овердрафт

Госдума приняла в третьем чтении проект с поправками в закон «О потребительском кредите (займе)».

Банки  будут обязаны информировать заемщиков о задолженности и об остатке лимита кредитования при совершении каждой операции по банковской карте, пишет РИА Новости.

Документ, внесенный группой депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, обязывает кредитора информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа), предоставленного с использованием электронного средства платежа, путем направления ему соответствующего уведомления.

Речь идет об использовании банковских карт с овердрафтом, пояснял журналистам еще при рассмотрении документа в первом чтении Аксаков. По его словам, клиенты порой путают объем средств, находящихся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для приобретения товаров и услуг, и в результате оказываются должны банку по овердрафту.

Предоставление актуальной информации об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние и соответствует целям снижения уровня закредитованности населения, считает глава комитета по финрынку.

Сбербанк восстановит корректное отображение типа карт в «Сбербанк Онлайн» до конца сентября 2017 года. Так пообещали в банке.

«В мобильном приложении “Сбербанк Онлайн” часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. Это осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешенный овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя и они обозначены как дебетовые. Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в “Сбербанк Онлайн” до конца сентября – все дебетовые карты будут отображаться как дебетовыe», — сказал представитель банка агентству RNS.

Он подтверил, что никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось.

«В редких случаях в связи с особенностями проведения операций по банковским картам возможны ситуации, когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит. В этом случае может образовываться так называемый технический овердрафт. Никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются. Платежи и переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся», — сказал представитель банка.

Чаще всего клиенты сталкиваются с техническим овердрафтом в двух случаях: при оплате картой в заграничных поездках в связи с изменением курсов валют и при переводе с карты других банков на карту Сбербанка.

В первом случае до момента подтверждения операции может пройти несколько дней, за которые курс может измениться, и с карты спишется более крупная сумма в рублях: «В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки».

Во втором случае расчеты между банками занимают несколько дней и, если снять все переведенные деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка. «Мы работаем сейчас над устранением этой проблемы», — подвел итог представитель банка.

Ранее держатели дебетовых карт кредитной организации сообщали в соцсетях, что в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» в графе «тип карты» значение «дебетовая» изменилось на «овердрафтная».

Дебетовые карты Сбербанка отображаются в мобильном приложении как овердрафтные, таковыми не являясь. Изменение их статуса «техническая необходимость», то есть нельзя потратить по таким картам больше денег, чем на них есть, заявили в банке.

«Мы получаем много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными», — говорится в сообщении Сбербанка в мобильном приложении. Как уточнили в Сбербанке, овердрафт по карте может установить только сам клиент, а не банк.
 
Сообщение о том, что условия обслуживания не менялись есть и на горячей линии Сбербанка, пишет РБК. «Статус карты «овердрафт» необходим для корректной работы мобильного приложения и не предполагает кредитных обязательств или задолженности», — успокаивает клиентов автоответчик в разделе банковских карт. При этом отмечается, что в «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные.
 
Условиями обслуживания дебетовых карт Сбербанка предусмотрено два типа карт — собственно дебетовые, которые используются «для совершения расходных операций» и дебетовые с овердрафтом. По картам с овердрафтом, согласно условиям, можно совершать «операции в пределах расходного лимита, в том числе за счет кредитных средств (овердрафт), предоставленных банком клиенту при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств». Согласно тарифам банка по дебетовым картам, овердрафт предусмотрен только по картам типа Visa Infinite, годовое обслуживание которых стоит 30 тыс. рублей в год. Плата за овердрафт по этим картам составляет 20% годовых, при несвоевременном погашении задолженности по овердрафту или использовании средств сверх лимита ставка увеличивается до 40%.

На горячей линии Сбербанка корреспонденту РБК сообщили, что дебетовые карты Сбербанка выпускаются как овердрафтные, однако, овердрафт по ним не подключен. «Карта может отображаться как овердрафтная, но пользоваться им нельзя», — сообщил оператор кол-центра.

В марте 2013 года ЮниКредит Банк улучшил условия по продукту «Овердрафт» для клиентов малого и среднего бизнеса.

Теперь кредит в рамках продукта «Овердрафт» может получить как действующий клиент банка, так и компания, которая только планирует начать сотрудничество с кредитной организацией. Действующий клиент может получить до 15 млн. рублей или 50% от оборота по расчетному счету на срок 12 месяцев. Для компаний, планирующих стать клиентами ЮниКредит Банка, сумма лимита рассчитывается на основании оборотов в другом банке, при этом овердрафт предоставляется до начала перевода оборотов в ЮниКредит Банк и его лимит может составлять до 30% от оборота компании (не более 7,5 млн. рублей).

Залог для получения овердрафта не требуется, решение о предоставлении кредита будет приниматься в максимально короткие сроки, уточняет пресс-служба ЮниКредит Банка.

Кемеровский филиал Связь-Банка предоставил кредит в форме овердрафта ЗАО «Стройсервис» - одному из крупнейших угольных объединений и металлотрейдеров Кемеровской области. Овердрафт с лимитом 300 млн. рублей предоставлен на срок до 1 года.

Полученные средства ЗАО «Стройсервис» направит на финансирование текущей деятельности, сообщает банковская пресс-служба.

ТрансКредитБанк заключил договоры овердрафта и кредитной линии с аэропортом «Толмачево» (Новосибирск).

Договоры заключены в рамках проведенного открытого конкурса, в котором ТрансКредитБанк стал победителем на право предоставления аэропорту кредитных средств в общем размере 300 млн. рублей, из которых 150 млн. рублей - кредитная линия с лимитом выдачи и 150 млн. рублей - овердрафт, сообщает пресс-служба кредитной организации. Срок договора о предоставлении овердрафта составляет 12 месяцев.

С учетом оформленного овердратфта кредитный портфель аэропорта в ТрансКредитБанке составит 800 млн. рублей. Полученные средства будут направлены на финансирование текущей деятельности аэропорта.

Росгосстрах Банк предложил представителям малого и среднего бизнеса воспользоваться новой кредитной программой «Овердрафт».

В рамках программы возможно получить финансирование на сумму от 300 тыс. до 12,5 млн. рублей сроком до 12 месяцев по ставке от 13% годовых. При этом лимит овердрафта можно пересмотреть при увеличении среднемесячных поступлений на счет в банке.

Новая программа позволит бизнесменам использовать заемные средства для закрытия кассовых разрывов, оперативного пополнения расчетного счета в случае недостаточности средств на нем, отметили в пресс-службе кредитной организации.

Управление Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу накануне предупредило россиян о новом виде нарушений прав потребителей на рынке банковских услуг. За последние несколько месяцев в региональное управление Роспотребнадзора обратились несколько жителей Петербурга с жалобами на неправомерные действия Связного Банка в отношении их детей.

Несовершеннолетние без ведома родителей в ноябре прошлого года заключили договоры с банком на открытие карт. В результате семьи оказались в положении крупных должников этого банка, фактически не пользуясь его услугами и будучи втянутыми в финансовые отношения с банком третьими лицами, пояснили в пресс-службе Управления Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу.

В феврале ничего не подозревающие родители начали получать извещения из банка с требованием погасить долг. Как выяснилось, подростки оформляли карты по просьбе третьих лиц за небольшое вознаграждение.

По факту совершения противоправных действий неустановленными лицами заявления были направлены в ГУВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области.

Кроме того, в действиях банка были усмотрены нарушения прав потребителей, допущенные при выдаче банковских карт: заключение договора об открытие карты с возможностью возникновения в дальнейшем кредитных отношений не может быть совершено без письменного согласия родителей. В этой связи банк был оштрафован на 40 тыс. рублей.

Сам Связной Банк в данной ситуации считает себя потерпевшим и просит правоохранителей возбудить уголовное дело по фактам мошенничества. Злоумышленники использовали так называемый технический овердрафт - запрещенную функцию банковской операционной системы, которая превращает дебетовую карту в кредитную, пишет газета «Комсомольская правда».

«Судя по распечаткам, счета детей преступники пополняли на 5 тыс. рублей, а снимали по 10 тысяч, и так по полсотни раз. На минусовые суммы банк начислял 48 процентов годовых», - пояснила и.о. начальника отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Петербургу Марина Урванцева.

Вместе с тем Связной Банк уже заявил, что не будет взыскивать долги со своих несовершеннолетних клиентов и их родителей.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Управление Роспотребнадзора по г. Санкт-Петербургу

Представители малого бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели, могут воспользоваться овердрафтом от Альфа-Банка в размере до 6 млн. рублей. Услуга доступна клиентам, обслуживающимся в банке более 6 месяцев.

Денежные средства предоставляются на 12 месяцев, при этом срок кредита в рамках открытого лимита овердрафта — до 30 календарных дней, без залога и гарантий, уточнили в пресс-службе банка.

Кроме того, для новых клиентов банк предлагает авансовый овердрафт. Его могут получить компании и ИП, даже если у них не было расчетного счета в Альфа-Банке на момент подачи заявки или клиент открыл его менее 6 месяцев назад. Максимальный размер авансового овердрафта — 3 млн. рублей.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Альфа-Банк

Теперь при открытии расчетного счета в Татфондбанке предприниматели и организации могут получить кредит в форме овердрафта на сумму 500 тыс. рублей. Причем комплект документов для оформления «Экспресс-овердрафта» такой же, как и при стандартном открытии счета.

Кредит выдается без залога на срок до 14 месяцев. Ставка по кредиту составит от 20% до 22% годовых в зависимости от «стажа работы» компании. Дополнительное условие – поручительство физлица (руководителя или собственника бизнеса).

Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, программа «Экспресс-овердрафт» действует в Казани, Набережных Челнах, Чистополе, Арске, Кукморе, Богатых Сабах и Балтасях. С 14 июня 2012 года программа также начинает действовать в Новосибирске.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Татфондбанк

Кредитная линейка Россельхозбанка пополнилась новым продуктом - кредит «Персональный овердрафт» могут оформить предприятия малого и среднего бизнеса. Данная программа позволяет привлечь финансирование в сумме до 10 млн. рублей по ставке от 7,75% годовых.

Учитывая особенности малого и среднего бизнеса, Россельхозбанк предлагает для этой категории клиентов специальные условия овердрафта: увеличенный максимальный размер кредитования — до 50% от среднемесячного чистого оборота по счету, оперативное принятие решений — до 5 дней, низкую процентную ставку, отметили в банковской пресс-службе.

Ссылки по теме:

В Самарской области с помощью кредитных средств Россельхозбанка построят свинокомплекс – Клерк.Ру, 11.05.12

Россельхозбанк планирует нарастить кредитный портфель до 1,1 трлн. рублей – Клерк.Ру, 23.04.12

Россельхозбанк направил на кредитование животноводческой отрасли 2,4 млрд. рублей – Клерк.Ру, 18.04.12

Россельхозбанк планирует выделить на кредитование посевной 64 млрд. рублей – Клерк.Ру, 17.04.12

Сайты по теме:

Россельхозбанк

С 9 апреля 2012 года РосинтерБанк сделал фиксированной ставку по овердрафту для вкладчиков и установил ее на уровне 18% годовых. Кроме того, у вкладчиков появилась возможность увеличения лимита овердрафта при пополнении вклада.

Получить карту с овердрафтом и бесплатным обслуживанием может любой желающий. Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, новые условия распространяются только на вновь оформляемые карты. Тем, кто оформил карту до 9 апреля и желает воспользоваться новыми условиями, необходимо посетить офис банка и перезаключить договор.

Связь-Банк предоставил кредит в форме овердрафта с лимитом 10 млн. рублей ОАО «Территориальный градостроительный институт «Красноярскгражданпроект». Средства предоставлены сроком на 360 дней.

Кроме того, этой же организации предоставлены банковские гарантии на 50 млн. рублей для обеспечения исполнения контрактов на выполнение проектно-изыскательных работ, разработку генеральных планов и схем территориального планирования городов, поселков, районов, корректировку и разработку проектно-сметной документации, рассказали в пресс-службе банка.

Банк Западный предложил своим клиентам из числа физических лиц дебетовые карты с разрешенным рублевым овердрафтом. Сумма кредитного лимита зависит от типа карты и варьируется от 100 тыс. до 600 тыс. рублей. Проценты, начисляемые на сумму использованного овердрафта, составляют от 23% до 27% годовых.

В пресс-службе банка пояснили, что для оформления карты с разрешенным овердрафтом требуется российский паспорт, документ, подтверждающий доход, копия трудовой книжки, а также заявление-анкета по форме банка.

Новосибирский Муниципальный Банк предложил юрлицам и ИП новый кредитный продукт «Экспресс-овердрафт». Оформить его могут бизнесмены, осуществляющие деятельность не менее 10 месяцев. Кредит выдается на срок до 30 дней, причем возможны многократные заимствования в течение 12 месяцев.

Ставка по кредиту составляет 13,5% годовых. Кредит можно оформить на сумму до 30% от кредитовых, максимально возможный объем кредитования – 1 млн. рублей.

В числе требований, предъявляемых к заемщику, также обслуживание в банке по расчетному счету не менее трех месяцев, наличие стабильных оборотов по счету, отсутствие отрицательной кредитной истории, уточнили в пресс-службе банка.

МДМ Банк увеличил срок, на который представители малого бизнеса могут оформить овердрафтный кредит. Теперь он составляет 30, 60 и 90 календарных дней, тогда как ранее такой кредит выдавался лишь на срок 30 дней.

Кроме того, пересмотрены и ставки по кредиту в сторону их уменьшения. Общее снижение ставок составило до 2 процентных пунктов. В частности, по кредиту «Овердрафт» ставка составляет от 9% до 10% годовых.

Кроме того, увеличена сумма по продукту — с 30% до 50% от среднемесячного кредитового оборота. Клиент может воспользоваться денежными средствами сразу после установления лимита, не дожидаясь перевода необходимого объема денежных средств в банк, уточнили в пресс-службе кредитной организации.

Банк «Балтика» предложил своим клиентам при оформлении любого вклада оформить банковскую карту с лимитом овердрафта. Данное предложение действует с 27 июля 2011 года.

Лимит устанавливается в размере 40% от суммы вклада, но не менее 30 тыс. рублей (1 тыс. долларов или евро) и не более 100 тыс. рублей (3 тыс. долларов или евро).

Связь-Банк предоставит овердрафтный кредит компании «МРСК Центра и Приволжья», которая является поставщиком услуг по передаче электроэнергии в нескольких регионах. Возможность предоставления услуги была получена банком по итогам состоявшегося открытого аукциона. Овердрафт будет предоставлен с ежемесячным лимитом до 1 млрд. рублей на срок 12 месяцев. Предусмотрена возможность пролонгации на каждые следующие 12 месяцев, но не более трех раз.

Как отметили в пресс-службе банка, компания намерена направить заемные ресурсы на финансирование своей текущей хозяйственной деятельности.