Кризисная ипотека

Мировой финансовый кризис вызвал смятение в среде заемщиков банков. Особенно остро проблема ужесточения кредитной политики стоит перед клиентами, которых интересует ипотека. О том, как кризис изменил ипотечный рынок, корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Александру Саполнову рассказала Татьяна Буянова, управляющий партнер кредитного брокера «КРЕДИТ МАКС».
1,5 тыс. 0
Кризисная ипотека
На фото Татьяна Буянова, управляющий партнер кредитного брокера «КРЕДИТ МАКС»

Мировой финансовый кризис вызвал смятение в среде заемщиков банков. Особенно остро проблема ужесточения кредитной политики стоит перед клиентами, которых интересует ипотека. О том, как кризис изменил ипотечный рынок, корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Александру Саполнову рассказала Татьяна Буянова, управляющий партнер кредитного брокера «КРЕДИТ МАКС».

Татьяна, можно ли считать, что кризис в России - это однозначно негативное явление? Может ли он оставить для кредитного рынка какие-то положительные последствия?

Анализировать последствия кризиса и извлекать из него уроки еще рано. Обнадеживает то, что государство принимает оперативные и взвешенные меры для преодоления кризиса, которые должны в скором времени привести к стабилизации ситуации. Государство начинает действовать весьма решительно. Уже реализуются меры по поддержанию таких направлений, как крупный ритэйл, строительная отрасль.

Что касается нашей сферы деятельности, то, имея опыт в сфере привлечения кредитования для бизнеса, и находясь внутри этого рынка, взаимодействуя с одной стороны, с большим количеством банков, а с другой – с заемщиками-предприятиями, мы наблюдаем за последние 2 -3 месяца сокращение возможности получения кредитов бизнесу, буквально « схлопывание» этого сегмента. А ведь для российского малого и среднего бизнеса, у которого доля кредитов составляет от 50% до 100% от оборотного капитала, такая ситуация может обернуться крахом, если она продлится еще 3-5 месяцев. Следовательно, есть вероятность развития уже не финансового, а полномасштабного экономического кризиса. Последние же полтора месяца возможность получить кредиты бизнесу есть только в банках с иностранным капиталом. Но мы надеемся, что ситуация в ближайшее время изменится.

На ваш взгляд, будет ли меняться в течение следующего года стоимость недвижимости?

Стоимость недвижимости в Москве и Московской области ожидает коррекции в пределах 10%. Резкого падения цен, скорее всего, не будет.

Каким критериям банка сегодня должен соответствовать заемщик, чтобы получить кредит на выгодных условиях?

Приветствуется работа по профилю полученного образования; достаточный стаж в области ведения бизнеса и на последнем рабочем месте, образование и квалификация, востребованные рынком труда. Хорошо, если имеется позитивная кредитная история. Необходимо, чтобы доход был подтвержден справкой 2-НДФЛ, так как устное подтверждение дохода заемщика уже не учитывается банками. Также потенциальный клиент банка должен иметь первоначальный взнос на квартиру не меньше 30% от ее стоимости.  

Может ли кредитный брокер помочь клиенту сократить ставку по кредиту в нынешних условиях?

Продуктовая линейка кредитных программ сильно сократилась. Мы можем помочь клиентам получить максимальную сумму по минимальным ставкам в короткие сроки, так как партнерские отношения с банками позволяют нам иметь всегда актуальную информацию о возможностях получения кредита и особенностях кредитования во всех банках.

Как сильно сократилась доля населения, которой доступна ипотека, после ужесточения банками кредитной политики?

За последнее время, в целом, доступность жилья для населения не снизилась. Не смотря на то, что процентные ставки по кредитам повысились и ужесточились условия выдачи кредитов, существует еще и такой фактор, как стабилизация цен на жилье. По итогам первого полугодия 2008 года объемы выдачи ипотечных кредитов не уменьшились.

Есть ли смысл брать ипотечный кредит сейчас или лучше переждать кризис? Каковы прогнозы по ипотечным ставкам после кризиса?

Все зависит от личной ситуации заемщика, от того, насколько актуальна для него потребность в жилье. Надеяться на то, что в ближайшее время ставки по кредитам  будут падать, точно не стоит. Они растут, и расти будут. Цены же на квартиры в Москве вопреки всем «заклинаниям» СМИ пока не падают. Так что тем, кому необходимо решать свою жилищную проблему, не стоит откладывать! Ну, а для тех, кто с помощью кредитов инвестировал в жилые метры, конечно, наступили не лучшие времена.

Как быть заемщику, если банк по причине кризиса потребует погасить ипотечный кредит досрочно?

Причины требования досрочного погашения кредита всегда перечислены в кредитном договоре. Если же банк вопреки действующему законодательству РФ и условиям договора все-таки требует досрочное погашение кредита у добросовестного заемщика, и переговоры с банком ни к чему не привели, следует обратиться в суд. По нашей практике таких случаев не было, и я думаю, что вероятность их возникновения ничтожно мала.

Насколько сейчас актуальны услуги кредитных брокеров? Выгодно ли заемщикам обращаться к брокеру в условиях кризиса?

Именно в нынешних условиях, когда происходят каждодневные изменения кредитных программ, надо обращаться к брокеру – профессионалу. Не секрет, что многие банки повысили ставки по кредитам и изменили требования к величине первоначального взноса на квартиру в сторону ее увеличения, ужесточили требования к заемщикам, а некоторые банки вовсе прекратили кредитование.

В то же время информационное поле наполнено уже не актуальной информацией: нередко можно увидеть заявления об ипотечных кредитах под мифические на сегодняшний день  9% годовых, о получении кредита «за 1 день» и т.д.

На самом деле, сейчас работа брокера сродни забегу на короткую дистанцию по минному полю: только высокие профессионалы, имеющие доступ к актуальной информации из банков о возможности получения кредита, его условиях и, что немаловажно – наличии в банке денег, могут помочь получению кредита в приемлемые сроки.

Многие клиенты, которые обращаются в конечном итоге к брокеру, прошли путь длиной в 3-4 месяца. Обойдя несколько банков, они не только не получили кредит, но и потеряли массу времени, а значит и денег, так как за это время ставки выросли на 2-3 пункта, многие кредитные программы уже закрыты, и суммы первоначального взноса может не хватать. Обратись они к брокеру сразу, кредит уже бы получили, причем по более выгодной ставке, и квартира уже была бы куплена.

Комментарии

2
  • Pugalter
    Цитаточка:
    Именно в нынешних условиях, когда происходят каждодневные изменения кредитных программ, надо обращаться к брокеру – профессионалу
    Да, понятно, девелоперы-риэлтеры-брокеры на грани дефолтов и банкротств. Наверное, улыбающееся лицо управляющего партнера - последняя надежда погибающего бизнеса. Спуститесь с небес. Никто не подаст, никто не понесет ВАМ чулочно-носочных миллионов. Готовьтесь к худшему сценарию, осваивайте новые профессии.
  • Misis K
    А мне причину отказа в банке озвучили. Утеря документа.

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
113

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Мошенничество

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
109

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
202
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

51
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
59
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

Обзоры новостей

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.