Управление финансами

Как выбрать финансового доктора?

Этот клиент был необычным: молодая вдова очень состоятельного человека нуждалась в помощи в вопросах, касающихся денег ее покойного мужа. Она никогда не занималась бизнесом и не могла опереться на деловой или житейский опыт. Наверное, поэтому при нашей первой встрече она задала жесткий, но справедливый вопрос: "А кто, собственно, вы такой? Почему я должна доверить вам свои деньги? " Действительно, как выбрать финансового консультанта?
1,9 тыс. 736

Этот клиент был необычным: молодая вдова очень состоятельного человека нуждалась в помощи в вопросах, касающихся денег ее покойного мужа. Она никогда не занималась бизнесом и не могла опереться на деловой или житейский опыт. Наверное, поэтому при нашей первой встрече она задала жесткий, но справедливый вопрос: "А кто, собственно, вы такой? Почему я должна доверить вам свои деньги? " Действительно, как выбрать финансового консультанта?

Свои объяснения я начал с простого сравнения. Например, когда мы приходим к окулисту, то знаем, что он имеет высшее медицинское образование и специализируется на глазных болезнях. Другими словами, существуют очень строгие правила, которые не позволяют непрофессионалу заниматься врачеванием. Точно такие же правила есть во многих европейских странах в отношении финансовых услуг, оказываемых частным лицам, - их может оказывать только компания, обладающая лицензией местного регулирующего органа.

В этом плане эталоном считается законодательство Великобритании. Деятельность финансовых компаний регулируется там специальным органом - Управлением финансовых услуг (Financial Service Authority, FSA). На его сайте (см. таблицу) каждый желающий может проверить, имеет ли та или иная компания разрешение оказывать финансовые услуги частным лицам. Аналогичную информацию можно получить на сайтах регулирующих организаций и в других странах (см. таблицу).

На Кипре, например, компании международных финансовых консультантов необходима специальная лицензия Центрального банка. Сложность ее получения сопоставима с получением разрешения на открытие частного банка. Узнать, может ли компания оказывать финансовые консультационные услуги, можно в списке на сайте Центрального банка Кипра.

При поиске международного финансового консультанта также стоит обратить внимание на острова Джерси, Гернси и Мэн. Многие с пренебрежением относятся к таким "островным" юрисдикциям, что, как правило, базируется на опыте работы с местными офшорами. Это совершенно неоправданно, ведь эти формально независимые государства на самом деле являются частью Великобритании (а Кипр - бывшая английская колония) и общепризнанными международными финансовыми центрами. По уровню регулирования финансовых услуг частным лицам они не уступают Лондону. Так, на Кипре большинство компаний, занимающихся консультированием зарубежных инвесторов, английские; здесь расположен административный центр крупнейшей сети международных финансовых консультантов Inter-Alliance WorldNet, в который входят компании из более чем 40 стран мира. Более подробную информацию, включая сведения о зарегистрированных финансовых компаниях, можно получить на сайтах местных регулирующих организаций (см. таблицу).

А вот в европейских странах - Швейцарии, Австрии, Германии и других - большинство международных финансовых консультантов работают в подразделениях private banking крупных банков, которые, как правило, сами вырабатывают требования к своим сотрудникам. Гарантией здесь служит репутация банка.

Убедившись, что имеете дело с зарегистрированной финансовой компанией, надо получить подробную информацию о консультанте, с которым вам предстоит работать. При этом следует обратить внимание на его квалификацию, опыт и оплату услуг.

Большинство международных финансовых консультантов - англичане. Это не случайно, так как у них есть опыт многих десятилетий по обслуживанию своих соотечественников, которые работают и живут за пределами страны. Поэтому лучше, если ваш советник будет обладать квалификацией, принятой в этой стране. Он, как минимум, должен иметь сертификат специалиста по финансовому планированию (Financial Planning Certificate). На следующей ступени стоят те, кто сдал экзамен и получил сертификат Advanced Financial Planning Certificate. Для международных финансовых консультантов признанным квалификационным уровнем является наличие International Certifi-cate for Financial Advisers, который присваивает The Chartered Insurance Institute в Лондоне.

Большое значение при выборе финансового имеет его опыт: как долго он оказывает подобные услуги, в каких компаниях работал, на чем специализировался.

Из практики работы я знаю, что большинство посетителей прежде всего интересует вопрос оплаты. Она может определяться исходя из затраченного времени (обычно $150 - 200 за час) или фиксированного процента от размещаемой суммы - как правило, при организации личных инвестиционных портфелей (обычно до 2% в год). Еще один вариант, при котором клиент ничего не платит, - если консультант получает комиссионные за продажу того или иного продукта. Каждый из приведенных вариантов имеет свои плюсы и минусы. Возможны их различные комбинации. Мой опыт показывает, что наиболее справедливым для клиента, а в долгосрочном плане С и самым выгодным для консультанта является оплата "по результату".

За разработку и внедрение предложений по инвестированию консультант получает относительно небольшое вознаграждение (1 - 1,5% от вложенной суммы). Затем он осуществляет сопровождение портфеля, получая за это долю от дохода клиента. Таким образом, их интересы совпадают: чем выше прибыль клиента, тем больше комиссия консультанта.

Однако если быть до конца откровенным, то следует отметить, что ни лицензия компании, ни квалификация и опыт консультанта не являются гарантией качества его услуг. Вот еще несколько советов для выбора финансового консультанта.

1. Поинтересуйтесь у знакомых, услугами каких финансовых консультантов они пользуются;

2. Обязательно выясните, является ли финансовый консультант независимым или представляет интересы какой-то инвестиционной компании или банка. В этом случае ваши вложения скорее всего будут ограничены продуктами этой компании (банка) ;

3. Не стесняйтесь спросить у консультанта о его квалификации, членстве в профессиональных ассоциациях, опыте работы, доступе к информации о новых инвестиционных предложениях;

4. Начиная работу с финансовым консультантом, заранее продумайте и обсудите с ним процедуру "развода". Она должна быть максимально простой, безболезненной и не требовать согласия консультанта;

5. Старайтесь не допускать, чтобы ваши деньги находились на счету компании, консультанты которой вас обслуживают. Лучше использовать независимого администратора портфеля;

6. Обратите внимание, насколько глубоко вникает консультант в ваши проблемы, прежде чем давать советы. Если у консультанта заранее готово решение, это тревожный сигнал;

7. Не принимайте решения о сотрудничестве во время первой встречи с консультантом. Изучите предоставленные им материалы и постарайтесь проверить эту информацию;

8. Желательно, чтобы финансовый консультант хорошо владел русским языком. Это позволит вам избежать сложностей в общении и понимании профессиональной терминологии.

9. Прислушайтесь к внутреннему голосу. Даже если с формальной точки зрения все в порядке, но у вас остались сомнения по поводу человека, с которым вам предстоит решать свои денежные вопросы, лучше поискать другого специалиста.

Чем больше капитал человека, тем нужнее ему хороший совет. Если после начала работы с консультантом вы стали спать лучше, значит, выбор был правильным.

Доброго здоровья вашим финансам!

Исаак Беккер
финансовый консультант FCP (Financial Management) Ltd

Начать дискуссию

Оставленная в рабочем компьютере флешка с электронной подписью «стоила» коммерсанту 2+ млн рублей

Благодаря оперативно принятым мерам полицейскими Красноярского края свыше 2 млн рублей не попали в руки мошенников.

9

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Банки

Клиенты Райффайзенбанка не могут отправить деньги в приложении

Пользователи жалуются, что в приложении Райффайзенбанка не работают денежные переводы по номеру телефона и между счетами.

32

❓Что выбрать: переподготовку, повышение квалификации или онлайн-курсы? Разберемся, что подойдет именно вам

Мы сделали разбор по нашим основным обучающим продуктам. Объясним, чем курсы повышения квалификации или переподготовки отличаются от онлайн-курсов. Из поста вы поймете, какое обучение подходит именно вам. Забирайте в закладки, чтобы не потерять.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
35
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обновления Telega.in, и как они вам помогут сделать рекламу еще эффективнее

Это вы удачно зашли — тут про обновления в Telega.in рассказывают.

Обновления Telega.in, и как они вам помогут сделать рекламу еще эффективнее
13

4 признака, которые говорят, что пора автоматизировать бизнес

Чаще всего собственники и руководители замечают, когда в бизнесе что-то идет не так. Но так как они погружены в решение оперативных задач, то не сразу могут увидеть, что многие вопросы можно решить с помощью автоматизации. В итоге менеджмент борется с симптомами, а проблема остается. Разбираемся, какие признаки говорят о том, что вам пора автоматизировать бизнес.

4 признака, которые говорят, что пора автоматизировать бизнес
15

В судах на 60% выросло число дел о применении искусственного интеллекта

Большинство споров связаны с использованием технологии искусственного интеллекта для взыскания долгов, с проблемами по грантам и договорам на разработку IT-продуктов на базе ИИ.

39
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Как сделать возврат или зачет суммы излишне уплаченного налога в 2024: новая форма заявления 

Суммы налогов, которые излишне уплачены в составе ЕНП, по сути переплата в бюджет, они образуют на ЕНС положительного сальдо. Такую переплату можно вернуть на расчетный счет или зачесть в счет будущей задолженности, которая будет сформирована. 

Как сделать возврат или зачет суммы излишне уплаченного налога в 2024: новая форма заявления 
53

Директора подразделения «Росатома» арестовали за взятку

Топ-менеджера структурного подразделения ГК «Росатом» заключили под стражу до 26 мая 2024 года. Его подозревают в получении взятки в особо крупном размере.

77

Фиктивная сотрудница, ничего не делая, за год «заработала» более 500 000 рублей

В Сочи направлено в суд уголовное дело о мошенничестве при трудоустройстве.

146

🧠Пятничный мозгонапрягатель. Снова в школу

Геометрическое задание на школьные знания внимательность. Бухгалтер, справишься?

🧠Пятничный мозгонапрягатель. Снова в школу
98

Какие выплаты положены работнику при увольнении переводом

Если сотрудник увольняется переводом к другому работодателю, то никаких выходных пособий и компенсаций в ТК за это не предусмотрено.

63

Как снизить неустойки и штрафы за нарушение договора. Как доказать несоразмерность неустойки и необоснованную выгоду кредитора

В моей практике было и есть множество споров о взыскании договорных неустоек, решение по которым  принято в пользу моих доверителей.

Иллюстрация: Светлана Семина /«Клерк»
4
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

😠 Если ИП на УСН «доходы» закроется в январе 2025 года, его вычет на взносы 1% просто сгорит. Бухгалтеры возмущены

Взносы ИП 1% за 2024 год налог по УСН за 2024 год не уменьшают. Они пойдут на уменьшение налога только за 2025 год. Если конечно там будет, что уменьшать.

74

Центробанк снова продлил ограничения на перевод средств за рубеж

Ограничения на денежные переводы за границу будут действовать еще 6 месяцев — до 30 сентября 2024 года.

44

Как бизнесу снизить налоговую нагрузку: 5 законных способов

Каждая компания хочет получать больше прибыли и платить меньше налогов. Но чтобы сделать это законно, нужно знать, какими способами можно снизить налоговую нагрузку на бизнес. 

Как бизнесу снизить налоговую нагрузку: 5 законных способов
42

ФАС требует от Ozon объяснений по введению сбора в ПВЗ

Представители рынка электронной торговли направили в ФАС жалобу на Ozon, который установил сервисные сборы для владельцев пунктов выдачи заказов.

68

Тонкое искусство управления дедлайнами

Ежедневники, блокноты, календари, заметки в телефоне, стикеры, бумажечки и даже тыльная сторона ладони… Все это — инструменты, которые многие используют для фиксирования важных событий и дат. При таком управлении дедлайнами постоянная спешка, опоздания по срокам и недовольные клиенты — неизменные компаньоны. Далее расскажем, как от них избавиться.

Тонкое искусство управления дедлайнами
55

Предприниматели оформили рекордное число кредитов с плавающей ставкой

Число кредитов, процентная ставка которых привязана к ключевой, уже выросла почти до 50%. Бизнес уверен, что ЦБ снизит ключевую ставку, а вместе с ней сократятся проценты по займам.

50
УСН

ИП на УСН «доходы» не нужно заявление на зачет взносов 1%

Срок уплаты взносов ИП 1% с дохода свыше 300 тысяч рублей за 2023 год – 01.07.2024. Но можно не тянуть до последнего, а оплатить уже сейчас.

112

Интересные материалы

Chanel завершает свой бизнес в России

Компания Chanel решила полностью уйти с российского рынка. Ей могут грозить неустойки по договорам аренды, которые оценивают в десятки миллионов рублей.

182