Оплата товара китайским поставщикам: актуальные способы, риски и пошаговый разбор кейса

На связи MoneyRoo — платежный агент, который помогает российскому бизнесу с международными платежами в условиях санкций.

Ситуация на рынке такая, что даже если китайский поставщик готов работать с Россией и не боится санкций, китайские банки зачастую опасаются как прямых, так и вторичных ограничений со стороны США. Особенно это заметно при текущей внешнеполитической обстановке. В результате перевод денег в Китай — это квест не только для бизнеса, но и для частных лиц. В этом материале собрали только актуальные и реально работающие способы оплаты, требования к документам, ключевые риски и практические кейсы, чтобы вы могли выбрать оптимальное решение и избежать неприятных сюрпризов.

В последние годы условия международных переводов и расчетов с китайскими поставщиками существенно изменились. Банки обеих стран вводят новые требования, а платежные системы ограничивают доступ для иностранных компаний и усиливают контроль за операциями. Это связано с санкционными ограничениями, изменениями на рынке и ужесточением контроля за валютными операциями с обеих сторон.

В новых условиях успех сделки зависит от вашей осведомленности, готовности быстро реагировать на изменения и умения выбирать надежных партнеров.

Разнообразие способов не гарантирует то, что сработает хотя бы один. Но не стоит распыляться и пытаться задействовать все. Лучше выбрать тот, который подойдет для конкретной ситуации. Рассмотрим самые очевидные.

Платежный агент — это юридическое лицо, зарегистрированное в РФ и/или третьей стране, которое осуществляет международные переводы и расчеты с поставщиками в Китае. Осенью прошлого года большинство всех расчетов предпринимателей РФ с китайскими поставщиками и клиентами проводились через посредников — платежных агентов.

Преимущества:

• Гибкость в выборе валюты (рубли, доллары, юани).

• Минимизация рисков мошенничества при работе с проверенными агентами.

• Быстрое оформление сделки.

Недостатки:

• Комиссия 2–10% от суммы заказа, которая у многих агентов зависит от объема и частоты переводов.

• Риски мошенничества со стороны недобросовестных агентов.

☝️ На самом деле рынок агентских услуг уже сформировался, на нeм есть игроки, которые доказали свою честность, работая годами и осуществляя переводы за рубеж и из-за рубежа с использованием разных путей.

Главное преимущество оплаты через платежного агента — средства для оплаты сделки поступят в Китай не из России, а из страны, в отношении которой нет санкций. Это гарантия того, что китайский банк примет платеж, а поставщик отгрузит товар.

Проведем оплаты китайским контрагентам

Alipay, WeChat, инвойсы. Работаем с ООО и ИП.

Написать менеджеру

Банковский перевод в юанях — один из самых распространeнных способов оплаты товаров из Китая для юридических лиц. Возможны международные переводы по SWIFT (реквизитам) на счет в юанях, а также через российские банки с корреспондентскими счетами в КНР. Вот только проходят по этой схеме лишь избранные платежи. 

Преимущества:

• Подходит для крупных компаний и официальных контрактов (кроме платежных систем).

• Возможность оформить полный пакет документов.

Недостатки:

• Возможны задержки и блокировки из-за санкций.

• Не всегда подходит для срочных или небольших транзакций.

Alipay, WeChat Pay, UnionPay — популярные системы для оплаты товаров и услуг в Китае. Однако их использование может быть ограничено для иностранных компаний и не всегда подходит для крупных транзакций.

Для работы с этими системами часто требуется посредник или китайский счет.

Преимущества:

• Удобство и скорость транзакций.

• Электронные платежные системы удобны для оплаты небольших поставок.

Недостатки:

• Лимиты на операции.

• Необходимость верификации и посредничества.

• Не все системы и не всегда подходят для переводов между юрлицами.

Оплата криптовалютой (например, USDT) становится все более популярной для международных расчетов. Некоторые посредники принимают оплату не только рублями, но и долларами или криптовалютой.

Преимущества:

• Быстрота перевода.

• Анонимность.

Недостатки:

• Не все поставщики принимают криптовалюту.

• Волатильность курса.

• Не до конца проработанный легитимный статус криптоплатежей в обеих странах.

Возможны и более замороченные варианты решения вопроса денежных переводов. Стоит ли овчинка выделки — каждый бизнесмен решает этот вопрос самостоятельно.

Здесь возможны три варианта:

• Открытие счета на китайское юридическое лицо: Это наиболее распространенный и надежный способ. Для этого российская компания должна зарегистрировать дочернюю компанию или представительство в Китае (например, ООО — WFOE). После регистрации китайского юрлица можно открыть корпоративный счет в любом крупном банке КНР.

• Открытие счета как нерезидент (NRA-счет): Некоторые китайские банки позволяют открыть так называемый NRA-счет (Non-Resident Account) для иностранных компаний без обязательной регистрации юрлица в Китае. Такой счет подходит для расчетов по внешнеторговым контрактам и инвестиций.

• Открытие счета в филиале российского или китайского банка, работающего с РФ: Например, ВТБ Шанхай или Bank of China, которые имеют опыт работы с российскими компаниями и могут предложить дистанционное открытие счета.

У каждого варианта есть преимущества и недостатки. Но любой их них дорог, хлопотен и не даeт никаких гарантий.

Это вариация агентской схемы с дополнительными транспортными услугами. Дорого, долго, надежно.

Ещe один вариант агентской схемы, в которой функции агента возлагаются на участников сделки — им придется самостоятельно найти одну китайскую и одну российскую компании, заключить с ними договоры уступки права требования — в общем, полностью оформить взаимозачет. С нуля на такую работу могут уйти месяцы, а застраховать риски очень сложно. Дорого, очень долго и ненадежно.

Выбор способа оплаты зависит от суммы сделки, типа товара, требований китайского поставщика и уровня риска.

Самым надежным способом считается банковский перевод или аккредитив. Проблема в том, что чем выше сумма, тем плотнее валютный контроль обеих стран и внимательнее наблюдатели, следящие за действенностью санкций. Если у небольших сумм еще есть шанс проскочить, то значительные средства обязательно привлекут внимание и перевод, скорее всего, не состоится.

Для оплаты товара в Китае обычно требуются:

• Договор купли-продажи или контракт.

• Инвойс от китайского поставщика.

• Пакет документов для валютного контроля (для банковских переводов).

• Подтверждение происхождения средств (по запросу банка).

• Отчет агента и финансовые документы (при оплате через посредника).

Важно! Все операции должны проходить в соответствии с требованиями российского валютного законодательства и международных стандартов. MoneyRoo за этим строго следит.

При работе с китайскими поставщиками и посредниками важно учитывать риски:

• Мошенничество со стороны новых или непроверенных контрагентов.

• Блокировка платежа банком из-за санкций или ошибок в документах.

• Переплата комиссии и потери на курсовой разнице.

Рекомендации:

• Проверяйте бизнес-лицензию и репутацию контрагента.

• Заключайте официальный договор с агентом или поставщиком.

• Используйте площадки с защитой сделки (например, 1688, Taobao).

• Храните все документы и переписку по сделке.

Ситуация: к нам обратился крупный дилер запчастей для китайской строительной техники с Дальнего Востока. Его привычный канал оплаты (через зарубежную «дочку» банка) внезапно перестал работать из-за ужесточения контроля и санкционных ограничений. Поставки были под угрозой срыва, а альтернативных проверенных решений не было.

Решение от MoneyRoo — пошагово:

1. Анализируем задачу. Получаем от клиента детали сделки — сумму, валюту, реквизиты поставщика и документы по контракту.

2. Проводим проверку KYC. Проверяем легальность и репутацию китайского поставщика, а также соответствие сделки требованиям валютного контроля.

3. Оформляем договор. Заключаем официальный договор поручения с клиентом, в котором прописываем все условия и гарантии.

4. Готовим документы. Готовим комплект документов для валютного контроля и согласовываем детали оплаты с банком.

5. Получаем оплату от клиента. Клиент перечисляет рубли (или валюту) на NRA-счет в российском банке. Комиссия прозрачная и фиксированная — 2,5% от суммы инвойса.

6. Переводим деньги поставщику. Мы оплачиваем инвойс в юанях через зарубежного агента (например, из ОАЭ). После оплаты отправляем swift-квитанцию клиенту.

7. Контролируем поставку. Китайский поставщик получает деньги и отгружает товар. Клиент получает запчасти в срок, а все документы — на руки.

Результат: клиент получил товар без задержек и лишних расходов, поставщик — оплату в юанях, а мы — заслуженную комиссию. Все легально, прозрачно и с минимальными рисками.

Проведем оплаты китайским контрагентам

Alipay, WeChat, инвойсы. Работаем с ООО и ИП.

Имя^*

E-mail^*

Телефон^*

Оставить заявку

Принимаю оферту и даю согласие на сбор персональных данных и их распространение

Через агента или электронные платежные системы — 1–3 дня.

Контракт, инвойс, подтверждение сделки, иногда — сертификаты и лицензии.

Работать только с проверенными агентами и поставщиками, использовать официальные каналы и документы.

Без проблем. Сейчас это делается через менеджеров, но скоро на нашем сайте будет доступен личный кабинет, где это будет можно сделать не сложнее, чем в банковском приложении.

В 2025 году оплата товаров в Китае — это выбор между безопасностью, скоростью и стоимостью. Универсального решения нет, но грамотный подход к выбору схемы и тщательная проверка контрагентов позволяют минимизировать риски. Для большинства российских компаний оптимальным остается платеж через надежного агента с полным пакетом документов. Для частных лиц — электронные кошельки и карты. Всегда сохраняйте документы и не соглашайтесь на сомнительные схемы.

Больше полезной информации о международных платежах в нашем телеграм-канале.

Реклама: ООО «Еврофинансхолдинг», ИНН 1840035762, erid: 2W5zFG1zbDz