Маркетинг

Как получать деньги за реализованную продукцию

Лучший способ не иметь просроченных долгов – вообще не отпускать товар в кредит. Ряд предприятий работают по такой схеме. Тем не менее у подавляющего большинства компаний проблема долгов существует и ее надо решать. Особенно это касается малого и среднего бизнеса. Действовать, на мой взгляд, нужно одновременно на двух уровнях – руководства компании и продавцов.
3,4 тыс. 1,3 тыс.

Михаил Хромов | Генеральный Директор консалтинговой фирмы «Бизнес-студия Михаила Хромова», Санкт-Петербург

На какие вопросы Вы найдете ответы в этой статье

  • Как грамотно выстроить кредитную политику фирмы
  • Что сделать Генеральному Директору, чтобы его компания больше продавала и вовремя получала платежи от покупателей
  • Какие задачи надо поставить перед отделом продаж
  • Что должны знать продавцы о сущности процесса продаж
  • Какие коммуникативные навыки нужны для работы с должниками

Также Вы прочитаете

  • Как работают с должниками в компании «СКПИЦ»

СПРАВКА

Михаил Хромов – владелец и Генеральный Директор консалтинговой фирмы «Бизнес-студия Михаила Хромова». Окончил факультет психологии Санкт-Петербургского государственного университета, имеет экономическое и бизнес-образование, пятнадцатилетний опыт проведения тренингов и пятилетний опыт бизнес-консультирования. Совместно с компанией «Просвет», специализирующейся на краткосрочных семинарах и тренингах, разработал тренинг по возврату дебиторской задолженности, который проводится ежемесячно.

«Бизнес-студия Михаила Хромова» основана в 2004 году. Занимается консалтингом в области менеджмента, маркетинга и управления персоналом. Среди клиентов – более 100 компаний с коллективами численностью от 100 до 20 000 человек, в том числе ОАО «Ижбуммаш», ОАО «Кировский завод», ОАО «Полиграфоформление», ООО «РИА «Панда», ГК «Парфюм», ГК «Биостар».

Лучший способ не иметь просроченных долгов – вообще не отпускать товар в кредит. Ряд предприятий работают по такой схеме. Тем не менее у подавляющего большинства компаний проблема долгов существует и ее надо решать. Особенно это касается малого и среднего бизнеса. Действовать, на мой взгляд, нужно одновременно на двух уровнях – руководства компании и продавцов.

Задачи Генерального Директора

1. Продумать рыночную стратегию и конкурентные преимущества

Часто причина большого количества просроченных долгов – отсутствие четкой, осознанной и доведенной до сознания работников кредитной политики и технологии работы с долгами. Политика в отношении товарного кредита определяется стратегией компании на рынке, позволяющей представить свой продукт как ценный, даже уникальный. Иногда изменение маркетинговой стратегии само по себе решает проблему дебиторской задолженности.

Умение торговать определяется не только профессионализмом продавцов, но и конкурентными преимуществами самого товара. На вопрос о том, чем компания отличается от других, руководители обычно отвечают: гибкой системой скидок, индивидуальным подходом

к каждому клиенту, профессионализмом продавцов и т. п. При детальном анализе выясняется, однако, что у конкурентов все то же самое, и компании не остается ничего другого, кроме как надеяться на интеллект продавцов. Но ведь их нанимают не затем, чтобы они думали, продавцы – исполнители.

Не только руководителям отделов продаж, но и Генеральному Директору компании необходимо ответить на следующие вопросы:

  • Чем наш товар отличается от аналогичного товара или товара-заменителя? Насколько значимо для потребителя это отличие? Известно ли оно потенциальному покупателю? Как можно сделать отличие более заметным и сообщить о нем клиенту?
  • Почему стоит покупать именно у нас? Чем мы как компания отличаемся от других? Откуда потребитель может об этом узнать и почему он должен этому поверить?
  • Какие проблемы возникают у потребителя при покупке и использовании нашего товара? Как мы помогаем их решать? В чем дополнительная выгода потребителя от общения с нашей фирмой?

Иногда ответы на эти вопросы помогают руководителю определить, действительно ли нужно давать товарный кредит. Многие компании, у которых особенно сильны эти отличия, торгуют только по предоплате. В конце концов, для кредитов есть банки. И наоборот, отсутствие отличий нередко приводит к тому, что клиент берет товар в кредит, не отдает его, а в следующий раз покупает товар у конкурента (по сути – на Ваши же деньги).

2. Соизмерять планы компании и финансовый расчет

Что должно определять размер товарного кредита? Соображения безопасности и объем оборотных средств. Желание продать как можно больше товара клиенту, который еще не расплатился за предыдущую партию, в надежде, что он рассчитается позже, ведет к перегрузке товарно-денежных потоков клиента, который при всем желании не сможет вернуть долги. С другой стороны, это приводит к нехватке оборотных средств у продавца, что потребует сокращения издержек. А значит, сокращения объема деятельности и как следствие – прибыли.

Проблема с оборотными средствами особенно остро встает тогда, когда компания собирается увеличивать товарный портфель или расширяться. Возникает потребность в «коротких» деньгах. К сожалению, не все руководители понимают эти простые финансовые законы, вследствие этого тянут на дно собственные компании и развращают рынок. Поэтому для определения допустимого размера товарного кредита необходимо четко соотнести планы компании и точный финансовый расчет (поручите его сделать финансовой службе).

Сроки товарного кредита – результат сложившихся традиций. Руководители компаний тяготеют к сокращению этих сроков, а продавцы, независимо от системы мотивации, к их продлению. Практика показывает, что чем дольше срок кредита, тем меньше шансов получить его вовремя. Чем шире распространена в отрасли практика невозвращения кредита, тем более длительные сроки кредитования в ней приняты.

3. Выстроить политику по отношению к клиентам

Напомним, что клиенты бывают разные: «политические» (от отношений с ними существенно зависят те или иные аспекты деятельности компании), имиджевые, старые, новые, крупные, мелкие и т. д. По каждой группе необходимо проводить свою кредитную политику. Сейчас для работы с клиентами нередко применяются CRM-системы. Но для того чтобы система работала, процедуры должны быть четкими, ясными, однозначными, а их смысл – доведен до сотрудников компании и понятен им. При этом необходимо иметь в виду, что никакая система не сохраняет устойчивость бесконечно. Периодически постоянные клиенты, всегда пунктуальные в прошлом, начинают задерживать платежи. Если это происходит, необходимо немедленно выяснить причину. И коль скоро дела у партнера не ладятся, срочно принять меры: потребовать отдать долги и перейти на работу по предоплате. Не бойтесь потерять такого клиента – по сути, если он не в состоянии платить, Вы его и так потеряете. Если же предприятие партнера стало расширяться, необходимо выяснить, почему клиент восполняет нехватку оборотных средств за счет Вашей компании и как Вы будете строить с ним отношения дальше.

Говорит Генеральный Директор

Евгений Долгополов | Генеральный Директор компании «СКПИЦ», Минеральные Воды

Как у всех, у нас периодически возникают проблемы с возвратом товарного кредита. С каждым покупателем мы пытаемся прийти к взаимовыгодным договоренностям, в том числе в плане оплаты. Способов довольно много, в основном – экономические. Хотя случаются и конфликты, которые требуют обращения в суд. Чаще всего мы судимся с поставщиками. С покупателями вопрос о неплатежах возникает обычно тогда, когда фирма уже разорилась или исчезла. В такой ситуации взывать к правосудию бесполезно.

Один из инструментов, помогающих избежать дебиторской задолженности, – это предоставление дополнительных скидок покупателям, которые берут товар по предоплате. Но использование исключительно этого метода неизбежно приведет к снижению оборота. У кого-то есть свободные средства, и он может заплатить вперед, а у кого-то их нет, но он умеет хорошо продавать, и если у него будет товар, он сможет и сам заработать, и нам принести выгоду. В наших интересах помочь такому покупателю товарным кредитом.

Мы применяем индивидуальный подход к каждому покупателю. Мы не можем не обращать внимания на возможности клиентов, потому что у нас партнерские взаимоотношения. Они продают наш товар, приносят нам прибыль, и было бы совершенно неправильно игнорировать их проблемы.

4. Грамотно мотивировать продавцов

По сей день многие продавцы считают приоритетом своей деятельности отгрузку. Однако продажа – это обмен товара на деньги. И парадокс заключается в том, что в бухгалтерском учете отгруженный товар считается проданным, а в реальности деньги за него могут не прийти никогда. Получается, что по документам у нас колоссальные прибыли, а на самом деле – зарплату платить нечем. Если получение денег не является для продавца основной задачей, то обучать его работе с долгами – бесполезная трата времени и средств.

Говорит Генеральный Директор

Евгений Долгополов | Генеральный Директор компании «СКПИЦ», Минеральные Воды

Мы стараемся сделать так, чтобы продавцам было не все равно, заплатили им или нет. Продавцы, реализующие товар покупателям (предприятиям) напрямую, получают зарплату только после того, как пришли деньги. В оптовом отделе так делать не получается, но мы все равно стремимся, чтобы зарплата зависела от отсутствия задолженностей, поскольку продавцы могут, пусть и не кардинально, повлиять на ситуацию с долгами.

Задачи продавцов

1. Повышать профессиональный уровень Часто количество просроченных дебиторских долгов растет по вине продавцов, не владеющих технологиями продаж или плохо их применяющих. Такие продавцы, как правило, даже после двух-трех тренингов не постигают сути торгового процесса. То, что хорошо известно руководителю компании, далеко не всегда понятно продавцу (иначе он давно работал бы руководителем).

Продавцы, непосредственно контактируя с клиентом, влияют на построение взаимоотношений с ним, сохранение репутации компании и в итоге на степень ее успеха. Однако многие выбирают эту профессию просто от безысходности, не найдя для себя более привлекательной работы и считая, что продавцам не нужна специальная подготовка. Часто они имеют высшее образование по другой, далекой от экономики и бизнеса специальности.

Постоянно проводя тренинги для продавцов, я нередко замечаю, что продавцы не понимают, по существу, что такое продажа. Мне еще ни разу не встречалась компания, продавцы которой не тянули бы одну и ту же жалобную песню: «Товар у нас слишком дорогой, будь он дешевле – продавать было бы гораздо проще». Однако практика показывает, что скидки очень незначительно влияют на увеличение объемов продаж. А конкурировать на рынке за счет радикального снижения цен могут далеко не все компании.

2. Понимать, из чего складывается ценность товара

Продавцы не всегда осознают, что такое ценность, как она образуется и в чем сущность процесса продаж. Отсюда и полное непонимание того, что такое скидки, отсрочки платежа и зачем они нужны.

В головах царит полная путаница. На вопрос, зачем мы даем товар в кредит, продавцы отвечают: для укрепления взаимоотношений.

А потом сами рассказывают, как испортили отношения с друзьями, давая им деньги в долг. И уж точно никому из них не приходит в голову давать в долг незнакомому человеку. А клиенту при первой же поставке – пожалуйста!

Главное ведь не в том, на какой по счету поставке можно давать кредит, а в осознании, почему и как следует его предоставлять. Очень часто непонимание этого момента и ведет к просроченным дебиторским задолженностям и неплатежам.

Сегодня продавцам необходимо объяснять, что цена товара зависит от его ценности для потребителя. А эта ценность в свою очередь складывается из трех составляющих:

  • Характеристика товара или услуги: то, что потребитель будет непосредственно использовать.
  • Нематериальная ценность: известность компании, ее репутация на рынке, популярность торговой марки и т. п. Чем известнее торговая марка, тем привлекательнее товар и тем выше его ценность для потребителя.
  • Качество взаимоотношений. Потребителю важен не только сам товар, но и то, как он приобретен, доставлен и как обслуживается в дальнейшем. Еще недавно большинство россиян предпочитали покупать товары на рынках и в ларьках, а сегодня все чаще пользуются фирменными магазинами, салонами и т. п., доплачивая за качество сервиса и будущие гарантии.

3. Понимать, что такое скидки

Продавцы, как правило, убеждены, что скидка – это снижение стоимости товара, делающее его более привлекательным для покупателя. Самое ужасное, что так же думают руководители отделов продаж! Насколько это верно? Рассмотрим три составляющие ценности товара или услуги. Какая из них стала дешевле?

  • Товар не изменился (если мы не говорим о скидках за поцарапанный холодильник и т. п.). Той же осталась его себестоимость, так как затраты на создание и продвижение товара уже произведены. Значит, ценность товара осталась без изменений.
  • Известность компании или торговой марки создается годами, к моменту продажи она уже сложилась и мы на нее не влияем (а если снижаем ценность компании за счет продажи товара, то нужна ли нам такая продажа?).
  • Взаимоотношения. Разве мы делаем скидку потому, что у нас невежливые продавцы? Или мы по-другому доставляем или обслуживаем товары, купленные со скидкой? Конечно, нет, иначе вскоре мы потеряем всех клиентов!

Так что же стало дешевле? Ничего! Откуда же изменение цены? Очень важно донести до сознания (а не просто до сведения) продавцов, что цена на товар неизменна! В таком случае что же такое скидки? Это те деньги, которые готов заплатить сам продавец за поддержание определенных отношений с клиентом. И отсрочка платежа – это те же скидки, так как ценность денег меняется во времени. Если продавец это осознает, то не возвращенный вовремя долг он воспринимает как неполучение того, за что он уже заплатил.

Правила коммуникации

1. Партнерские взаимоотношения с клиентом

Нередко именно попытки сохранить отношения выводят ситуацию из-под контроля. Достигается обратный результат – полный разрыв отношений, да еще на фоне неразрешимых противоречий. Это происходит из-за неверного представления о взаимоотношениях продавца с покупателем, а также из-за неумения потребовать соблюдения договора, не доводя ситуацию до конфликта.

Поскольку зарплата продавцов в основном зависит от объема продаж, они невольно, часто сами того не осознавая, полагают, что клиент оказал им услугу, взяв товар. На самом деле клиент берет у продавца товар для его дальнейшего использования и извлечения собственной прибыли. Таким образом, отношения между продавцом и покупателем должны выстраиваться как партнерские. А значит – основываться на взаимном соблюдении договоренностей. Многих проблем можно было бы избежать, соблюдая элементарные правила (см. Принципы правильных продаж).

Принципы правильных продаж

При составлении договора четко описать способы взаимодействия, зоны ответственности, условия перехода прав собственности на товар и т. п.

При подписании договора устно проговорить наиболее важные моменты («Пожалуйста, обратите внимание на этот пункт. Что, на Ваш взгляд, может помешать нам в дальнейшем соблюсти указанное условие?»).

Выяснить при заключении договора принятые в покупающей компании правила оплаты товара (кто принимает решение об оплате, когда и где должна по- явиться запись о необходимости оплаты, что может повлиять на сроки и т. п.).

При поставке товара выяснить, все ли в порядке, нет ли претензий (и напомнить о сроке оплаты).

В день, когда в компании-партнере должно появиться распоряжение об оплате, связаться с ней и напомнить о сроках.

В день, когда должны поступить деньги, либо поблагодарить клиента за своевременную оплату, либо поинтересоваться причиной ее отсутствия.

2. Уверенность в себе

Многие продавцы не могут настойчиво потребовать у клиента возврата долга, поскольку неуверенно себя чувствуют в ситуации, которую расценивают как конфликтную (чем сами же и создают конфликт).

Не имея ясных представлений о том, как вести себя в подобных обстоятельствах, многие предпочитают скорее пойти на столкновение с собственным руководством, чем со сторонней организацией. Таким людям могут помочь психологические тренинги, формирующие уверенность в себе, выученные алгоритмы поведения и даже набор специальных фраз-клише, позволяющих им быть во всеоружии. Например:

  • Хочу удостовериться, что все идет по плану…
  • Хочу убедиться, что ничто не мешает нашему сотрудничеству…

Говорит Генеральный Директор

Евгений Долгополов | Генеральный Директор компании «СКПИЦ», Минеральные Воды

Многое зависит от общения: сотрудники фирмы-клиента общаются с сотрудниками фирмы-продавца. При этом менеджеры могут не  сразу  достигать  взаимопонимания,  но  когда  все  действуют

в рамках понятной системы, то вопросов не возникает. Я не сторонник натаскивания продавцов с помощью специальных тренингов. Зачем добиваться того, чтобы все научились произносить одни и те же фразы? Неважно, кто какие слова будет говорить. Важнее объяснить правила, чтобы они были понятны всем участникам сделки. Это самонастраивающаяся система. Если какие-то слова продавца или менеджера срабатывают, они сразу берутся на вооружение как удачный опыт. Потому что просроченные долги никому не нужны.

Таблица. Поймите их правильно

Должники говорят

На самом деле

Пришлите нам новую партию товара,

и тогда мы оплатим предыдущую поставку

Практика показывает: либо все равно не оплатят, либо оплатят не полностью, с каждым разом увеличивая долг

Мы Вам не заплатили, потому что Ваш товар некачественный

Эти проблемы должны быть выявлены в процессе поставки, в течение трех дней, к оплате это не имеет никакого отношения

Мы не можем оплатить счет, так как сейчас

все деньги идут на открытие нового филиала

Если на Ваши деньги открывают филиал, то целесообразно поговорить о дивидендах

Мы не можем оплатить счет: сейчас у нас выплата зарплаты, овердрафта и т. п.

Это – плановые выплаты, и о них было известно еще до поставки товара

3. Лояльность продавцов

Продавцы, стремясь выстроить близкие отношения с клиентом, постоянно общаясь с ним (порой чаще, чем с собственным руководством), иногда невольно начинают путать, «на чьей стороне они играют», подобно аквалангистам, теряющим при глубоком погружении ориентацию и не понимающим, где низ, а где верх. Руководителю нужно вовремя это заметить и вернуть продавцов в родную компанию. Для этого необходима системная работа по укреплению лояльности продавцов к своей компании и постоянному повышению их профессионализма. Можно проводить тренинги, которые систематизируют и структурируют накопленный опыт. Необязательно приглашать тренеров со стороны. Руководитель может периодически сам устраивать небольшие мероприятия и объяснять цели и задачи подразделения.

4. Противостояние манипуляциям

Неискушенные в коммуникативных техниках продавцы нередко клюют на различные уловки неплательщика. Клиенты часто сами искренне верят в уважительность причин невозврата долгов и не считают это манипуляцией, что лишь усугубляет незавидное положение продавца.

Важно научить продавцов противостоять манипуляциям. Можно заказать специальный тренинг, на котором научат распознавать и пресекать подобные игры дебитора. Примеры наиболее распространенных манипуляций приведены в таблице.

Начать дискуссию

Акцизы

В декларации по акцизам появятся новые коды для алкоголя

Для заполнения декларации по акцизам с 1 мая нужно указывать новые коды для алкогольной продукции с содержанием спирта.

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Как предпринимателю не подставить себя перед налоговой

Предприниматели часто по незнанию допускают бухгалтерские ошибки, которые ведут к печальным последствиям: штрафам, доначислениям, пеням и даже закрытию бизнеса. Рассказали в статье о четырех самых актуальных правилах, которых следует придерживаться в сегодняшних реалиях и что предпринять, если их нарушили.

Как предпринимателю не подставить себя перед налоговой

Для НКО продлят пониженные тарифы страховых взносов

Минфин предлагает на 2 года продлить пониженные тарифы страховых взносов, которые могут применять некоммерческие организации.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Принят закон о свободном доступе провайдеров в многоквартирные дома

Теперь жители могут свободно выбирать нужного им провайдера и заключать индивидуальный договор.

Расходы на ремонт служебных автомобилей выросли на 25%

Общая сумма госконтрактов по ремонту и обслуживанию автомобилей выросла до 30 млрд рублей, а число торгов увеличилось на 5%.

УСН

Минфин: при торговле через маркетплейсы на УСН агентское вознаграждение тоже идет в доход

При УСН есть закрытый перечень доходов, которые не учитывают для налогообложения. Эта норма не предусматривает уменьшение доходов принципалов на вознаграждение, которое они платят агентам.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Основные изменения по НДС в 2023–2024 

Большинство последних новаций по налогу на добавленную стоимость являются «отраслевыми». Поправки касаются застройщиков, экспортеров, рестораторов, туроператоров, продавцов детских товаров и даже перекупщиков б/у авто. В статье собрали для вас самые важные изменения на 2023–2024 гг.

Основные изменения по НДС в 2023–2024 

Будут изменения по имущественным налогам: обзор от ФНС

В НК внесут поправки, направленные на повышение эффективности налогообложения имущества.

Верховный суд РФ может изменить практику назначения выездных налоговых проверок

Мнение налогового адвоката о судебном иске к ФНС о незаконности налоговой проверки.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
4
56

Бухотчетность составляют в тысячах рублей. Опрос про ошибки из-за округлений

До 1 апреля компании должны сдать бухотчетность за 2023 год.

162
Кадры

Четверть компаний отказывают в найме соискателям с долгами

Чаще всего кредитную историю проверяют у менеджеров по работе с клиентами, специалистов по продажам и закупкам.

90

💥Госзакупки. Как компании не попасть в реестр недобросовестных поставщиков

Компания выиграла тендер на госзакупку, но по каким-то причинам не смогла выполнить контракт — это прямая дорога в реестр недобросовестных поставщиков (РНП). Расскажем, какие аргументы и обстоятельства помогут избежать реестра, сохранить репутацию и деньги компании. Забирайте подсказки от редакции.

Иллюстрация: Вера Ревина/«Клерк»
7
133
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

В сервис «Прозрачный бизнес» ФНС добавила спецрежим ИП. Пользователи: наконец-то! + опрос

Теперь через сервис ФНС «Прозрачный бизнес» любой желающий может узнать, какие специальные налоговые режимы применяет ИП.

Нашлась биржа, которая сфокусируется на IPO попавших под санкции промышленных компаний

СПБ Биржа начала заниматься IPO российских промышленников, попавших в те же санкционные списки, что и СПБ Биржа.

Шведский бизнес Avito переехал в Калининградскую область

Шведская компания Avito AB провела редомициляцию и теперь будет зарегистрирована как международная компания в специальном административном регионе.

Как предпринимателю выйти из операционки: пошаговая инструкция

Сосредоточение в своих руках всех процессов, желание все сделать самому — проблема многих предпринимателей. В результате попытки охватить все не остается времени на разработку новой, более продуктивной стратегии. Чтобы разгрузить себя и заниматься более глобальными бизнес-задачами, владельцу бизнеса нужно научиться делегировать.

Как предпринимателю выйти из операционки: пошаговая инструкция
31
Отпуска

Сотрудник не может переносить отпуск, если у него заболел ребенок

Продлить или перенести ежегодный оплачиваемый отпуск разрешено только если заболел сам сотрудник, а не его ребенок.

Как исправить ошибку в уведомлении по ЕНП в 2024 году. Когда налоговая не начислит пени

Налоговики не всегда начисляют пени из-за ошибок в уведомлениях по ЕНП. Но в интересах бизнеса их всё-таки исправить. Подробно и на конкретных примерах рассказали, как это сделать.

Как исправить ошибку в уведомлении по ЕНП в 2024 году. Когда налоговая не начислит пени

Песков: нейросети в руках недобросовестных людей — еще одна большая угроза

Заместитель руководителя администрации президента РФ, пресс-секретарь В. Путина Дмитрий Песков заявил, что нейросети в руках недобросовестных людей или террористов могут стать грозным оружием.

Интересные материалы

👫 На одну штатную единицу можно принять двух полставочников. Эксперт: запрета нет, и Верховный Суд это косвенно подтверждает

Ранее Роструд заявлял, что одну должность не могут делить между собой два человека по полставки каждый, должно быть 2 должности. Теперь поступили новые вводные.

378