Инвестиции

Инвестиции по-новому: почему вклады уже не в моде?

Максимальные ставки по вкладам в России с трудом перекрывают инфляцию. Вклад — это уже окончательно не про доход, а про сбережение.
697 12
Инвестиции по-новому: почему вклады уже не в моде?

Максимальные ставки по вкладам в России с трудом перекрывают инфляцию. Вклад — это уже окончательно не про доход, а про сбережение.

И не друг, и не враг, а так... Еще недавно депозит являлся основным способом приумножения личных накоплений для жителей России. И это было обоснованно: инструмент простой и понятный, доступен каждому, порог входа минимальный, доход по нему в несколько раз перекрывает инфляцию, риски, по сути, защищены Агентством по страхованию вкладов, которое возвращает значительную часть вклада даже при отзыве лицензии у банка. Да и конкурентов у депозитов как таковых не было.

Но реалии финансового рынка изменились за последний год. При инфляции в 4,9% годовых (оценочные данные Росстата за 2020 год) максимальная базовая доходность по вкладам в рублях на срок до одного года составила в декабре прошлого года, согласно данным ЦБ РФ, от 4,2% до 4,9% годовых. По вкладам более года ситуация выглядит чуть лучше — 5,3% годовых.

Здесь нужно учитывать, что максимальную ставку обычно можно получить при соблюдении ряда условий (например, одновременный запрет на снятие и пополнение или большая сумма размещения), а вклады свыше 1 млн рублей с начала этого года подпадают под налог на доходы физических лиц.

За девять месяцев прошедшего года население России изъяло с рублевых и валютных банковских счетов и депозитов 1,5 трлн рублей.

Новые знакомые. Из других вариантов инвестиций первым делом обычно приходит на ум покупка недвижимости либо ценных бумаг. И здесь важно сразу понять, что вложения в недвижимость — это изначально разговор о большом свободном объеме средств и умении выбирать нужный момент на рынке для продажи (риски потери в этом случае, может, и минимальны, но и превратить такое вложение в доход совсем не просто). Полноценная доходная игра на бирже также потребует значительной суммы средств и умений либо доверенного и, что немаловажно, успешного брокера под рукой.

Для тех, кто готов вложить менее миллиона рублей (достаточно и значительно меньшей суммы), но заинтересован в доходности, от 1,5 до 5 раз перекрывающей инфляцию, сейчас существуют по крайней мере три подходящих финансовых инструмента. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки, которые необходимо учитывать при выборе.

Первый инструмент — вложения в ценные бумаги.Рассмотреть здесь можно наиболее простой и безопасный вид вложения — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его можно вести как самостоятельно, так и с помощью доверительного управляющего. Но в любом случае, ИИС открывается через брокера, которому необходимо будет на постоянной основе (обычно ежегодно или при желании вывести полученный доход) платить определенную комиссию.

Плюсы ИИС — это возможность внести на счет любую сумму до 1 млн рублей и получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей в год (при условии открытия ИИС на три года или более). Заработать таким способом можно и 3%, и 20% — в зависимости от того, какие ценные бумаги вы приобретаете. Но и в минус уйти тоже легко, особенно если вы покупаете бумаги не самых крупных или малоизвестных компаний.

Второй инструмент — платформы для привлечения займов в бизнес. Принцип вложения в такие платформы прост: вы выступаете кредитором компании малого и среднего бизнеса. Здесь можно получить от 20% годовых, однако для этого придется рисковать, вкладывая в компании с высоким риск-профилем (его компаниям присваивает сама площадка). Он складывается из ряда факторов: насколько давно компания представлена на площадке, были ли случаи полного или частичного невозврата средств компанией своим кредиторам и многое другое.

Одну компанию, как правило, кредитуют несколько физических лиц, а срок кредита чаще всего не превышает нескольких месяцев. Платформами для таких инвестиций являются «Поток Диджитал», «Карма», Penenza, «Город Денег», «Модуль Деньги», «АтомИнвест».

Третий инструмент — краудинвестинг, или покупка доли в небольшой компании. Вы становитесь совладельцем компании из сферы малого или среднего бизнеса, получив в ней долю путем приобретения акций. Это дает два источника дохода: через получение дивидендов с акций или же увеличение капитализации компании, вместе с которой растет стоимость акций. Последний вариант предполагает покупку акций на старте и их продажу по более высокой стоимости через какое-то время.

Стоит помнить, что инвестиции в компании малого бизнеса остаются высокорисковыми продуктами и требуют осознанности. На их успешность влияет множество факторов — новые законы, непостоянство рынка, покупателей и поставщиков, изменения в команде. Поэтому нет гарантий, что бизнес, в который были вложены средства, будет стабильно приносить доход. Платформы, предлагающие подобную услугу, советуют не складывать все яйца в одну корзину, а диверсифицировать риски, вкладывая небольшие суммы в несколько компаний.

При этом некоторые из крупнейших инвестиционных платформ могут помочь юридически добиться возврата вложенных средств в случае, если компания обанкротится.

Дополнительный, хоть и часто недооцененный плюс краудинвестинга — большая нетворкинг-сеть. Приобретая долю в компании, вы будете встречаться с ее основателями, другими инвесторами и представителями бизнес-сообщества. Это позволит изучить различные бизнес-модели и выстроить отношения с потенциальными будущими партнерами.

Какой бы инструмент вы ни выбрали, следует учитывать, что неклассические виды инвестиций не могут дать гарантированной доходности. Однако вложения, сделанные с умом, помогут довести годовую доходность до двузначного числа, что невозможно в современных реалиях финансового рынка при использовании простых и давно знакомых инструментов для инвестирования.

Комментарии

6
  • nastyN

    Я инвестирую с помощью брокера, меньше рисков, но и комиссию приходится платить существенную.

  • new agent

    Вклады уже давно не в моде, я предпочитаю хранить сбережения в валюте. Остальные варианты рискованные и облагаются налогами

Быть бухгалтером хочу, пусть меня научат... или нет. Можно ли стать бухгалтером самому с нуля и что для этого надо знать

Меня на этот пост вдохновил вопрос пользователя в телеграм-канале. Она попросила помощи в заполнении упрощенной отчетности и уточнила — справится ли она сама, если она не бухгалтер? И, правда, а можно ли вести учет и при этом не иметь образования бухгалтера и всему научиться самому.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Сотрудник банка отдохнул за границей и обогатился за счет клиентки на 29 млн рублей

Сотрудники управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по Ростовской области выявили факт многомиллионного мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации.

ВЭД

Три главных изменения 2024 года для бухгалтера ВЭД

Продавцы из ЕАЭС начнут платить налоги в российскую казну, бизнес освободят от отчетности по мелким сделкам с зарубежными партнерами, а цифровые активы становятся обычным способом расчета.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Лучшие спикеры, новый каждый день

Обязательную маркировку ювелирных изделий перенесут на 2025 год

Чтобы снизить нагрузку с Пробирной палаты, которая будет ставить клеймо на украшения, Минфин перенесет срок обязательной маркировки на 1 сентября 2025 года.

С 1 мая запустят эксперимент по маркировке моторных масел

Для борьбы с контрафактом на рынке Минпромторгу предложили включить в эксперимент по маркировке не только моторные масла для автомобилей, но и свечи зажигания, детали подвески и рулевого управления.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Акцент на проверки

Вебинар — простой способ разобраться в любом важном для бухгалтера вопросе. «Клерк» приглашает на вебинары экспертов-практиков, которые понятно и с примерами разберут любую тему. Вы можете задавать спикеру вопросы и он ответит на них в прямом эфире.

Иллюстрация: freepik/freepik
Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экспорт

Минпромторг сократит список экспортеров, которые могут получать транспортные субсидии

Изменения затронут только тех, кто занимается экспортом товаров из высокомаржинальных групп.

С 01 апреля 2024 года порог беспошлинного ввоза товаров, возможно, вернется к уровню €200 евро

Но подготовка новых документов не началась.

УК РФ

Опасное производство 2 года работало без лицензии и получило доход 26 млн рублей

В Ставропольском крае перед судом предстанет обвиняемый в незаконном предпринимательстве с извлечением дохода на сумму более 26 млн рублей.

Обеспечительные меры при ВНП, предварительные обеспечительные меры + защитный лайфхак

Всегда ли налоговики могут наложить обеспечительные меры (арест) на имущество по результатам проверки?

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
7
88

Кто имеет право работать неполный день

Если у сотрудников есть основания для неполной занятости, работодатель должен установить удобный для работника график и снизить нагрузку.

Календарь вебинаров для бухгалтера в апреле 2024. Платные и бесплатные

Собрали для вас анонсы вебинаров на апрель 2024 года.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Каким числом выставлять счет-фактуру на аванс: бухгалтеры разбираются с формулировками в НК. «Ночной бухгалтер» № 1652

В телеграм-канале «Клерка» бухгалтеры спорили о том, какую дату указать в счет-фактуре на аванс — день получения аванса или любую из последующих пяти дней, которые даны на выставление документа. Истину нашли (вроде).

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
158
IT-компании

Яндекс запустил линейку нейросетей YandexGPT третьего поколения

Искусственный интеллект нового поколения лучше работает со сложными задачами. Бизнес может самостоятельно дообучить нейростеть.

42
Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
5
44
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

Интересные материалы

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.