Комиссия за эквайринг, которую банки берут с интернет-магазинов за прием оплаты по картам, с 1 октября будет повышаться, поскольку действие «коронавирусного» ограничения ЦБ закончилось.

До 1 октября комиссия не могла превышать 1%.

Это планируют сделать Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «Русский стандарт», Альфа-банк, Московский кредитный банк и «Открытие» — они вернут тарифы к докризисным значениям.

Из-за коронавируса ЦБ с 15 апреля по 30 сентября ограничил комиссию за прием карт не выше 1% от стоимости товара для интернет-магазинов. Мера коснулась компаний из сегментов продуктов питания, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды и товаров повседневного спроса.

По материалам «РБК».

Если банки заставят установить для предприятий малого и среднего бизнеса комиссию не более 1%, то им придется сократить кэшбэки с покупок в малых торговых точках, кроме того, в таком случае обслуживанием платежных терминалов займется сам бизнес.

Об этом говорится в письме Ассоциации банков России в Минэкономразвития, о котором написали «Известия».

Опустить ставку эквайринга для МСП до 1% ранее поручил первый вице-премьер Андрей Белоусов.

Если правительство решится на ограничение стоимости эквайринга 1%, кредитным организациям придется переложить на бизнес затраты на покупку и обслуживание терминалов для приема карт, говорится в письме. Для предприятий с ежегодным оборотом менее 24 млн рублей в год потенциальные дополнительные расходы будут на 3–5% выше, чем полученная экономия за счет снижения ставки за безналичную оплату, считают в АБР.

Более того, принудительное снижение эквайринга лишит банки возможности предоставлять клиентам поощрения, в первую очередь кэшбэк за покупки в малых и средних торговых предприятиях, подчеркивает автор письма. В этом случае потребители переориентируются на большие торговые сети, что окажет негативное влияние на выручку МСП. Фактически это даст крупному бизнесу преимущество и позволит еще сильнее увеличить долю рынка, выдавливая с него малых игроков, отмечается в документе.

Центробанк отменил ограничения на размер эквайринговых комиссий, которое было введено на время пандемии коронавируса.

«Банком России также принято решение о прекращении действия установленных на период пандемии ограничений на размер эквайринговой комиссии для онлайн-покупок продуктов питания и еды, лекарств, иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса, а также при оплате медицинских услуг», — указано в сообщении ЦБ.

Регулятор отмечает, что соответствующая мера была целесообразна в начале пандемии коронавируса и способствовала существенному росту онлайн-торговли. Вместе с этим ЦБ считает необходимым соблюдать баланс между интересами кредитных организаций и предприятий торговли.

Кроме того, установленное ограничение размера эквайринговой комиссии за счёт снижения издержек на приём банковских карт уменьшает заинтересованность торгово-сервисных предприятий во внедрении оплаты с использованием Системы быстрых платежей, считают в Центробанке.

ЦБ до 30 сентября текущего года снизил размер комиссии для онлайн-торговли и медицинских услуг до 1%.

Российские банки выступили против дальнейшего ограничения эквайринговых комиссий, — это приведет к необходимости субсидировать их эквайринговый бизнес и отвлечет средства из других приоритетных отраслей, говорится в письме Ассоциации банков России (АБР) на имя премьер-министра РФ Михаила Мишустина.

«Ассоциация банков России от лица представителей платежной индустрии просит не применять меры административного регулирования к эквайринговым и межбанковским комиссиям в качестве антикризисных мер или мер по стимулированию развития экономики», — сказано в письме, с которым ознакомились РИА Новости.

По самым скромным оценкам, такие шаги приведут к недополучению в период до 30 сентября 2020 года банками-эквайерами доходов в размере порядка 2 миллиардов рублей, и банками-эмитентами — порядка 10 миллиардов рублей, считают в ассоциации.

«Дальнейшее административное ограничение величины эквайринговой комиссии приведет к необходимости субсидирования деятельности кредитных организаций в области торгового эквайринга, что потребует привлечения денежных средств из других направлений бизнеса, которые могли быть направлены кредитными организациями на поддержку заемщиков, развитие кредитования и реализацию поручений президента России в области финансового рынка», — предупреждают авторы обращения.

В случае введения административного регулирования эквайринговой комиссии банки будут вынуждены сменить бизнес-модель и отказаться от работы под ключ, уверены в АБР. В случае законодательного ограничения ставок эквайринга на уровне 1% банкам будет нерентабельно обслуживать предприятия с общим торговым оборотом менее 24 миллионов рублей в год или 12 миллионов рублей безналичных платежей в год.

Таким образом, расходы по приобретению платежных терминалов, их обслуживанию, обновлению программного обеспечения будут переложены на торгово-сервисные предприятия, поясняют в ассоциации. Сильнее всего в данной ситуации пострадает малый и средний бизнес: его расходы на прием безналичных платежей в год увеличатся минимум на 3-5% без учета инвестиций на внедрение новых технологий оплаты, которые в данный момент также предоставляются банками.

Сбербанк объявил сегодня об отмене платы за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс. Сервисная плата не будет взыматься за период использования оборудования с 01 марта до 31 мая 2020 года.

При этом «каникулы» могут быть продлены в зависимости от экономической ситуации, о чем будет сообщено дополнительно.

«Мы понимаем, что наиболее „чувствительными“ к снижению клиентопотока являются небольшие торговые точки, которые в условиях текущей ситуации переживают не самые легкие времена. Чтобы поддержать предпринимателей, мы вводим „каникулы“ по взиманию сервисной платы за использование терминалов и онлайн-касс. Это позволит не только помочь бизнесу, но и обезопасить наших граждан, обеспечив им возможность продолжать платить наиболее безопасным способом — безналично и бесконтактно», — прокомментировала зампредправления банка Светлана Кирсанова.

Напомним, ЦБ с 1 апреля установит предельную комиссию за эквайринг для онлайн-покупок в 1 %.

С 15 апреля до 30 сентября в размере максимальный тариф за эквайринг при онлайн-покупках будет составлять 1%. Такое ограничение вводит ЦБ.

«В условиях распространения пандемии коронавируса дистанционная торговля становится все более важной для населения и предприятий. В связи с этим Банк России принял решение ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам и установить их на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года на уровне не более 1% (в настоящее время комиссия в среднем составляет 1,2-2,2% в зависимости от типа карты или категории товара)», — говорится в сообщении регулятора.

ЦБ рассчитывает, что это позволит гражданам делать онлайн-покупки не выходя из дома, а также даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой на дом, передает ИА ТАСС.

Магазины смогут подключаться к Системе быстрых платежей ЦБ для приема платежей через QR-код без участия банков. Это станет возможно благодаря платежным агрегаторам, которые выходят на этот рынок, пишет РБК.

Так, платежный интегратор PayMaster (входит в топ-10 платежных агрегаторов Рунета) уже завершил тестирование с двумя крупными сетями и в ближайшее время подключит 5 тыс. касс.

Из топ-10 платежных агрегаторов начать принимать QR-платежи через СБП в этому году Robokassa, RBK.money и Platron. «Яндекс.Касса» тоже готовится выйти на этот рынок, но срока подключения к системе не раскрывает.

В офлайн-магазинах покупателю на кассе необходимо будетотсканировать QR-код через мобильное приложение своего банка, который должен быть участником СБП, и подтвердить операцию.

Компании смогут подключать свои магазины вне зависимости от того, в каком банке у них открыт счет, потому что расчетный банк агрегатора прошел сертификацию на прием платежей через СБП.

Бухгалтеру позвонили из Сбербанка и сообщили, что комиссия за эквайринг повышается с 2,25 % до 2,5 %. Кроме того, банк вводит сервисный сбор от 500 до 1000 рублей в месяц в зависимости от суммы поступления от эквайринга.

Если компания не согласна на новые условия, банк демонтирует оборудование и расторгнет договор.

Такими грустными новостями поделилась участница нашего форума в теме «Новые правила? Повышают проценты по эквайрингу».

Бухгалтер обратилась за советом к коллегам. У нее есть два вопроса:

1. Правда ли, что это по всей России во всех банках меняют условия с поднятием процентов и вводом сервисного сбора?

2. Сталкивался, кто то с этим, можно ли без последствий отказаться или выхода нет и надо подписывать и соглашаться на новые условия?

«И как работать-то при том, что условия постоянно меняют в худшую сторону? Что делать? Смириться?», — вопрошает наша читательница.

До конца года Сбербанк оборудует 3 тыс. магазинов для снятия наличных на кассах в 76 регионах России. Сейчас сервис реализуется на базе эквайринга Сбербанка и доступен для держателей карт более чем в 2,3 тыс. торговых точек.

В Промсвязьбанке пилотный проект по снятию наличных вместе с покупкой планируют запустить в ноябре, в банке «Открытие» данная услуга будет доступна со следующего года.

Россельхозбанк тестирует сервис с апреля 2019-го, в сентябре такую возможность запустил Альфа-банк, а в октябре — Райффайзенбанк.

Таким образом, больше половины из топ-10 российских банков запустят сервис в 2020-м году, пишут «Известия».

На данный момент Billa — единственный крупный ритейлер, который предлагает подобную услугу уже в 170 магазинах по всей России. Там деньги могут снять держатели карт 12 банков с платежной системой MasterСard.

Сервис также будет запущен в сети магазинов ВкусВилл.

О своей заинтересованности в этой услуге заявила и торговая сеть «Магнит».

В случае востребованности услуги уже в течение нескольких лет она сможет быть внедрена во всех магазинах, где есть возможность приема карт, уверены эксперты. В перспективе одного-двух лет сервис может появиться в торговых точках по всей стране,

Устанавливая терминалы для безналичной оплаты в магазинах, банки указывают специальный четырехзначный номер (MCC), классифицирующий вид деятельности магазина при оплате по банковским картам.

MCC позволяет идентифицировать торговые точки в определенной категории (например, «супермаркеты» или «развлечения»), от него зависит банковская комиссия за проведение транзакции и размер кешбэка для владельцев банковских карт.

На сайте Banki.ru размещено сообщение возмущенного держателя карты ВТБ, который по вине Сбербанка лишился кэшбэка.

Жительница Брянска утверждает, что Сбербанк присваивает торговым точкам неправильный МСС. Из-за этого банк зарабатывает с каждой покупки 1,2% вместо 0,5%. Так, Сбербанк для спортивного центра неверно установил МСС и вместо «спортивные клубы» или «развлечения» установил категорию «супермаркет» mcc 5411.

В итоге пострадавшими оказываются эмитент карты (выпустившая карту кредитная организация), которая недополучает комиссию от торговых операций, и потребители.

Данная гражданка утверждает, что в результате действий Сбербанка ему не выплатили кэшбэк 10 % по Мультикарте ВТБ.

В шести регионах РФ размер комиссии по эквайрингу превысил чистую прибыль бизнеса. К такому выводу пришли в «Деловой России», проведя соответствующее исследование.

Так, средняя доходность бизнеса в Тыве — 1,7%, в Калмыкии — 1,4%, в Чеченской Республике — 1,2%. При этом комиссия за эквайринг в среднем составляет 1,5–2%.

В Костромской и Ивановской областях средняя доходность предприятий — 2,6%, а в Карачаево-Черкесии — 2,8%, тогда как ставки эквайринга в некоторых сферах деятельности достигают 3%.

Напомним, ранее президент Владимир Путин назвал эквайринг квазиналогом, который предприниматель платит с оборота.

Высокая стоимость эквайринга приводит к снижению популярности безналичных расчетов в тех сегментах, где скорость обслуживания покупателей не играет ключевой роли, например в ресторанах, парикмахерских, салонах красоты, пишут «Известия». В таких точках обслуживания часто отказываются от приема карт или стараются минимизировать этот способ оплаты.