Кредитование

Топ причин, по которым банки отказывают малому бизнесу в кредите

Чтобы развиваться и растить бизнес, предприниматели часто прибегают к заемным деньгам. Однако не все могут получить от банка одобрение кредита. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам. Разбираемся в самых популярных причинах, почему банк отказывает бизнесу в кредите.
571 125
Топ причин, по которым банки отказывают малому бизнесу в кредите
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Срок предпринимательской деятельности

Чем дольше вы ведете предпринимательскую деятельность и чем эффективнее ваши показатели, тем проще вам будет получить кредит. Как правило, банки анализируют отчетность компаний, а если бизнес только открылся и ему еще нечего показать банку, то рассчитывать на кредит или на выгодную ставку по нему, скорее всего, не приходится.

Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке. 

Чтобы получить кредит в Ак Барс Банке, вы должны вести бизнес не менее 6 месяцев на момент подачи заявки. 

Кредитная история 

Прежде чем выдать кредит физлицу, банк проверяет его кредитную историю. С юридическим лицом ситуация аналогичная. Если в банк за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, то проверяют его кредитную историю как физлица и на основании этого принимают решение.

При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.

Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.

Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее проверить кредитную историю ИП, директора компании и владельцев бизнеса. Если их кредитная история плохая, очередной отказ ее только ухудшит, а запрос банк не одобрит. Если история благоприятная, можно направлять заявку в банк.

Ак Барс Банк предлагает кредиты до 10 млн рублей для микро- и малого бизнеса без залога и под индивидуальную процентную ставку. Оставьте заявку на кредит, узнайте одобренную сумму и ежемесячный платеж. Решение по заявке банк принимает за два дня — при этом посещать его не нужно.

Оставить заявку

Финансовые показатели эффективности деятельности

Как мы уже отметили, банк оценивает показатели, чтобы сделать вывод об эффективности работы компании. Если у нее есть задолженности по налогам или невыплаченные обязательства, то в кредите, скорее всего, откажут. 

Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.

Исполнительное производство

Предприниматель с задолженностью, которую взыскивают с него через суд, вряд ли получит кредит. Даже если формально у бизнесмена чистая кредитная история, по факту он может быть должен поставщикам, контрагентам и сотрудникам.

Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.

Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.

Вы работаете в сфере, которую банк считает нежелательной

Чаще всего речь идет о сферах с «серыми» схемами, которые связаны с легализацией преступных доходов и отмыванием денег. Каждый банк сам определяет, какие сферы являются нежелательными для него.

Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.

Ваши контрагенты — фирмы-однодневки

Прежде чем выдать кредит, банки проверят, с кем сотрудничает бизнес. Тем компаниям, у которых в контрагентах много фирм-однодневок, вряд ли предоставят заемные деньги.

Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:

  • быстрые переводы только что полученных денег;

  • переводы больших сумм на счета физических лиц;

  • сотрудничество с сомнительными организациями.

Такие операции дают право банку отказать бизнесмену в кредите. 

Ведете бизнес или зарегистрированы в высокорисковом регионе

Большинство банков не выдают кредиты компаниям, которые зарегистрированы в высокорисковых регионах. Каждый банк сам формирует список таких регионов, однако чаще всего в нем фигурируют регионы Кавказа — Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Дагестан и т.д. По банковской статистике фирмы именно из этих регионов чаще всего не возвращают кредиты.

Бизнес из некоторых других регионов может, наоборот, получить преимущества — в том числе кредит по сниженной процентной ставке. Так, для компании, которая зарегистрирована и действует на территории Республики Татарстан, при подаче заявки на кредит в Ак Барс Банке от 1 млн рублей ставка будет ниже на 2%.

Как не нарушить 115-ФЗ и не попасть под блокировку

Бесплатно получите памятку по грамотному использованию расчетного счета

Обезопасьте компанию от проверок и блокировок

Оставьте данные, пришлем вам памятку на e-mail бесплатно:

Принимаю оферту и даю согласие по перс.данным

Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805, erid: LjN8KXFtp

Начать дискуссию

Если налог уменьшается до нуля за счет вычетов, то ЕНП-уведомление по нему не нужно

Нулевые уведомления по ЕНП не нужны.

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

💡 Как заполнить ПСФЛ, зарегистрировать обособку, провести индексацию зарплаты и что включить в уведомление по ЕНП: разъяснения экспертов

Ежедневно наши эксперты готовят для вас статьи-разборы и мини-курсы о законопроектах, новых правилах, разъясняют действующие нормы НК и ТК, на примерах показывают, как заполнить декларацию, провести операцию в 1С и прикладывают образцы, бланки и другие полезные документы. Сегодня собрали топ таких разборов за неделю.

Россельхозбанк предупреждает о блокировке Мир-UnionPay за границей

Банк рекомендует снять наличные ДО КОНЦА ДНЯ.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Лучший допрос в налоговой — это тот, который не состоялся. Интервью с Владиславом Каминским

Обязательно ли идти на допрос в налоговую, какие риски и ответственность за неявку ждут бухгалтеров, какие незаконные методики использую налоговики. Об этом рассказал Владислав Каминский, налоговый эксперт и спикер IV всероссийской бухгалтерской конференции «Клерка», которая пройдет 14 марта.

Лучший допрос в налоговой — это тот, который не состоялся. Интервью с Владиславом Каминским
Социальный вычет

💯 За обучение на «Клерке» бухгалтеры могут получить социальный вычет

Социальный налоговый вычет по НДФЛ по расходам на свое обучение в любой форме (в том числе, заочной) за 2023 год можно получить в размере до 120 тыс. рублей, за 2024 — до 150 тыс.

НДС

Теперь станет проще подтверждать нулевую ставку НДС

С 1 апреля 2025 года для подтверждения нулевой ставки будет не нужно представлять документы с отметками таможенных органов.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Уведомление по ЕНП

Когда уведомление по ЕНП может быть с нулевой суммой

В общем случае уведомление по ЕНП на налоги, которых нет (сумма налога = 0), не сдают.

Как работодателю поймать удаленщика на прогулах

Если сотрудник на удаленке не выходит на связь с работодателем больше двух дней подряд без уважительных причин, то это считается нарушением. С ним могут расторгнуть трудовой договор.

Валютный контроль

ИП может не отчитываться за личный счет в банке Казахстана, но должен отчитаться за счет в Узбекистане

Физлица должны сдавать отчеты о движении средств по своим зарубежным счетам. Но есть нюансы для счетов в странах ЕАЭС.

У ИП на УСН будет льгота по налогу на имущество на помещение, даже если оно временно не используется в бизнесе

Применение УСН предполагает освобождение от налога на имущество, если оно не включено в региональный «кадастровый» перечень.

Ликбез по страховке от безработицы в ОАЭ. Про штрафы

Итак, в продолжение темы о страховании от безработицы скажу, что с 01.10.2023 года правительство ОАЭ будет применять штрафы… к работникам, которые не подписываются на систему страхования по безработице или не выполняют платежи по ней.

1
147
Инвестиции

Свежие облигации: Новотранс на размещении

Пока кто-то готовится к доллару по сто, а кто-то ждёт, что всё отберут, а деньги запретят, находятся смельчаки, готовые собрать заявки на облигации с купоном ниже ключевой ставки на 1,5–2%.

Свежие облигации: Новотранс на размещении
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Российским банкам теперь доступен выбор канала биометрического обслуживания

Задача внедрения биометрии станет проще и дешевле для 200+ банков. Ниже порог — выше выполнимость задачи.

⚡️Новые санкции США: 11 российских банков и НСПК

США объявляют санкции против 11 российских банков, включая известные Модульбанк и Авангард, а также Национальную систему платежных карт (НСПК). В список попали и значимые финансовые структуры, среди которых БСФ Капитал и Эльбрус Капитал, что говорит о расширении масштабов ограничительных мер.

862

Бизнес на иголках. Колючая история Рязанского предпринимательства

Без чего невозможно представить всю текстильную промышленность? Без мелочи. Без иголки. Давайте ненадолго переместимся в те времена, когда одно предприятие Рязанской губернии обеспечивало игольными изделиями не только всю Россию, но и было известно далеко за ее пределами. Переяславль-Рязанский, 1700 год.

Бизнес на иголках. Колючая история Рязанского предпринимательства
8
341
Бесплатно с Кадровый учет

Трудовой договор с дистанционным работником в 2024 году: образец

Дистанционная работа (ст. 312.1 ТК) выполняется вне места нахождения работодателя, вне стационарного рабочего места, территории или объекта, прямо или косвенно находящихся под контролем работодателя. Как правило, для выполнения трудовой функции и взаимодействия используются информационно-телекоммуникационные сети общего пользования, в том числе интернет.

Трудовой договор с дистанционным работником в 2024 году: образец

Должен ли бухгалтер компенсировать ущерб из-за своей ошибки?

Ошибки бухгалтера. Коллеги, добрый день. Поделитесь. Если из-за ошибки бухгалтера организация несёт расход. В моём случае, больничный лист переплата, около 10 тыс руб. Первый раз такое за 17 лет. Должен ли бухгалтер возместить эти суммы работодателю? Малый бизнес, главбух в единственном лице 🤦‍♀

484

С Днём защитника Отечества!

Дорогие коллеги! От имени всего коллектива поздравляем вас с Днём защитника Отечества!

IT-компании

Иностранные IT-компании не смогут получать льготы в РФ

Из реестра аккредитованных IT-компаний уберут иностранный бизнес. Предприятия не смогут получать налоговые преференции и отсрочку от армии для своих сотрудников.

Ликвидация бизнеса

Утвердят бланк, чтобы останавливать упрощенную ликвидацию компании

С 1 июля 2023 года действует процедура упрощенной ликвидации компаний малого бизнеса. Но если учредители передумали и решили продолжить бизнес, надо подать заявление об остановки процесса ликвидации. Формы такого заявления сейчас нет. Но оно будет.