Как быть, если нет денег на очередной платеж по кредиту

Любой человек может оказаться в ситуации, когда ему срочно требуется ощутимая сумма денег, а средств на другие траты, даже обязательные, не остается. Как же действовать, если подошло время вносить ежемесячный платеж по кредиту, а финансов на это нет?
1,4 тыс. 183
Как быть, если нет денег на очередной платеж по кредиту
Иллюстрация: Nathan Dumlao/unsplash

Первый шаг: не скрываться от банка

Если клиент пропустит ежемесячный платеж, банк имеет полное право начать звонить и писать, чтобы сообщить о просрочке (№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сбрасывать звонки и избегать общения с кредитной организацией – глупо и бесперспективно. Долг не растворится, а решать проблему придется все равно.

Поэтому лучше связаться с банком, объяснить ситуацию и вместе со специалистом найти вариант решения.

Просрочка до трех дней – это неприятно, но не критично, поэтому организация вряд ли будет применять жесткие санкции. Да и на кредитной истории такое разовое нарушение не отразится. Но если невозможность платить затягивается на более длительный срок, обе стороны будут искать способы урегулирования.

Второй шаг: выбрать новую форму погашения займа

Сегодня банк может предложить несколько вариантов действий в зависимости от вида займа (ипотека, потребкредит, автокредит). Это может быть реструктуризация кредита, ипотечные каникулы, кредитные каникулы для мобилизованных.

Реструктуризация предполагает, что банк изменит условия погашения кредита (потребительского, автокредита). Например, увеличит общий срок выплаты, снизив ежемесячный платеж, или даст частичную отсрочку на определенный период (3–6 месяцев). Отсрочка может позволить должнику гасить только тело долга или только проценты по нему, пока дела не наладятся.

Но стоит учитывать, что банк не будет действовать себе во вред. Задача кредитной организации – не потерять свою прибыль и сделать так, чтобы клиент смог выплачивать долг. Если кредит был взят на пару лет, реструктуризировать его на тридцать никто не будет.

Ипотечные каникулы, как можно легко догадаться из названия, действуют для конкретного вида займа – ипотеки. Заемщику могут снизить сумму ежемесячного платежа или дать отсрочку.

Банк одобрит такие меры, если клиент попал в сложную жизненную ситуацию. И к ним относятся:

  • увольнение или иная причина потери работы;
  • получение инвалидности I или II группы;
  • нетрудоспособность на два и более месяцев;
  • снижение среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором платеж по ипотеке составляет больше 50% дохода;
  • одновременное появление новых иждивенцев и снижение среднемесячного дохода более чем на 20%, при котором платеж по ипотеке составляет больше 40% дохода.

Кредитные каникулы для мобилизованных действуют и на кредиты, и на ипотечные займы. Воспользоваться каникулами можно на время службы по контракту, мобилизации или на период участия в СВО плюс 30 дней. При этом мера распространяется и на самих мобилизованных, и на членов их семей.

Третий шаг: подготовить необходимые документы

Поговорив со специалистом банка, клиент найдет выход. Но предварительный выбор способа реструктуризации или формы ипотечных каникул – это только начало. Далее нужно предоставить в банк документы, которые подтвердят сложную жизненную ситуацию и невозможность платить кредит в прежнем объеме.

Исходя из причин, которые перечислены выше, необходимо подготовить:

  • копию трудовой книжки с записью о сокращении или приказ с места работы;
  • справку из центра занятости, в которой отмечено, что человек встал на учет на бирже труда;
  • справку об инвалидности;
  • больничный;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справку с места работы о снижении зарплаты;
  • документ, подтверждающий участие в СВО.

Далее в банке попросят подписать дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и изменят систему погашения долга.

Четвертый шаг: не допускать просрочки в будущем

Если проблемы с займом уже произошли, стоит пересмотреть свое отношение к ведению личного бюджета. В идеале даже разовый форс-мажор не должен влиять на ежемесячные траты – они просто гасятся из финансовой подушки, которая потом вновь пополняется.

Но для этого стоит соблюдать определенные правила:

  1. Откладывать хотя бы 10% от своего дохода ежемесячно.
  2. Часть финансовой подушки хранить на накопительном счете, а не на вкладе, чтобы иметь возможность в любой момент воспользоваться деньгами.
  3. Приобрести страховку, которая покроет часть кредитных выплат в форс-мажорных ситуациях. В идеале лучше это сделать до подписания кредитного договора и в том же банке, где берется займ. Чаще всего такая допуслуга ощутимо снижает ставку по кредиту.

Страховые случаи могут быть разные, поэтому стоит выбирать подходящий продукт в зависимости от условий. Например, самые популярные – это страховка жизни и здоровья, защита от риска потери работы, страховка залогового имущества.

Стоит отметить, что главное – не убегать от проблемы и не избегать общения с банком, если в какой-то момент вы стали неплатежеспособным клиентом. Обе стороны замотивированы найти способы урегулирования, ведь долг не исчезнет сам по себе.

Начать дискуссию

Бесплатно с Архив документов

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Разбираемся в мини-курсе, какие типы хранения кадровых документов выделяют и какова продолжительность хранения кадровых документов.

Сколько лет все-таки хранить кадровые документы? Мини-курс

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
НДФЛ

В 2024 году ФНС разошлет уведомления на НДФЛ с процентов по вкладам за 2023 год

В 2024 году вкладчикам впервые необходимо будет уплатить НДФЛ с процентов от банковских вкладов за 2023 год.

Перерасчет имущественных налогов будут делать по-новому

Физлица будут направлять в ИФНС заявления на перерасчет налога на имущество, земельного и транспортного, к которому можно приложить документы, а можно и не прикладывать. Налоговики будут рассматривать это заявление 30 дней.

Лучшие спикеры, новый каждый день

Как разработать эффективную программу обучения для новых сотрудников

Обучение персонала — сложный и многогранный процесс. Если проводить его правильно, он может стать ключевым инструментом для усиления корпоративной культуры, увеличения продуктивности и стимулирования мотивации сотрудников.

Иллюстрация: создано с помощью ИИ OpenAI © Вера Ревина/Клерк.ру
УК РФ

Поиск бывшего гендира может вылиться в вымогательство

Сотрудники главного управления уголовного розыска МВД совместно с коллегами из Красноярского края задержали подозреваемых в серии вымогательств у бизнесменов.

⚡️Итоги дня: Ozon изменил расчет сбора, Дурова призвали внимательнее следить за Telegram, Камчатку трясет

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Селлеры нарастили продажи на Ozon в 2,5 раза

Заметнее всего нарастили обороты предприниматели Дальневосточного федерального округа, которые торгуют на маркетплейсе Ozon. Они стали продавать почти в 5 раз больше товаров.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам

Компании, которые сотрудничают с большим числом внештатников, проводят массовые выплаты со своего счета. Такие платежи могут нести риски с точки зрения ИФНС и банков. Рассказываем, в чем причины и как обезопасить переводы.

Как обезопасить массовые выплаты внештатникам
Бесплатно с Взносы на травматизм

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец

Работодатели обязаны уплачивать страховые взносы за своих сотрудников. Тарифы по взносам от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний различаются в зависимости от класса профриска и составляют от 0,2% до 8,5%.

Подтверждение ОКВЭД в 2024 году: кто сдает, сроки подачи, образец
ВЭД

Центробанк смягчил валютный контроль по внешнеторговым контрактам

Участники внешней торговли могут не сдавать в банки документы по сделкам с иностранными партнерами, если объем операций не превышает 1 млн рублей.

Что изменится в заполнении баланса по новому ФСБУ 4/2023: обзор поправок от Минфина

Недавно утвердили новый ФСБУ 4/2023 «Бухгалтерская отчетность». Меняют бланки бухотчетов и правила их заполнения.

Торгово-промышленная палата хочет создать единую базу со всеми видами поддержки бизнеса

Чтобы предприниматели получали меньше отказов в финансировании, ТПП создаст единую базу, где будут перечислены доступные и актуальные меры поддержки. Там же будут публиковать критерии отбора и сколько средств осталось в бюджете на финансирование бизнеса.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

✅ Будут изменения по имущественным налогам: обзор от ФНС. Эксперт: вектор цифровизации — правильный

В НК внесут поправки, направленные на повышение эффективности налогообложения имущества.

4
275
НДФЛ

Как считать НДФЛ с продажи подаренной недвижимости

При получении недвижимости по договору дарения надо заплатить НДФЛ. Потом при продаже этой недвижимости тоже заплатить НДФЛ.

Модульбанк удвоил вознаграждение для партнеров

До конца марта Модульбанк платит двойное партнерское вознаграждение за каждую подключенную облачную кассу от Модулькассы.

Ozon изменил принцип расчета сервисного сбора с ПВЗ

Теперь дорогие товары, которые выдает ПВЗ, будут гораздо меньше влиять на оборот и размер сервисного сбора.

42

Приказ Минтруда от 1 марта 2024 года: рассказываем о новых рисках при работе с самозанятыми и способах их избежать

С 1 марта контроль за сделками между бизнесом и самозанятыми стал строже — теперь ФНС не только анализирует формат сотрудничества, но и передает полученные сведения в межведомственные комиссии и органы Роструда. Особое внимание уделят компаниям, которые массово привлекают внештатный персонал. В этой статье разбираемся с новыми требованиями и объясняем, как нивелировать возможные риски.

Приказ Минтруда от 1 марта 2024 года: рассказываем о новых рисках при работе с самозанятыми и способах их избежать
Отпуска

Сотрудник вправе взять накопленный за прошлые годы дополнительный отпуск

Дополнительные отпуска за прошлые годы не сгорают. Сотрудник, у которого накопились дни, может уйти в дополнительный отпуск и взять сразу все дни.

100
Общество

Какой дом выбрать: панельный, кирпичный или монолитный

При выборе недвижимости чаще всего смотрят на планировку квартир и район застройки. Однако соотношение цена–качество напрямую зависит и от вида строительства. Разберемся, на что стоит обратить внимание.

Иллюстрация: m2.ru
89

Интересные материалы

3-НДФЛ

Если ошиблись в 3-НДФЛ, сдайте уточненку

Бывают случаи, когда человек сдал декларацию 3-НДФЛ с ошибкой, в результате которой неправомерно претендует на возврат или, наоборот, начисляет себе налог к уплате.