Зарплата

Зарплатные карты: в чем их особенность

Банки предоставляют зарплатным клиентам кредиты по выгодной ставке, повышенный кэшбэк, бесплатные услуги и сервисы, в том числе персонального менеджера. Но у любой медали есть обратная сторона.
399 70
Зарплатные карты: в чем их особенность
Иллюстрация: RosCo

Поговорим о проблемах, с которыми часто сталкиваются пользователи, и как не попасть в «зарплатное рабство».

Подводные камни зарплатных карт

Иногда банки подключают к зарплатным картам овердрафт. Услуга подразумевает предоставление определенного кредитного лимита на расходные операции. То есть, можно уходить в минус (при нулевом балансе) до определенного предела. В итоге клиент рискует потратить больше денег, чем у него есть на счете.

При несвоевременном погашении задолженности по овердрафту, банк начисляет высокие проценты. Пользователь, в свою очередь, может не подозревать о наличии долга, который будет расти каждый день.

Чтобы не столкнуться с перерасходом, нужно внимательно изучить условия договора. Если предусмотрен технический овердрафт, но он вам не нужен, попросите сотрудников банка заблокировать лимит на «минусовые» операции или отключить услугу.

Обратите внимание на следующие моменты:

  • тарифы за выпуск, обслуживание, переводы на другие карты и счета, СМС-уведомления, вывод наличных в банкоматах и кассе банка;

  • наличие удобного приложения и интернет-банка, при помощи которых вы сможете совершать операции и отслеживать аналитику по счету;

  • лимиты за операцию, в день и в месяц по разным видам трансакций;

  • условия кэшбэка и правила программы лояльности, возможность обмена бонусных баллов на рубли;

  • список партнеров банка и дополнительных полезных опций;

  • доступность устройств самообслуживания и отделений в вашем населенном пункте;

  • качество работы службы поддержки – скорость ответа на запросы в чат-ботах, возможность связаться со специалистами кол-центра в любой момент. Это особенно важно в случае утери карты при подаче заявки на блокировку «пластика».

Если вас интересует возможность открытия валютных счетов, также заранее уточните условия, чтобы не столкнуться с высокими комиссиями или запретом на конвертацию инвалют.

Финансовые организации любят устанавливать комиссию за обслуживание при невыполнении условий по оборотам или по минимальному месячному остатку по счету. Такие требования прописываются в тарифах на сайте банка и в индивидуальных условиях договора.

Что делать с картой после увольнения

При увольнении с работы у держателя зарплатной карты могут возникнуть проблемы с ее перевыпуском. Представители финорганизаций могут отказать в услуге, так как вы расстались с работодателем-партнером. Но даже если вам согласятся заменить пластиковый носитель, его номер будет изменен. Если вы подключили автоплатежи к старому картсчету, придется заново настроить оплаты на новой карте.

Если не избавиться от ненужной зарплатной карточки, работодатель может исключить ее из программы. Обслуживание счета станет платным: устраивает вас это или нет, смотрите сами.

Если карточка вам больше не нужна, рекомендуем ее закрыть. Для этого достаточно обратиться в отделение банка с заявлением на расторжение счета.

Можно ли поменять банк или соглашаться на предложение работодателя

Работодатель вправе предложить услуги банка-партнера, но не навязывать определенную зарплатную карту. Если работник предпочтет другую финансовую организацию или решит сменить финорганизацию в будущем, в силу ч. 3 ст. 136 ТК, отказать ему в подобной просьбе нельзя.

Таким образом, если вас не устраивают параметры зарплатной карты, вы можете отказаться от ее выпуска. Также можно заблокировать нерентабельный «пластик» в любой момент в будущем. Для этого достаточно попросить своего работодателя перечислять деньги по другим реквизитам.

Ваша задача – стоять на своем. Сошлитесь на требования законодателя, в частности, на ст. 136 ТК, согласно которой сотрудники вправе выбирать любые карты. Также не помешает напомнить о штрафе по ст. 5.27 КоАП в размере от 30 000 до 50 000 рублей (для юрлиц). Намекните на вероятность обращения в Роструд и прокуратуру.

Конституционный суд в определениях № 769-О от 26.04.2016 и № 143-О от 21.04.2005 года поддержал интересы работников. Примечательно, что получать зарплату можно не только на банковскую карту, но и наличными, или на банковский счет.

Обратите внимание! Для сотрудников бюджетной сферы действует ограничение: они могут получать зарплату только в рамках платежной системы МИР. Бюджетники также могут попросить выплачивать наличные из кассы.

Чтобы вам переводили зарплату на новые реквизиты, предоставьте работодателю письменное заявление с соответствующей просьбой. Руководитель компании и главный бухгалтер должны ознакомиться с документом и поставить свои подписи. После этого оформляется дополнительное соглашение к трудовому договору.

Письменно уведомить работодателя о смене реквизитов нужно минимум за пять суток до ближайшей выплаты. Если не соблюсти указанное условие, заработную плату переведут по старым реквизитам.

Если работодатель навязывает вам свои условия, угрожает задержкой выплат или другими способами не исполняет предписания законодателя, вы вправе обратиться с жалобой в инспекцию по труду и в прокуратуру. Подать обращение можно в режиме онлайн на портале Онлайнинспекция.рф.

Имейте в виду: при смене банка, обязанность по оплате годового обслуживания, уведомлений и других услуг ложиться на плечи держателя. Кроме того, могут наблюдаться задержки выплат из-за необходимости составления бухгалтером отдельного платежного поручения. Срок обработки операций также зависит от банка-эмитента (может составлять от 1 до 5 рабочих дней).

Таким образом, если у вас нет более выгодных вариантов обслуживания, стоит согласиться на присоединение к зарплатному проекту. В противном случае вам придется детально изучать тарифы на индивидуальное обслуживание физлиц в банках, чтобы найти подходящее предложение.

Реклама: ООО «ЛЕГАЛ ЭДВАЙС», ИНН: 7842509289

Начать дискуссию

ВС оправдал полицейского, которого обвиняли в незаконном вмешательстве в деятельность ООО

Верховный Суд РФ опубликовал свое определение как суда кассационной инстанции от 05.03.2024 по делу № 18-УД23-45-К4 о незаконном вмешательстве полицейского в деятельность хозяйственного общества.

Курсы повышения
квалификации

19
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

💌 Меняют бухотчетность, формы для оплаты больничных и правила уплаты НДФЛ за иностранцев. Топ новостей за неделю

Мы собрали для вас самые важные бухгалтерские новости прошлой недели, которые вы могли пропустить.

Экспорт

Урежут госсубсидии экспортерам на транспорт и логистику

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

Лучшие спикеры, новый каждый день

⚡️ Итоги дня: дачники начали скупать рассаду, Кустурица задумался о гражданстве РФ, Москва продает помещения в исторических зданиях

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Набиуллина: цель Центробанка — защита реальных доходов людей

Жесткая денежно-кредитная политика Центробанка направлена на то, чтобы защитить доходы людей от инфляции, а также обеспечить сбалансированный рост экономики страны.

Реклама

Местные власти станут активнее убирать незаконные рекламные конструкции

Заместитель руководителя ФАС Карина Таукенова на заседании экспертного совета по вопросам законодательства о рекламе заявила, что контролировать демонтаж незаконных рекламных конструкций органы должны местного самоуправления.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

По какой ставке ЦБ надо рассчитывать неустойку за несданный вовремя строительный объект

После длительных судебных разбирательств Верховный суд РФ занял сторону ответчика-застройщика, который нарушил срок передачи жилья по ДДУ, из-за неправильно указанной истцом ключевой ставки ЦБ.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Бесплатно с Отчетность в СФР

Как легко узнать регистрационный номер страхователя в СФР по ИНН. Мини-курс

Для чего нужен регистрационный номер в СФР и как его узнать, рассказываем в сегодняшнем мини-курсе.

Как легко узнать регистрационный номер страхователя в СФР по ИНН. Мини-курс

Правительство, регионы и инвесторы готовятся к созданию круглогодичных морских курортов России

Заместитель председателя правительства Дмитрий Чернышеко заявил, что «Пять морей и озеро Байкал» — это сейчас самый масштабный туристический проект в новейшей истории России.

63

Как инвестору проводит проверку бизнеса перед заключением договора инвестирования

Инвестиции в бизнес путем предоставления займа — один из способов пополнения оборотных средств для заемщика, приобретение новой линии оборудования или открытие нового филиала в другом регионе без изъятия финансов из оборота.

Как ИП не слететь с патента и другие хитрости, связанные с патентной системой налогообложения

Как ИП не оказаться на грани лишения преимуществ патентной системы налогообложения. Узнайте из статьи, как соблюдать установленные лимиты и о возможностях сэкономить. А также выясните как оптимально снижать размер платежей по патенту на страховые взносы.

Как ИП не слететь с патента и другие хитрости, связанные с патентной системой налогообложения
6
74

Роскомнадзор дал 3 памятки, как настроить приватность и ограничить сообщения от незнакомцев

При общении в мессенджерах и социальных сетях Роскомнадзор рекомендует проявить особую осторожность, так как их часто используют злоумышленники для вовлечения в противоправные действия: террористическую деятельность и другие серьезные преступления.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Автоматизация для многих бухгалтеров кажется чем-то сложным и непонятным, но компания Северсталь ЦЕС в своем блоге докажет, что цифровые продукты и IT-сервисы существенно облегчают бизнес-процессы.

Читатели «Клерка» начнут разбираться в автоматизации сквозных бизнес-процессов

Можно ли удержать с сотрудников стоимость обучения

Работодатели готовы оплачивать учебу, но встает вопрос и о защите средств. Часто — если сотрудник увольняется преждевременно, с него пытаются возместить стоимость. Законно ли это?

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Штрафы за неправильное ведение кадрового делопроизводства достигают в некоторых случаях 200–500 тыс. руб., а проверки ГИТ в последнее время происходят все чаще. 

Кадровый аутсорсинг: в чем выгода

Верховный суд: ВТБ будет платить НДС за лицензии Microsoft

Поставщик программного обеспечение выиграл суд с банком ВТБ. После изменения налогового законодательства ему пришлось заплатить НДС по сублицензионному договору. Теперь программный НДС будет возмещать ВТБ.

66

Часть команды, часть корабля? Как теперь сотрудничать с самозанятыми без штрафов и доначислений в налоговую: 3 совета от юриста

С первого марта вступил в силу новый приказ Минтруда, и он серьезно затронет ваш бизнес, если вы работаете с самозанятыми. Государство решило заняться теми, кто пытается обходить налоги, и ваши отношения с самозанятыми исполнителями будут под особым контролем.

До 1 апреля надо сдать бухотчетность за 2023 год

Организации на всех режимах налогообложения должны сдавать бухгалтерскую отчетность не позднее 3-х месяцев после окончания отчетного года. Крайний срок сдачи за 2023 год – 01.04.2024 включительно.

84
ПСН

🔨 ИП на ПСН должен сам оказывать услуги, а не перезаказывать их у других ИП. Эксперт: достаточно спорная позиция Минфина

Заключение предпринимателем договоров субподряда с другими ИП не вписывается в рамки патента.

155

Интересные материалы

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей

В 2023 году количество малых и средних предприятий в России увеличилось на 500 тыс. — до 6,3 млн. Это стало рекордом за всю историю существования реестра МСП.

Кредиты и не только: способы финансирования предпринимателей