Как оспорить блокировку счета по 115-ФЗ и как работает система с 1 июля 2022

Как оспорить блокировку счета по 115-ФЗ и как работает система с 1 июля 2022

Бизнес часто не доверяет принципам работы антиотмывочной системы Банка России. Опасения связаны с вероятностью ошибочно оказаться в неблагонадежной категории и попасть под ограничения, продиктованные 115-ФЗ. Рассказываем, как быть в такой ситуации.

Что за ситуация

С 1 июля заработал новый сервис Центробанка «Знай своего клиента» (ЗСК), к которому подключились все кредитные организации.

В ЗСК российские банки и ЦБ обмениваются информацией о степени риска каждого банковского клиента — юридического лица или ИП. Получается, что теперь каждый клиент банка подвергается двойной оценке благонадежности: со стороны ЦБ и со стороны кредитной организации.

По итогам оценки клиента относят к одной из групп риска:

  • красной, для которой банки накладывают запрет практически на все виды операций;
  • желтой, подразумевающей более пристальное внимание к деятельности бизнеса;
  • зеленой, свободной от всех ограничений.

Нововведение получило негативную оценку от бизнеса. Проблема заключается в отсутствии прозрачности нормативной системы регулирования банком денежных операций в рамках 115-ФЗ. Часто внутренние инструкции банка диктуют требования, далеко выходящие за рамки компетенции банка в отношении контроля денежных операций.

Банк необоснованно может перекв

Дата публикации: 19.08.2022, 12:32

Вы видите 30% этого разбора

Подпишитесь, чтобы получить полный доступ ко всему экспертному контенту, а также к другим сервисам Клерк.Системы

Подписка «Клерк.Система»

Готовые решения рабочих задач бухгалтера: быстро, понятно, каждый день

Ежемесячно

599 ₽в месяц

Можно отменить в любой момент
Выгоднее на 50%

На 12 месяцев

479 ₽в месяц

5 750 ₽ за год вместо 11 400 ₽

Можно оплатить картой, по счету или в рассрочку

Что входит в оба тарифа:

  • База решенных вопросов
  • Разборы законов
  • Мини-курсы
  • Конспекты вебинаров
  • Доступ к ИИ Клерк
  • Сервис проверки контрагентов
  • Полезные калькуляторы и справочники
  • Отключение рекламы
Начать дискуссию

Другие материалы по этой теме

Смотреть все

Курсы и вебинары по этой теме

Смотреть все

Консультации по этой теме

12

Оперативные ответы практикующих экспертов по бухгалтерии, налогам, кадрам, праву, работе с 1С и другим темам, которые важны бухгалтерам, предпринимателям и кадровикам

Оплата аренды третьими лицами и 115-ФЗ

Между нашей организацией (АО), Арендодатель и Арендатором заключен договор аренды. Арендатор уведомил, что его расчетные счета заблокированы банком на основании Федерального закона № 115-ФЗ (подозрительные операции). В связи с этим Арендатор просит принимать оплату по договору аренды от третьих лиц (других его контрагентов ООО или аффилированных ИП). Вопросы: Каковы риски для нашей компании (Арендодателя) при получении такой оплаты? Может ли это повлечь блокировку нашего счета по 115-ФЗ, так как мы начнем получать транзакции от лиц, не являющихся стороной нашего договора? Не будет ли полученная таким образом оплата считаться доходом третьих лиц для целей налогообложения (прибыль/УСН)? Обязаны ли мы отказаться от приема такой оплаты, если договором аренды не предусмотрена оплата третьими лицами? Или достаточно письма (уведомления) от Арендатора о смене плательщика?

Эксперт:

Ирина Л.

Авансовые счет-фактуры при усн

Добрый день. Пожалуйста, подскажите следующее: ООО на УСН,НДС 5%. Для 5 б строки УПД и для новой формы декларации по НДС нужны счет фактуры на аванс. Упрощенцы могут их не выставлять. Что это значит? Выставить 1 раз в квартал? Как это настроить в 1С?

А если нужно выставлять? в банковской выписке формировать счет-фактуру с начала года? Потом перепровести реализации?

Эксперт:

Надежда К.

Запрет на блокировку счета ИФНС при ГОЗ - есть?

Здравствуйте! Организация работает по ГОЗ. Оплаты по контрактам все - постоплата, причем с задержками (недостаток финансирования). Налоги платить нечем, блокируют счета. Директор где-то услышала, что при ГОЗ можно подать какое-то заявление, чтобы счета не блокировали за неуплату налогов, если идёт выполнение ГОЗ.

Подскажите, пожалуйста, есть такая тема? Если есть, то как об этом информировать налоговую?

Эксперт:

Александр З.

блокировка счета

подскажите, ИП в 2024г. уволил всех сотрудников, теперь, в 2025 г. налоговая блокирует счета в банке, ссылаясь на решение , которое даже не направили по ТКС, потому что не скинули декларацию по РСВ. Мне написать письмо на фирменном бланке заявление или письмо ? если есть образец как написать и на что ссылаться то направьте, пожалуйста

Эксперт:

Наталья В.

Распоряжение от 30.12.25 № 4176-р

Добрый день. Основной ОКВЭД нашего производства неоновых вывесок 96.09 (граверные работы по металлу, стеклу, фарфору, дереву, керамике). Согласно данному распоряжению мы попадаем в перечень для применения льготной ставки по УСН (регистрация ИП - Республика Калмыкия)?

Эксперт:

Наталья В.

Право на применение ЕСХН ИП по ОКВЭДу 01.62

Добрый день! Физическое лицо зарегистрировал ИП в январе 2026г. Планирует осуществляет вид деятельности вспомогательные услуги в области животноводства - ОКВЭД 01.62. Вопрос: можно ли применять ЕСХН при оказании такого вида услуг в области животноводства по ОКВЭДу 01.62? Прошу Вас дать ответ со ссылками на законодательство. Спасибо!

Эксперт:

Надежда К.

НДС с аванса можно ли не платить?

Здравствуйте! У нас контракты на СМР с длительным циклом. ОКВЭД 41.20. Заказчик (гос.) перечисляет и так небольшую сумму, но еще надо платить НДС с аванса. Но есть возможность не платить при вот таком условии:

41 Строительство зданий* в этом перечне есть. Но вот под звездочкой такой текст:

"* Для целей применения к работам (услугам) в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности из перечня товаров (работ, услуг), длительность производственного цикла изготовления (выполнения, оказания) которых составляет свыше 6 месяцев, при реализации государственного оборонного заказа."

Вопрос: это только оборонный заказ? Или 6 мес., или заказ.

Эксперт:

Надежда К.

Льгота для пенсионеров по недвижимости

Добрый день. Пенсионер в октябре 2025 г продал квартиру, по которой у него была льгота по налогу на имущество, и в октябре же 2025 г купил другую квартиру. Будет ли на новую квартиру распространяться льгота по налогу на имущество за 2025 г?

Эксперт:

Надежда К.

Смотреть все консультации
ГлавнаяПодписка