Согласно данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в 2025 году кредиторы передали коллекторам долги россиян на рекордную сумму более 1,2 триллиона рублей. Показатели неутешительные: люди берут кредиты и потом не могут их вернуть. Причины неплатёжеспособности могут быть разными, но исход у долговой просрочки один… Рано или поздно дело может дойти до настойчивого или принудительного взыскания коллекторами или приставами.
Недавно рассказывали, что делать, если банк передал долг коллекторскому агентству, а теперь разберёмся, можно ли самостоятельно выкупить свой долг у кредитора и как это сделать.
Почему банки продают долги
Передача долгов третьим лицам по договору цессии — это не прихоть кредиторов, а часто вынужденная практика. Всё потому, что взыскание долгов не входит в основной круг обязательств банка. Работа с долгами заёмщиков требует много времени, юридических ресурсов и денег. Коллекторские агентства, например, нацелены конкретно на взыскание долга — это их основной вид деятельности.
В первые один-два месяца просроченной задолженности кредитор может делать попытки достучаться до должника, звонить и писать ему, предлагать реструктуризацию или кредитные каникулы, а ещё может передать дело в отдел взыскания банка. Сотрудники этого отдела предпринимают более настойчивые попытки вернуть деньги.
Однако кредиты берут миллионы человек — взыскать долг с каждого неплательщика едва ли возможно. К тому же для банка важно минимизировать убытки. Чтобы получить хотя бы какую-либо часть одолженных средств, кредиторы продают долги третьим лицам с немаленькой скидкой. Вернувшиеся деньги банк может распределить на более актуальные и перспективные активы.
Ещё одна причина, почему банки продают долги, — это оптимизация финансовой отчётности. Объясним на примере: в декабре 2025 года общий объём долгов в России снизился на 22,6 млрд рублей. Однако это произошло не потому, что неплательщики резко испугались суда или разбогатели, а потому, что к концу финансового года банки хотели улучшить качество активов. Для этого они продавали задолженности профессиональным коллекторам или даже в редких случаях списывали просроченный долг.
Есть и «безнадёжные» долги. Это когда у должника нет официального дохода и в целом работы, нет имущества (движимого и недвижимого) и денег на вкладах. Значит, подавать на человека в суд становится экономически невыгодно. Передать долг третьему лицу в таком случае — вариант получить хотя бы часть денег, а не уходить в минус.
Получите сборник с реальными методами борьбы с коллекторами в 2026 году — бесплатно и без регистрации
Рассказали обо всём, что нужно знать о коллекторах: правду о продаже долгов, все методы воздействия коллекторов на вас, а также способы, как от них защититься.
Кто может выкупить долг у банка
Чтобы передать право требования задолженности, заключается договор цессии. После этого неплательщик должен возвращать деньги не банку, а новому кредитору. Тот может требовать исполнения долговых обязательств на тех же условиях, которые установил первый кредитор, а ещё самостоятельно решать, как взыскивать средства.
Кто может стать новым кредитором по договору цессии?
Коллекторские агентства, которые включены в Государственный реестр.
Инвестиционные фонды. Они скупают задолженности пакетами, после чего перепродают их другим участникам рынка либо пытаются взыскать деньги с должника.
Частные инвесторы (физические лица): если человек рассчитывает, что сможет договориться с должником.
А можно ли выкупить свой долг у коллекторов?
Самостоятельно это сделать невозможно: денежное обязательство прекращается, если должник и кредитор оказываются одним и тем же лицом (ст. 413 Гражданского кодекса РФ). К тому же банк может воспринять это как умышленное недобросовестное поведение — вы берёте кредит, чтобы потом его не платить и просто выкупить со скидкой.
Договориться с банком и заключить договор цессии могут ваши друзья и близкие. Однако учтите: обычному человеку (то есть не профессиональному агентству или инвестору) могут продать долг без скидки — делать её банк не обязан.
В таком случае порядок действий будет примерно такой:
Ваш посредник делает предложение о выкупе долга.
Может быть так, что банк не согласится продавать долг — у него на это есть полное право. Обжаловать отказ в таком случае не получится. При согласии банк и ваш представитель подписывают двусторонний договор цессии. В этот момент право требования переходит к посреднику, если в договоре не указан другой срок уступки.
Банк получает установленную денежную сумму от вашего посредника, а вам вскоре придёт уведомление о новом кредиторе.
Что делать, чтобы выкупить свой долг у банка
В теории кредитор может продать ваш долг другому физическому лицу со скидкой, но всё зависит от политики банка, суммы задолженности и репутации должника. Всякие «лазейки» найти можно, но мы советуем лишний раз не рисковать и обратиться в банк лично.
Вы можете рассказать о сложившейся ситуации, о причинах, почему не получается выплатить долг, и попросить альтернативные варианты погашения. Вероятно, банк пойдёт навстречу добросовестному и сознательному заёмщику и предложит варианты, как снизить кредитную нагрузку. Не игнорируйте звонки от банка и не пропадайте — иначе договориться может быть сложнее.
Как показывает практика, в основном кредиторы продают долги профессиональным коллекторам. С помощью друга или близкого человека у них также можно выкупить долг: главная задача коллектора — получить деньги. И чем быстрее, тем лучше.
Как выкупить свой долг, если его продали коллекторам?
Ваш посредник свяжется с коллекторским агентством — в уведомлении о переуступке прав указан контактный номер. Представитель обсудит с коллекторами варианты погашения задолженности: нужно назвать сумму, за которую вы можете выкупить долг, срок погашения, выслушать варианты коллекторов. Совет: начинайте с нижнего «рубежа» процентной ставки — не говорите сразу 30-35%. Возможно, коллекторы согласятся на меньшую наценку.
Посредник письменно закрепит условия сделки договором. В нём должны быть указаны банковские реквизиты коллекторского агентства, куда нужно будет перевести средства.
После выкупа задолженности у коллекторов можно запросить справку о том, что долг погашен.
Как избавиться от долгов по кредитам, не выкупая их
Это настоящая лотерея: «Продадут или откажут, продадут или откажут?». Если вы не хотите заморачиваться и лишний раз тревожиться, предлагаем альтернативный способ избавиться от долгов, не выкупая их у банка или коллекторов, — это пройти процедуру банкротства физического лица.
В чём её преимущества?
С момента, когда вас признают банкротом, суд запрещает кредиторам требовать погашения долга.
Вам могут списать все долги (по потребительским кредитам, микрозаймам, коммунальным услугам, налогам, штрафам), в том числе те, которые продали коллекторам.
Шанс реабилитировать кредитную историю. После банкротства у вас есть возможность выстроить финансовую репутацию с нуля и повысить шансы на получение новых кредитов.
Юридическая компания «Кулешина и Партнеры»
Возьмём ваше банкротство на себя. Поможем отстоять интересы и сделаем всё, чтобы избавить вас от долговых обязательств.
Бесплатная онлайн-консультация
Первый шаг на пути к освобождению от задолженностей. Наш юрист проанализирует ваш случай и ответит на все интересующие вопросы.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Реклама: ООО «Кулешина и Партнеры», ИНН: 2623031498, erid: 2W5zFH3D4CR
Комментарии
2Почему все "умные" так называемые "советы" всегда о том, как "надо заплатить"? По фиг кому: налоговой, банку, коллекторам, другим жаждущим и страждущим... А, дать совет: пусть в суд идут, как безопасно избавиться от имущества, сохранив его, как довести долг до приставов, чтобы те захлебываясь в исполнительных производствах, годами футболили исполнительный документ туда-сюда, не? Никак? Или вы на зарплате у налоргов, коллекторов и иже?