Страхование имущества

Девять мифов о страховании ипотеки

Согласно исследованию Аналитического центра Банки.ру, только 30% россиян знают, что ипотечный кредит по закону нужно страховать. При этом 35% считают, что страховать обязательно нужно и недвижимость, и жизнь заемщика. И только 16% в курсе, что обязательным является только страхование недвижимости.
234 72
Девять мифов о страховании ипотеки
Иллюстрация: rawpixel-com/feepik

Разобрали главные мифы и заблуждения, связанные со страхованием ипотеки.

Миф № 1. Ипотеку можно не страховать

Это главное заблуждение, которое есть у потенциальных ипотечных клиентов банков. В реальности по закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк не выдаст кредит, если заемщик не застрахует имущество.

Это никак не связано с желаниями банка – это требование закона об ипотеке, такое же, как обязанность по страхованию полисом ОСАГО при выезде на дорогу. Только если в случае с ОСАГО физически человек может сесть за руль и без страховки (рискуя заплатить штраф или компенсировать ущерб, если он станет виновником ДТП), то в случае с ипотекой кредит без страховки в принципе не выдадут.

Миф № 2. Банк навязывает страховку, чтобы дополнительно нажиться на заемщиках

И это тоже заблуждение. Когда человек страхует недвижимость для ипотеки, он защищает ее от любых тотальных разрушений – полной гибели в пожаре, разрушения конструкции здания и т. п.

Если представить, что объект не застрахован и квартира перестает существовать физически, заемщик остается без жилья и с невыплаченным долгом перед банком. Чтобы этого избежать, недвижимость и страхуется: если что-то случится с квартирой, банк получит компенсацию от страховой компании, а ипотечный кредит автоматически будет погашен.

Для банка это тоже гарантия возврата средств, но в первую очередь полис страхования недвижимости для ипотеки важен именно заемщику.

Миф № 3. Без страхования жизни и здоровья заемщика банк откажет в кредите

В реальности это не так. Банк не имеет права отказать в кредите без страхования жизни и здоровья, единственный обязательный вид полиса – это страхование имущества.

Только в ситуации, когда квартира покупается на этапе строительства, банк потребует сначала застраховать жизнь и здоровье (потому что нельзя застраховать жилье, которое еще не построено). Но как только дом будет сдан, полис страхования жизни автоматически перестанет быть обязательным, а заемщику нужно будет застраховать сам объект.

Миф № 4. Страхование жизни и здоровья – лишняя трата денег

На самом деле полис страхования жизни и здоровья заемщика помогает как раз сэкономить на кредите. Чаще всего банк снижает ставку по ипотечному кредиту на 1%–2%, если жизнь заемщика застрахована.

Такое снижение ставки оборачивается серьезной экономией на ежемесячных платежах и на общей сумме, которую клиент выплачивает в течение года – даже с учетом стоимости самого полиса страхования жизни и здоровья.

Миф № 5. Я могу в любой момент отказаться от страхования жизни, так как оно необязательно

И это тоже не совсем так. От полиса отказаться действительно можно, но важно перед этим проверить ипотечный договор. Иногда в нем может быть прописано страхование жизни как обязательное условие (да, по закону банк не может вас заставить застраховать жизнь, но если вы согласились на такое условие, подписав договор, то отказ будет нарушением этих условий). Если это так, за отказ от страхования может быть предусмотрена неустойка, штраф и другие санкции.

Кроме того, если вы застраховали жизнь и благодаря этому банк снизил ставку, будьте готовы к повышению ставки при отказе от страхования.

Миф 6. Титульное страхование – это что-то непонятное, мне не пригодится

Это не так. Титульное страхование не имеет смысла, если вы покупаете квартиру в новостройке от застройщика. Во всех других ситуациях оно очень полезно. Титульное страхование защищает от любых проблем, которые могут возникнуть из-за права собственности.

Например, вы купили жилье на вторичном рынке, а через некоторое время появились неизвестные родственники, бывшие супруги или наследники, которые заявляют свои права на эту квартиру. В таком случае, если у вас есть полис титульного страхования, страховая компания сначала будет защищать ваши интересы в суде. Если отстоять жилье не получится, по страховке вам компенсируют ее стоимость, то есть задолженность перед банком будет погашена.

Миф № 7. С титульным страхованием можно без страха покупать любую сомнительную квартиру

И так сделать тоже не получится. Перед страхованием титула СК проводит проверку объекта. Если выяснится, что с квартирой могут возникнуть сложности, ее просто не застрахуют. Это не повод для паники, но это сигнал, что стоит задуматься: нужно ли вам приобретать именно этот объект недвижимости?

Миф № 8. Можно без проблем застраховать для ипотеки любую недвижимость

Нет, не каждый объект можно застраховать, иногда от страховых компаний приходят отказы. Разные страховщики работают с разными банками, устанавливают разный допустимый год постройки дома, предъявляют разные требования к этажности и конструкции здания, региону, где расположен объект, и т. д.

Аналогичным образом разные требования предъявляются и к заемщикам – на возможность застраховаться влияет пол и возраст заемщика, наличие критических заболеваний, сфера профессиональной деятельности.

Миф № 9. Любой полис для ипотеки можно оформить онлайн

И это тоже не так. Если нужно застраховать частный или нетиповой дом, квартиру в доме с деревянными перекрытиями, нужно обращаться напрямую в страховую компанию. Но в целом это происходит не так часто.

Полис для защиты стандартной недвижимости, жизни и здоровья, а также комплексное страхование (включающее оба вида полисов) действительно чаще всего можно оформить онлайн.

Начать дискуссию

Банк ВТБ начал тестировать свою метавселенную

Разработка напоминает игру Roblox, в которой у пользователей есть свои цифровые личности.

65

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
Бухгалтеры

Зарабатывай с «Клерком». Реферальная программа Клерк.Партнер

Да-да, теперь и у нас появилась собственная реферальная программа. Вы можете рекомендовать наши курсы и вебинары и получать доход. 

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
1
339
Маркетплейсы

Банкам не нравится, что маркетплейсы проводят оплату через свои структуры

Ozon и Wildberries дают клиентам скидки, если они проводят оплату заказов через свои финансовые инструменты. Банки расценивают это как нарушение конкуренции и просят ЦБ внимательно следить за действия маркетплейсов.

Лучшие спикеры, новый каждый день
Акцизы

Акцизы на игристые вина повысят, но налог будет меньше запланированного

Совет Федерации решил снизить новые ставки акциза на игристые вина отечественного производства.

73
Экономика России

Прогноз Центробанка: доля безналичных платежей вырастет до 90%

По итогам 2023 года безналичные платежи составили 83% от всех расчетов. За несколько лет этот показатель будет 90%.

Банки

Экс-менеджеры банка «Открытие» заплатят 107 млрд рублей

Ответчики оплатят убытки при первой санации банка «Траст», которую проводило «Открытие».

Опытом делятся эксперты-практики, без воды
Экономика России

Инвестиции в экономику РФ выросли: на сколько и что повлияло

Правительство считает, что на рост инвестиций повлияли инвестиционные контракты, инфраструктурные кредиты и соглашение о защите капиталовложений.

Инспектор ФНС попала под суд за незаконный возврат налогов

Сотрудник налоговой незаконно вносила в базу ложные сведения о возврате невостребованных фиксированных платежей для иностранных граждан. Ущерб составил более 37 млн рублей.

Бесплатно с Счета-фактуры

Новые форматы счет-фактур и УПД: изменения

ФНС приказом от 19.12.2023 № ЕД-7-26/970@ закрепила новые форматы счета-фактуры и УПД. При этом до 1 апреля 2025 действует переходный период: организации могут применять старые формы документов. После этой даты будет обязательно использовать УПД и счет-фактуры из приложения к приказу № 970.

Новые форматы счет-фактур и УПД: изменения
Экономика России

ЦБ: мониторинг деловой активности остается вблизи максимумов

Несмотря на то, что предприятия зафиксировали снижение спроса, оценки бизнес-климата в стране достигают максимальных значений за 12 лет.

Земельный налог

Земельный налог за сельхозземли не всегда 0,3%

Ставка земельного налога 0,3% – это своего рода льгота. И чтобы она была, надо соблюдать условия.

Налоговая утвердила формат электронных банковских гарантий

Банкам разрешат давать бизнесу электронные гарантии и отправлять их в ФНС в электронной форме.

Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров
Бесплатно с Больничные

Новые правила обмена сведениями с СФР в 2024 году для больничных листов. Мини-курс

Как осуществляется обмен сведениями с СФР для больничных листов в 2024 году, разбираем в сегодняшнем мини-курсе.

Новые правила обмена сведениями с СФР в 2024 году для больничных листов. Мини-курс
Кадры

Стали известны первые контуры обновленного нацпроекта «Кадры»

Национальный проект «Кадры» стартует в России с 1 января 2025 года.

Экспорт

Экспортерам упростят процедуру подтверждения нулевой ставки НДС

Начиная со второго квартала 2025 года предпринимателям будет не нужно ставить отметки таможенных органов при дополнении реестра сведений по перевозочным документам.

Отчетность по МСФО

Вышел новый стандарт МСФО 18 «Представление и раскрытия в финансовых отчетах»

Новый стандарт МСФО (IFRS) 18 заменил собой принятый в 1997 году IAS 1 «Представление финансовой отчетности».

Обзоры новостей

⚡️ Итоги дня: Red Wings меняют название, Wildberries теперь продает машины, а за неправильное обращение с навозом будут наказывать

Подготовили обзор главных событий дня. Все самое интересное, что писали и обсуждали в сети, в одной подборке.

91
Саморазвитие

Когда хобби становится работой: разговор об эмоциональном выгорании. Возможно ли получать удовольствие от обязанностей

Когда впервые ловишь себя на мысли, что любимое занятие уже приносит не только радость, но и стресс… скажем так, возникают смешанные чувства. Что-то вроде удивления, переходящего в легкое раздражение и имеющее примесь отрицания. «Как так? Ведь это ровно то, чем я всегда хотел заниматься, моя страсть, мой личный остров счастья в океане реальности, да еще и деньги платят!» — возмущается внутреннее «я». И тут же на сцену выходят дедлайны, ответственность, перегрузки, чужое мнение и неизбежные ожидания. Островку некомфортно, волны съедают прибрежную полосу.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Кадры

Росстат: сколько времени уходит на поиск работы у выпускника

Ведомство поделилось данными о трудоустройстве выпускников: способах и сколько в среднем на это уходит времени.

58

Интересные материалы

Ипотека

Минфин может повысить ставки на ипотеку: какую именно

Власти считают, что все задачи льготной программы уже выполнены, поэтому можно пересмотреть льготную ставку для тех, кто покупает жилье в ипотеку на Дальнем Востоке.