ВЭД-платежи под санкциями: кто такой платежный агент и почему это лучший выбор для бизнеса

В эфире MoneyRoo — ваш платежный агент для ВЭД. Мы уже три года помогаем российским компаниям проводить платежи за рубеж в обход санкций запада и получать деньги из-за границы.

Сегодня речь пойдет об исходящих платежах. Начнем с недавней истории.

Ключевое слово последних четырех лет, оказывающее влияние на все сферы жизни в России, начиная от экономики и заканчивая невозможностью оплатить зарубежные интернет-сервисы — санкции.

Санкции западных стран существенно изменили порядок работы платежной системы России, затронули деятельность банков, компаний и граждан, а также повлияли на развитие национальной инфраструктуры расчетов. Рассмотрим, как ограничения отразились на ключевых участниках рынка и какие меры были приняты для защиты прав и интересов российских лиц и организаций.

К санкциям запада до сих пор не привыкли многие компании. Здесь не идет речь о штрафах, описанных в Кодексе об административных правонарушениях и других форм воздействия на неплательщика установленных правилами и законом сумм. Здесь все серьезнее.

Финансовые санкции привели к блокировке доступа российских банков к международным сетям расчетов, включая SWIFT. Это усложнило проведение трансграничных платежей, замедлило расчеты по внешнеторговым контрактам и увеличило риски блокировки денежных средств на счетах иностранных банков. В результате:

• Банки, попавшие под санкции, не могут проводить операции в долларах, евро и менее популярных валютах через зарубежные корреспондентские счета.

• Компании вынуждены искать альтернативные способы оплаты обязательных платежей по контрактам, использовать схемы через третьи страны, а также переходить на расчеты в национальных валютах Китая, ОАЭ, Индии.

• Граждане столкнулись с ограничениями на использование международных банковских карт (Visa, Mastercard), невозможностью оплачивать покупки и услуги за рубежом, а также с блокировкой зарубежных инвестиций и активов.

• Сервисы Apple Pay, Google Pay и прочие перестали работать с российскими картами, что вынудило пользователей перейти на внутренние решения.

👋 Важно! Несмотря на сложности, операции по банковским картам, открытие вкладов и снятие средств с депозитов продолжают работать в обычном порядке. Банки гарантируют сохранность средств и выполнение обязательств перед клиентами.

Банк России (ЦБ) и органы государственной власти приняли ряд мер для стабилизации платежей и защиты интересов компаний и граждан:

• Развитие Национальной платежной системы. Оператор «Мир» стал основным инструментом для расчетов внутри страны и в ряде дружественных государств. После введения санкций против НСПК и ограничения на работу с зарубежными системами, карты «Мир» используются для выплат пенсий, зарплат, социальных пособий и прочих обязательных платежей.

• Импортозамещение и технологическая независимость. Внедрение собственных решений по обработке платежей, развитие внутренней инфраструктуры и защита персональных данных пользователей стали приоритетом для российских банков и организаций.

• Использование альтернативных каналов. Для международных расчетов банки и компании применяют китайскую CIPS, платежные решения из ОАЭ, Казахстана, а также схемы с участием платежных агентов и цифровых финансовых активов. В отдельных случаях используются криптовалюты и бартерные сделки, что требует особого контроля со стороны органов валютного контроля и соблюдения законодательства РФ.

👋 Важно! Банк России продолжает регулировать рынок, внедряет меры по защите банков и поддерживает внедрение новых финансовых технологий, включая цифровой рубль и инновационные сервисы для электронных платежей.

Основные виды санкций (2024–2025):

• Финансовые: блокировка SWIFT, ограничения для банков (например, Bank of China прекратил работу с российскими юрлицами в 2024 г.).

• Торговые: запрет на поставку высокотехнологичных товаров (микросхемы, оборудование для нефтепереработки).

• Персональные: заморозка активов лиц из санкционных списков (SDN, EU Restricted List). Причем эти действия — плод судопроизводства ряда стран против российских предпринимателей и чиновников. Ряд предпринимателей, действуя в правовом поле, обращаются в суды иностранных юрисдикций, наложивших персональные санкции, для их снятия. 

Подробный путеводитель по всем санкциям и ограничениям после 22 февраля 2022 года доступен бесплатно на сайте Гаранта по ссылке.

Как санкции влияют на платежи:

• Задержки переводов на 7–14 дней из-за проверок комплаенс.

• Отказы банков-корреспондентов в ЕС, Турции, ОАЭ.

• Рост комиссий до 7% за валютные операции.

👋 Важно! По данным РБК (2024), 68% компаний сталкиваются с блокировкой платежей в валютах Китая и ОАЭ даже через «дружественные» юрисдикции.

Выводы: международные экономические отношения России резко осложнились из-за введения прямых и вторичных санкций со стороны недружественных стран. Это привело к ограниченному доступу к международным финансовым системам, массовым отказам банков в обслуживании и существенным задержкам в проведении расчетов. Компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность (ВЭД), оказались перед необходимостью поиска новых, безопасных и эффективных способов отправки и получения платежей за рубеж. Один из них — обратиться к платежному агенту.

Хорошо, что ограничения запада не влияют на обязательные платежи по защищенным статьям бюджета, где предусмотрена административная ответственность за неисполнение, где речь идет о суммах принудительного взыскания, где открываются дела на неплательщиков.

Мы задумывали наш сервис как удобный, быстрый, надежный и безопасный инструмент для трансграничных платежей в осторожные иностранные банки, которые опасаются санкций запада, отлучения от SWIFT и прочих «прелестей». Интересно, что самих зарубежных партнеров в Азии, Африке или Южной Америке наличие «российского следа» в сделках не пугает, все упирается в их банки.

MoneyRoo — ваш платежный агент

Мы проводим платежи для импортеров и экспортеров в рамках ВЭД. Быстро и официально.

Перейти на сайт

Мы — международное предприятие, специализирующееся на сопровождении внешнеэкономических сделок в условиях санкций.

• Проведение международных платежей по внешнеторговым контрактам, в том числе с компаниями из недружественных стран.

• Работа с мультивалютными расчетами: юани, дирхамы, евро, доллары, рупии и др.

• Сопровождение сделок, оформление инвойсов, контрактов, таможенных деклараций и паспортов сделок.

• Валютный контроль, консультации по ФЗ № 289 и соблюдению требований законодательства.

• Использование цифровых финансовых активов (ЦФА), эскроу-счетов, аккредитивов для дополнительной защиты денег клиентов.

• Быстрота: переводы занимают 2–4 дня, а не недели, как при стандартных банковских схемах.

• Безопасность: транзакции не блокируются, не вызывают подозрений у зарубежных банков, не подпадают под санкции.

• Гибкость: расчеты в разных валютах, поддержка сложных схем, возможность работы с криптовалютами.

• Прозрачность: официальные договоры, KYC, подтверждение всех операций.

• Экономия: наша комиссия — от 2%, что существенно дешевле, чем потери от возвратов и задержек.

• Сопровождение «под ключ»: от расчета таможенных платежей и классификации ТН ВЭД до подготовки полного пакета документов для валютного контроля.

Российская компания заключает контракт с итальянским поставщиком мебели. Прямой платеж по SWIFT под санкциями невозможен. Деньги переводятся на наш счет в ОАЭ, после чего мы отправляем евро из Дубая итальянскому продавцу. Все документы — инвойс, контракт, упаковочный лист, таможенная декларация — оформляются согласно требованиям российского и международного законодательства.

Главное, что никто не попадает на дополнительные налоги — ни итальянцы, ни россияне, ни агент в ОАЭ. За этим следят специалисты платежного посредника.

Мы официально сотрудничаем с банками, работаем по субагентским договорам, предоставляем KYC-документы и гарантируем прозрачность всех операций.

Для дополнительной защиты возможны страхование транзакций и использование эскроу-счетов или аккредитивов. Все условия прописываются в договоре, что минимизирует риски и делает процесс предсказуемым.

• Даже банки в дружественных странах (Китай, Турция, ОАЭ) ужесточили проверки, требуют подтверждений отсутствия SDN-лиц и часто задерживают или блокируют платежи.

• Открытие счетов в мелких банках КНР или использование криптовалют сопряжено с налоговыми и юридическими трудностями.

• Альтернативные схемы, такие как открытие филиалов в дружественных странах или расчеты через партнеров в Гонконге, требуют времени и ресурсов.

Для проведения международных платежей через наш сервис необходимо предоставить:

• Внешнеторговый договор с поставщиком или покупателем.

• Инвойс, упаковочный лист, спецификацию товара.

• Таможенную декларацию.

• Паспорт сделки (при необходимости).

• Отчетность по валютным операциям.

Тарифы:

• Комиссия — от 2% от суммы перевода, включая банковские комиссии и конвертацию. Курс — по курсу ЦБ на день подписания документов.

• Срок зачисления — 2–4 дня.

• Лимит на одну операцию — от $20.

Современные санкционные ограничения делают классические банковские переводы все менее надежными, а часто и просто невозможными. Обращение к компетентному платежному посреднику — это самый эффективный, быстрый, безопасный и недорогой способ отправить платеж за рубеж. С нашим сервисом ваш бизнес получает прозрачность, законность, гибкость и минимальные риски при международных расчетах. Это решение позволяет российским компаниям сохранять и развивать внешнеэкономические связи, даже в самых сложных условиях.

Бесплатная консультация

Помогаем получить платежи от иностранных работодателей и партнеров. Быстро и официально.

Написать менеджеру

Реклама: ООО «Еврофинансхолдинг», ИНН 1840035762, erid: 2W5zFHMAfEG