Как вести расчеты с физлицами, чтобы банк не заблокировал счет

Как свести к минимуму риск блокировки счета при расчетах с физическими лицами? Расскажем, какие правила нужно соблюдать, чтобы уберечь бизнес от потрясений.
1,4 тыс. 666
Как вести расчеты с физлицами, чтобы банк не заблокировал счет

Как свести к минимуму риск блокировки счета при расчетах с физическими лицами? Расскажем, какие правила нужно соблюдать, чтобы уберечь бизнес от потрясений.

Участвуйте в зарплатном проекте

Во-первых, это намного быстрее, удобнее и безопаснее, чем снимать деньги наличными и выдавать их работникам из кассы.

Во-вторых, безналичные платежи сокращают издержки.

В-третьих, такие расчеты прозрачны для банка. У него не будет повода заподозрить вашу компанию в обналичивании денежных средств.

Зарплатный проект от Ак Барс Банка подходит для любых масштабов бизнеса. Зарплатный проект – это автоматизированный процесс зачисления зарплаты, сокращение накладных расходов, выплаты в течение часа без привязки к месту нахождения организации. Более того, все сотрудники предприятия смогут использовать карты с повышенным кэшбэком (до 1,25 %) и процентом на остаток (до 5 %), а также воспользоваться льготными условиями по кредитованию.

Подключить услугу

Платите НДФЛ при расчетах с физлицами

Налогом облагается не только зарплата работников, но и выплаты физическим лицам по договорам гражданско-правового характера.

Регулярные выплаты доходов без последующей уплаты НДФЛ вызовут у банка ненужные сомнения в легальности операций.

Если расчеты производятся с самозанятыми, укажите эту информацию в назначении платежа.

Регулярно уплачивайте страховые взносы

Не забывайте, что банки обязаны контролировать объем отчислений по налогам и страховым взносам. По мнению Центробанка сумма платежей в бюджет должна составлять не меньше 0,9 % от оборота.

Если ваша компания ведет расчеты через несколько счетов в разных банках, следите, чтобы безопасный лимит соблюдался по каждому счету.

Подробно пишите назначение платежа

Чем подробнее указано назначение платежа, тем проще банку убедиться в легальности вашей операции.

Указывайте не только номер договора или счета, но и основание: за что конкретно вы платите деньги.

Пример 1: «Оплата за выполнение работ по переводу текстов согласно договору № 12 от 01.03.2021 (налог на профессиональный доход). Без НДС».

Пример 2: «Перечисление подотчетных средств на счет сотрудника Петрова А. И. согласно приказу от 01.03.2021 № 26-П. Без НДС».

Не снимайте много наличных с корпоративных карт

Сейчас рассчитаться картой можно практически везде. Сотрудники могут оплачивать корпоративной картой любые целевые расходы компании. Траты на хозяйственные нужды, оплата проживания в командировке, представительские расходы – все эти операции можно проводить через корпоративную карту.

Избегайте снятия наличных без крайней необходимости. Не снимайте всю поступившую на карту сумму целиком сразу после перевода.

Если по характеру бизнеса вам действительно не обойтись без наличных, будьте готовы подтвердить операции документами.

Например: предъявить закупочные акты при скупке сырья у населения.

Корпоративные карты для бизнеса от Ак Барс Банка. Оплачивайте покупки с помощью смартфона.

Не запускайте ведение авансовых отчетов  

Сейчас, когда нормы кассовой дисциплины позволяют установить любой срок отчета по подотчетным суммам, велик соблазн сделать его побольше.

Однако подход должен быть разумным. Если компания часто снимает деньги на выдачу подотчета, банк может запросить подтверждающие документы. А если документов в бухгалтерии нет, оперативно ответить на запрос банка будет сложно.

Откройте расчетный счет в Ак Барс Банке

Получите сервисы для бизнеса в составе тарифа РКО

Оставьте заявку прямо сейчас!

Менеджер свяжется с вами, проконсультирует и оформит заявку на открытие счета:

Принимаю оферту и даю согласие по перс.данным

Комментарии

2
  • Лидия С

    два раза в год регулярно носим авансовые отчеты и зарплатные ведомости, блюдят за нами хлеще чем налоговая и гит и пфр и фсс вместе взятые

  • АнфисаП

    судя по новым контрольным соотношениям в 6НДФЛ нужно всю зарплату отправлять с расчетника, тогда однозначно зп-проект выгоднее

Роскомнадзор дал 3 памятки, как настроить приватность и ограничить сообщения от незнакомцев

При общении в мессенджерах и социальных сетях Роскомнадзор рекомендует проявить особую осторожность, так как их часто используют злоумышленники для вовлечения в противоправные действия: террористическую деятельность и другие серьезные преступления.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Автоматизация для многих бухгалтеров кажется чем-то сложным и непонятным, но компания Северсталь ЦЕС в своем блоге докажет, что цифровые продукты и IT-сервисы существенно облегчают бизнес-процессы.

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Можно ли удержать с сотрудников стоимость обучения

Работодатели готовы оплачивать учебу, но встает вопрос и о защите средств. Часто — если сотрудник увольняется преждевременно, с него пытаются возместить стоимость. Законно ли это?

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Штрафы за неправильное ведение кадрового делопроизводства достигают в некоторых случаях 200–500 тыс. руб., а проверки ГИТ в последнее время происходят все чаще. 

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Верховный суд: ВТБ будет платить НДС за лицензии Microsoft

Поставщик программного обеспечение выиграл суд с банком ВТБ. После изменения налогового законодательства ему пришлось заплатить НДС по сублицензионному договору. Теперь программный НДС будет возмещать ВТБ.

31

Часть команды, часть корабля? Как теперь сотрудничать с самозанятыми без штрафов и доначислений в налоговую: 3 совета от юриста

С первого марта вступил в силу новый приказ Минтруда, и он серьезно затронет ваш бизнес, если вы работаете с самозанятыми. Государство решило заняться теми, кто пытается обходить налоги, и ваши отношения с самозанятыми исполнителями будут под особым контролем.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

До 1 апреля надо сдать бухотчетность за 2023 год

Организации на всех режимах налогообложения должны сдавать бухгалтерскую отчетность не позднее 3-х месяцев после окончания отчетного года. Крайний срок сдачи за 2023 год – 01.04.2024 включительно.

47
ПСН

🔨 ИП на ПСН должен сам оказывать услуги, а не перезаказывать их у других ИП. Эксперт: достаточно спорная позиция Минфина

Заключение предпринимателем договоров субподряда с другими ИП не вписывается в рамки патента.

122

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

В 2023 году количество малых и средних предприятий в России увеличилось на 500 тыс. — до 6,3 млн. Это стало рекордом за всю историю существования реестра МСП.

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году

В этой статье мы собрали платные и бесплатные курсы по 1С:Документообороту.

ТОП-15 курсов по 1С:Документоборот (делопроизводство) в 2024 году
Банки

Клиенты ВТБ будут получать кешбэк в рублях

ВТБ по программе мультибонусов будет начислять кешбэк в реальных рублях. Клиенты могут установить избранные категории товаров для получения повышенных бонусов до 25% с покупок.

51

🏃 Какие выплаты положены работнику при увольнении переводом. Эксперт: допвыплаты на уровне закона были бы странными

Если сотрудник увольняется переводом к другому работодателю, то никаких выходных пособий и компенсаций в ТК за это не предусмотрено.

153
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Руководители рассказали, почему готовы отказаться от должности. Исследование

Больше трети руководителей в России готовы отказаться от своей должности, чтобы начать строить карьеру в новой профессии.

Инвесторы жалуются на «Лукойл» из-за сокрытия финансовой отчетности

Компания в отчетности по МСФО за 2023 год не сравнила результаты с прошлым годом, ссылаясь на постановление, которое перестало действовать.

39

Электронный документооборот в сфере строительства: зачем он нужен современному предприятию 

Перевод бизнес-процессов в цифровое поле — больше, чем просто тренд. Это принятие вызовов времени и необходимость для тех компаний, которые ориентированы на масштабирование и активное развитие.

Электронный документооборот в сфере строительства: зачем он нужен современному предприятию 

Верховный Суд поддержал рекомендации Роспотребнадзора обеспечивать водой и спецодеждой работающих в жару

ВС РФ признал законными Рекомендации по работе в условиях сильной жары и повышенных температур, изданные Роспотребнадзором.

Бесплатно с Кадры

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обо всех изменениях кадрового законодательства, нововведениях в ТК, нюансах заполнения ЕФС-1 и новых формах налоговой отчетности рассказываем в мини-курсе.

Кадровое законодательство 2024: изменения и дополнения. Мини-курс с видео, конспектом и тестами

Обновления на «Клерке». Все уже заметили?

Даже самый качественный сайт со временем устаревает. Нужны обновления и модернизация. Сегодня на «Клерке» все это произошло. Кто самый наблюдательный? Кто заметил? Что бы вы еще хотели поменять?

Обновления на «Клерке». Все уже заметили?
6
70

Прокуратора может изъять акции «Макфы» в пользу государства

Прокуроры доказывают в суде, что производство макаронных изделий под брендом «Макфа» имеет коррупционное происхождение. Их бенефициары вели бизнес, работая в органах госвласти.

123

Интересные материалы

ЭДО

Минтранс хочет провести эксперимент с переходом на ЭДО грузоперевозок на всех видах транспорта

Проведение эксперимента по переходу на электронный документооборот затронет грузоперевозки автомобильным, морским, речным, железнодорожным и воздушным видами транспорта.