП через свой личный кабинет на сайте ФНС и как это сделать, рассказываем в сегодняшнем мини-курсе.

Какие отчеты может сдавать ИП через свой личный кабинет на сайте ФНС. Мини-курс
Бесплатно с УСН

По УСН не будет повышенных ставок и будет НДС: обзор поправок в НК-2025

Лимит дохода по УСН вырастет до 450 млн рублей, но при доходах от 60 млн не получится избежать НДС.

По УСН не будет повышенных ставок и будет НДС: обзор поправок в НК-2025

Шесть аргументов для ФНС: не дробление, а структурирование

Результат проверки на дробление зависит от обоснованности доказательств для налоговой. В определенных случаях бизнес, даже состоящий из отдельных компаний, нельзя обвинить в дроблении. Разберем положительную для налогоплательщиков судебную практику.

Шесть аргументов для ФНС: не дробление, а структурирование

Как запатентовать дизайн быстро сменяющейся линейки одежды

Многие говорят, что все свои дизайны нужно патентовать, чтобы их не украли. Так ли это и возможно ли запатентовать то, что быстро меняется?  

Как запатентовать дизайн быстро сменяющейся линейки одежды
6-НДФЛ

Излишне удержанный НДФЛ отражают в строке 180 формы 6-НДФЛ

Сотрудник может подать заявление на стандартный вычет в середине года, но предоставляют его с начала года за все месяцы. Поэтому может быть ситуация, когда налог излишне удержан.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
ВЭД

Предприниматели нашли способ рассчитаться с поставщиками из Китая

Российские бизнесмены договорились с небольшими банками в Китае и решили проблему с платежами по внешнеэкономическим контрактам.

Сервисы для работы с самозанятыми: обзор лучших платформ в 2024 году

В нашем обзоре мы собрали сервисы, которые помогают бизнесу и самозанятым решать все задачи – поиск исполнителей, расчеты, обмен документами, проверка партнеров и т. д. Кроме того, многие из таких площадок работают с обычными физиками и ИП. Так что можно закрыть вопросы сотрудничества с любыми исполнителями.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1
УСН

Налоговики выявляют упрощенцев, которые не сдают уведомления по ЕНП

По УСН надо платить не только годовой налог, но и авансовые платежи. Некоторые бизнесмены эту обязанность игнорируют. Но налоговики на чеку.

Кадры

«Клерк» ищет таланты! Стань частью нашей команды

Любите «Клерк» также как и мы? Хотите стать частью нашей команды? Это возможно! Мы создали сообщество «Клерк Работа» в ВКонтакте, в нем мы будем размещать вакансии, которые сейчас есть в «Клерке». Подписывайтесь и следите за объявлениями! Делай то, что любишь вместе с нами!

2
Маркетинг

Как продвигать юридическую компанию: стратегия от эксперта

Получение высшего юридического образования — это лишь начало пути в юридической профессии. Из университетов юристы выходят с багажом юридических знаний. А практические навыки приходится нарабатывать. И чему точно не учат в вузах — так это тому, как вести юридический бизнес и продвигать собственную компанию.

Бухгалтер в ресурсе — новая акция на «Клерке»! Популярные курсы для развития хард и софт-скилс по 3 690 рублей!

Онлайн-курсы по учету на маркетплейсах, ВЭД, управленке, УСН и бухгалтерии с нуля всего за 3 690 рублей. Сейчас по этой же цене вы можете приобрести наш новый курс «Софт-скилы для бухгалтера: тайм-менеджмент, психология, стресс и выгорание»!

Вакансии

Новые вакансии для бухгалтеров и финансистов Добавить вакансию

В 2025 у всех бухгалтеров будет сплошной стресс — готовимся встречать трудности уже сейчас! Давайте работать без выгорания

Обычно мы заботимся о ваших hard-скилах: обучаем работе с изменениями, рассказываем, как правильно считать налоги и заполнять отчеты. Но в работе бухгалтера так много стресса. К дедлайнам в отчетах, проверкам ФНС и хотелкам руководства добавилась налоговая реформа. Мы выпустили онлайн-курс, который поможет вам не выгореть и справиться со всеми трудностями.

1

Интересные материалы

Про дробление. Схемы, которые могут разрушить бизнес

Предприниматель сделал две кофейни, применяя упрощенную систему налогообложения. Бизнес-идея оказалась удачной, потому было решено, что надо делать ещё. Посоветовавшись с друзьями и бухгалтером, открыл ещё 3 штуки, только зарегистрировал их на своего друга.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
1