Взыскание долгов с нерадивых должников: что про это нужно знать

Взыскание долга в судебном порядке само по себе права кредитора в имущественной сфере не восстанавливает. Значение имеет фактическое исполнение судебного решения, вынесенного в его пользу.
Взыскание долгов с нерадивых должников: что про это нужно знать

Взыскание долга в судебном порядке само по себе права кредитора в имущественной сфере не восстанавливает. Значение имеет фактическое исполнение судебного решения, вынесенного в его пользу. Довольно часто у должника отсутствуют денежные средства на счетах в банке, а также нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание для удовлетворения притязаний кредитора.

Исполнительное производство в этом случае подлежит прекращению по данному основанию. В целях скорейшего исполнения принятого судом решения необходимо учитывать все имеющиеся для этого возможности.

Для исполнения судебного акта, которым предусматривается взыскание денежного долга, можно обращаться не только в территориальное подразделение Федеральной службы судебных приставов, но и непосредственно в банк, где должнику открыт счет.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ (далее — Закон об исполнительном производстве) исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен в банк или иную кредитную организацию взыскателем.

В силу пп. 5 и 7 ст. 70 Закона об исполнительном производстве в случае направления непосредственно от взыскателя в банк или иную кредитную организацию исполнительного документа о взыскании денежных средств исполнение содержащихся в нем требований осуществляется путем перечисления на счет, указанный взыскателем, необходимой суммы в течение 3 дней со дня получения организацией такого документа.

Неисполнение банком требований, имеющихся в исполнительном листе, является основанием для привлечения его к административной ответственности в виде штрафа в размере 50% от указанной в этом листе суммы в соответствии с п. 2 ст. 17.14 КоАП РФ № 195-ФЗ от 30 декабря 2001 г. и ст. 114 Закона об исполнительном производстве.

Информацию о банковских реквизитах должника можно получить различными способами. Она может быть размещена на его сайтах в Интернете, быть указана в справочной информации, на его фирменных бланках, в письмах, договорах.

Так, в одном деле автор настоящей статьи для того, чтобы получить информацию о банковских реквизитах должника — страховой компании, позвонил в ее офис и попросил выслать для заключения типовой договор страхования. В нем была приведена полная и подробная информация обо всех ее реквизитах.

Сведения о должнике содержатся в выписках из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, но в них не включается информация о банковских реквизитах. Вместе с тем в запросе на предоставление такой выписки, направленном в налоговую инспекцию, можно изложить причины, по которым необходимо получить определенные данные, и инспекции может по своему усмотрению принять на этот счет решение.

Сейчас сотовой связью пользуются практически все. Деньги, находящиеся на лицевом счете абонента-должника у его сотового оператора, являются собственностью должника и могут выступать предметом взыскания.

Заслуживают внимания в этой связи разъяснения, изложенные в письме ФССП России от 17.12.2009 № 12/02- 20758-АП «Об обращении взыскания на денежные средства, внесенные должником в качестве аванса на лицевой счет, находящийся у оператора сотовой связи».

Статьей 80 Закона об исполнительном производстве предусмотрен единый порядок наложения ареста на имущество, в том числе денежные средства и имущественные права, в целях обеспечения исполнения требований исполнительного документа. При этом арест имущества и имущественных прав должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом.

Таким образом, в случае наличия у должника денежных средств, внесенных им в качестве аванса на лицевой счет, находящийся у оператора сотовой связи, судебный пристав-исполнитель имеет право наложить арест на них и установить запрет распоряжаться этими деньгами, тем самым блокировав предоставление должнику услуг связи.

В соответствии с п. 43 Правил оказания услуг подвижной связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 25 мая 2005 г. № 328 (далее — Правила), установлены общие правила правоотношений абонента и оператора сотовой связи. Они указывают, что оплата услуг подвижной связи может производиться посредством авансового платежа на лицевой счет абонента, с него оператор связи снимает определенные средства за оказанные услуги.

При этом п. 45 Правил установлено, что абонент имеет право обратиться к оператору за возвратом средств, внесенных в качестве авансового платежа. Кроме того, абонент вправе распоряжаться внесенными денежными средствами путем направления их на оплату дополнительных услуг, например предоставления доступа в Интернет с мобильного телефона, смены мелодии звонка.

Ежегодно значительное количество людей отправляется на отдых за границу. В тех случаях, когда должником является гражданин РФ, допускается установление ему временного запрета на выезд с территории РФ в соответствии с ч. 15 п. 1 ст. 64 Закона об исполнительном производстве.

Нерадивого должника, имеющего перед своими кредиторами непогашенные требования, могут не выпустить за рубеж, пока он не исполнит требования, содержащиеся в исполнительном документе.

В отношении руководителей должников такая мера не предусмотрена, но она может распространяться и на них, если в договор, из-за неисполнения которого может возникнуть долг, включить условие следующего содержания: физлицо, подписавшее настоящий договор от имени должника (указать должника в зависимости от того, кем он является по договору — покупатель, заказчик и др.), считается солидарно обязанным вместе с ним по всем его обязательствам без исключения в пределах всего срока действия настоящего договора и еще года по его окончании.

В этом случае в качестве ответчиков в суде можно заявлять не только основного должника — организацию, но и ее руководителя, ставшего, таким образом, ее поручителем.

Правомерность включения в договор приведенного условия подтверждается практикой (Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 21.09.2010 № 33-12564/2010 по делу № 2-4024/10, Определение Санкт-Петербургского городского суда от 01.02.2011 № 33-1423/2011). В сопроводительном заявлении в службу судебных приставов рекомендуется указывать на применение возможных мер к должнику: установление временного запрета на его выезд с территории РФ, обращение взыскания на средства, имеющиеся на его лицевом счете у сотового оператора, а также на банковских счетах, и др.

Кроме того, кредитор вправе взыскать с нерадивого должника свои расходы на оплату юридических услуг. Это право касается не только расходов, понесенных в процессе судебного разбирательства, но и тех, что возникли в рамках исполнительного производства. В соответствии с постановлением Президиума ВАС РФ от 29.11.2005 № 8964/05 исполнение судебных актов является одной из стадий судебного процесса (судопроизводства) и на нее распространяются положения процессуального законодательства России. Данный вывод подтвержден и в ряде других его судебных актов, в частности в Определении ВАС РФ от 04.05.2010 № ВАС-4735/09 «О передаче дела в Президиум ВАС РФ».

Расходы на оплату услуг представителя в исполнительном производстве являются судебными издержками, связанными с рассмотрением дела в суде, и подлежат возмещению за счет должника в разумных пределах. Для этого необходимо обратиться в суд, принявший основное решение, с заявлением о взыскании в пользу кредитора компенсации данных расходов с приложением оправдательных документов. Безнадежные к взысканию долги кредитор может постараться уступить коллекторам. Размер получаемой при этом платы за долги довольно незначителен, но, тем не менее, это тоже деньги.

Кроме того, как разъяснил Пленум Верховного суда РФ в постановлении от 27.12.2007 № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо личными или родственными отношениями лица с потерпевшим.

Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии намерения их выполнить в целях безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).

Таким образом, одновременно с взысканием долга с нерадивого должника через службу судебных приставов можно обратиться в орган внутренних дел с заявлением о проведении проверки в отношении должника на предмет выявления в его действиях состава мошенничества.

Таким образом, отмечает ФССП, учитывая перспективность способа обращения взыскания на денежные средства, внесенные должником в качестве аванса на лицевой счет, находящийся у оператора сотовой связи, судебному приставу-исполнителю необходимо проводить проверку наличия у должника (гражданина или организации) договоров с оператором сотовой связи. пристав должен осуществлять свои действия в следующем порядке:

  1. В целях обеспечения сохранности имущества вынести постановление о наложении ареста на имущество должника, запрете распоряжаться имуществом и блокировании денежных средств на его лицевом счету, находящемся у оператора сотовой связи, в пределах суммы задолженности по исполнительному документу. Данное постановление не позднее следующего рабочего дня направляется операторам сотовой связи, осуществляющим деятельность на территории региона.
  2. При поступлении достоверной информации о наличии у должника денежных средств, внесенных им в качестве авансового платежа на лицевой счет, имеющийся у оператора сотовой связи, обратиться в суд с заявлением об обращении взыскания на имущество должника, находящееся у третьих лиц, в порядке, установленном ч. 1 ст. 77 Закона об исполнительном производстве.
  3. После получения вступившего в законную силу судебного акта об обращении взыскания на имущество должника, находящееся у третьих лиц, вынести постановление о списании денежных средств должника с лицевого счета, имеющегося у оператора сотовой связи, в пределах суммы задолженности по исполнительному производству.

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-фз ... статья 8. Исполнение требований, содержащихся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, банками и иными кредитными организациями

1. Исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем.

2. Одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет в банк или иную кредитную организацию заявление, в котором указываются:

  • реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;
  • фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации взыскателя-гражданина;
  • наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица.

3. Представитель взыскателя представляет документ, удостоверяющий его полномочия, и сведения, указанные в части 2 настоящей статьи, о взыскателе и о себе.

4. Исполнительный документ, поступивший для исполнения в банк или иную кредитную организацию после отзыва у них лицензии, возвращается без исполнения направившему его лицу.

Дневник продакта. Зачем нужна подписка Клерк.Премиум и сколько денег она экономит

Платная часть Клерка содержит кучу полезного контента. Пытаюсь разобраться в составе подписки и сценариях ее использования. Это не рекламы пост, а что-то вроде экзамена на понимание продукта. Обычно такие статьи мало кто читает, но мне будет интересно вернуться к ней через год и посмотреть что изменилось.

Дневник продакта. Зачем нужна подписка Клерк.Премиум и сколько денег она экономит
95

Начать дискуссию

Пилотный выпуск «ТоТ еще разговор» без цензуры. Нужно ваше мнение

Я конечно, всем уже надоел про свой новый проект, поэтому покажу и спрошу.

Пилотный выпуск «ТоТ еще разговор» без цензуры. Нужно ваше мнение

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Когда можно наказать работника за разглашение информации о зарплате коллег

Инвестиции

Между странами СНГ теперь свободная торговля услугами и особый режим для инвестиций

Владимир Путин подписал федеральный закон «О ратификации Соглашения о свободной торговле услугами, учреждении, деятельности и осуществлении инвестиций».

Лучшие спикеры, новый каждый день
Санкции 2022-2024

🔥 Еще одна страна присоединилась к санкциям США против Мосбиржи и остальных

Великобритания также ввела санкции против Ингосстрах и СПБ Биржи.

Бухгалтерский учет

Autodesk: катастрофические ошибки в бухгалтерском учете волнуют инвесторов!

Обнаружены серьезные нарушения в бухгалтерском учете компании Autodesk, ведущего разработчика программного обеспечения. Эти ошибки привели к задержке выпуска финансового отчета и значительному падению акций

Информуслуги от белорусской компании обычно не облагаются НДС в России

Если белорусская компания оказывает услуги российской, то для целей НДС надо ориентироваться по приложение № 18 (протокол) к договору о ЕАЭС от 29.05.2014.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Инвестиции

Брокеры обходят официальную схему обмена активов

Инвесторам предложили простую схему обмена иностранных акций. Однако этот механизм противоречит документам, принятым правительством и ЦБ.

1
Экономика России

Торговать с Ираном стало существенно удобнее и выгоднее

Президент Владимир Путин подписал федеральный закон «О ратификации Соглашения о свободной торговле между Евразийским экономическим союзом и его государствами-членами, с одной стороны, и Исламской Республикой Иран, с другой стороны».

💘 Налоговая реформа-2025: обзор всех изменений для бухгалтера

При УСН будет НДС, но можно от него освободиться или выбрать пониженную ставку. По НДФЛ будет новая пятиступенчатая прогрессивная шкала. Ставку налога на прибыль увеличат. Налоговый кешбэк и амнистия по дроблению. Читайте дайджест всех актуальных изменений.

Инвестиции

Первый день работы Мосбиржи после санкций прошел без потрясений

Финансовые организации, которые попали под санкции США, приняли все нужные меры по урегулированию последствий ограничений.

1
Инвестиции

Недвижимость резко подорожала, доллар вышел из чата, новые санкции, дивиденды, облигации и другие новости. Воскресный инвестдайджест

Готовьте бубны и карты таро, друзья. Мосбиржа попала под санкции, на ней не будет больше торгов долларом и евро, поэтому курс будут рисовать тарологи, шаманы и шарлатаны. Перед сворачиванием массовой льготной ипотеки цены на квартиры улетели в космос.

Недвижимость резко подорожала, доллар вышел из чата, новые санкции, дивиденды, облигации и другие новости. Воскресный инвестдайджест

Налоговая заблокировала счета блогера Гусейна Гасанова

Налоговая заблокировала все счета Гусейна Гасанова. Как сообщает SHOT, они были заморожены с 13 июня, поскольку блогер задолжал ФНС космическую сумму — 144,8 миллиона рублей.

Налоговая заблокировала счета блогера Гусейна Гасанова
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

ВТБ с 17 июня приостановит выдачу IT-ипотеки из-за исчерпания выделенного лимита

В пресс-службе ВТБ подтвердили эту информацию. Банк продолжит принимать и рассматривать заявки на программу во всех каналах. Кредитные договоры, заключенные до 17 июня, остаются в силе, клиенты смогут провести сделки по ним на ранее утвержденных условиях.

Ведение бизнеса

Как использовать данные и аналитику для оптимизации продаж

Большинство успешных бизнесов сегодня понимают ценность информации. Они используют данные для определения своих стратегий, прогнозирования трендов и, конечно же, для оптимизации продаж.

Для предприятий новых регионов ввели мораторий на взыскание долгов

Мораторий будет действовать до 1 января 2026 года. Он распространяется на обязательства, которые возникли у государственных и муниципальных предприятий до 30 сентября 2022 года.

Валюта

Из-за санкций биржа Казахстана начала пересматривать отношения с Мосбиржей

Казахстанская фондовая биржа собирается пересмотреть отношения с Мосбиржей после введения санкций. MOEX принадлежит 13,1% акций, размещенных KASE.

Банки

Райффайзенбанк больше не будет начислять проценты по накопительным счетам

Последние проценты банк выплатит 30 июня. Клиенты смогут распоряжаться средствами на своих счетах.

Личные финансы

Финансовая безопасность: почему важна и как усилить?

Сколько раз вы оказывались в ситуациях с финансовыми вызовами? Чаще всего, такие события в жизни внезапны и стихийны.

Вакансии

Новые вакансии для бухгалтеров и финансистов Добавить вакансию
Общество

Власти считают проблемой использование иностранных слов, имеющих российские аналоги: документ

Правительство утвердило Концепцию государственной языковой политики Российской Федерации.

Интересные материалы

Криптовалюта

Риски инвестирования в эфириум ETH или стоит ли покупать эфир (Etherium)

В 2021 году Эфириум (Ethereum) стал одной из самых популярных в мире криптовалют, и сохраняет эту позицию до сих пор, достигнув капитализации в 400 миллиардов долларов.

Риски инвестирования в эфириум ETH или стоит ли покупать эфир (Etherium)