Вклады

«Вклады для бедных»: зачем они нужны, каковы условия и кто сможет открыть такой депозит

В следующем году в России может появиться специальный тип вкладов и счетов для малообеспеченных людей. В статье рассказываем, для кого и на каких условиях будет открываться спецвклад.
532 119
«Вклады для бедных»: зачем они нужны, каковы условия и кто сможет открыть такой депозит
Иллюстрация: Ivan Samkov/pexels

Предполагается, что с 1 июля 2024 года такие депозиты будут открывать только системно значимые банки, а через год – с 1 июля 2025 года – все остальные кредитные организации, которые имеют право привлекать деньги населения во вклады.

На вклад можно будет положить максимум 100 тыс. рублей, доходность по которому должна быть не ниже размера ключевой ставки плюс 1 процентный пункт. За открытие и обслуживание таких депозитов банкам будет запрещено брать комиссию.

Открывать вклад можно будет не более чем на год с возможностью продления еще на такой же срок, если человек остается в статусе малообеспеченного. Гражданин сможет иметь не более одного социального вклада.

Все банки, которые будут работать со спецвкладами, обязательно должны быть участниками системы страхования вкладов АСВ.

Открыть такие продукты смогут люди, которые получают меры социальной поддержки и сведения о которых есть в Единой государственной информационной системе социального обеспечения (ЕГИССО).

Исходя из данных Росстата, претендовать на открытие спецвкладов могут порядка 15,3 млн человек или 10,5% общей численности населения страны, замечает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.

Как оценивают идею в финансовом сообществе

С идеей о введении спецвкладов для малообеспеченных еще осенью 2021 года выступил Банк России. Тогда регулятор предлагал привязать доходность социальных вкладов либо к инфляции, либо к ключевой ставке.

Социально незащищенным российским семьям может быть интересен долгосрочный рублевый депозит с возможностью гибкого управления средствами и повышенной ставкой, считают в ВТБ.

«Подобный инструмент будет пользоваться спросом у определенной части клиентов», – отмечают в пресс-службе кредитной организации.

Чтобы обеспечить повышенную доходность по таким вкладам, ВТБ предлагает разработать систему субсидирования ставки со стороны государства и определить категории населения, которые смогут воспользоваться льготными условиями.

«В случае принятия соответствующих решений со стороны регулятора банк готов запустить подобный вклад», – говорят в ВТБ.

Однако Минфин такой подход не поддерживает. Текущая версия законопроекта не предполагает выплату государственных субсидий банкам за открытие вкладов для малообеспеченных, подчеркивают в ведомстве.

Малообеспеченные группы населения не имеют существенных средств к сбережению, замечает Тихонов. «Это проблема номер один, которую не сможет решить никакая повышенная доходность», – говорит он.

Кроме того, сейчас на рынке существуют накопительные счета и вклады с низкой минимальной суммой открытия (от 500 рублей, от 1 000 рублей и т. д.) с достаточно широким разбросом процентных ставок, напоминает он.

«Ключевая идея в том, что такой вклад будет открываться по чуть более высокой ставке, чем обычные вклады, правда, не очень понятно, как это будет регламентировано», – отмечает Тихонов.

По его словам, у крупнейших банков ставки по спецвкладам могут быть ниже, чем в более мелких кредитных организациях.

Поэтому нужна какая-то база для расчета ставок по вкладам для малоимущих: заданный регулятором порог или диапазон.

Если же утвердят текущее предложение по расчету ставки не ниже ключевой плюс 1 п. п., то встает вопрос конкурентоспособности вкладов для малоимущих.

«Сейчас такие ставки по вкладам и накопительным счетам есть на рынке, хотя их и немного. При этом в периоды акций и сезонных спецпредложений доля повышенных ставок увеличивается», – подчеркивает Тихонов.

В любом случае при принятии законопроекта с текущими условиями вклады для малоимущих не станут тяжелым бременем для российских банков, говорит аналитик.

«Масштаб и по суммам, и по числу таких вкладов будет не очень большим в общей массе. То есть разрывов ликвидности по срочности не создаст, а „отбить“ этот условный дополнительный процент и отсутствие комиссионных доходов за счет кредитования не составит большого труда», – заключает эксперт.

Начать дискуссию

🔥 Четыре новые онлайн-курса этой весны уже в подписке Клерк.Премиум!

Оформите годовую подписку Клерк.Премиум со скидкой 50% за 9 900 рублей и получите доступ к самым свежим материалам и курсам!

12

Курсы повышения
квалификации

18
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Российский экологический оператор: нужно отказаться от пластиковых бонусных карт и бумажных чеков

В РЭО создали концепцию по сокращению отходов. Экологи, Минприроды и ФНС поддерживают идею перейти на электронные чеки и не печатать бумажные.

3

Какие проблемы может решить управленческий баланс в финансовом анализе

Собственник бизнеса, который хочет уйти из операционной деятельности компании, должен научиться читать управленческий баланс. Из него можно понять, что происходит с предприятием, развивается оно или угасает.

25
Лучшие спикеры, новый каждый день

О том, как налоговая со своим уставом в чужой монастырь залезла. Судебная практика

Все более увеличивающееся желание налоговых органов пополнить бюджет (а иногда, просто показать принципиальность налогоплательщику) заставляет инспекторов открывать для себя новые грани неизведанного и пытаться разбираться в тех отраслях права и знаний, которые для них всегда были чуждыми.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк
44

Для замены лет при оплате больничных будет специальная форма бланка

В общем случае при расчете больничных берут зарплату за 2 предыдущих года. Но если там был отпуск по беременности и родам или уходу за ребенком, эти годы можно заменить. Для такой замены сотрудница должна написать заявление.

29

Кассовая дисциплина 2024: основные нарушения, последствия и риск–ориентированный подход ФНС

Как работает риск-ориентированный подход регулятора (об этом говорил Президент в своем Послании к Федеральному собранию) при контроле пользователей касс и ОФД ? Каковы правила и как устроена система кассовой дисциплины. Что ждет нарушителей, рассказываем в обзоре.

Кассовая дисциплина 2024: основные нарушения, последствия и риск–ориентированный подход ФНС
41
Опытом делятся эксперты-практики, без воды

Оставленная в рабочем компьютере флешка с электронной подписью «стоила» коммерсанту 2+ млн рублей

Благодаря оперативно принятым мерам полицейскими Красноярского края свыше 2 млн рублей не попали в руки мошенников.

104

Если вы ошиблись в сумме уведомления по ЕНП, обнулять ее не надо

Ошибка в сумме налога в уведомлении по ЕНП исправляется подачей нового уведомления с правильной суммой.

33
Банки

Клиенты Райффайзенбанка не могут отправить деньги в приложении

Пользователи жалуются, что в приложении Райффайзенбанка не работают денежные переводы по номеру телефона и между счетами.

61

❓Что выбрать: переподготовку, повышение квалификации или онлайн-курсы? Разберемся, что подойдет именно вам

Мы сделали разбор по нашим основным обучающим продуктам. Объясним, чем курсы повышения квалификации или переподготовки отличаются от онлайн-курсов. Из поста вы поймете, какое обучение подходит именно вам. Забирайте в закладки, чтобы не потерять.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
68

Обновления Telega.in, и как они вам помогут сделать рекламу еще эффективнее

Это вы удачно зашли — тут про обновления в Telega.in рассказывают.

Обновления Telega.in, и как они вам помогут сделать рекламу еще эффективнее
21

4 признака, которые говорят, что пора автоматизировать бизнес

Чаще всего собственники и руководители замечают, когда в бизнесе что-то идет не так. Но так как они погружены в решение оперативных задач, то не сразу могут увидеть, что многие вопросы можно решить с помощью автоматизации. В итоге менеджмент борется с симптомами, а проблема остается. Разбираемся, какие признаки говорят о том, что вам пора автоматизировать бизнес.

4 признака, которые говорят, что пора автоматизировать бизнес
22
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

В судах на 60% выросло число дел о применении искусственного интеллекта

Большинство споров связаны с использованием технологии искусственного интеллекта для взыскания долгов, с проблемами по грантам и договорам на разработку IT-продуктов на базе ИИ.

50

Статья 187 — укус гадюки. Опасно, может быть смертельно

Такой заголовок относительно вроде бы неналоговой статьи 187 Уголовного кодекса был на нашем старом канале. И, в целом, я собираюсь повторить то, что уже писал ранее. Потому, что за полтора года актуальности информация не потеряла, а даже добавились новые поводы.

15

Как сделать возврат или зачет суммы излишне уплаченного налога в 2024: новая форма заявления 

Суммы налогов, которые излишне уплачены в составе ЕНП, по сути переплата в бюджет, они образуют на ЕНС положительного сальдо. Такую переплату можно вернуть на расчетный счет или зачесть в счет будущей задолженности, которая будет сформирована. 

Как сделать возврат или зачет суммы излишне уплаченного налога в 2024: новая форма заявления 
72

Директора подразделения «Росатома» арестовали за взятку

Топ-менеджера структурного подразделения ГК «Росатом» заключили под стражу до 26 мая 2024 года. Его подозревают в получении взятки в особо крупном размере.

94

Фиктивная сотрудница, ничего не делая, за год «заработала» более 500 000 рублей

В Сочи направлено в суд уголовное дело о мошенничестве при трудоустройстве.

189

🧠Пятничный мозгонапрягатель. Снова в школу

Геометрическое задание на школьные знания внимательность. Бухгалтер, справишься?

🧠Пятничный мозгонапрягатель. Снова в школу
171

Какие выплаты положены работнику при увольнении переводом

Если сотрудник увольняется переводом к другому работодателю, то никаких выходных пособий и компенсаций в ТК за это не предусмотрено.

78

Интересные материалы

Как снизить неустойки и штрафы за нарушение договора. Как доказать несоразмерность неустойки и необоснованную выгоду кредитора

В моей практике было и есть множество споров о взыскании договорных неустоек, решение по которым  принято в пользу моих доверителей.

Иллюстрация: Светлана Семина /«Клерк»
15