Комплект для выживания при проверке по 115-Ф3

При нашем законодательстве лишиться денег можно по щелчку пальцев даже при безупречной репутации и прозрачных договорах. Но неизменным остаётся всегда одно — полное непонимание процессов проверки, когда у банка появились подозрения в отношении операций по счёту.
1,3 тыс. 510
Комплект для выживания при проверке по 115-Ф3

При нашем законодательстве лишиться денег можно по щелчку пальцев даже при безупречной репутации и прозрачных договорах. Но неизменным остаётся всегда одно — полное непонимание процессов проверки, когда у банка появились подозрения в отношении операций по счёту.

С 30 января 2021 г. банк обязан сообщать о причинах отказа от заключения договора банковского счета или о решении про расторжение договора банковского счета, а также о причинах отказа в проведении банковских операций.

Банкам отвели 5 рабочих дней с момента принятия решения об отказе в проведении операций на предоставление ответа клиенту о причинах.

Один из способов поскорее разобраться с вопросами банка - держать документы под рукой. Помните, что для банка важно убедиться в реальности вашего бизнеса. Порой, для прохождения проверки, достаточно даже несколько фотографий с производства!

Но без документов всё равно не обойтись. Поэтому, в помощь бизнесу, публикуем список документов для разных ситуаций, подготовленный одним из крупнейших банков для бизнеса.

Банк запросил основание по оплате или получении денег:

  • документы по сделке, например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.
  • документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что оплата.
  • если компания платит налоги и зарплату в другом банке, то еще могут запросить, например, налоговую декларацию за последний период и подтверждение уплаты налогов.

В зависимости от сферы компании и типа вопросов, может возникнуть потребность в дополнительных документах:

1. Переводы на свой счет или карту:

Ситуация

Документы, кроме договора и подтверждения услуг/работы

Вы переводите в банк большую сумму после закрытия счета в другом банке.

Выписка за год из банка, в котором закрываете счет.

Переводите деньги из другого банка и оплачиваете работу подрядчиков. Других поступлений на счет нет.

Выписка из банка, где видна информации об уплате налогов и расходах на компанию, поступлениях.

Ее можно загрузить заранее.

У вас ИП и вы переводите почти весь оборот из бизнес-счета на личную карту.

1. Подтверждение уплаты налогов.

2. Ответы на вопросы банка о бизнесе.

2. Деньги для сотрудников: 

Ситуация

Документы, кроме договора и подтверждения услуг/работы

Выдаете деньги сотрудникам на покупки для бизнеса, воды, канцелярии или чего-угодно.

1. Авансовый отчет

2. Чеки за покупку или выписка из карты.

3. Трудовой договор физ.лица, которому выдали деньги.

3. Плата за услуги / товары исполнителям-физ.лицам: 

Ситуация

Документы, кроме договора и подтверждения услуг/работы

Самозанятым

Чеки

Исполнителям-физ.лицам

1. Выписка из банка, которая подтверждает уплату НДФЛ за перевод денег.

2. Письмо генерального директора, где он комментирует выбор. Можно писать что угодно, главное понятно. Например, разовая работа, небольшой объем, нет смысла брать в штат. 

Иностранцам

1. Миграционная карта - при необходимости.

2. Трудовой патент, разрешение на работу и т.п.

4. Плата за услуги/товары юрлицам: 

Ситуация

Документы, кроме договора и подтверждения услуг/работы

Платите наличными

1. Договоры со всеми приложениями. Только с теми контрагентами, о которых спросил банк.

2. Письмо генерального директора, где он комментирует, почему платит наличными. Можно писать что угодно, главное понятно.

У вас несколько ООО или ИП и вы заказываете услугу у них.

Например, платите своему ИП за перевозку продукции, которое сделало ООО.

1. Сопроводительное письмо к договору, счета-фактуры, товарные накладные, акты.

2. Обоснование экономической выгоды сделки, например, сравнение прайс-листов похожих подрядчиков.

3. Подтверждение реальности сделки, например, фото со склада.

4. Подтверждение, что у ИП хватает ресурсов на выполнение заказа, например:

данные о квалификации сотрудников, если это специализированная работа. Допустим, для управления погрузчиком нужен отдельный документ;

штатное расписание с численностью штата.

5. Статьи в СМИ, отзывы, посты и другие материалы о работе бизнеса.

Возвращаете заем своей компании

Документ, который подтверждает факт выдачи и получения займа, например договор и расписка или выписка из банка, где виден перевод.

Выплачиваете контрагенту просроченную задолженность

Документ, который подтверждает долг, например, договор с просроченной датой уплаты, акт сверки, претензия контрагента.

Для компаний, чья работа связана с физлицами или чей бизнес часто нуждается в наличных, мы разработали продукт «Комплаенс-поддержка». В рамках этой опции мы берём на себя отношения с банком, договариваемся об индивидуальных лимитах и защищаем от блокировок счёта.

Следите за публикациями — подписывайтесь на наш блог и соцсети:

⇢ Facebook

⇢ Instagram

⇢ ВКонтакте

Начать дискуссию

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
77

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
102

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
184
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

45
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
50
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.