Как не переплачивать за торговый эквайринг в 2026 году: разбираем все скрытые расходы

Стоимость торгового эквайринга — это не случайная цифра, которую банк устанавливает для бизнеса, а сложная структура, состоящая из нескольких обязательных компонентов. Каждый раз, когда клиент прикладывает карту к терминалу, общая комиссия, которую вы платите, автоматически распределяется между:

• банком, выпустившим карту клиента;

• платежной системой;

• банком-эквайером, который предоставил терминал и обслуживает расчетный счет.

При этом на итоговую стоимость торгового эквайринга влияет несколько факторов. Один из ключевых — сфера деятельности бизнеса и код МСС, который помогает банку определить категорию операции и установить соответствующую комиссию. Например, для точки общепита комиссия эквайринга в большинстве случаев будет ниже, чем для автосервиса. Но в разных банках могут быть свои особенности. 

Также стоимость торгового эквайринга зависит от следующих факторов:

• Оборот бизнеса. Чем выше оборот, тем меньше процент комиссии. Некоторые банки предлагают сниженные ставки при определенных объемах продаж.

• Тип карты. Премиальные и кобрендинговые карты могут иметь более высокий интерчендж (комиссию, которую банк-эквайер платит банку покупателя). Соответственно, комиссия будет выше.

• Покупка или аренда терминала. Приобретение терминала в собственность обычно ведет к более низкой ставке, чем его аренда. 

Финансовая надежность бизнеса — еще один фактор, который влияет на стоимость эквайринга. Для крупных и стабильных компаний многие банки предлагают индивидуальные условия с более низким тарифом.

В 2026 году бизнес работает в условиях изменений и повышения налоговой нагрузки. Одно из нововведений — прекращение действия освобождения от НДС для услуг эквайринга. Теперь на них будет распространяться стандартная ставка НДС 22%. 

Когда банк называет ставку торгового эквайринга — например, 1,8% — это лишь вершина айсберга. В реальности итоговая стоимость обслуживания может оказаться существенно выше за счет множества скрытых платежей и комиссий. Чтобы не переплачивать, важно знать, на что еще уходят деньги:

• Плата за вывод средств. Дополнительная плата может взиматься на перевод денег на расчетный счет, особенно если клиент запрашивает срочный вывод.

• Чарджбеки. За оспоренные платежи в некоторых банках предусмотрены штрафы и дополнительная комиссия.

• СМС-информирование. Часто эта услуга подключается автоматически «в пакете» с эквайрингом, и предприниматель узнает о ней только при изучении выписки.

• Ежемесячное обслуживание счета. Помимо процента с продаж, может существовать фиксированная абонентская плата за сам счет, привязанный к эквайрингу.

• SIM-карта для терминала. Если терминал работает через мобильную сеть, может дополнительно оплачиваться ежемесячная абонентская плата за SIM-карту, если ее предоставил банк.

• Страхование терминала. При аренде часто предлагают страховку от поломок и вандализма. Это необязательная услуга, от которой можно отказаться.

• Комиссия за отмену операции. Большинство банков не берет комиссию за отмену операции до ее завершения. Но иногда отмена оплачивается дополнительно.

• Плата за возврат. При возврате средств покупателю также может взиматься комиссия. 

Кроме того, в некоторых банках доступ к расширенной аналитике и выгрузке отчетов оплачивается дополнительно, и этот платеж нередко становится неприятным сюрпризом.

Переплачивать за торговый эквайринг — значит добровольно отдавать часть своей прибыли, которую можно было бы направить на развитие. Как избежать переплат:

• Выберите правильную модель тарификации. Банки предлагают разные тарифные планы. Выберите тот, что подходит именно вашему бизнесу — фиксированная комиссия, индивидуальные условия или пакетный тариф. 

• Оптимизируйте расходы на оборудование. Покупка терминала почти всегда выгоднее, чем аренда. Также сэкономить поможет использование своего интернета, а не оплата отдельной СИМ-карты для терминала.

• Проверьте MCC-код. Если код настроен неверно, вы можете переплачивать до 1% с каждого чека.

• Минимизируйте «дорогие» операции. Например, операции возврата могут облагаться дополнительной фиксированной комиссией со стороны банка. Старайтесь сократить их за счет работы над качеством продукта и сервиса.

Еще один способ избежать переплаты за эквайринг — отключение лишних услуг. Например, можно отказаться от СМС-информирования и платной аналитики.

Что такое «скрытые расходы» на эквайринг и почему о них важно знать?

Скрытые расходы — это платежи, которые не входят в основной «рекламный процент» (например, 1,7%), но которые клиент обязан платить. Банки нередко указывают их в отдельных пунктах договора, из-за чего итоговая стоимость обслуживания может быть существенно выше заявленной. Знание этих статей расходов и их оптимизация позволяют снизить затраты на эквайринг.

Влияет ли MCC-код на стоимость эквайринга?

Да, MCC-код определяет категорию вашего бизнеса. Если указан неверный код, вы можете платить завышенную ставку.

Может ли СБП решить проблему высоких затрат на прием платежей?

Комиссия при приеме платежей через СБП действительно ниже, но не все покупатели готовы оплачивать товары и услуги этим способом из-за отсутствия кешбэка и привычки пользоваться картами. Поэтому СБП может работать как дополнение, но не как замена эквайринга.

Как работать с расчетным счетом ИП без ошибок и рисков блокировок

От открытия до пополнения счета

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Отправить

Нажимая кнопку, я соглашаюсь с пользовательским соглашением, обработкой персональных данных и получением информационных и рекламных рассылок

За сколько окупается терминал?

Покупка терминала эквайринга в среднем окупается за 8–12 месяцев использования по сравнению с его арендой.  

Что такое штраф за чарджбек?

Чарджбек — это процедура оспаривания транзакции держателем карты через свой банк. Проще говоря, это принудительный возврат денег от продавца к покупателю, который инициирует банк-эмитент (банк, выпустивший карту покупателя). Штраф за чарджбэк — это дополнительная комиссия, которую банк-эквайер (банк, обслуживающий ваш счет) списывает за сам факт проведения этой процедуры. 

Как выявить скрытые платежи?

Внимательно читайте договор. Убедитесь, что в нем нет пунктов о дополнительных платных услугах. Также следует регулярно анализировать отчетность банка. В Ак Барс Банке итоговая стоимость эквайринга прозрачна и известна заранее. Оставьте заявку, чтобы подключить торговый эквайринг на выгодных условиях.

Читайте также:

• Возврат товара поставщику в 2026 году: как оформить, учет и проводки

• Касса для выездной торговли в 2026 году: кому нужна, как выбрать, ошибки бизнеса

• НДС при факторинге в 2026 году: что нужно знать продавцу

Реклама: ПАО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "АК БАРС", ИНН: 1653001805, erid: 2W5zFG4wYp1