Факторинг для бизнеса: как Контур.Факторинг помогает выйти из кассового разрыва

Кассовый разрыв — это временная нехватка средств на покрытие операционных расходов. К операционным расходам относят оплату аренды и поставок, заработную плату сотрудников, страховые взносы, траты на обслуживание техники и логистику, выплату процентов по кредитам и т. д.

Кассовые разрывы — это не дефицит денежных средств и не показатель убыточности. Они возникают из-за рассогласования денежных потоков, при этом у бизнеса есть прибыль и активы. Появление кассовых разрывов чаще всего говорит о том, что в управлении финансами есть просчеты, но иногда это следствие влияния негативных внешних факторов. К основным причинам возникновения кассовых разрывов относят:

• ошибки при планировании бюджета бизнеса;

• отсутствие учета;

• несовпадение сроков поступлений и оплаты расходов; 

• незапланированные траты;

• высокую долю дебиторки;

• переход на другой налоговый режим;

• падение спроса и кризисные явления в экономике.

Последствия могут быть крайне серьезными — расторжение контрактов, штрафы и пени, потеря сотрудников из-за невыплаты зарплаты, снижение производственных мощностей и разрушение деловой репутации. В результате бизнес упускает прибыль, а расходы растут. Это усугубляет положение компании, приводя к новым кассовым разрывам.

Кассовый разрыв всегда лучше предотвратить. Для этого следует избегать нескольких решений. В первую очередь — получение срочного займа под процент: да, в краткосрочной перспективе заем способен решить проблему, но в итоге он повлечет еще большее увеличение расходов и новые сложности. Еще одна ошибка — попытка продавать имущество (например, технику, офисы, производственные помещения) по заниженной стоимости.  

Лучшее, что может сделать компания при возникновении кассового разрыва — временно минимизировать расходы и найти финансирование. Сокращение расходов должно быть разумным: отказаться можно от необязательных трат (например, от представительских расходов) и заморозить второстепенные (например, отложить покупку нового оборудования). 

Проверенный инструмент устранения кассового разрыва — факторинг. Он представляет собой финансирование на сумму поставки под уступку дебиторской задолженности. За поставки с отсрочкой платежа поставщику платит не покупатель, а фактор — факторинговая компания или банк.

Деньги, полученные благодаря факторингу, можно сразу направить на покрытие операционных расходов и тем самым ликвидировать кассовый разрыв.

Привлечение внешнего финансирования зачастую — единственный способ выхода из кассового разрыва. Но если кредитование имеет много «подводных камней», то факторинг, как правило, выигрывает по большинству параметров.

Чем факторинг отличается от кредита:

Факторинг, в отличие от бизнес-кредита, не учитывается в долговой нагрузке. Его наличие не влияет на деловую репутацию поставщика и кредитную историю.

К преимуществам факторинга относят:

• возможность получить деньги без отсрочки — сразу после поставки;

• минимизацию риска неплатежа со стороны заказчика;

• расширение клиентской базы за счет клиентов, работающих с отсрочкой платежа;

• получение стабильного финансирования.

Вопреки распространенному мнению, что факторинг предназначен только для крупных компаний, этот инструмент в действительности использует бизнес различного масштаба. Воспользоваться инструментом могут не только юрлица, но и ИП.

Контур.Факторинг — площадка для подбора фактора, оформления факторинговых сделок в электронном виде и работы с партнерами в одном окне. Сервис подойдет для всех видов факторинга: с регрессом, без регресса и закупочного.

Возможности сервиса для поставщиков:

• загрузка поставок вручную или пересылка документов из Диадока/Коруса;

• досрочное получение денежных средств за поставки;

• выбор лучшего предложения — в сервисе 60+ факторинговых компаний;

• ускорение сделок с помощью технологий.

Возможности для дебитора:

• использование единого сервиса для всех поставщиков и факторов;

• контроль сделок на всех этапах;

• автоматическая верификация поставок.

Контур.Факторинг — часть экосистемы для бизнеса Контур: в сервисе есть все крупнейшие российские факторы. 

Для настройки поставщику нужно:

1. Отправить заявку на подключение. 

2. Выбрать тарифный план.

3. Выбрать фактора и подписать договор.

4. Получить денежные средства на свой счет. Повторное использование инструмента доступно в несколько кликов.

Конкретный перечень документов зависит от финансового агента. В большинстве случаев в пакет документации, который предоставляет поставщик, входят учредительные документы, договор или информация о планируемых контрактах, а также бухгалтерские документы.

Дебитору предоставлять документы не нужно. Исключение — закупочный факторинг, для которого потребуются договор поставки и карта выписки счета 60.

Обратите внимание: площадка интегрирована с ЭДО. При работе с ней вы сможете автоматически загружать документы из систем ЭДО непосредственно в сервисе и формировать реестры в пару кликов.

Почему бизнес выбирает Контур.Факторинг:

• Можно подобрать лучшие условия или работать с уже привычным фактором.

• Минимум согласований и быстрые сделки благодаря юридически значимому ЭДО.

• Интуитивно понятный сервис и круглосуточная поддержка.

Факторинг для бизнеса

Сравнивайте условия 60+ факторов и выбирайте наиболее выгодные. Подключим за 1 день

Оставить заявку

В сделке участвуют три стороны — сам поставщик, покупатель (дебитор) и факторинговая компания.

Факторинговая компания выплачивает поставщику средства за отгруженный товар или оказанные услуги до того, как покупатель произведет оплату. За это фактор получает вознаграждение в виде комиссии. Такой инструмент позволяет бизнесу ускорить оборот денег и поддерживать ликвидность без оформления классического кредита.

Да, для факторинговых сделок подходят договоры оказания услуг.

При факторинге с регрессом факторинговая компания вправе требовать недостающие деньги с поставщика. Если заключается договор без регресса, то даже при появлении сложностей с погашением задолженности факторинговая компания будет разбираться с покупателем самостоятельно.

Реклама, АО «ПФ «СКБ Контур», ОГРН 1026605606620, erid: 2W5zFJor7zQ